7 جریان درآمد برای ثروتمند شدن

اگر به دنبال ایجاد ثروت و ثبات مالی هستید ، متنوع سازی جریان درآمد شما می تواند یک استراتژی قدرتمند باشد. با تولید چندین منبع درآمد ، می توانید اعتماد خود را به هر جریان درآمد واحد کاهش داده و پتانسیل درآمد خود را با گذشت زمان افزایش دهید.

در این پست وبلاگ ، ما 7 جریان مختلف درآمد را کشف خواهیم کرد که می تواند به شما در دستیابی به استقلال مالی و ایجاد ثروت بلند مدت کمک کند. از جریان درآمد منفعل مانند درآمد املاک و مستغلات و سهام سود سهام گرفته تا جریان درآمد فعال تر مانند کارآفرینی و حق امتیاز ، روشهای مختلفی برای افزایش پتانسیل درآمد شما و تأمین آینده مالی خود وجود دارد.

بنابراین چه به دنبال تکمیل درآمد فعلی خود باشید یا یک برنامه ثروت بلند مدت پایدار بسازید ، این 7 جریان درآمد می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند. بیایید حفر کنیم

1. درآمد کسب شده

درآمد کسب شده رایج ترین و سنتی ترین شکل درآمدی است که اکثر مردم از طریق اشتغال خود دریافت می کنند. درآمد کسب شده پولی است که در ازای آن و تلاش خود را در کار خود می گیرید. این جریان از درآمد اغلب با دستمزد ساعتی ثابت ، حقوق سالانه یا دستمزد مبتنی بر کمیسیون مشخص می شود.

یکی از مزایای درآمد به دست آمده این است که به طور کلی یک منبع درآمد مداوم و قابل اعتماد را فراهم می کند که به شما امکان می دهد هزینه های اساسی زندگی خود را پوشش داده و برای آینده خود صرفه جویی کنید. این همچنین جایی است که بیشتر مردم قبل از ایجاد سایر درآمدها در آینده شروع می کنند.

با این حال ، نکته منفی این است که پتانسیل درآمد شما می تواند توسط کارفرمای ، صنعت و وقت شما محدود شود. علاوه بر این ، گرچه درآمد کسب شده بیشتر اوقات برای بیشتر افراد سازگار است ، اما خطر زیادی با تکیه بر آن به عنوان تنها منبع درآمد شما وجود دارد. در صورتی که شغل خود را از دست بدهید ، اگر منبع درآمد دیگری نداشته باشید می تواند استرس زا باشد.

با این وجود ، اگر می خواهید درآمد کسب شده خود را به حداکثر برسانید ، باید بر توسعه و بهبود مهارت ها و تخصص های خود ، شبکه سازی با متخصصان در صنعت خود و دنبال کردن فرصت های پیشرفت شغلی تمرکز کنید. این ممکن است شامل دریافت آموزش و گواهینامه های اضافی ، به دنبال تبلیغات یا سمتهای رهبری و یا حتی انتقال به یک شغل یا صنعت با درآمد بالاتر باشد.

به طور کلی ، درآمد به دست آمده در جایی است که بیشتر ما شروع به ساختن جریان های درآمد خود می کنیم و منطقه ای که اگر می خواهید ساخت ثروت را شروع کنید ، نمی توان نادیده گرفت.

خلاصه درآمد کسب شده

• جوانب مثبت: قابل اعتماد. آسان برای بدست آوردن
• منفی: محدود به زمان. مقیاس نمی کندمی تواند به عنوان منبع درآمد تنها خطرناک باشد.

2. سود سرمایه

سود سرمایه سودهایی است که شما از فروش دارایی مانند سهام ، املاک و مستغلات یا کارهای هنری با قیمت بالاتر از آنچه در ابتدا برای آن پرداخت کرده اید ، می کنید. این شکل از درآمد اغلب با سرمایه گذاری بلند مدت همراه است و روشی مؤثر برای ایجاد ثروت در طول زمان است.

میزان سود سرمایه ای که می توانید بدست آورید بستگی به ارزش دارایی در هنگام فروش آن دارد و در ابتدا چقدر برای آن پرداخت کرده اید. علاوه بر این ، اگر بیش از یک سال قبل از فروش آن دارایی داشته باشید ، با نرخ سود سرمایه بلند مدت مالیات می شوید ، که به طور معمول پایین تر از نرخ مالیات مورد نیاز برای پرداخت درآمد عادی است.

در حقیقت ، یک فرد مجرد با استفاده از کسر استاندارد در سال 2022 ، اگر درآمد ناخالص تعدیل شده آنها 54،625 دلار (یا کمتر) بود و کاملاً از سود سرمایه بلند مدت بود ، 0 دلار مالیات فدرال (بله 0 دلار!) پرداخت می کند. برای زوج های متاهل ، این تعداد در هنگام استفاده از کسر استاندارد ، به بیش از 100000 دلار درآمد سود بدون مالیات می رسد.

البته ، از آنجا که بیشتر افراد در طول زندگی خود درآمد کسب شده کسب می کنند ، این استراتژی برای کسانی که در بازنشستگی هستند بهتر است که می توانند دارایی های خود را بدون نیاز به پرداخت عمو سام بفروشند.

یکی دیگر از مزایای درآمد سود سرمایه این است که پس از تنظیم آن ، نیاز به تلاش نسبتاً کمی از طرف شما دارد. اگرچه صرفه جویی در هزینه برای سرمایه گذاری می تواند سخت باشد ، اما پس از سرمایه گذاری پول خود ، سود سرمایه خود را ایجاد می کند ، نوعی درآمد واقعاً منفعل است که می تواند به شما در ایجاد ثروت کمک کند.

نکته منفی درآمد سود سرمایه این است که می تواند به سرعت ناپدید شود ، به خصوص برای سرمایه گذاران جدید. گرچه بازارها بیشتر اوقات به سمت بالا می روند ، در حین رکودها می توانید سود سرمایه خود را به سرعت به ضرر سرمایه تبدیل کنید. قبل از تکیه بر سود سرمایه به عنوان منبع درآمد بلند مدت ، این موضوع را در خاطر داشته باشید.

برای به حداکثر رساندن درآمد سود سرمایه خود ، باید به طور مداوم در یک سبد متنوع از سهام ، اوراق قرضه و سایر دارایی های تولید کننده درآمد سرمایه گذاری کرده و سپس آنها را برای بلند مدت نگه دارید.

خلاصه سود سرمایه

• جوانب مثبت: منفعل. درمان مالیاتی بهتر.
• منفی: می تواند به سرعت ناپدید شود. نه چندان قابل اعتمادبه سرمایه نیاز دارد.

3. درآمد بهره

درآمد بهره شکل دیگری از درآمد منفعل است که با وام دادن به دیگران ، به طور معمول از طریق حساب پس انداز ، حساب بازار پول ، گواهی سپرده یا اوراق بهادار درآمد ثابت ایجاد می شود. این شکل از درآمد می تواند منبع قابل اعتماد و قابل پیش بینی درآمد باشد ، زیرا نرخ بهره به طور معمول ثابت و در طی یک دوره زمانی مشخص است.

یکی از مزایای درآمد بهره این است که به طور کلی یک سرمایه گذاری کم خطر در نظر گرفته می شود که نرخ بازده تضمینی را ارائه می دهد. این امر باعث می شود گزینه ای جذاب برای افرادی که می خواهند بدون نوسانات و خطر سرمایه گذاری های دیگر ، جریان پایدار درآمد کسب کنند.

برای به حداکثر رساندن درآمد بهره خود ، می توانید برای حساب های پس انداز با بازده بالا یا CD هایی که نرخ بهره رقابتی را ارائه می دهند ، خرید کنید. همچنین می توانید سرمایه گذاری در اوراق قرضه دولت یا شرکت را در نظر بگیرید که می تواند نرخ بهره بالاتری را نسبت به حساب های پس انداز سنتی فراهم کند.

با این حال ، مهم است که تشخیص دهیم که درآمد بهره منوط به خطر تورم است. در حالی که قیمت ها ممکن است افزایش یابد ، پرداخت بهره شما ثابت است. و اگر نرخ تورم بالاتر از نرخ بهره ای است که به شما پرداخت می شود ، قدرت خرید درآمد شما با گذشت زمان کاهش می یابد حتی اگر در حال سرمایه گذاری مجدد آن درآمد باشید.

سرانجام ، درآمد بهره منوط به مالیات بر درآمد (گاهی اوقات در سطح فدرال و ایالتی) است که می تواند درآمد شما را بیشتر کند.

به طور کلی ، درآمد بهره می تواند یک جریان مفید از درآمد برای تکمیل منابع دیگر درآمد شما باشد زیرا همچنان به ساخت ثروت خود ادامه می دهید. و با نرخ خزانه کوتاه مدت که حدود 5 ٪ معلق است ، در سالهای اخیر هرگز زمان بهتری برای اضافه کردن این منبع درآمد به نمونه کارها شما وجود ندارد.

خلاصه درآمد سود

• جوانب مثبت: منفعل. سازگار و قابل پیش بینی.
• منفی: به سرمایه نیاز دارد. نسبت به سایر منابع درآمد.

4. درآمد سود سهام

درآمد سود سهام نوعی درآمد منفعل است که با داشتن سهام که سود سهام را پرداخت می کنند ، که بخشی از سود شرکت است که به سهامداران توزیع می شود ، بدست می آید. درآمد سود سهام اغلب در مقایسه با سود سرمایه ، شکل پایدارتری از درآمد در نظر گرفته می شود ، زیرا به نوسانات بازار سهام گره خورده است و می تواند با گذشت زمان جریان مداوم درآمد را فراهم کند.

به عنوان مثال ، در طول رکود بزرگ ، قیمت سهام ایالات متحده 90 ٪ کاهش یافته است اما درآمد سود سهام فقط 50 ٪ کاهش یافته است. این نشان می دهد که چگونه درآمد سود سهام می تواند به عنوان یک بافر جزئی در برابر کاهش زیاد قیمت دارایی عمل کند. این بدان معنا نیست که درآمد سود سهام تضمین می شود ، زیرا شرکت ها می توانند در هر زمان سود سهام خود را کاهش یا از بین ببرند. با این حال ، بسیار چسبنده تر از آن است که بسیاری متوجه شوند.

مهمتر از همه ، در مقایسه با سایر اشکال درآمد ، درآمد سود سهام بیشتر با تورم همگام می شود زیرا شرکت ها سود سهام خود را برای جبران قیمت های بالاتر افزایش می دهند. یک بار دیگر ، این تضمین نشده است ، اما غیر معمول نیست.

برای به حداکثر رساندن درآمد سود سهام خود ، می توانید در سهام سود سهام با کیفیت بالا سرمایه گذاری کنید که سابقه پرداخت سود سهام مداوم و سابقه ای از درآمد پایدار را دارند. همچنین می توانید سرمایه گذاری در صندوق های متقابل متمرکز بر سود سهام یا صندوق های مبادله ای مبادله (ETFS) را در نظر بگیرید تا در معرض یک سبد متنوع سهام با پرداخت سود سهام قرار بگیرید.

نکته منفی در داشتن سهام سود سهام این است که آنها در سالهای اخیر بازار را تحت تأثیر قرار داده اند. همانطور که در نمودار زیر مشاهده می کنید ، عملکرد سود سهام بالایی پیشتاز ETF S& P 500 را تحت تأثیر قرار داده است~44 ٪ در 10 سال گذشته (بر اساس کل بازده):

این یک دلیل بزرگ است که من به طور کلی طرفدار سرمایه گذاری سود سهام نیستم. داشتن آنها در سالهای اخیر با هزینه ای روبرو شده است.

با وجود کم کاری آنها ، من هنوز جذابیت آنها را درک می کنم. جریان درآمد مرتبط با سهام سود سهام احتمالاً در طول رکود بازار نسبت به قیمت یک سبد سهام کلی بسیار پایدار خواهد بود. بنابراین ، اگر شما کسی هستید که ایده یک جریان درآمد با ثبات تر را دوست دارد ، سرمایه گذاری سود سهام ممکن است راحتی روانی را فراهم کند که یک سبد کلی بازار به سادگی نمی تواند.

در هر صورت ، درآمد سود سهام می تواند برای کسانی که می خواهند یک جریان منفعل دیگر از درآمد مفید باشد ، مفید باشد.

خلاصه درآمد سود سهام

• جوانب مثبت: منفعل. نسبتا پایدار.
• منفی: به سرمایه نیاز دارد. به طور کلی ممکن است به اندازه سهام (بلند مدت) درآمد ایجاد نکند.

5. درآمد اجاره

درآمد اجاره نوعی درآمد منفعل است که با داشتن و اجاره یک ملک مانند خانه ، آپارتمان یا فضای تجاری به دست می آید. این شکل از درآمد می تواند منبع پایدار و قابل اعتماد از درآمد را فراهم کند ، زیرا درآمد اجاره به طور معمول به صورت ماهانه به دست می آید و می تواند برای پرداخت وام یا سایر هزینه های مرتبط با ملک استفاده شود.

یکی از مزایای درآمد اجاره ای این است که می تواند پرچم در برابر تورم را فراهم کند ، زیرا درآمد اجاره می تواند با افزایش هزینه زندگی با گذشت زمان افزایش یابد. علاوه بر این ، درآمد اجاره می تواند سود مالیاتی را فراهم کند ، زیرا هزینه های اجاره مانند بهره وام ، مالیات بر دارایی و هزینه های نگهداری می تواند از درآمد اجاره شما کسر شود.

برای به حداکثر رساندن درآمد اجاره خود ، می توانید در املاکی سرمایه گذاری کنید که پتانسیل تقاضای اجاره بالا را داشته باشد ، مانند یک ملک در یک مکان مطلوب یا با امکانات منحصر به فرد. همچنین می توانید استخدام یک مدیر املاک را برای رسیدگی به عملیات روزانه ملک در نظر بگیرید و اطمینان حاصل کنید که درآمد اجاره بها حداکثر می شود.

با این حال ، مهم است که تشخیص دهیم که درآمد اجاره بدون خطر و دردسر نیست. ممکن است دوره های خالی را تجربه کنید یا در یافتن مستاجران قابل اعتماد مشکل داشته باشید ، که می تواند درآمد کلی شما را کاهش دهد. علاوه بر این ، داشتن یک ملک اجاره ای نیاز به سطح زمان ، تلاش و سرمایه گذاری دارد و ممکن است برای همه مناسب نباشد.

به همین دلایل ، من به طور کلی از املاک اجاره اجتناب کرده ام زیرا می بینم که "بازده دردسر" ارزش درآمد اضافی ندارد. توجه داشته باشید که این یک تعصب شخصی من است و من بسیاری از سرمایه گذاران را می شناسم که از تجربه آنها در خواص اجاره ای کاملاً راضی هستند.

به طور کامل ، درآمد اجاره می تواند برای کسانی که وقت ، منابع و علاقه به مالکیت و مدیریت املاک اجاره و روابط مستاجر دارند ، مفید باشد.

خلاصه درآمد اجاره

• جوانب مثبت: می تواند تا حدودی منفعل باشد. درمان مالیاتی بهتر.
• منفی: نیاز به سرمایه و برخی از تخصص ها دارد. دردسر ذهنی. برخورد با مستاجران همیشه آسان نیست.

6. درآمد کسب و کار

درآمد کسب و کار نوعی درآمد به دست آمده است که با مالکیت و بهره برداری از یک تجارت ایجاد می شود. این شکل از درآمد می تواند پتانسیل نامحدودی را برای درآمد فراهم کند و می تواند ابزاری قدرتمند برای ایجاد ثروت در طول زمان باشد.

یکی از مزایای درآمد کسب و کار این است که می تواند انعطاف پذیری و استقلال را فراهم کند ، زیرا شما قادر به کنترل برنامه خود هستید و تصمیماتی می گیرید که می تواند مستقیماً بر درآمد شما تأثیر بگذارد. علاوه بر این ، داشتن یک تجارت می تواند مزایای مالیاتی را فراهم کند ، زیرا می توان هزینه های خاصی را از درآمد شما کسر کرد و مسئولیت مالیاتی کلی شما را کاهش داد.

برای به حداکثر رساندن درآمد کسب و کار خود ، می توانید در شغلی سرمایه گذاری کنید که پتانسیل قوی برای رشد و سودآوری داشته باشد.

به طور خاص ، من فهمیدم که مشاغل آنلاین برای شروع کار بسیار عالی هستند زیرا هزینه ها به طور کلی پایین تر هستند و حاشیه ها می توانند بسیار زیاد باشند. همچنین می توانید برای دستیابی به مشتریان بیشتر و ایجاد درآمد بیشتر ، فناوری و رسانه های اجتماعی را در نظر بگیرید.

با این حال ، این مهم است که تشخیص دهیم که داشتن یک تجارت نیز می تواند با ریسک همراه باشد ، مانند نوسانات بازار ، رقابت و هزینه های عملیاتی. علاوه بر این ، اداره یک تجارت نیاز به سطح خاصی از زمان ، تلاش و سرمایه گذاری دارد که ممکن است برای شما مناسب نباشد.

به طور کلی ، درآمد کسب و کار می تواند یک جریان مفید از درآمد برای افرادی باشد که اشتیاق به کارآفرینی دارند و برای موفقیت در تلاش هستند.

خلاصه درآمد تجارت

• جوانب مثبت: درمان مالیاتی بهتر. مقیاس خوب (به خصوص اگر تجارت آنلاین باشد).
• منفی: به کار ، سرمایه یا هر دو نیاز دارد. می تواند سالها طول بکشد تا نتایج را ببینید.

7. درآمد حق امتیاز

درآمد حق امتیاز نوعی درآمد منفعل است که با مالکیت و صدور مجوز مالکیت معنوی مانند حق ثبت اختراع ، حق چاپ یا علائم تجاری به دست می آید. این شکل از درآمد می تواند منبع درآمد پایدار و قابل اعتماد را فراهم کند ، زیرا درآمد حق امتیاز به طور معمول بر اساس استفاده یا فروش مالکیت معنوی به طور منظم به دست می آید.

یکی از مزایای درآمد حق امتیاز این است که می تواند بدون نیاز به نگهداری یا سرمایه گذاری مداوم ، منبع درآمد مداوم را فراهم کند. علاوه بر این ، داشتن مالکیت معنوی می تواند سطح حفاظت و امنیت را فراهم کند ، زیرا می تواند از استفاده دیگران یا سودآوری از کارهای خلاقانه شما جلوگیری کند.

برای به حداکثر رساندن درآمد حق امتیاز خود ، می توانید در مالکیت معنوی سرمایه گذاری کنید که پتانسیل تقاضای زیاد و استفاده گسترده مانند یک آهنگ یا کتاب محبوب را دارد. همچنین می توانید همکاری با یک آژانس صدور مجوز یا ناشر را در نظر بگیرید تا مجوز و توزیع مالکیت معنوی خود را نیز اداره کنید.

با این حال ، این مهم است که بدانیم درآمد حق امتیاز بدون خطر نیست ، زیرا تقاضا و محبوبیت مالکیت معنوی می تواند با گذشت زمان نوسان کند. علاوه بر این ، فرایند دستیابی و حفظ مالکیت معنوی می تواند وقت گیر باشد و به یک سطح سرمایه گذاری نیاز دارد که ممکن است همیشه از بین نرود.

خلاصه درآمد حق امتیاز

• جوانب مثبت: منفعل. مقیاس بسیار خوب
• منفی: به محصولی با تقاضا نیاز دارد. هیچ تضمینی برای بازده زمان/تلاش/سرمایه گذاری خود ندارید.

آیا به تمام 7 جریان درآمد نیاز دارید؟

در حالی که داشتن چندین جریان درآمد می تواند راهی عالی برای ایجاد ثروت و دستیابی به آزادی مالی باشد، مهم است که بدانید برای ایجاد ثروت نیازی به داشتن هر ۷ جریان درآمد ندارید. به عنوان مثال، من از 7 جریان درآمدی که در بالا ذکر شد، فقط شش مورد دارم (متاسفم از املاک اجاره ای) و این برای من خوب است.

مهمتر از آن، داشتن یک جریان درآمدی بزرگ می تواند تاثیرگذارتر از بسیاری از جریان های درآمد کوچک باشد. به عنوان مثال، دریافت حقوق بالا یا راه اندازی یک کسب و کار موفق می تواند منبع درآمد قابل توجهی باشد که می تواند برای سرمایه گذاری در سایر دارایی های درآمدزا در آینده مورد استفاده قرار گیرد.

و برای بسیاری از مردم، این یک هنجار است. با تمرکز بر ایجاد یک پایه قوی، می توانید در زمان مناسب از این درآمد برای ایجاد جریان های درآمدی دیگر استفاده کنید.

صرف نظر از اینکه تصمیم دارید چه کاری انجام دهید، یافتن جریان های درآمدی مناسب برای سبک زندگی و شخصیت شما بسیار مهم تر از داشتن تعداد بیشتری از آنها است.

با این گفته، کسب درآمد مبارک و از خواندن شما متشکرم!

اگر این پست را دوست داشتید، در خبرنامه من ثبت نام کنید یا کارهای قبلی من را در قالب کتاب الکترونیکی بررسی کنید.

این پست 338 است. هر کدی که من در رابطه با این پست دارم با همین شماره در اینجا پیدا کنید: https://github. com/nmaggiulli/of-dollars-and-data

OfDollarsAndData. com یکی از شرکت کنندگان در برنامه Amazon Services LLC Associates است، یک برنامه تبلیغاتی وابسته که برای ارائه ابزاری برای سایت ها برای کسب هزینه تبلیغات از طریق تبلیغات و پیوند دادن به Amazon. com و سایت های وابسته طراحی شده است.