ظهور Neo-Banks در دنیای fintech

به طور سنتی ، تمام نیازهای مالی ما ، از جمله وام ، حساب سپرده ، کارتهای بدهی و اعتباری ، بیمه ، توسط بانک ها مراقبت شده است. بانکها با کمک شعب خود در سراسر جهان به الزامات اکثر مشتریان خود توجه کرده اند.

با این حال ، شرکت ها و شرکت های FinTech اکنون با راه اندازی Neo-Banks تجربه بانکی در عصر جدید بدون دردسر را تجربه کرده اند. استفاده از روباتیک ، یادگیری ماشین و هوش مصنوعی به شرکتهای FinTech کمک کرده است تا طیف گسترده ای از راه حل ها را برای مشکلات پیش روی مشتریان بانکهای سنتی ارائه دهند.

بانکداری نئو چیست؟

بانکی که بدون داشتن هیچ شبکه شعبه فیزیکی فعالیت می کند ، یعنی مشاغل بانکی که در مدل آنلاین انجام می شود ، به عنوان بانکداری Neo گفته می شود. به طور معمول ، بانک های نئو طیف گسترده ای از خدمات مانند بانک های سنتی را ارائه می دهند. از باز کردن حساب ها تا ارزیابی اعتبار یک فرد یا یک شرکت ، بانک های نئو تقریباً همه چیز را تسهیل می کنند.

در بسیاری از مواقع ، بانکهای نئو و بانکهای دیجیتال به صورت متقابل استفاده می شوند. با این حال ، توجه به این نکته حائز اهمیت است که حتی اگر هر دو نوع بانک فقط خدمات دیجیتالی ارائه می دهند ، بانک دیجیتال به طور کلی یک شریک آنلاین یا یک شرکت تابعه یک بانک سنتی است. از طرف دیگر ، Neo-Bank یک شرکت مستقل فناوری مالی است که تجارت بدون هیچ گونه شعبه فیزیکی است.

مفهوم Neo-Banks به یک جذابیت برای افرادی که دارای فن آوری هستند که مدیریت پول خود را از طریق تلفن های همراه یا تبلت ها ترجیح می دهند ، زیرا Neo-Banks نرخ بهره بالاتری و هزینه های پایین تر را ارائه می دهد.

چه عواملی می تواند یک بانک نئو را برای شکست کمک کند؟

• عوامل نظارتی و انطباق می توانند به دلایل اصلی موفقیت در بانک های نئو در فضای مالی تبدیل شوند. به عنوان مثال ، در هند ، تنظیم کننده بانکی RBI هنوز مجوز بانکی را به هیچ شرکت مستقلی اعطا نکرده است تا صرفاً مانند یک بانک بدون شعبه عمل کند
• محصولات ارائه شده توسط Neo-Banks به طور کلی کمتر است. بعضی اوقات به دلیل عوارض اداری ، بانکهای نئو قادر به ارائه وام و سایر تسهیلات وام نیستند
• بانکهای نئو تسهیلات اصلی بانکی را ارائه نمی دهند و از این رو ، مشتریان HNI ، که ترجیح می دهند به صورت حضوری تجارت کنند ، جذب این نوع بانک نمی شوند
• در حالی که Neo-Bank به یک کلمه وزوز و جذابیت در بین هزاره ها تبدیل شده است ، اما به دلیل نگرانی های امنیتی و امنیتی هنوز توسط توده های بزرگ مورد استفاده قرار نمی گیرد

چگونه یک بانک نئو کار می کند؟

به عنوان تفاوت در عملیات تجاری ، الگوی تجاری Neo-Banks نیز با یک بانک سنتی کاملاً متفاوت است. هوش مصنوعی با کمک تجزیه و تحلیل داده ها عمدتاً روند تصمیم گیری یک بانک نئو را هدایت می کند.

بدون حضور جسمی ، هزینه ها به طور قابل توجهی پایین تر از بانک های سنتی است. با این حال ، مانند بانک های سنتی ، آنها از مجموعه بهره خالص برای خودشان پول می گیرند. بعضی اوقات ، خدمات ارائه شده به دلیل آخرین پیشرفت های فناوری ، بهتر از بانک های سنتی هستند.

مزایای Neo-Banking چیست؟

1. روش ساده باز کردن حساب: حتی اگر رویه افتتاح حساب بانکی سنتی نسبت به گذشته پیچیده تر باشد ، کاغذ و فرم کافی برای باز کردن حساب بانکی وجود دارد ، و برخی از بانک ها حتی از مشتریان می خواهند که از نزدیکترین شعبه بانکی بازدید کنندیک حساب سپرده باز کنید. با استفاده از Neo-Banks ، این روند بدون دردسر است و هیچ مشکلی در مورد مشتریان برای بازدید از شعبه برای باز کردن حساب وجود ندارد ، زیرا وجود ندارد! این حساب را می توان در دو یا سه مرحله از طریق تلفن همراه باز کرد.
2. هزینه های کمتری: Neo-Bank منابع زیادی را صرفه جویی می کند زیرا هیچ شاخه فیزیکی برای مراقبت از آنها وجود ندارد. از این رو ، هیچ هزینه ای برای برداشت یا هر نوع هزینه نگهداری سالانه یا ماهانه پرداخت نمی شود
3. رابط کاربری ساده و کاربر پسند: با فن آوری های برتر ، Neo-Banks تجربه مشتری پیشرفته ای را ارائه می دهد. برنامه ها و وب سایت ها بر خلاف بانک های سنتی که وب سایت های بانکی خالص اغلب با اشکالات پر می شوند ، بسیار پاسخگو هستند و برنامه های کاربردی موبایل بارها و بارها تأخیر می کنند
4. یک مزیت برای MSME: روند پرداخت هزینه ها به فروشندگان و سایر ذینفعان طولانی ، خسته کننده و گاهی اوقات کمی خسته کننده است. Neo-Banks سادگی را به همراه دارد. با کاهش تلاشهای دستی مورد نیاز و تهیه سیستم عامل های متحد برای نظارت بر حرکت پول ، کل فرایند را تغییر دهید. نه تنها این ، سایر خدمات مانند مالیات ، بودجه بندی و حسابداری به MSME نیز با هزینه های کم ارائه می شوند

Neo-Banks برجسته:

منبع: داده های شرکت ، Bloombergquint ، تحقیقات Tavaga

سرمایه گذاران نهادی بودجه نئو بانکی هند را تأمین می کنند:

منبع: Tracxn Technologies Pvt Ltd ، Tavaga Research ، Bloombergquint

چه اشکال جدیدی از بانکداری در هند پدید آمده است؟

با استفاده از انگیزه ورود مالی و دسترسی به خدمات مالی ، به توصیه کمیته Nachiket MOR که توسط RBI در سال 2013 تشکیل شده است ، تنظیم کننده صدور مجوزها را به دو نوع بانک (غیر از بانک های سنتی) آغاز کرد.

1. بانک های مالی کوچک: ارائه تسهیلات سپرده گذاری و وام به گروه های کم درآمد از جمله کشاورزان محروم از اعتبار ، مغازه داران کوچک ، MSME و مشاغل سازمان یافته
2. بانک های پرداخت: برای ارائه پرداخت برای خدمات ، نقل و انتقالات صندوق و پس انداز اندک با هزینه های کمتری و جدیدترین فناوری

آینده Neo-Banking در هند و جهان:

Neo-Banks در صدر قرار دارد تا در سطح جهانی ، در سطح خدمات مالی ، انقلابی در فضای خدمات مالی داشته باشد.

• بین سالهای 2016-2020 ، بازار Neo-Banking CAGR 50. 6 ٪ را ثبت کرده است
• پیش بینی می شود تا پایان سال 2030 ، بازار Neo-Banking به 2. 05 تریلیون دلار برسد. CAGR 53. 4 ٪
• مناطق هند و اقیانوس آرام و اروپا آماده هستند تا در صورت ارائه آرامش نظارتی توسط بانکداران مرکزی ، فرصت های شغلی عالی برای Neo-Banks فراهم کنند
• پیش بینی می شود چین تا سال 2025 بهترین کشور برای تجارت Neo-Banking باشد

معاملات دیجیتال به 90 ٪ افزایش یافت ، از 232،000 به بیش از 430،000 در سه سال گذشته از سال مالی 19 تا FY21. این تعداد فقط نشان می دهد که بانکهای نئو پتانسیل زیادی برای رشد در هند دارند ، با این حال ، درک رویکردهای نئو بانکی ها در جهت مدیریت مانع در مورد هنجارهای نظارتی ، امنیت داده ها و ادغام API نیز مهم است.

Tavaga هر چیزی است که شما برای شروع اهداف خود نیاز دارید ، در مسیر خود باشید و به موقع به آنها برسید.