افزایش نرخ بهره برای نمونه کارها شما به چه معنی است

چگونه یک تغییر اوضاع بازار می تواند روی سبد سرمایه گذاری شما تأثیر بگذارد

وس ماس ، CFP ، استراتژیست اصلی سرمایه گذاری در مشاوران سرمایه گذاری سرمایه است و هر سال از سال 2014 یکی از 1200 مشاور مالی برتر آمریکا توسط Barron به عنوان "Money Matters" ، یک نمایشگاه رادیویی تماس تلفنی در آتلانتا ، و یکی از مشاورین مالی برتر آمریکا شناخته شده است. به عنوان یک متخصص مالی برای CNN ، CNBC و Fox Business خدمت کرده است.

گوردون اسکات به مدت 20+ سال یک سرمایه گذار فعال و تحلیلگر فنی اوراق بهادار ، آینده ، فارکس و سهام پنی بوده است. وی عضو هیئت بررسی مالی سرمایه گذاری Investopedia و همکار سرمایه گذاری برای پیروزی است. گوردون یک تکنسین بازار منشور (CMT) است. او همچنین عضو انجمن CMT است.

Vikki Velasquez یک کپی رایت و محقق مستقل با مدرک مطالعات جنسیتی است. پیش از این ، او تحقیقات عمیق در مورد موضوعات اجتماعی و اقتصادی مانند مسکن ، آموزش ، نابرابری ثروت و میراث تاریخی ریچموند VA و همچنین تقاطع آنها در حالی که برای یک رهبری جامعه غیرانتفاعی کار می کرد ، انجام می داد. ویکی از تجربه غیرانتفاعی خود برای افزایش کیفیت و صحت محتوای Dotdash استفاده می کند.

نرخ بهره اغلب توسط سرمایه گذاران نادیده گرفته می شود تا اینکه شروع به افزایش کنند. نرخ وجوه فدرال - نرخ نرخ اصلی به آن گره خورده است - با توجه به اینکه همه گیر در آوریل 2020 به دست آورد ، 0. 05 ٪ از 0. 05 ٪ به دست آورد. نرخ بانکها به مشتریان قابل اعتماد خود پرداخت می کنند و پایه و اساس سایر نرخ ها است.

نرخ صندوق های فدرال توسط فدرال رزرو (فدرال رزرو) به عنوان بخشی از مرجع سیاست های پولی خود تنظیم می شود و به آنها امکان تلاش برای کنترل قسمت های اقتصادی فراری را می دهد.

وقتی نرخ بهره افزایش می یابد ، معمولاً بازتاب اقتصاد پررونق است. فدرال رزرو نرخ بهره را برای جلوگیری از رشد سریع اقتصاد یا افزایش شاخص قیمت مصرف کننده بالا می برد. همچنین می توان نرخ بهره را در تلاش برای جلوگیری از کاهش اقتصاد یا ادامه سقوط اقتصاد کاهش داد. افزایش نرخ یا کاهش معمولاً طی یک دوره از ماهها یا سالها گسترش می یابد تا از گسترش اقتصادی همگام شود.

غذای اصلی

• نوسانات نرخ بهره به طور معکوس قیمت اوراق را تحت تأثیر قرار می دهد ، با افزایش نرخ ها و با افزایش نرخ ها ، قیمت ها افزایش می یابد.
• سهام به طور مستقیم تحت تأثیر افزایش نرخ قرار نمی گیرد ، اما سرمایه گذاران تمایل دارند با بالا رفتن نرخ به سهام ، بازده بهتری را تعقیب کنند.
• یک سبد متنوع از سهام ، اوراق قرضه ، پول نقد و معادل های نقدی برای حفظ رشد بهتر از تلاش برای زمان بازار برای بهترین قیمت ها و نرخ ها است.

تأثیر نرخ در سرمایه گذاری

نرخ ها بر اوراق بهادار اوراق قرضه تأثیر می گذارد - افزایش نرخ پایین قیمت اوراق قرضه را کاهش می دهد در حالی که کاهش نرخ تأثیر متضاد دارد. نوسانات نرخ با قیمت سهام در ارتباط نبوده است ، اما آنها باعث می شود که بازار سهام نوسان داشته باشد. سرمایه گذاران باید با تأثیرات نرخ در اوراق بهادار خود آشنا باشند تا بتوانند استراتژی هایی را ایجاد کنند که خطر سرمایه گذاری آنها را کاهش دهد.

برای سرمایه گذاران ، افزایش نرخ می تواند پیامدهای پرتفوی قابل توجهی داشته باشد ، به ویژه برای سرمایه گذاران درآمدی که طرفدار اوراق هستند. اوراق قرضه و نرخ بهره رابطه معکوس دارند. هنگامی که نرخ برای یک دوره طولانی افزایش می یابد ، قیمت اوراق بهادار کاهش می یابد. افزایش نرخ می تواند به طور مستقیم بر بازده اوراق قرضه تأثیر بگذارد. اوراق قرضه بلند مدت با شرایط بلوغ از 10 تا 30 سال اثرات قابل توجهی تر را مشاهده می کنید. اوراق قرضه کوتاه مدت ممکن است با افزایش نرخ کمتر تحت تأثیر قرار گیرد.

درک چگونگی مدیریت نمونه کارها در هنگام افزایش نرخ می تواند به کاهش هرگونه اثرات منفی بالقوه کمک کند. نمودار زیر رابطه بازده قیمت را برای اوراق قرضه کوپن 10 ساله ، 9 ٪ سالانه نشان می دهد.

با بالا رفتن نرخ بهره چه باید کرد

غرق شدن نرخ بزرگ ، در هر دو کوتاه مدت و بلند مدت ، می تواند به طور قابل توجهی بر تعادل موجود در نمونه کارها شما تأثیر بگذارد. و ، مانند راه رفتن در تنگه ، تعادل برای موفقیت در سرمایه گذاری بسیار مهم است.

اولین قدم درک ترکیب نمونه کارها و نحوه تأثیر کلاسهای دارایی فردی با افزایش نرخ است. یک نمونه کارها متنوع معمولی احتمالاً شامل سهام ، اوراق قرضه ، سرمایه گذاری نقدی ، معادل ها و املاک و مستغلات است.

به طور کلی ، افزایش نرخ همبستگی مستقیمی با قیمت سهام ندارد. با این حال ، افزایش نرخ هنوز هم می تواند در سهام تأثیر بگذارد زیرا نرخ بالاتر بر توانایی مصرف کنندگان در وام و پرداخت بدهی تأثیر می گذارد. وام و کارتهای اعتباری با افزایش نرخ گران تر می شوند. هنگامی که مصرف کنندگان سطح بدهی بالاتری دارند ، می تواند بر میزان درآمد یکبار مصرف مورد نیاز برای کالاهای مصرفی تأثیر بگذارد.

هنگامی که مصرف کنندگان کمتر هزینه می کنند ، مستقیماً بر سود خالص شرکت تأثیر می گذارد. کاهش درآمد یا کاهش رشد سود می تواند به نوبه خود بر عملکرد سهام یک شرکت تأثیر بگذارد.

با این حال ، برخی از بخش های سهام می توانند از افزایش نرخ بهره مند شوند زیرا رشد اقتصادی قوی تری را نشان می دهد. صنایع چرخه ای مانند موسسات مالی ، شرکتهای صنعتی و ارائه دهندگان انرژی تمایل دارند که با افزایش نرخ ها عملکرد بهتری داشته باشند.

اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ، خدمات ، شرکت های اصلی مصرف کننده و بخش ارتباطات از راه دور (RUST) یکی از مواردی است که سرمایه گذاران باید هنگام شروع نرخ صعود ، از نزدیک توجه کنند. املاک و مستغلات ، به ویژه ، یک کلاس دارایی برای تماشای است ، زیرا افزایش نرخ می تواند خرید خانه را از دسترس برای برخی از وام گیرندگان خارج کند. در عین حال ، افزایش نرخ می تواند برای صاحبان املاک اجاره ای باشد ، که در صورت افزایش تقاضای اجاره ، می توانند قیمت اجاره بالاتر را شارژ کنند.

تأثیر اوراق قرضه

اوراق قرضه احتمالاً تأثیر منفی فوری بیشتری در رابطه با افزایش نرخ مشاهده می کنند. اما ، مهم است که اثرات افزایش نرخ بر اوراق را در چشم انداز حفظ کنیم. در مقایسه ، سهام این پتانسیل را دارند که بسیار بی ثبات تر از اوراق قرضه باشند. هنگامی که یک بازار گاو پایدار (قیمت ها در حال افزایش است) شروع به نگاه نزولی می کند (قیمت ها ادامه می یابد) ، اوراق قرضه می توانند درآمد مداوم داشته باشند و نوسانات نمونه کارها را در دراز مدت کاهش دهند.

در دوره های عدم اطمینان ، مانند انتقال اقتصادی به دنبال انتخابات یا تصویب قوانین جدید مالیاتی یا تعرفه ، اوراق قرضه می تواند برای سرمایه گذاران نگران کننده احتمال تصحیح بازار جذاب تر باشد (10 ٪ تا 20 ٪ کاهش قیمت سهام)بشر

اگر در نمونه کارها خود دارای دارایی نقدی هستید ، مانند گواهی سپرده ، حساب پس انداز مایع یا ابزارهای بازار پول ، افزایش نرخ به معنای بازده بالاتر سرمایه گذاری شما است. با صعود نرخ ، بانک ها تمایل دارند نرخ های بالاتری را در حساب سپرده ارائه دهند. البته ، بازده این سرمایه گذاری ها به طور معمول بسیار پایین تر از بازده های مربوط به سهام یا صندوق های متقابل است ، اما شما همان میزان ریسک را که با سهام می خواهید فرض نمی کنید.

یک غذای آماده نهایی

پاسخ به چگونگی سرمایه گذاری در هنگام افزایش نرخ بهره نسبتاً ساده است: شما باید به همان روشی که همیشه باید سرمایه گذاری کنید سرمایه گذاری کنید. این بدان معناست که ایجاد یک سبد متنوع متشکل از سهام با کیفیت ، اوراق قرضه ، پول نقد و معادل های نقدی که سود سهام را از طریق فراز و نشیب بازارها و اقتصاد جهانی به طور کلی پرداخت می کند.

تلاش برای زمان بازار یا پیش بینی اینکه کدام نرخ راه پیش خواهد رفت ، یک تلاش هدر رفته است. هوشمندانه ترین کاری که سرمایه گذاران می توانند انجام دهند این است که با توجه به محدود کردن روند نزولی و افزایش روند صعودی بالقوه به عنوان نرخ بهره و در نوسان بازار ، اوراق بهادار خود را با توجه به آن مدیریت کنید. تنوع بهترین راه برای انجام این کار است- صرف نظر از جایی که نرخ ها برای کوتاه مدت یا بلند مدت هدایت می شوند.

ترازو ، مالیات ، سرمایه گذاری یا خدمات مالی یا مشاوره را ارائه نمی دهد. این اطلاعات بدون در نظر گرفتن اهداف سرمایه گذاری ، تحمل ریسک یا شرایط مالی هر سرمایه گذار خاص ارائه می شود و ممکن است برای همه سرمایه گذاران مناسب نباشد. عملکرد گذشته نشانگر نتایج آینده نیست. سرمایه گذاری شامل ریسک است ، از جمله از دست دادن احتمالی اصلی.< SPAN> تلاش برای زمان بازار یا پیش بینی اینکه کدام نرخ راه خواهد رفت ، یک تلاش هدر رفته است. هوشمندانه ترین کاری که سرمایه گذاران می توانند انجام دهند این است که با توجه به محدود کردن روند نزولی و افزایش روند صعودی بالقوه به عنوان نرخ بهره و در نوسان بازار ، اوراق بهادار خود را با توجه به آن مدیریت کنید. تنوع بهترین راه برای انجام این کار است- صرف نظر از جایی که نرخ ها برای کوتاه مدت یا بلند مدت هدایت می شوند.