پرداخت آفلاین: فشار بزرگ بعدی برای معاملات دیجیتال

• واتساپ
• توییتر
• فیس بوک
• تلگرام
•  

صرفه جویی

کارمندی که از یک ترمینال نقطه فروش در یک سوپر مارکت در بمبئی هند ، در تاریخ 28 ژانویه 2017 استفاده می کند. (عکاس: Dhiraj Singh/Bloomberg)

تبلیغ

بانک ذخیره هند شرکت های پرداخت را به سمت توسعه و استقرار راه حل های آفلاین برای کمک به غلبه بر مخالفان شبکه سوق می دهد ، که باعث کاهش معاملات دیجیتالی به ویژه در مناطق روستایی می شود. پرداخت های مربوط به معاملات هستند که یا بدون اتصال داده پردازش می شوند یا در آن معامله قرار دارد. به صورت آفلاین ثبت شده و در یک نقطه متفاوت از زمان پردازش شده است. با وجود نزدیک به 1. 15 میلیارد مشترک از راه دور و OVE.

بانک ذخیره هند شرکت های پرداخت را به سمت توسعه و استقرار راه حل های آفلاین برای کمک به غلبه بر مخالفان شبکه سوق می دهد ، که باعث کاهش معاملات دیجیتالی به ویژه در مناطق روستایی می شود.

پرداخت های آفلاین معاملاتی هستند که یا بدون اتصال به داده پردازش می شوند یا اینکه معامله به صورت آفلاین ثبت می شود و در یک نقطه دیگر پردازش می شود.

با وجود نزدیک به 1. 15 میلیارد مشترک از راه دور از راه دور و بیش از 650 میلیون کاربر پهنای باند تلفن همراه در هند از آوریل 2020 ، براساس داده های مربوط به تنظیم کننده مخابرات ، مسائل مربوط به اتصال همچنان ادامه دارد. به همین دلیل تنظیم کننده بانکی و پرداخت ، به همراه شرکت ملی پرداخت هند ، شرکت ها را به سمت توسعه شیوه های آفلاین پرداخت های خرده فروشی سوق می دهد.

وی گفت: "عدم وجود اتصال به اینترنت یا نامنظم ، به ویژه در مناطق دور افتاده ، مانع اصلی اتخاذ پرداخت های دیجیتال است. در دسترس بودن گزینه ها برای پرداخت آفلاین ، استفاده از کارت ، کیف پول یا دستگاه های تلفن همراه می تواند تصویب پرداخت های دیجیتالی را تقویت کند. "برای پرداخت ارزش کوچک از طریق حالت آفلاین.

چرا فشار برای معاملات آفلاین

در حالی که شرکت های پرداخت در حال دستیابی به بازرگانان فروشگاه های آفلاین یا فیزیکی هستند و آنها را به سیستم عامل های پرداخت دیجیتال سوق می دهند ، از طریق دستگاه های فروش ، کدهای QR و سایر راه حل ها ، RBI اکنون به دنبال راه حل های نوآورانه است که نیازی به دسترسی به داده ها ندارندبشر

ناوین سوریا، رئیس Fintech Convergence گفت: «امروز، پایگاه فعال کاربران پرداخت دیجیتال حدود 120 تا 150 میلیون مشتری است، اما ما برای مناطقی که اتصال داده یا اینترنت در دسترس نیست، چه در مترو و چه در مناطق روستایی، به راهکارهایی نیاز داریم. شورا و رئیس بازنشسته، شورای پرداخت هند.

سوریا گفت که تنظیم کننده به دنبال این است که ببیند داده ها چگونه جمع آوری می شوند، تسویه حساب ها تحت یک فرآیند آفلاین چگونه است و تجربه مشتری چگونه به نظر می رسد، بر اساس آن می تواند دستورالعمل هایی را برای راه حل برای همه بازیگران صادر کند.

متداول ترین گزینه های تراکنش دیجیتالی فراتر از مناطق شهری، دستگاه های PoS و کدهای QR هستند. اما هر دوی اینها به اتصال به اینترنت بستگی دارد و تراکنش ها ممکن است به دلیل مشکلات شبکه با شکست مواجه شوند.

بزرگترین چالش در هنگام استقرار دستگاه های PoS در مناطق روستایی، هزینه اتصال به شبکه و هزینه های خدمات است. مانیش پاتل، بنیانگذار و مدیر اجرایی MSwipe Technologies گفت: از طریق این راه حل های (آفلاین) می توانیم شاهد کاهش هزینه ها برای خرید بازرگانان در مناطق داخلی باشیم.

راه حل های پرداخت آفلاین امروز در دسترس است

این بدان معنا نیست که امروزه گزینه های پرداخت آفلاین وجود ندارد. اما تعداد آنها کم و در پذیرش محدود است.

در حال حاضر، NPCI 12 پلتفرم پرداخت را اجرا می کند که تنها یکی از آنها یک پلت فرم پرداخت آفلاین به نام '*99#' است که در نوامبر 2012 راه اندازی شد. این پلت فرم در بالای سیستم UPI کار می کند و در تمام ویژگی های مبتنی بر GSM در دسترس است. گوشی ها یا گوشی های هوشمند

با این حال، با توجه به داده های NPCI، این پلت فرم بلند نشده است. این شرکت در سال مالی گذشته بیش از 1 میلیون تراکنش به ارزش حدود 180 کرور روپیه در مقایسه با 12. 5 میلیارد تراکنش UPI به ارزش بیش از 2. 1 لک کرور در مدت مشابه ثبت کرد.

راه حل های آفلاین دیگری نیز وجود دارد که تلاش شده است.

«در طول سال های اولیه، ما از طریق نوآوری های مربوط به کیف در کارت آفلاین و همچنین در زمانی که تراکنش ها در محیط های کم اینترنت انجام می شد، در فضای پرداخت پیشتاز بودیم. Sanjeev Kumar، مدیر ارشد فناوری در Pine Labs گفت: کیف های آفلاین به انجام سریع تر تراکنش ها کمک می کنند، معمولاً در کمتر از یک ثانیه و بدون نیاز به اتصال همیشه.

Google Pay در جولای 2019 با Pine Labs همکاری کرد تا به بازرگانان اجازه دهد درخواست های پرداخت را با ضربه زدن به شماره تلفن همراه مشتری در دستگاه های PoS خود آغاز کنند، در حالی که Paytm یک کارت Tap-to-Pay را در آوریل 2018 راه اندازی کرد که از طریق آن مشتریان می توانستند پول را در دستگاه بارگیری کنند. کارت، با یا بدون اینترنت، و با ضربه زدن روی کارت در پایانه بازرگانان، به تجار پرداخت کنید.

در حالی که برخی از راه حل های موجود زمانی کار می کنند که مشتری داده ای نداشته باشد، اما همچنان به تاجر نیاز دارند که به داده ها دسترسی داشته باشد.

راه حل های بالقوه ای که می توانند ظهور کنند

در حال حاضر مقدار زیادی از تفکر در صنعت در مورد راه حل هایی که می تواند ظاهر شود وجود دارد.

ماندار آگاشه، بنیانگذار و مدیر عامل Sarvatra Technologies، ارائه دهنده راه حل برای تراکنش های مالی، گفت: «برخی از راه حل ها برای تراکنش های آفلاین می تواند شامل آپلود جزئیات تراکنش در مرحله بعد از طریق پردازش دسته ای یا پردازش بلادرنگ بدون اتصال به شبکه باشد.. آگاشه گفت: مهمترین جنبه ای که باید در نظر داشت مدیریت ریسک در ذخیره سازی داده ها و نگرانی های امنیتی است.

به گفته Mohit Gopal، معاون ارشد و رئیس استراتژی PayU India، از آنجایی که RBI به شرکت های غیرپرداختی اجازه داده است تا روی راه حل هایی با شرکت های پرداخت کار کنند، شبکه های مخابراتی نیز می توانند به عنوان بخشی از این آزمایش ها استفاده شوند. ممکن است مشکلات اتصال در مناطق شهری نیز به دلیل افت شبکه وجود داشته باشد، بنابراین ما به دنبال توسعه راه حل هایی برای پرداخت های تحویل آفلاین نیز هستیم. توسعه بخش فناوری این راه حل ها چندان دشوار نیست، بنابراین تمرکز ما باید بر آموزش مشتری، پذیرش تاجر، پشتیبانی از زبان های محلی، مدیریت داده ها و کنترل تقلب باشد.

Patel از MSwipe گفت که آنها قصد دارند با راه حلی با RBI ارتباط برقرار کنند که در آن دستگاه PoS جزئیات تراکنش را ذخیره می کند، یا از طریق یک کارت مبتنی بر ارتباطات میدانی نزدیک یا درج کارت. تراکنش پس از اتصال مجدد دستگاه به اینترنت یا شبکه مخابراتی پردازش می شود.

راه حل ممکن دیگر استفاده از امواج صوتی رمزگذاری شده است، که در آن یک صدای با فرکانس بالا خاص که تمام داده های تراکنش را ذخیره می کند، از تلفن همراه مشتری به دستگاه یا تلفن PoS تاجر ارسال می شود.

یکی از شرکت هایی که روی چنین فناوری کار می کند ToneTag است که همراه با Gupshup و استارت آپ های دیگری برنده مسابقه ای به میزبانی NPCI برای ایجاد یک راه حل پرداخت مبتنی بر تلفن در ماه مه امسال شدند.

وی گفت: "ما اکنون با NPCI همکاری می کنیم تا این راه حل ها [پرداخت تلفن] را به بازار منتقل کنیم. ما در حال لمس کردن در مورد جنبه های مختلف راه حل از جمله نرم افزار ، قابلیت استفاده ، امنیت و توزیع در بین سایر جنبه ها هستیم. "

وی افزود: آنها راه حل پرداختی ایجاد کرده اند که جزئیات معاملات را با استفاده از پیامک یا صدا منتقل می کند ، اگرچه این هنوز در یک فاز آزمایش است.

به گفته Agashe of Sarvatra ، با استفاده از سیستم پرداخت Aadhaar در محل ، می توان راه حل های مبتنی بر بیومتریک را نیز مشاهده کرد. وی گفت: "در برخی از کشورهای اروپایی ، شرکت ها شروع به آزمایش پرداخت های مبتنی بر شبکیه و همچنین با راه حل های فناوری صدا و پوشیدنی می کنند. ما می توانیم ببینیم که شرکت های هندی طبق طرح آزمایشی همین کار را انجام می دهند. "< Pan> "ما اکنون با NPCI کار می کنیم تا این راه حل ها را [پرداخت تلفن] به بازار وارد کنیم. ما در حال لمس کردن در مورد جنبه های مختلف راه حل از جمله نرم افزار ، قابلیت استفاده ، امنیت و توزیع در بین سایر جنبه ها هستیم. "