سرمایه گذاری های بلند مدت: این گزینه ها در دسترس هستند

بیشتر مردم درباره سرمایه گذاری پول چیز زیادی نمی دانند. با این حال ، آنها می خواهند دارایی بسازند و نیاز به تأمین سن خود دارند. بسیاری از مشتریان نیز هنگام سرمایه گذاری از دست دادن پول می ترسند.

در مقاله زیر ، بنابراین ما توضیح می دهیم که چگونه می توانید انباشت ثروت خود را به گونه ای بسازید که شانس بازگشت خود را افزایش دهید و در عین حال یک خطر قابل کنترل را نیز در نظر بگیرید. سرمایه گذاری های بلند مدت به شما کمک می کند تا به روشی ساختاری به اهداف سرمایه گذاری مالی خود برسید.

فهرست مطالب

• 1 مهمترین اطلاعات در یک نگاه
• 2 منظور از سرمایه گذاری بلند مدت چیست؟
• 3 شکل مختلف از سرمایه گذاری های بلند مدت با جزئیات
• 4 هنگام انتخاب سرمایه گذاری حق (بلند مدت) چه جنبه هایی را باید در نظر بگیرید؟
• 5 نتیجه گیری

مهمترین اطلاعات در یک نگاه

• روشهای متنوعی برای سرمایه گذاری در مدت زمان طولانی وجود دارد
• سرمایه گذاری های بلند مدت با سرمایه گذاری های کوتاه مدت و میان مدت و تجارت از جهات متعدد متفاوت است.
• انتظارات بازده خود ، اهداف سرمایه گذاری و اشتها ریسک شخصی جنبه های مهمی است که باید در سرمایه گذاری بلند مدت در نظر بگیرند
• با سرمایه گذاری های طولانی مدت و منظم ، نوسانات و خطرات مربوط به پول و بازارهای سرمایه می تواند با سودآوری بهره برداری شود

منظور از سرمایه گذاری بلند مدت چیست؟

همیشه وقتی چندین سال پول خود را سرمایه گذاری می کنید ، سرمایه گذاری های بلند مدت انجام می دهید. بسیاری از سرمایه گذاران می خواهند بالاترین بازده ممکن را داشته باشند و در عین حال می خواهند خطری کم یا بدون آن داشته باشند. علاوه بر این ، آنها می خواهند بتوانند پول خود را در هر زمان دفع کنند. در این زمینه ، مردم در مورد به اصطلاح "مثلث جادویی" سرمایه گذاری پول صحبت می کنند.

"جادو" مثلث است زیرا هر سه آرزو (در دسترس بودن ، بازده بالا و ریسک کمی) نمی توانند در همان زمان تحقق یابد. بنابراین ، به عنوان یک سرمایه گذار ، شما همیشه باید بیش از دو "گوشه" مثلث را انتخاب نکنید. به عنوان مثال ، یک دوره سرمایه گذاری طولانی تر با فرصت بازگشت بالاتر همراه است. اگر آماده ریسک کردن هستید ، می توانید با کوتاه مدت یا در صورت وجود پول در هر زمان ، به بازده خوبی نیز برسید.

سرمایه گذاری های بلند مدت باید از "تجارت" سنتی متمایز شود. معاملات تجارت (خرید و فروش) سهام یا سایر اوراق بهادار است. تاریخ خرید و فروش معمولاً فقط چند روز از هم فاصله دارد. سرمایه گذاری های کوتاه مدت حتی یک دوره فقط چند هفته یا ماه دارند.

اشکال مختلف سرمایه گذاری های بلند مدت با جزئیات

سرمایه گذاران اغلب به دنبال سود سریع هستند. بنابراین آنها می خواهند پول خود را سرمایه گذاری کنند و در کمترین زمان ممکن به بازده بالایی برسند. با این حال ، این رویکرد اغلب منجر به خسارات می شود زیرا خطر زیادی صورت می گیرد. به عنوان مثال ، سهام سهام مشمول نوسانات قیمت کوتاه مدت تا 24. 00 ٪ است.

بنابراین ، تمرکز بیشتر روی سرمایه گذاری های بلند مدت است. شما گزینه های سرمایه گذاری زیر را برای سرمایه گذاری پول خود برای بلند مدت و دستیابی به بازده بالا دارید:

1. سهام یا صندوق های سهام (پس انداز سرمایه گذاری)
2. ETFS (پس انداز سرمایه گذاری)
3. صندوق های املاک و مستغلات و املاک و مستغلات
4. اوراق قرضه

سهام و سهام را به اشتراک بگذارید

سهام و صندوق های سهام از جمله اشکال کلاسیک سرمایه گذاری بلند مدت است. اگر می خواهید در صندوق های سهام/سهام سرمایه گذاری کنید ، باید حدود 7 تا 10 سال افق سرمایه گذاری را فراهم کنید. با یک افق طولانی مدت ، می توانید به راحتی تصادف در بورس سهام را از بین ببرید یا حتی از آن برای سرمایه گذاری خود استفاده کنید.

این مهم است که شما هرگز به طور انحصاری در یک یا چند سهام جداگانه سرمایه گذاری نکنید. در عوض ، با خرید 30 سهام مختلف ، به عنوان مثال ، پول خود را متنوع کنید. صندوق سهام نیز برای تنوع مناسب است.

مزایای سرمایه گذاری در سهام یا صندوق های سهام:

• شما فرصت عملکرد بالایی دارید
• سود سهام در فواصل منظم پرداخت می شود (با این حال ، همه شرکت ها سود سهام را پرداخت نمی کنند)
• پول در هر زمان موجود است
• سهام بخشی از دارایی های ویژه است - حتی در صورت ورشکستگی بانک شما ، اوراق بهادار محافظت می شود

مضرات سرمایه گذاری در سهام یا صندوق های سهام:

• اوراق بهادار منوط به نوسانات بالا (کوتاه مدت) است
• ضرر کل امکان پذیر است
• شما به یک حساب اوراق بهادار نیاز دارید و هزینه خرید و فروش سهام را پرداخت می کنید.
• انتخاب سهام و بودجه مناسب به دانش تخصصی نیاز دارد

ETF

در گذشته اخیر ، سرمایه گذاران بیشتر و بیشتر تصمیم به استفاده از ETF (صندوق های معامله شده مبادله) برای تجمع دارایی استراتژیک استفاده کرده اند. ETF به عنوان صندوق شاخص مبادله ای تعریف شده است. بنابراین ETF یک شاخص (به عنوان مثال ، داو جونز) 1: 1 را ردیابی می کند. ETF ها همچنین برای سرمایه گذاری در طولانی مدت و سودآوری از تحولات بازار سهام مناسب هستند. مزایا و مضرات ETF ها در یک نگاه:

مزایای ETF ها:

• فرصت های خوب بازگشت
• هزینه کم
• پول سرمایه گذاری در هر زمان در دسترس است
• در صورت ورشکستگی ارائه دهنده ETF ، پول از دست نمی رود

مضرات ETF ها:

• ETF ها مشمول نوسانات قیمت در بازار سهام هستند
• برای سرمایه گذاری به یک حساب اوراق بهادار نیاز دارید
• انتخاب ETF درست نیاز به تخصص دارد
• شما فقط می توانید کل شاخص را خریداری کنید اما نمی توانید شرکت های انفرادی را انتخاب کنید

صندوق های املاک و مستغلات و املاک و مستغلات

خرید یا ساخت ملک خود نیز یکی از سرمایه گذاری های بلند مدت است. اگر نمی خواهید خانه یا آپارتمان خود را خریداری کنید ، می توانید به جای آن در صندوق های املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید. اینها بازده سالانه را ایجاد می کنند. از طرف دیگر ، املاک و مستغلات می توانند مالکیت یا اجاره ای داشته باشند. البته سرمایه گذاری در املاک و مستغلات نیز دارای مزایا و مضراتی است:

مزایای املاک و مستغلات و همچنین صندوق های املاک و مستغلات به عنوان یک سرمایه گذاری:

• شما از درآمد اجاره ماهانه بهره مند می شوید
• از طرف دیگر ، شما در پیری بدون اجاره زندگی می کنید
• در صورت اجاره ملک ، مزایای مالیاتی دارید
• املاک و مستغلات شما را از تورم محافظت می کند ، زیرا این یک دارایی ملموس است
• از طریق صندوق های املاک و مستغلات می توانید در املاک و مستغلات حتی با سرمایه کمی سرمایه گذاری کنید

مضرات صندوق های املاک و مستغلات و املاک و مستغلات به عنوان یک سرمایه گذاری:

• سرمایه گذاری در املاک و مستغلات نیاز به سطح بالایی از تخصص دارد
• سرمایه سهام کافی لازم است
• علاقه به سرمایه وام گرفته شده و هزینه های خرید جانبی باید در نظر گرفته و محاسبه شود
• صندوق های املاک و مستغلات نمی توانند به خواست فروخته شوند ، اما مشمول یک دوره برگزاری هستند

سرمایه گذاری در اوراق قرضه

اوراق قرضه هنوز به عنوان یک سرمایه گذاری بلند مدت گزینه ای است. هنگامی که در اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنید ، به یک شرکت یا یک دولت وام می گیرید و هر سال نرخ بهره ثابت دریافت می کنید. در پایان ترم ، پول سرمایه گذاری خود را پس می گیرید. اوراق قرضه همچنین دارای چندین مزیت و مضرات است:

مزایای اوراق قرضه:

• توزیع منظم علاقه
• اوراق قرضه به طور کلی در معرض نوسانات پایین تر از سهام قرار می گیرند
• اگر اوراق قرضه تا سررسید نگه داشته شود و صادرکننده ورشکسته نباشد ، با اوراق قرضه ضرر نمی شود
• اوراق قرضه در هر زمان قابل فروش است

مضرات اوراق قرضه:

• بسته به رتبه اعتباری ، اوراق قرضه شرکت ها نیز می توانند در معرض سطح بالایی از ریسک قرار بگیرند
• اگر نرخ بهره در پول و بازارهای سرمایه افزایش یابد ، ارزش بازار اوراق قرضه کاهش می یابد.
• بسته به رتبه اعتباری و سطح نرخ بهره ، اوراق قرضه می توانند بازده بسیار کمی داشته باشند.

اشکال دیگر سرمایه گذاری

اشکال دیگری از سرمایه گذاری وجود دارد که برای سرمایه گذاری بلند مدت مناسب است. به عنوان مثال ، شما می توانید پول خود را در فلزات گرانبها (طلا ، نقره) ، ارزهای رمزنگاری شده ، مشتقات ، سهام خصوصی و سرمایه گذاری های مشابه سرمایه گذاری کنید. همه اشکال دارای مزایا و معایب هستند. کدام فرم سرمایه گذاری را که در نهایت انتخاب می کنید باید به اهداف مالی خود ، تحمل ریسک و افق سرمایه گذاری بستگی داشته باشد.

با این حال ، به خاطر داشته باشید که همیشه منطقی است که دارایی های خود را تا حد امکان در کلاسهای مختلف دارایی گسترش دهید. به عنوان مثال ، مقداری طلا بخرید ، مقداری از سرمایه را در سهام (به صورت جداگانه یا به عنوان صندوق ETF/) سرمایه گذاری کنید و همچنین برخی از املاک و مستغلات را بدست آورید. به این ترتیب شما برای بلند مدت به خوبی موقعیت دارید و دارایی هایی دارید که باید دوباره به آن بپردازید.

نتیجه گیری موقت: سهام برای تجمع دارایی بلند مدت مناسب است

مهمتر از همه ، سهام برای تجمع دارایی بلند مدت مناسب است.

مشروط بر اینکه شما فرصت سرمایه گذاری پول خود را طی چندین سال یا حتی دهه ها داشته باشید ، پس انداز سرمایه گذاری (ETF و صندوق های سهام) به ویژه برای انباشت ثروت بلند مدت مناسب است. اما چرا این است؟چرا از سرمایه گذاری بلند مدت از طریق پس انداز سرمایه گذاری بهره مند می شوید؟

این مزایا از سه جنبه اصلی حاصل می شود:

• شما از اثر بهره مرکب بهره مند می شوید
• نوسانات بازار کوتاه مدت نقشی ندارد
• اثر متوسط هزینه به این معنی است که زمان ورود کمتر مرتبط است.

مثال Dow Jones یک تصویر عالی از این واقعیت است که شما می توانستید بازده تقریبی را ایجاد کنید. 9 درصد در سال با سرمایه گذاری بلند مدت از 1980 تا 2014.

هنگام انتخاب سرمایه گذاری حق (بلند مدت) چه جنبه هایی را باید در نظر بگیرید؟

هنگام انتخاب سرمایه گذاری مناسب برای شما ، چندین عامل همیشه نقش ایفا می کنند ، که اکنون با جزئیات بیشتری در مورد آنها صحبت خواهیم کرد:

اهداف مالی شما چیست و افق زمانی شما چیست؟

تصمیمی که در مورد سرمایه گذاری شما انتخاب می کنید باید در درجه اول براساس اهداف مالی که با آن دنبال می کنید ، باشد. آیا می خواهید بعد از زندگی فعال خود صرفه جویی کنید یا می خواهید در 10 سال خانه بخرید؟آیا می خواهید از پول برای تأمین مالی تحصیلات فرزند خود استفاده کنید؟

سوال بعدی این است که برای دستیابی به این اهداف مالی چه افق زمانی دارید. به عنوان مثال ، اگر قصد دارید در 10 سال بازنشسته شوید ، توصیه نمی شود یک ملک کاملاً جدید را تأمین کنید ، زیرا بازپرداخت معمولاً حدود 25 تا 30 سال طول می کشد. اگر هنوز هیچ سرمایه ای برای بازنشستگی خود کنار گذاشته اید ، برای رسیدن به هدف مالی خود در 10 سال نیز باید خطرات بالاتری را در پیش بگیرید.

چه بخشی را باید به عنوان "تخم مرغ لانه" نگه دارید؟

نکته دوم مربوط به تنوع دارایی های شما است. توصیه می شود همیشه "تخم مرغ لانه" را در حساب خود نگه دارید. این حقوق حدود سه ماه است که در صورت بروز اضطراری می توانید به راحتی از بین ببرید. برخی از افراد با داشتن تخم مرغ بالاتری احساس راحتی بیشتری می کنند. برخی دیگر بدون آن کار می کنند ، اما این توصیه نمی شود ، زیرا ممکن است شما را وادار به فروش برخی از سرمایه گذاری های خود در صورت نیاز به نقدینگی کند.

چه خطراتی را می خواهید؟

همانطور که از قبل می دانید ، تا زمانی که مایل به خطر بالاتری هستید ، احتمال بازگشت شما افزایش می یابد. با این وجود ، هر کس تمایل به خطر فردی دارد. بنابراین در نظر بگیرید که آیا می توانید با آن زندگی کنید اگر سرمایه سرمایه گذاری شده در طی چند ماه یا حتی سالها ارزش داشته باشد ، همانطور که می تواند در بازار سهام اتفاق بیفتد. آیا شما از نظر مالی و همچنین از نظر روانشناختی قادر به تحمل چنین مرحله ای هستید؟

چقدر اشکال مختلف سرمایه گذاری را می دانید؟

آیا در سرمایه گذاری در بورس سهام دانش دارید؟اگر به این سؤال "نه" پاسخ دهید ، منطقی است که از قبل مشاوره بگیرید. اگر از طرف دیگر ، شما از قبل راه خود را می دانید ، می توانید خرید سهام ، بودجه و ETF را به روشی ساختاری شروع کنید. همیشه درک نوع سرمایه گذاری که پول خود را وارد می کنید ، همیشه مهم است.

آیا قصد دارید یک بار یا ماهانه سرمایه گذاری کنید؟

انتخاب شکل مناسب سرمایه گذاری نیز به این بستگی دارد که آیا شما قصد دارید یک بار یا ماهانه سرمایه گذاری کنید. به عنوان مثال ، این یک ایده عالی برای سرمایه گذاری در ETF به صورت ماهانه است. از طرف دیگر ، اگر می خواهید با یک افق زمانی کوتاه و تحمل ریسک کم یک سرمایه گذاری یک بار انجام دهید ، احتمالاً یک بیمه نامه زندگی را انتخاب می کنید.

چقدر انعطاف پذیر می خواهید پول را دفع کنید؟

شما می توانید پول خود را به صورت ثابت سرمایه گذاری کنید یا به دنبال سرمایه گذاری هایی باشید که به شما انعطاف پذیری می دهد تا در هر زمان پول را دفع کنید. به عنوان مثال ، طلای فیزیکی قابل انحلال است (می توانید سکه ها را بفروشید) ، اما باید به یک فروشنده بروید و هزینه های آن اعمال می شود.

آیا می خواهید از توزیع منظم بهره مند شوید یا بازگشت کل برای شما مهم است؟

برای بسیاری از افراد ، مهم است که آنها توزیع منظم را دریافت کنند ، به عنوان مثال در قالب علاقه یا سود سهام. سپس این سرمایه گذاران معمولاً از املاک اجاره ، سهام سود سهام یا اوراق قرضه خودداری می کنند. با این حال ، اگر بازده کل برای شما مهم است ، سهام یا ETF هایی را انتخاب کنید که سود سهام خود را پرداخت نمی کنند. این همچنین ممکن است مزایای مالیاتی داشته باشد.

نتیجه

در نگاه اول ، سرمایه گذاری یک موضوع پیچیده است. به ویژه تأمین خصوصی (اصل ستون سوم) برای هر سرمایه گذار مهم است.

• از طریق سرمایه گذاری های بلند مدت و تنوع خوب دارایی های خود ، خطرات را به حداقل می رسانید و شانس بازده خود را افزایش می دهید.
• قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، در نظر بگیرید که چه اهدافی را دنبال می کنید و همچنین می بینید که شما حاضر به ریسک کردن هستید.
• سپس پول خود را بین کلاسهای دارایی مختلف تقسیم کنید و بگذارید در دراز مدت برای شما کار کند.
• همچنین می توانید مقالات ما را در مورد اصل مزایای واگذار شده و در حساب های مزایای واگذار بخوانید.

از کجا می توانید مشاوره بگیرید؟

در اصل ، امکان مشاوره در هر بانکی امکان پذیر است. با این حال ، مشاوران محلی غالباً بر اساس کمیسیون کار می کنند. این بدان معنی است که در صورت خرید یک محصول خاص سود می برید. بنابراین ، تا آنجا که ممکن است نظرات مختلف را از مشاوران مستقل بدست آورید و علاوه بر این خود را بصورت آنلاین اطلاع دهید.

آیا هر سرمایه گذار باید سرمایه گذاری های بلند مدت انجام دهد؟

سرمایه گذاری طولانی مدت تضمین می کند که شما با میزان قابل کنترل ریسک ، احتمال بازگشت بالاتر از حد متوسط را دارید. در نتیجه ، شما تورم را ضرب و شتم می کنید و از اثر بهره مرکب بهره می برید. فقط تجمع دارایی بلند مدت تضمین می کند که در پیری پول کافی دارید. بنابراین ستون سوم (برنامه بازنشستگی خصوصی شما) باید کاملاً برای سرمایه گذاری های بلند مدت طراحی شود.

کدام ارائه دهندگان برای سرمایه گذاری های بلند مدت وجود دارد؟

می توانید ارائه دهندگان بی شماری را در بازار پیدا کنید که می توانید سرمایه گذاری های بلند مدت را انجام دهید. این شامل:

• بانک های سنتی
• بانک های آنلاین و همچنین کارگزاران آنلاین
• شرکت های مدیریت ثروت و مدیران دارایی
• مشاور
• شرکت های صندوق
• شرکت های بیمه