چگونه از بدهی خارج شویم

اگر نگران چگونگی خارج شدن از بدهی هستید ، در اینجا مواردی وجود دارد که باید بدانید - و چگونه می توانید کمک قانونی پیدا کنید.

• کاری که می توانید به تنهایی انجام دهید
• مشاوره اعتباری
• تسویه بدهی
• وام های ادغام بدهی
• ورشکستگی
• تعمیر اعتبار
• اگر یک کلاهبردار پرداخت کرده اید چه کاری باید انجام دهید
• گزارش کلاهبرداری بدهی

کاری که می توانید به تنهایی انجام دهید

از کجا آغاز کنم؟

بودجه نقشه راه برای برنامه ریزی امور مالی و پیگیری این است که پول شما به کجا می رود. بودجه بندی ابزاری مفید است که آیا شما سخت تلاش می کنید تا اهداف خود را برآورده کنید یا درآمد اضافی دارید و می خواهید اهداف پس انداز خود را تنظیم کنید. این به شما کمک می کند تا ببینید که در کجا پول خود را خرج می کنید و چگونه ممکن است پول دیگری را خرج کنید.

• صورتحساب خود را (برنامه های کاربردی ، بیمه و غیره) جمع کنید و خرد را بپردازید.
• برای مواردی که معمولاً برای آنها هزینه می کنید مانند مواد غذایی ، سرگرمی ، حمل و نقل ، پوشاک و هزینه های روزمره را جمع کنید.
• تمام چک های خود و هر درآمد دیگری را اضافه کنید. هزینه های خود را از آن کم کنید.

هنگامی که تمام شد ، به دنبال چیزهایی در بودجه خود باشید که ممکن است بتوانید تغییر دهید تا در هر ماه پول بیشتری باقیمانده باشید. هدف شما متوقف کردن اضافه کردن به بدهی و همچنین پرداخت بدهی شما در حال حاضر ، در صورت امکان است. می توانید اطلاعات مربوط به بودجه بندی و مدیریت پول را بصورت آنلاین ، در کتابخانه عمومی و در کتابفروشی ها پیدا کنید. برای ایجاد و ترفند بودجه خود ، این صفحه کار را بررسی کنید.

اگر در قبض صورتحساب خود عقب مانده اید ، صبر نکنید تا با طلبکارانی که مدیون پول هستید تماس بگیرید. قبل از اینکه یک جمع کننده بدهی درگیر شود ، این کار را انجام دهید. به طلبکاران خود بگویید که چه اتفاقی می افتد ، و سعی کنید یک برنامه پرداخت جدید را با پرداخت های کمتری که می توانید مدیریت کنید ، تهیه کنید.

اگر بدهی من قبلاً به جمع کننده بدهی رفته باشد ، چه می شود؟

ممکن است بخواهید حداقل یک بار با جمع کننده صحبت کنید ، حتی اگر فکر نمی کنید بدهی را مدیون باشید یا نمی توانید بلافاصله آن را بازپرداخت کنید. به این ترتیب ، می توانید اطلاعات بیشتری در مورد بدهی کسب کرده و تأیید کنید که آیا واقعاً مال شما است یا خیر. هنگام صحبت با یک جمع کننده بدهی ، مراقب باشید که اطلاعات شخصی یا مالی خود را به اشتراک بگذارید ، به خصوص اگر قبلاً با جمع کننده آشنا نیستید. همه کسانی که با گفتن اینکه بدهی را مدیون هستید ، یک جمع کننده واقعی بدهی نیست. برخی از آنها کلاهبرداری هستند که فقط سعی در گرفتن پول شما دارند.

یک جمع کننده باید "اطلاعات اعتبار سنجی" در مورد بدهی به شما بدهد. آنها یا باید در اولین تماس تلفنی جمع کننده با شما یا به صورت کتبی ظرف پنج روز پس از اولین تماس با شما انجام دهند.

جمع کننده باید به شما بگوید

• چقدر پول مدیون هستید
• نام طلبکار که مدیون آن هستید
• چگونه می توان نام طلبکار اصلی را دریافت کرد ، و
• اگر فکر نمی کنید بدهی شماست چه کاری باید انجام دهید

همچنین می توانید با ارسال نامه ای از طریق نامه درخواست تماس با شما ، یک جمع کننده را برای متوقف کردن تماس با شما دریافت کنید.

کلکسیونرها نمی توانند شما را آزار دهند. به عنوان مثال ، جمع کننده ها

• نمی تواند تهدید کند که به شما آسیب می رساند
• ممکن است از زبان ناپسند یا ناپسند استفاده نکند
  • نمی توانید به طور مکرر از تلفن برای اذیت یا آزار و اذیت شما استفاده کنید

  کلکسیونرها نمی توانند دروغ بگویند. به عنوان مثال ، جمع کننده ها

  • نمی تواند به شما بگوید که مبلغ متفاوتی از آنچه در واقع مدیون هستید مدیون هستید
  • ممکن است وانمود نشود که وکیل یا دولت است
  • نمی توانم به شما بگویم که دستگیر خواهید شد ، یا ادعا می کنند اگر این درست نباشد ، علیه شما اقدام قانونی خواهند کرد

  کلکسیونرها نمی توانند با شما ناعادلانه رفتار کنند. به عنوان مثال ، جمع کننده ها

  • ممکن است سعی در جمع آوری علاقه ، هزینه یا هزینه های دیگر در بالای مبلغی را که مدیون هستید ، جمع آوری کند ، مگر اینکه قرارداد اصلی می گوید که می توانند یا قانونی وجود دارد
  • نمی توانید یک چک پس از تاریخ را زود واریز کنید
  • نمی توانید بدهی های خود را به طور عمومی فاش کنید ، از جمله با ارسال کارت پستال نشان می دهد که مدیون پول یا قرار دادن آن اطلاعات در پاکت نامه ها هستید

  اگر بدهی من پیر باشد چه می شود؟

  بدهی معمولاً از بین نمی رود ، اما کلکسیونرهای بدهی زمان محدودی برای شکایت از شما برای جمع آوری بدهی دارند. این دوره زمانی "اساسنامه محدودیت ها" نامیده می شود و معمولاً از زمانی که برای اولین بار پرداخت بدهی را از دست می دهید ، شروع می شود. پس از اتمام قانون محدودیت ها ، بدهی پرداخت نشده شما "زمان ممنوع" محسوب می شود. این بدان معناست که جمع کننده دیگر نمی تواند شکایت کند - یا تهدید به شکایت کند - شما می توانید بدهی را بپردازید زیرا زمان زیادی گذشت. این مخالف قانون است که یک جمع کننده بدهی از شما به دلیل عدم پرداخت بدهی که پس از آن است ، شکایت کند. اگر به دلیل بدهی پس از زمان شکایت می کنید ، به قاضی بگویید که اساسنامه محدودیت ها تمام شده است.

  چه مدت اساسنامه محدودیت ها طول می کشد بستگی به این دارد که چه نوع بدهی و قانون در ایالت شما - یا دولت مشخص شده در قرارداد اعتباری یا توافق نامه شما ایجاد بدهی.

  طبق قوانین برخی از ایالت ها ، اگر شما پرداختی را انجام دهید یا حتی به صورت کتبی تصدیق کنید که بدهی را مدیون هستید ، پس بدهی دیگر پس از آن منع نشده است. بازنشانی ساعت و دوره جدید محدودیت ها آغاز می شود.

  اگر در پرداخت وام خود مشکل داشته باشم چه کاری باید انجام دهم؟

  بلافاصله با وام دهنده خود تماس بگیرید. صبر نکنید ، یا یک وام دهنده می تواند در خانه شما سلب مالکیت شود. اگر معتقدند شما با حسن نیت عمل می کنید و وضعیت شما موقتی است ، بیشتر وام دهندگان با شما همکاری خواهند کرد.

  وام دهنده شما ممکن است مایل باشد

  • پرداخت های خود را برای مدت کوتاهی پایین یا به حالت تعلیق درآورد
  • دوره بازپرداخت خود را تمدید کنید تا پرداخت ماهانه خود را کاهش دهید

  قبل از موافقت با یک برنامه پرداخت جدید ، در مورد هرگونه هزینه اضافی یا پیامدهای دیگر اطلاعات کسب کنید. اگر نمی توانید با وام دهنده خود طرحی تهیه کنید ، با یک سازمان مشاوره مسکن غیرانتفاعی تماس بگیرید. به یک مشاور رایگان و مجوز HUD در 800-569-4287 برسید. همچنین با اداره محلی مسکن و اداره توسعه شهری یا اداره مسکن در ایالت ، شهر یا شهرستان خود تماس بگیرید. نیازی به پرداخت یک شرکت خصوصی برای این خدمات نیست.

  برخی از شرکت ها قول می دهند در وام رهنی شما تغییراتی ایجاد کنند یا اقدامات دیگری را برای نجات خانه خود انجام دهند ، اما آنها تحویل نمی دهند. آنها کلاهبردار هستند. هرگز به یک شرکت به صورت پیش فرض برای وعده های کمک به شما در پرداخت وام مسکن خود پرداخت نکنید. علائم کلاهبرداری کمک به وام مسکن و نحوه جلوگیری از آنها را بیاموزید.

  اگر در پرداخت وام ماشینم مشکل داشته باشم چه می شود؟

  بیشتر توافق نامه های تأمین مالی خودرو می گویند که یک وام دهنده می تواند هر زمان که به طور پیش فرض شما ماشین شما را مجدداً جابجا کند و پرداخت ماشین خود را انجام ندهید. آنها لازم نیست که به شما توجه کنند. قبل از اینکه بتوانید ماشین مجدد خود را پس بگیرید ، ممکن است مجبور شوید تعادل را به دلیل وام به علاوه هزینه های بکسل و ذخیره سازی بپردازید. اگر نمی توانید ، وام دهنده ممکن است ماشین را بفروشد.

  اگر می دانید که نمی توانید از پرداخت وام خود پیروی کنید ، بهتر است خودتان خودرو را بفروشید و بدهی را بپردازید. از هزینه های بازپرداخت و ورود منفی به گزارش اعتباری خود جلوگیری خواهید کرد.

  اگر نتوانم وام دانشجویی خود را بپردازم چه کاری می توانم انجام دهم؟

  اگر وام های فدرال (وام های دولتی) دارید ، وزارت آموزش و پرورش برنامه های مختلفی دارد که می تواند کمک کند. درخواست این برنامه ها رایگان است. اطلاعات بیشتر در مورد گزینه های خود را در دانش آموزان وزارت آموزش و پرورش ایالات متحده و یا با تماس با سرویس دهنده وام دانشجویی فدرال خود کسب کنید. همچنین در مورد نحوه خارج شدن از پیش فرض اطلاعات بیشتری کسب خواهید کرد.

  با وام های دانشجویی خصوصی ، به طور معمول گزینه های کمتری دارید ، به خصوص در مورد بخشش وام یا لغو. برای کشف گزینه های خود ، مستقیماً با سرویس دهنده وام خود تماس بگیرید. اگر نمی دانید سرویس دهنده وام دانشجویی خصوصی شما کیست ، به بیانیه صورتحساب اخیر نگاه کنید.

  لازم نیست با وام های دانشجویی خود کمک هزینه کنید. یک شرکت نمی تواند کاری انجام دهد که نمی توانید برای خودتان انجام دهید. شرکت های امداد بدهی وام دانشجویی ممکن است بگویند که پرداخت ماهانه شما را کاهش می دهند یا وام های شما را بخشیده می کنند ، اما می توانند شما را بدتر کنند.

  اگر در پرداخت بدهی کارت اعتباری خود پشت سر بگذارم چه کاری می توانم انجام دهم؟

  با شرکت کارت اعتباری خود صحبت کنید ، حتی اگر قبلاً با نرخ بهره پایین تر یا کمک های دیگر با بدهی خود رد شده اید. به جای پرداخت یک شرکت برای صحبت با طلبکار خود از طرف شما ، به یاد داشته باشید که می توانید خودتان این کار را به صورت رایگان انجام دهید. شماره تلفن آنها را در کارت یا بیانیه خود پیدا کنید. پایدار و مودب باشید. سوابق خوبی از بدهی های خود داشته باشید ، به طوری که وقتی به شرکت کارت اعتباری رسیدید ، می توانید وضعیت خود را توضیح دهید. هدف شما تهیه یک برنامه پرداخت اصلاح شده است که پرداخت های شما را به سطحی که می توانید مدیریت کنید ، کاهش می دهد.

  اگر مبلغ بدهی خود را برای چند ماه پرداخت نکنید ، طلبکار شما احتمالاً بدهی شما را به عنوان ضرر می نویسد ، ممکن است نمره اعتباری شما به این نتیجه برسد ، و شما هنوز بدهی را مدیون خواهید بود. در حقیقت ، طلبکار می تواند بدهی شما را به یک جمع آوری بدهی که می تواند سعی کند شما را به پرداخت بپردازد ، بفروشد. اما ممکن است طلبکاران حتی پس از نوشتن بدهی شما به عنوان ضرر ، مایل به مذاکره با شما باشند.

  مشاوره اعتباری

  آژانس های مشاوره اعتباری برای کمک به چه کاری انجام می دهند؟

  یک سازمان مشاوره معتبر اعتباری می تواند در مورد مدیریت پول و بدهی های خود به شما مشاوره دهد ، به شما در تهیه بودجه کمک کند ، مواد و کارگاه های آموزشی رایگان را به شما ارائه دهد و به شما در تهیه برنامه ای برای بازپرداخت بدهی خود کمک کند. مشاوران آن در مسائل مربوط به اعتبار ، مدیریت پول و بدهی و بودجه ، دارای مجوز و آموزش هستند.

  مشاوران خوب اعتبار قبل از تهیه یک برنامه شخصی برای حل مشکلات پول خود ، وقت خود را صرف بحث در مورد وضعیت مالی شما با شما می کنند. اولین جلسه مشاوره شما با پیشنهاد جلسات پیگیری به طور معمول یک ساعت دوام خواهد داشت. مشاوران خوب قول نمی دهند که تمام مشکلات شما را برطرف کنند یا از شما بخواهند قبل از انجام هر کاری پول زیادی بپردازید.

  چگونه می توانم یک مشاور اعتباری پیدا کنم که می توانم به آن اعتماد کنم؟

  بیشتر سازمان های معتبر مشاوره اعتباری غیر انتفاعی با هزینه کم هستند و از طریق دفاتر محلی ، بصورت آنلاین یا از طریق تلفن خدمات ارائه می دهند. در صورت امکان ، از یک مشاور اعتباری استفاده کنید ، می توانید به صورت حضوری ملاقات کنید. برنامه های مشاوره اعتباری غیر انتفاعی اغلب از طریق ارائه می شود

  • اتحادیه های اعتباری
  • دانشگاه ها
  • مدیران مالی شخصی نظامی
  • شعب خدمات پسوند تعاونی ایالات متحده

  موسسه مالی شما یا آژانس حفاظت از مصرف کننده محلی نیز ممکن است بتواند شما را به یک مشاور اعتباری ارجاع دهد.

  چگونه می توانم یک سازمان مشاوره اعتباری را بررسی کنم؟

  فقط به این دلیل که یک سازمان غیر انتفاعی تضمین نمی کند خدمات آن رایگان یا مقرون به صرفه باشد ، یا مشروعیت آن باشد. برخی از سازمان های مشاوره اعتباری هزینه های بالایی را پرداخت می کنند ، که ممکن است در مورد آنها به شما نگویند.

  • یک سازمان مشاوره معتبر اعتبار باید قبل از اینکه در مورد وضعیت خود چیزی بگویید ، اطلاعات رایگان در مورد خدمات خود برای شما ارسال کند.
  • شما می توانید سازمانهایی را که با دادستان کل خود و آژانس حفاظت از مصرف کننده محلی خود در نظر گرفته اید ، بررسی کنید. آنها می توانند به شما بگویند که آیا شکایتی درباره سازمان ها دارند. حتی اگر شکایتی وجود نداشته باشد ، تضمینی نیست که آنها قانونی باشند. همچنین از دادستان کل ایالتی خود سؤال کنید که آیا شرکت ها مجوز کار در ایالت شما را دارند یا خیر. اگر چنین است ، بپرسید که آیا شرکت هایی که فکر می کنید دارای مجوز هستند یا خیر.
  • برنامه Trustee ایالات متحده لیستی از سازمان های مشاوره اعتباری را برای ارائه مشاوره قبل از ورشکستگی تأیید می کند ، اما هیچ سازمان خاصی را در این لیست تأیید نمی کند.

  بعد از انجام تحقیقات پیش زمینه خود ، با نامزدهای نهایی مصاحبه کنید. سازمانی را انتخاب کنید که:

  • شما را از قبل برای کمک به شما که هنوز داده نشده است شارژ نمی کند
  • دارای مشاوران اعتباری است که توسط یک سازمان خارجی معتبر یا تأیید شده اند
  • خدمات مختلفی از جمله مشاوره بودجه ، کلاس های مدیریت بدهی و مطالب آموزشی رایگان را ارائه می دهد
  • برای هر یک از هزینه های یک بار یا ماهانه به شما یک نقل قول خاص ارائه می دهد
  • به شما کمک می کند حتی اگر نتوانید هزینه ها یا کمک های خود را بپردازید

  حتماً همه جزئیات را به دست آورید و به صورت کتبی قول دهید و قبل از امضای آنها ، هرگونه قرارداد را با دقت بخوانید.

  برنامه مدیریت بدهی چیست؟

  یک مشاور خوب اعتباری وقت خود را صرف بررسی وضعیت مالی خاص شما می کند و سپس مشاوره سفارشی را برای کمک به شما در مدیریت پول خود ارائه می دهد. پس از آن بررسی ، یک مشاور ممکن است توصیه کند که در یک برنامه مدیریت بدهی ثبت نام کنید تا به بازپرداخت بدهی های "ناامن" مانند کارت اعتباری ، وام دانشجویی یا بدهی های پزشکی کمک کنید.(برنامه های مدیریت بدهی برای بدهی های "تضمین شده" توسط وثیقه مانند خانه ها یا ماشین ها نیست.)

  اما اگر یک مشاور اعتباری می گوید یک برنامه مدیریت بدهی تنها گزینه شماست و می گوید بدون بررسی دقیق امور مالی خود ، یک مشاور متفاوت پیدا کنید.

  اگر شما و مشاور خود تصمیم می گیرید که یک برنامه مدیریت بدهی برای وضعیت شما بهتر است ، ایده خوبی است که با همه طلبکاران خود بررسی کنید. شما می خواهید مطمئن باشید که آنها انواع اصلاحات و گزینه هایی را که مشاور اعتباری برای شما توصیف می کند ارائه می دهند.

  در اینجا چگونه یک برنامه مدیریت بدهی به طور کلی کار می کند:

  • مشاور یک برنامه پرداخت با شما و طلبکاران شما تهیه می کند. طلبکاران شما ممکن است موافقت کنند که نرخ بهره شما را پایین بیاورند یا از هزینه های خاصی چشم پوشی کنند.
  • شما هر ماه با سازمان مشاوره اعتباری واریز می کنید.
  • مطابق برنامه پرداخت ، مشاور از سپرده های شما برای پرداخت بدهی های ناامن خود مانند قبض کارت اعتباری ، وام دانشجویی و قبض های پزشکی استفاده می کند.

  آیا برنامه مدیریت بدهی ایده خوبی است؟

  اینکه آیا یک برنامه مدیریت بدهی ایده خوبی است به وضعیت شما بستگی دارد. آنها به همه کمک نمی کنند. یک برنامه موفق مدیریت بدهی شما را ملزم به پرداخت منظم و به موقع می کند و می تواند 48 ماه یا بیشتر طول بکشد. ممکن است مجبور شوید موافقت کنید که تا پایان برنامه ، درخواست و یا استفاده نکنید. هیچ مشاور اعتباری قانونی بدون بررسی دقیق امور مالی خود ، یک برنامه مدیریت بدهی را توصیه نمی کند.

  تسویه بدهی

  تسویه بدهی چیست؟

  برنامه های تسویه بدهی با برنامه های مدیریت بدهی متفاوت است. برنامه های تسویه بدهی به طور معمول توسط شرکت های انتفاعی به افرادی که بدهی کارت اعتباری قابل توجهی دارند ارائه می شود. شرکت ها با طلبکاران شما مذاکره می کنند تا به شما اجازه دهند "تسویه حساب" یا مبلغی را که کمتر از آنچه مدیون هستید ، بپردازید. آنها موافق هستند که این مبلغ بدهی شما را تسویه می کند. در همین حال ، شما باید هر ماه مبلغ مشخصی از پول را در یک حساب تعیین شده اختصاص دهید تا اینکه پس انداز کافی برای پرداخت هرگونه تسویه حساب مورد نظر داشته باشید. این برنامه ها اغلب شما را ترغیب می کنند که هرگونه پرداخت ماهانه به طلبکاران خود را متوقف کنید.

  برنامه های تسویه بدهی می تواند خطرناک باشد. اگر یک شرکت نتواند طلبکاران شما را برای توافق برای تسویه بدهی های خود مجبور کند ، می توانید در پایان هزینه ها و علاقه های بیشتری نیز مدیون پول بیشتری باشید. حتی اگر یک شرکت تسویه بدهی باعث شود طلبکاران شما موافقت کنند ، شما هنوز هم باید بتوانید پرداخت ها را به اندازه کافی طولانی انجام دهید تا آنها را تسویه کنید. شما همچنین باید مراقب شرکت های تسویه حساب بدهی نامشخص باشید که وعده هایی را که نمی توانند حفظ کنند ، پول زیادی را برای شما شارژ می کنند ، و سپس برای کمک به شما کم یا کاری انجام نمی دهند. ممکن است نتوانید تمام بدهی های خود را تسویه کنید. در حالی که در برنامه تسویه بدهی هستید ، هنوز هم ممکن است از جمع آوری بدهی ها تماس بگیرید و گزارش اعتباری و نمره اعتباری شما احتمالاً آسیب دیده است. این روند می تواند سالها طول بکشد.

  اگر با یک شرکت تسویه بدهی تجارت می کنید ، ممکن است مجبور شوید پول را در یک حساب بانکی ویژه که توسط یک شخص ثالث مستقل اداره می شود ، قرار دهید. پول مال شما است ، همانطور که علاقه ای که حساب کسب می کند.

  مدیر حساب

  • ممکن است برای مدیریت حساب هزینه معقول به شما پرداخت کند
  • برای پرداخت طلبکاران و شرکت تسویه بدهی در هنگام وقوع تسویه حساب باید از حساب خود پول انتقال دهید

  یک شرکت تسویه بدهی چه چیزی را باید به من بگوید؟

  اگر تصمیم دارید به جلو بروید ، حتی پس از بررسی خطرات ، اطلاعات بیشتری وجود دارد. قبل از ثبت نام در خدمات خود ، شرکت باید به شما بگوید

  • هزینه ها ، هر شرایط و شرایط خدمات
  • چه مدت طول خواهد کشید تا نتیجه بگیرید: چند ماه یا سالها قبل از آن پیشنهاد برای هر یک از طلبکاران برای حل و فصل
  • عواقب منفی احتمالی متوقف کردن پرداخت به طلبکاران شما (اگر برنامه به شما متکی است که این کار را انجام دهید).
  • چقدر باید قبل از اینکه شرکت از طرف شما پیشنهادی را به هر طلبکار ارائه دهد ، در یک حساب اختصاصی پس انداز کنید

  شرکت تسویه بدهی نمی تواند قبل از تسویه بدهی شما ، هزینه های خود را از شما جمع کند. به طور کلی ، دو نوع مختلف از هزینه هزینه (نسبت مبلغ بدهی حل شده یا درصد از مبلغ ذخیره شده) وجود دارد. هر بار که شرکت تسویه بدهی با یک بدهی با یکی از طلبکاران شما با موفقیت تسویه می کند ، شرکت می تواند تنها بخشی از هزینه کامل آن را به شما بدهد.

  شرکت تسویه بدهی نیز باید این را به شما بگوید

  • وجوه مال شما است و شما حق دریافت بهره را دارید.
  • سرپرست حساب وابسته به ارائه دهنده تسویه بدهی نیست و هزینه ارجاع را دریافت نمی کند
  • ممکن است هر زمان و بدون مجازات پول خود را پس بگیرید

  خطرات تسویه بدهی چیست؟

  خطرات تسویه بدهی چیست؟

  • ممکن است تأثیر منفی بر گزارش اعتباری و نمره اعتباری شما داشته باشد. برنامه های تسویه بدهی غالباً از شما درخواست می کنند - یا تشویق می کنید که ارسال مستقیم به طلبکاران خود را متوقف کنید. این بدان معناست که ممکن است هزینه های دیررس و مجازات ها رشد کند ، شما را بیشتر در سوراخ قرار داده و به اعتبار خود آسیب برساند.
  • طلبکاران ممکن است جمع آوری بدهی را شروع کنند. در حالی که در برنامه تسویه بدهی هستید ، هنوز هم ممکن است از طریق جمع آوری بدهی که درخواست بازپرداخت می کنند ، تماس بگیرید. شما حتی می توانید برای بازپرداخت شکایت کنید. اگر این شرکت برنده شود ، ممکن است بتواند دستمزد شما را به هم بزند یا وثیقه ای را در خانه خود قرار دهد.
  • ممکن است نتوانید تمام بدهی های خود را تسویه کنید. طلبکاران شما هیچگونه تعهدی برای توافق در مورد تسویه حساب مبلغی که مدیون هستید موافقت نمی کنند. شرکت های تسویه بدهی نیز اغلب سعی می کنند در ابتدا با بدهی های کوچکتر مذاکره کنند و علاقه و هزینه های بدهی های بزرگ را به دست می آورند.
  • ممکن است کل برنامه را تمام نکنید. بسیاری از افراد برای پرداخت هزینه های طولانی برای پرداخت همه - یا حتی برخی از بدهی های خود مشکل دارند. آنها در نتیجه از برنامه ها خارج می شوند. اگر این اتفاق بیفتد ، شما هزینه هایی را که به شرکت تسویه بدهی پرداخت کرده اید برای هر بدهی که قبلاً تسویه کرده اید پرداخت کرده اید ، باز هم بدهی هایی را که هنوز تسویه نشده است مدیون خواهید بود ، و گزارش اعتباری شما احتمالاً پرداخت های دیررس را نشان می دهد که می تواند صدمه ببینداعتبار شماقبل از ثبت نام ، بودجه خود را با دقت بررسی کنید تا مطمئن شوید که می توانید مبلغ ماهانه مورد نیاز را برای تمام مدت اختصاص دهید.
  • می تواند عواقب مالیاتی داشته باشد. هرگونه پس انداز شما از خدمات امداد بدهی می تواند درآمد و مشمول مالیات در نظر گرفته شود. با یک متخصص مالیاتی صحبت کنید تا بدانید که چگونه این ممکن است بر وضعیت شما تأثیر بگذارد.

  برخی از نشانه هایی که من با کلاهبرداری تسویه بدهی سر و کار دارم چیست؟

  خطرات تسویه بدهی چیست؟

  • ممکن است تأثیر منفی بر گزارش اعتباری و نمره اعتباری شما داشته باشد. برنامه های تسویه بدهی غالباً از شما درخواست می کنند - یا تشویق می کنید که ارسال مستقیم به طلبکاران خود را متوقف کنید. این بدان معناست که ممکن است هزینه های دیررس و مجازات ها رشد کند ، شما را بیشتر در سوراخ قرار داده و به اعتبار خود آسیب برساند.
  • طلبکاران ممکن است جمع آوری بدهی را شروع کنند. در حالی که در برنامه تسویه بدهی هستید ، هنوز هم ممکن است از طریق جمع آوری بدهی که درخواست بازپرداخت می کنند ، تماس بگیرید. شما حتی می توانید برای بازپرداخت شکایت کنید. اگر این شرکت برنده شود ، ممکن است بتواند دستمزد شما را به هم بزند یا وثیقه ای را در خانه خود قرار دهد.
  • ممکن است نتوانید تمام بدهی های خود را تسویه کنید. طلبکاران شما هیچگونه تعهدی برای توافق در مورد تسویه حساب مبلغی که مدیون هستید موافقت نمی کنند. شرکت های تسویه بدهی نیز اغلب سعی می کنند در ابتدا با بدهی های کوچکتر مذاکره کنند و علاقه و هزینه های بدهی های بزرگ را به دست می آورند.
  • ممکن است کل برنامه را تمام نکنید. بسیاری از افراد برای پرداخت هزینه های طولانی برای پرداخت همه - یا حتی برخی از بدهی های خود مشکل دارند. آنها در نتیجه از برنامه ها خارج می شوند. اگر این اتفاق بیفتد ، شما هزینه هایی را که به شرکت تسویه بدهی پرداخت کرده اید برای هر بدهی که قبلاً تسویه کرده اید پرداخت کرده اید ، باز هم بدهی هایی را که هنوز تسویه نشده است مدیون خواهید بود ، و گزارش اعتباری شما احتمالاً پرداخت های دیررس را نشان می دهد که می تواند صدمه ببینداعتبار شماقبل از ثبت نام ، بودجه خود را با دقت بررسی کنید تا مطمئن شوید که می توانید مبلغ ماهانه مورد نیاز را برای تمام مدت اختصاص دهید.
  • می تواند عواقب مالیاتی داشته باشد. هرگونه پس انداز شما از خدمات امداد بدهی می تواند درآمد و مشمول مالیات در نظر گرفته شود. با یک متخصص مالیاتی صحبت کنید تا بدانید که چگونه این ممکن است بر وضعیت شما تأثیر بگذارد.

  آیا می توانم راه حلی برای حذف بدهی خود به تنهایی پیدا کنم؟

  به جای پرداخت پول به شرکت برای صحبت با طلبکاران از طرف شما، می توانید سعی کنید بدهی خود را خودتان تسویه کنید. اگر بدهی های شما سررسید شده باشد، ممکن است طلبکار مایل به مذاکره با شما باشد. حتی ممکن است موافقت کنند که کمتر از آنچه شما مدیون هستید بپذیرند. گاهی اوقات ممکن است توافقی انجام شود تا بدهی شما حذف شود و وصول کننده های بدهی نتوانند از شما برای بدهی شکایت کنند. اگر به توافق رسیدید، از طلبکار بخواهید که آن را به صورت کتبی برای شما ارسال کند. و درست مانند یک شرکت تسویه بدهی، اگر قرارداد شما به معنای تأخیر در پرداخت یا تسویه حساب کمتر از بدهی شما باشد، می تواند بر گزارش اعتباری و امتیاز اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد.

  وام های ادغام بدهی

  وام تلفیق بدهی چیست؟

  این راهی برای تجمیع تمام بدهی های شما به یک وام با یک پرداخت ماهانه است. می توانید این کار را با گرفتن وام مسکن دوم یا خط اعتباری سهام خانه انجام دهید. یا، ممکن است یک وام تلفیق بدهی شخصی از یک بانک یا شرکت مالی بگیرید.

  آیا وام های تلفیق بدهی ایده خوبی است؟

  برخی از این وام ها از شما می خواهند که خانه خود را به عنوان وثیقه بگذارید. اگر نمی توانید پرداخت ها را انجام دهید - یا اگر پرداخت هایتان با تأخیر باشد - ممکن است خانه خود را از دست بدهید. بیشتر وام های ادغام هزینه دارند. علاوه بر بهره، ممکن است مجبور شوید «امتیاز» بپردازید، با یک امتیاز معادل یک درصد از مبلغی که قرض می کنید. این می تواند راهی گران برای به دست آوردن پول باشد، بنابراین محاسباتی را انجام دهید تا ببینید آیا برای شما ارزشش را دارد یا خیر.

  ورشکستگی

  تشکیل پرونده برای ورشکستگی شخصی چه می کند؟

  افرادی که برای ورشکستگی شخصی خود اقدام می کنند، معاف می شوند - حکم دادگاه که می گوید مجبور نیستند بدهی های خاصی را بازپرداخت کنند.

  ورشکستگی به طور کلی آخرین گزینه شما در نظر گرفته می شود زیرا تأثیر منفی طولانی مدت آن بر اعتبار شما دارد. اطلاعات ورشکستگی (هم تاریخ تشکیل پرونده و هم تاریخ بعد از ترخیص) به مدت 10 سال در گزارش اعتباری شما باقی می ماند. این امر می تواند دریافت اعتبار، خرید خانه، دریافت بیمه عمر یا شغل را دشوار کند. با این حال، اگر در مشکلات مالی هستید، ورشکستگی می تواند شروعی تازه باشد.

  انواع اصلی ورشکستگی شخصی چیست؟

  دو نوع اصلی ورشکستگی شخصی عبارتند از فصل 13 و فصل 7. شما باید برای آنها در دادگاه ورشکستگی فدرال ثبت نام کنید. هزینه های تشکیل پرونده چند صد دلار است و هزینه های وکالت اضافی است. برای اطلاعات بیشتر به دادگاه های ایالات متحده مراجعه کنید.

  هر دو نوع ورشکستگی ممکن است از بدهی های ناامن مانند کارت اعتباری یا بدهی پزشکی خلاص و خلاص شوند و سلب حق اقامه دعوی ، بازپرداخت ها ، تزیینات و تعطیل شدن خدمات و همچنین فعالیت های جمع آوری بدهی را متوقف کنند. آنها همچنین معافیت هایی را ارائه می دهند که به شما امکان می دهد دارایی های خاصی را نگه دارید ، اگرچه معافیت چقدر به وضعیت شما بستگی دارد.

  تفاوت بین فصل 13 و فصل 7 ورشکستگی چیست؟

  به طور کلی ، فصل 13 به افراد با درآمد پایدار اجازه می دهد اموال را مانند یک خانه وام مسکن یا ماشین حفظ کنند ، که در غیر این صورت ممکن است از طریق روند ورشکستگی از دست بدهند. در فصل 13 ، دادگاه یک برنامه بازپرداخت را تصویب می کند که به شما امکان می دهد برخی از بدهی های خود را در سه تا پنج سال پرداخت کنید ، نه اینکه از هرگونه املاک خودداری کنید. پس از پرداخت تمام پرداخت های تحت این برنامه ، دادگاه بدهی شما را تخلیه می کند ، بنابراین به چیز دیگری مدیون نیستید.

  فصل 7 به عنوان ورشکستگی مستقیم شناخته می شود. به طور کلی ، فصل 7 شامل انحلال تمام دارایی های شما است که معاف نیستند. دارایی های معافیت ممکن است شامل اتومبیل ، ابزارهای مرتبط با کار و مبلمان اصلی خانگی باشد. برخی از دارایی های شما ممکن است توسط یک مقام منصوب دادگاه به نام متولی یا به طلبکاران خود فروخته شود.

  با تشکیل پرونده ورشکستگی شخصی ، چه بدهی پاک نمی شود؟

  تشکیل پرونده برای ورشکستگی شخصی معمولاً حمایت از کودک ، نفقه ، جریمه ، مالیات و بیشتر تعهدات وام دانشجویی را از بین نمی برد ، مگر اینکه بتوانید سختی های ناعادلانه ای را اثبات کنید. و ، مگر اینکه شما یک برنامه قابل قبول برای دریافت بدهی خود در فصل 13 داشته باشید ، ورشکستگی معمولاً به شما اجازه نمی دهد وقتی که طلبکار شما دارای وثیقه یا علاقه مالی به آن باشد ، اموال را حفظ کنید.

  قبل از اینکه برای ورشکستگی پرونده کنم باید چه کاری انجام دهم؟

  شما باید تا شش ماه قبل از تشکیل پرونده برای هرگونه امداد ورشکستگی ، از یک سازمان تأیید شده توسط دولت استفاده کنید. شما می توانید یک لیست دولتی از آژانس های تصویب شده توسط دولت را در برنامه Trustee ایالات متحده ، سازمان در وزارت دادگستری ایالات متحده که نظارت بر پرونده های ورشکستگی و معتمدان را پیدا می کند ، پیدا کنید. شما باید یک گواهی نامه را به دادگاه ورشکستگی ارائه دهید که اثبات این دوره را انجام داده اید.

  همچنین ، قبل از اینکه پرونده ورشکستگی فصل 7 را ارائه دهید ، باید یک "تست به معنای" را برآورده کنید که تأیید کنید که درآمد شما از مبلغ مشخصی تجاوز نمی کند. این مبلغ براساس دولت متفاوت است - بیشتر از برنامه معتمد ایالات متحده.

  بعد از اینکه برای ورشکستگی ثبت نام کردم باید چه کاری انجام دهم؟

  شما باید در مورد مواردی مانند تهیه بودجه ، مدیریت پول و استفاده از اعتبار عاقلانه ، یک دوره آموزش بدهی را از یک سازمان تأیید شده توسط دولت طی کنید. برای یافتن یک سازمان مشاوره ، لیست ارائه دهندگان آموزش بدهکار را بررسی کنید. شما باید یک گواهی نامه را به دادگاه ورشکستگی ارائه دهید که اثبات این دوره را انجام داده اید.

  تشکیل پرونده برای ورشکستگی شخصی چه می کند؟

  افرادی که پرونده ورشکستگی شخصی را تشکیل می دهند ، تخلیه دریافت می کنند - حکم دادگاه که می گوید آنها مجبور نیستند بدهی های خاصی را بازپرداخت کنند.

  ورشکستگی به دلیل تأثیر منفی طولانی مدت بر اعتبار شما ، آخرین گزینه شما در نظر گرفته می شود. اطلاعات ورشکستگی (هم تاریخ تشکیل پرونده شما و هم تاریخ تخلیه بعدی) به مدت 10 سال در گزارش اعتباری شما باقی می ماند و می تواند اعتبار ، خرید خانه ، دریافت بیمه عمر یا شغل را دشوار کند. با این وجود ، ورشکستگی می تواند شروع تازه ای را برای کسی که دچار مشکل مالی شده است ، ارائه دهد.

  تعمیر اعتبار

  بعد از اینکه بدهی خود را پرداخت کردم ، آیا کاری می توانم در مورد اعتبار خود انجام دهم؟

  هیچ شرکت تعمیر اعتبار نمی تواند در صورت صحت این اطلاعات ، اطلاعات منفی را از گزارش اعتبار شما حذف کند - بنابراین به کسی که در غیر این صورت به شما می گوید باور نکنید.

  فقط زمان می تواند اطلاعات دقیق را از بین ببرد. یک دفتر اعتباری می تواند دقیق ترین اطلاعات منفی را به مدت هفت سال و اطلاعات ورشکستگی به مدت ده سال گزارش دهد. اطلاعات مربوط به حكم بدون پرداخت علیه شما می تواند به مدت هفت سال یا تا زمانی كه اساسنامه محدودیت ها تمام شود ، گزارش شود ، هر كدام طولانی تر است. دوره گزارش هفت ساله از تاریخ وقوع این رویداد آغاز می شود. اما مراحلی وجود دارد که می توانید با گذشت زمان اعتبار خود را ترمیم کنید.

  اگر یک کلاهبردار پرداخت کرده اید چه کاری باید انجام دهید

  کلاهبرداران اغلب از شما می خواهند که به روش هایی بپردازید که بازگرداندن پول خود را سخت می کند. مهم نیست که چگونه یک کلاهبردار پرداخت کرده اید ، هر چه زودتر عمل کنید ، بهتر می شوید. در مورد چگونگی پس گرفتن پول خود بیشتر بدانید.

  گزارش کلاهبرداری بدهی

  از کجا می توانم کلاهبرداری بدهی را گزارش کنم؟

  اگر در مورد تسویه بدهی یا سایر شرکت های امدادرسانی بدهی مشکلی دارید ، از اینکه در صورت مشاهده کلاهبرداری ، کلاهبرداری یا عمل بد تجارت ، آن را گزارش دهید

  • به FTC در ReportFraud. ftc. gov
  • دادستان کل ایالتی شما
  • دفتر امور مصرف کننده محلی شما