7 گزینه برتر سرمایه گذاری برای سالمندان که می خواهند درآمد منظم داشته باشند

در اینجا هفت گزینه سرمایه گذاری محبوب وجود دارد که سالمندان می توانند برای درآمد منظم در نظر بگیرند.

پس از بازنشستگی ، سالمندان معمولاً به دنبال راه های سرمایه گذاری هستند که بازده ثابت را ارائه می دهند. در اینجا هفت گزینه سرمایه گذاری محبوب وجود دارد که سالمندان می توانند برای درآمد منظم در نظر بگیرند. برخی از این سرمایه گذاری ها همچنین مزایای مالیات بر درآمد را به سرمایه گذاران ارائه می دهند.

طرح پس انداز شهروندان سالخورده (SCSS) طرح پس انداز شهروندان تحت حمایت دولت (SCSS) یکی از گزینه های برتر سرمایه گذاری در بین بازنشستگان است. هرکسی 60 ساله و بالاتر می تواند در این طرح سرمایه گذاری کند. افراد بازنشسته در سن بالاتر از 55 سال اما زیر 60 سال نیز می توانند در صورت سرمایه گذاری در طی یک ماه از دریافت مزایای بازنشستگی ، این طرح را انتخاب کنند.

حداقل حد سرمایه گذاری 1000 روپیه است در حالی که حداکثر سرمایه گذاری می تواند تا 15 روپیه افزایش یابد. این یک دوره پنج ساله دارد ، اما می تواند با سه سال دیگر در بلوغ تمدید شود.

برای سرمایه گذاری های انجام شده در سه ماهه ژوئن-سپتامبر FY20222222 ، طرح پس انداز شهروندان سالخورده نرخ بهره 7. 4 درصد در سال را ارائه می دهد. بهره هر سه ماهه قابل پرداخت و کاملاً مشمول مالیات است. این طرح هیچ علاقه ای به بلوغ ارائه نمی دهد. علاوه بر این ، پس از انجام سرمایه گذاری ، نرخ بهره در طول دوره تصدی یکسان است. با این حال ، اگر یک سرمایه گذار پس از بلوغ این طرح را گسترش دهد ، با توجه به نرخ بهره قابل استفاده برای طرح در تاریخ تمدید ، سود خود را کسب می کند.

گزینه برداشت زودرس با مجازات ها پس از اتمام یک سال از تاریخ افتتاح حساب مجاز است. برای برداشت زودرس پس از یک سال ، مبلغی معادل 1. 5 درصد از سپرده به عنوان مجازات کسر می شود. در صورت برداشت زودرس در سال دوم یا بعد از سال دوم ، مبلغی معادل 1 درصد از سپرده کسر می شود.

شهروندان سالخورده می توانند برای سرمایه گذاری در این طرح تحت بخش 80 درجه سانتیگراد قانون مالیات بر درآمد ، 1961 ، کسر مالیات را برای سرمایه گذاری در این طرح مطالبه کنند.

Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVV)

در سال 2017 راه اندازی شد ، Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) یک طرح سرمایه گذاری است که درآمد منظم را به سالمندان و بازنشستگان ارائه می دهد. افراد بالای 60 سال می توانند در این طرح سرمایه گذاری کنند. تصدی دوره Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana 10 سال است.

در حال حاضر ، Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana نرخ بهره 7. 4 درصد در سال را ارائه می دهد. نرخ بهره در شروع هر سال مالی مطابق با نرخ بهره طرح پس انداز شهروندان سالخورده تجدید نظر می شود. از این رو ، هرگونه تغییر در نرخ بهره طرح پس انداز شهروندان سالخورده نیز بر نرخ بهره ارائه شده در PMVVY تأثیر می گذارد.

برای مشترکین ، نرخ بهره برای کل دوره تصدی 10 سال یکسان است.

این طرح بازنشستگی را به صورت ماهانه ، سه ماهه ، نیم ساله و سالانه ارائه می دهد. مبلغ بازنشستگی به میزان سرمایه گذاری مشترکان هنگام انتخاب این طرح بستگی دارد. شهروندان سالخورده می توانند حداقل مبلغ 1،56،658 روپیه و حداکثر مبلغ 15 روپیه در PMVVY را سرمایه گذاری کنند.

به عنوان مثال ، یک بازنشسته سرمایه گذاری 3 لک در این طرح بازنشستگی سالانه 24. 900 روپیه را دریافت می کند.

یک شهروند سالخورده پس از اتمام سه سال می تواند حداکثر وام 75 درصد از مبلغ سرمایه گذاری شده را بگیرد. بهره وام از مبلغ بازنشستگی قابل پرداخت طبق این طرح بازیابی می شود.

گزینه خروج زودرس در شرایط استثنایی مانند بیماری بحرانی یا ترمینال خود یا همسر موجود است. در چنین مواردی ، افراد 98 درصد از ارزش خرید را پس می گیرند. این طرح هیچ فایده مالیاتی ارائه نمی دهد.

آخرین تاریخ سرمایه گذاری در این طرح 31 مارس 2023 است.

مستمری دریافت شده کاملاً در دست یک شهروند سالخورده مالیات می گیرد.

سپرده های ثابت بانکی بازده ثابت و ریسک های نسبتاً پایین تر از سایر راه های سرمایه گذاری مانند ابزارهای سهام عدالت باعث شده است که سپرده های ثابت بانکی (FDS) به یک انتخاب سرمایه گذاری بسیار محبوب در بین سالمندان تبدیل شود. نرخ بهره سپرده ثابت بانکی به عوامل مختلفی از قبیل نرخ سیاست بانک مرکزی هند ، شرایط کلان اقتصادی و غیره بستگی دارد. بیشتر بانک ها معمولاً 0. 50 درصد بیشتر به سالمندان و بالاتر از نرخ بهره عادی ارائه شده از دوره های مختلف سپرده ارائه می دهندبشر

سپرده های ثابت وجود دارد که در فواصل منظم-ماهانه ، سه ماهه ، نیم ساله یا سالانه به سرمایه گذاران پرداخت می شود. شهروندان سالخورده گزینه ای را برای انتخاب دوره پرداخت بهره در زمان افتتاح سپرده های ثابت خود دریافت می کنند. لازم به ذکر است که نرخ بهره در سال در پرداخت سالانه بیشتر از پرداخت ماهانه است. بانک ها همچنین FD های پس انداز مالیاتی را ارائه می دهند که دارای مدت 5 سال قفل هستند. مشترکین واجد شرایط هستند که تحت بخش 80 درجه سانتیگراد قانون مالیات بر درآمد ، 1961 برای سرمایه گذاری در سپرده های ثابت مالیات ، حداکثر 1. 5 لک روپیه را مطالبه کنند.

این بهره مطابق با نرخ مالیات بر درآمد قابل استفاده برای سرمایه گذاران قابل پرداخت است. علاوه بر این ، اگر درآمد سود در تمام FD های بانکی در یک سال مالی در صورتی که شهروندان سالخورده از 50،000 روپیه فراتر می رود ، TDS را 10 درصد کسر می کند.

سپرده های مدت ویژه با بانک ها چندین بانک سپرده های ویژه پنج سال و بالاتر را به سالمندان ارائه می دهند. SBI Wecare FD و ICICI Bank Golden Years Fd چند نمونه از سپرده های ویژه است که فقط برای سالمندان موجود است.

SBI Wecare FD علاقه اضافی 0. 30 درصد (بیش از 50 و بالاتر از 50 امتیاز پایه اضافی موجود به سالمندان) را در مورد سپرده های خرده فروشی پنج سال و بالاتر ارائه می دهد. این طرح ویژه تا 31 مارس 2023 در دسترس است.

در سال های طلایی ICICI FD ، سالمندان می توانند برای سپرده های ثابت پنج سال و بالاتر ، 0. 20 درصد در سال سود بیشتری کسب کنند. نرخ بهره اضافی در هر دو سپرده های جدید و تمدید قابل اجرا خواهد بود. این سپرده ویژه قبلاً تا 7 اکتبر 2022 تمدید شده بود.

در حالی که این FD های ویژه نرخ بهره کمی بالاتری را ارائه می دهند ، اما با توجه به برداشت زودرس ، شرایط خاصی دارند.

اوراق بهادار پس انداز نرخ شناور RBI 2020 (مشمول مالیات) بانک ذخیره هند (RBI) اوراق بهادار پس انداز نرخ شناور 2020 (مشمول مالیات) ، که به عنوان اوراق بهادار RBI 7. 15 ٪ شناخته می شود ، یکی دیگر از گزینه های سرمایه گذاری محبوب در بین سالمندان است. به آنها اوراق قرضه با سرعت شناور گفته می شود زیرا نرخ بهره این اوراق هر شش ماه یکبار تنظیم مجدد می شود. نرخ بهره در اوراق قرضه با نرخ شناور به گواهی پس انداز ملی (NSC) مرتبط است. آنها 0. 35 درصد بیشتر از نرخ سود غالب NSC ارائه می دهند.

اوراق بهادار پس انداز نرخ شناور RBI در حال حاضر نرخ بهره 7. 15 در سال را ارائه می دهد. علاقه در اول ژانویه و 1 ژوئیه هر سال تنظیم مجدد می شود. علاوه بر این ، بهره در فواصل نیم ساله در تاریخ 1 ژانویه و 1 ژوئیه هر سال برای 6 ماه گذشته پرداخت می شود.

حداقل حد سرمایه گذاری 1000 روپیه است و حداکثر سرمایه گذاری در آن وجود ندارد.

این اوراق قرضه هفت سال است. با این حال ، یک گزینه خروج زودرس برای سرمایه گذاران 60 سال و بالاتر مجاز است. برای یک شهروند سالخورده بین 60 تا 70 سال ، دوره قفل شش سال است. اگر سرمایه گذار در سن 70-80 و چهار سال باشد ، اگر سن 80 یا بیشتر باشد ، دوره قفل پنج سال است.

به یاد داشته باشید که نرخ بهره این اوراق کاملاً مشمول مالیات است.

طرح درآمد ماهانه اداره پست (POMIS) طرح درآمد ماهانه اداره پست تحت حمایت دولت (POMIS) درآمد ماهانه ثابت را به سرمایه گذاران ارائه می دهد. این طرح برای همه باز است اما توسط سالمندان که مایل به کسب درآمد ماهانه هستند ، ترجیح داده می شود.

حداقل حد سرمایه گذاری در 1000 روپیه ثابت شده است. شهروندان سالخورده می توانند در یک حساب مشترک حداکثر 4. 5 روپیه را در یک حساب واحد و حداکثر 9 روپیه سرمایه گذاری کنند.

در حال حاضر ، طرح درآمد ماهانه اداره پست نرخ بهره 6. 6 درصد در سال را ارائه می دهد. بهره در پایان هر ماه اعتبار می یابد. نرخ بهره توسط دولت هر سه ماهه بررسی می شود. با این حال ، پس از سرمایه گذاری ، در طول دوره پنج سال یکسان است.

تسهیلات برداشت زودرس پس از یک سال با مجازات در دسترس است. اگر سرمایه گذاران قبل از سه سال برداشت کنند ، هزینه 2 درصدی مبلغ سپرده قابل اجرا خواهد بود. برای بسته شدن پس از سه سال ، کسر 1 درصد در سپرده شارژ می شود. این هیچ گونه سود مالیات بر درآمد ارائه نمی دهد. بهره دریافتی کاملاً مشمول مالیات است.

حساب سپرده گذاری زمان پست (POTD) حساب سپرده گذاری زمان پست (POTD) یکی از مشهورترین طرح های پس انداز کوچک است که توسط هند پست ارائه شده است. سپرده های تحت سپرده زمان اداره پست می توانند یک دوره ، دو ، سه یا پنج سال داشته باشند. یک سرمایه گذار می تواند با حداقل 1000 روپیه یک حساب کاربری باز کند و در حداکثر سرمایه گذاری هیچ کلاهبرداری وجود ندارد. این گلدان ها برای سرمایه گذاری برای شهروندان غیر سنری نیز باز هستند.

بهره در حساب سپرده گذاری زمان اداره پست سه ماهه اما قابل پرداخت سالانه محاسبه می شود. برای ماه ژوئیه تا سپتامبر FY23 ، POTD نرخ بهره 5. 5 درصد را در سپرده های زمانی با تصدی یک تا سه سال ارائه می دهد. یک حساب سپرده گذاری در مدت زمان 5 ساله اداره پست ، در سرمایه گذاری های انجام شده تا 30 سپتامبر 2022 نرخ بهره 6. 7 درصد در سال را ارائه می دهد. وزارت دارایی نرخ بهره طرح های پس انداز کوچک را در هر سه ماه بررسی می کند.

در زمان بلوغ ، سرمایه گذاران گزینه ای برای گسترش بیشتر حساب برای یک دوره دیگر که در ابتدا حساب برای آن افتتاح شده باشد ، دارند.

اگر یک حساب سپرده زمانی در طی یک سال بسته شود ، سالمندان در آن زمان نرخ بهره را برای حساب پس انداز اداره پست دریافت می کنند. برای بسته شدن زودرس حساب سپرده های زمانی پس از یک سال ، بهره 2 درصد کمتر از نرخ بهره سپرده زمانی برای سالهای تکمیل شده (یعنی ، یک ، دو یا سه سال) خواهد بود. برای مدت زمان کمتر از یک سال مانند ماه ها ، نرخ بهره پس انداز اداره پست قابل اجرا خواهد بود.

برای یک حساب سپرده گذاری 5 ساله پس از اداره پس از اداره ، سالمندان می توانند تحت بند 80 درجه سانتیگراد قانون مالیات بر درآمد ، 1961 ، کسر مالیات را مطالبه کنند.

داستان های ET Prime را از دست ندهید! دوز روزانه به روزرسانی های تجاری خود را در WhatsApp دریافت کنید. اینجا کلیک کنید!