توضیح انواع مختلف حساب پس انداز

همه ما می توانیم اهمیت این را که هر ماه کمی پول کنار بگذاریم تا پس انداز خود را ، خواه برای یک روز بارانی باشد ، برای یک خرید بزرگ مانند یک ماشین جدید یا بازنشستگی درک کنیم. با این حال ، همچنین می تواند دشوار باشد - صورتحساب های غیر منتظره ، افزایش هزینه های زندگی و خریدهای خودجوش می توانند هرگونه پول اضافی را از بین ببرند.

آنچه شما می توانید کنترل کنید این است که کدام حساب پس انداز را برای نگه داشتن پول خود انتخاب می کنید ، اطمینان حاصل کنید که پس انداز شما به همان اندازه که ممکن است برای کسب علاقه شما کار می کند. و همچنین بالاترین بازده ، سایر فاکتورهایی که باید هنگام انتخاب حساب در نظر بگیرید شامل چند بار به دسترسی به پول ، میزان کارآیی در حساب و اهداف پس انداز شما می شود.

صدها حساب و شرکت های مختلف برای انتخاب وجود دارد ، از جمله وام دهندگان خیابانی بالا که ممکن است قبلاً با آنها و راه اندازی های آنلاین با ارائه محصولات جدید نوآورانه استفاده کنید. در زیر ما به انواع مختلف حساب پس انداز موجود برای کمک به توضیح تفاوت های کلیدی و مزایای هر یک نگاه کرده ایم.

حساب های پس انداز کوتاه مدت

ممکن است شما در شرایطی نباشید که پول خود را برای طولانی مدت گره خورده باشید ، به عنوان مثال اگر جریان نقدی شما غیرقابل پیش بینی است ، ممکن است نیاز به صرفه جویی در پس انداز خود داشته باشید ، در این صورت ممکن است بخواهید شکلی از "دسترسی فوری" را انتخاب کنیدحساب. اکثر این حسابها به شما امکان می دهند تا به محض نیاز ، پول را پس بگیرید - معمولاً با کارتی که می تواند در نقاط نقدی استفاده شود. حساب های دیگر ممکن است برای انتقال پول شما کمی بیشتر طول بکشد ، بنابراین اگر احتمالاً در طی 24 ساعت به دسترسی نیاز دارید ، باید از نزدیک به شرایط و ضوابط نگاه کنید.

حساب های دسترسی فوری یک رویکرد انعطاف پذیر تر برای پس انداز ارائه می دهند و باید بازده مطلوب تری نسبت به نگه داشتن پول در یک حساب جاری داشته باشند. از طرف تلنگر ، شما از همان نوع نرخ بهره و مزایای حساب های پس انداز طولانی مدت لذت نخواهید برد و ممکن است شرایطی نیز وجود داشته باشد که مبلغی را که می توانید در طی یک دوره خاص برداشت کنید محدود کنید.

حساب های پس انداز کوتاه مدت برای افرادی که نمی توانند تعهد صرفه جویی در طول طولانی و محصولات سرمایه گذاری را انجام دهند مفید است و همچنین می توان آنها را در رابطه با سایر محصولات پس انداز استفاده کرد. به عنوان مثال ، به جای اینکه فقط یک حساب جاری و یک حساب بلند مدت داشته باشید ، می توانید یک حساب دسترسی فوری برای ایجاد شکاف اضافه کنید و ضمن افزودن انعطاف پذیری ، سود کسب کنید.

حساب های پس انداز بلند مدت

اشکال مختلفی از حسابهای پس انداز بلند مدت وجود دارد-از یک طرف چیزی شبیه به اوراق قرضه با نرخ ثابت وجود دارد که شما را برای یک دوره توافق شده به شما ملزم می کند ، از طرف دیگر حساب پس انداز منظم وجود دارد که در آن موافقت می کنید که یک خاص را واریز کنیدمبلغ هر ماه در طی یک دوره زمانی.

روند صعودی این نوع حساب این است که در ازای شما متعهد به صرفه جویی در مبلغ مشخصی ، خواه به عنوان مبلغ یا پرداخت منظم باشد ، باید نرخ بهره بالاتری کسب کنید. ممکن است پیش بینی وضعیت مالی شما در طولانی مدت دشوار باشد ، به ویژه هنگامی که اوراق بهادار پس انداز که پنج سال به طول می انجامد ، دشوار است ، اما اگر مانند یک سرمایه گذاری به آن فکر می کنید ، مدت زمان و تعهد مورد نیاز بیشتر می شوداحساس، مفهوم.

اوراق بهادار پس انداز می تواند با نرخ ثابت باشد یا می تواند یک شاخص خاص مانند نرخ پایه بانک انگلیس را ردیابی کند. اوراق قرضه نرخ ثابت نرخ بهره خاصی را در طی یک دوره خاص یعنی شش ماه ، یک سال ، دو سال ارائه می دهد. اوراق قرضه ردیاب نرخ پایه ای را ارائه می دهد که بسته به آنچه ردیابی می کند می تواند بالا یا پایین برود. اساساً تفاوت یکی از یقین است - با نرخ های ثابت می دانید چه انتظاری دارید ، با ردیاب ها پتانسیل بازده بالاتر و پایین وجود دارد.

حساب های منظم پس انداز نیز ممکن است گزینه مناسبی برای افرادی باشد که به دنبال عادت پس انداز هستند ، که قبلاً مبلغی برای سرمایه گذاری ندارند. با این حال ، یادآوری این نکته حائز اهمیت است که عدم رعایت پرداخت ها می تواند منجر به مجازات ها و کاهش نرخ شما شود.

حساب های پس انداز فردی

ISA محصولاتی هستند که به شما امکان می دهند بدون پرداخت مالیات به بهره ای که جمع می کنید ، پس انداز کنید ، هر سال تا مبلغ مشخصی. از آوریل 2016 موارد در انگلستان اندکی تغییر کرده است زیرا دولت کمک هزینه پس انداز شخصی 1000 پوند (یا 500 پوند برای مالیات دهندگان با نرخ بالاتر) را معرفی کرد - به این معنی که شما در کل 1000 پوند یا 500 پوند مالیات پرداخت نمی کنید. اکثریت قریب به اتفاق مردم انگلیس پس انداز کافی برای کسب 1000 پوند در سال به دست نمی آورند و به همین ترتیب ، این بدان معناست که تعداد بسیار کمی از افراد باید پیامدهای مالیاتی پس انداز را در نظر بگیرند.

به نظر می رسد این تغییر باعث کاهش سودمندی ISA ها می شود - اگر به هر حال مالیات پرداخت نمی کنید ، چرا با ISA زحمت می کشید؟خوب ، اولا هر علاقه ای که از یک ISA به دست می آید به کمک هزینه پس انداز شخصی شما حساب نمی شود ، بنابراین اگر به آستانه نزدیک بودید ، می توانید بدون پرداخت مالیات حتی بیشتر پس انداز کنید. ثانیا ، ISA ها به اشکال مختلفی ارائه می شوند-ISA های نقدی ، سهام و سهام ISA وجود دارد ، به خرید ISA (که به صاحبان خانه اول آینده نگر کمک می کند) و ISA های خردسال برای کودکان کمک می کند.

ISA ممکن است دیگر برای پس اندازان که به دنبال کاهش قبض مالیات خود هستند ، ضروری نباشد ، اما ممکن است هنوز هم ارزش دیدن محصولات ارائه شده در صورت مناسب بودن در مورد شرایط خاص شما را داشته باشد.

وام به همسایه

وام به همسالان چیزی است که طی چند سال گذشته پدید آمده است-تا حدودی به این دلیل که فناوری جدید باعث رشد آن شده است و بخشی از آن به این دلیل است که مشاغل و وام گیرندگان کوچک پیدا کردن وام دهندگان را در پی بحران اعتباری دشوارتر می دانند.

این بحث در مورد این است که وام های همتا به همسالان پس انداز یا سرمایه گذاری می کنند-همانطور که مارتین لوئیس می گوید این یک "ترکیبی از این دو" است. شرکت هایی مانند ZOPA ، Circle Funding و Lending Works از الگوریتم های خود برای مطابقت با شما ، نجات دهنده یا "وام دهنده" استفاده می کنند ، با کسی که به وام احتیاج دارد. شما به صورت یک به یک وام نمی دهید-پول شما در صدها وام با مبلغ اندک ، به همراه هموطنان خود ، پخش می شود.

تقریباً مانند یک حساب پس انداز بلند مدت ، تا زمانی که مایل به پرداخت پول خود برای مدت معینی هستید ، نرخ مشخصی به شما پیشنهاد می شود. به دلیل ماهیت سرمایه گذاری این نوع حساب ، نرخ بهره می تواند کاملاً مطلوب باشد و می تواند گزینه ای جذاب برای پس اندازان باشد که مایل به آزمایش بیشتر هستند.

اگر به وام های همتا علاقه مند هستید ، اکنون بهتر است که صنعت توسط سازمان رفتار مالی از اول آوریل 2014 تنظیم شود. با این وجود ، هیچ تضمینی ایمنی وجود ندارد. با پس انداز عادی در انگلستان ، طرح جبران خدمات مالی در صورت خارج شدن شرکت از تجارت ، 85000 پوند اول برای هر نفر را برای هر موسسه مالی پرداخت می کند. با این حال ، وام دهندگان همتا به همسالان این شبکه ایمنی را ندارند ، حتی اکنون تنظیم شده اند.

در این قوانین آمده است كه بنگاههای همسالان باید اطلاعات را به روشنی ارائه دهند ، در مورد خطرات صادق باشند و در صورت اشتباه بودن برنامه ها ، برنامه هایی را آماده كنند. همه بنگاه های همسالان باید این قوانین را رعایت کنند یا با تحریم روبرو شوند که می تواند جریمه های بزرگی را شامل شود.

شرکت ها باید حداقل 50،000 پوند سرمایه (یا بیشتر برای شرکت های بزرگتر) در ذخایر داشته باشند تا به عنوان یک بافر عمل کنند تا اطمینان حاصل کنند که می توانند در برابر شوک های مالی یا دشواری مقاومت کنند.

اگر شما علاقه مند به کسب اطلاعات بیشتر در مورد امور مالی خود هستید ، می توانید با گزارش اعتبار و نمره Score Free Equifax که به مدت 30 روز رایگان و 7. 95 پوند در ماه پس از آن رایگان است ، به تاریخچه اعتبار خود دسترسی پیدا کنید.