شما چه نوع سرمایه گذار هستید؟

با داشتن یک حساب کاربری ، شما گزینه هایی دارید: می توانید پول خود را در گزینه حساب بررسی پذیر ، یکی از گزینه های سرمایه گذاری یا هر دو قرار دهید. شما باید این چهار سؤال را از خود بپرسید تا در تصمیم گیری در مورد نیازهای مربوط به ناتوانی خود به شما کمک کند.

1. هدف پس انداز من چیست؟

• آیا من برای یک کالای بزرگتر و گران تر مانند یک ویلچر یا وسیله نقلیه قابل دسترسی ویلچر صرفه جویی می کنم که ممکن است به یک جدول زمانی پس انداز طولانی تر نیاز داشته باشد؟
• آیا من امیدوارم که از این وجوه برای پرداخت هزینه پایدار و مداوم مانند اجاره یا فعالیت های بهداشتی و سلامتی استفاده کنم که در هر ماه به یک زمان خاص نیاز به دسترسی آسان به بودجه نیاز دارد؟
• آیا من می خواهم از برخی از وجوه برای صرفه جویی در یک مورد بزرگتر و برخی برای تأمین هزینه های ماهانه در حال انجام استفاده کنم؟

2. چه زمانی به پول نیاز دارم؟

• امروز ، فردا ، هفته آینده یا ماه آینده ، چه هزینه های مربوط به معلولیت را باید بپردازم؟این هزینه های کوتاه مدت نامیده می شود.
• چه هزینه های مربوط به معلولیت را می خواهم برای پایین آمدن جاده ، شاید در یک یا سه سال پس انداز کنم؟به این هزینه های میان مدت گفته می شود.
• من می خواهم در طولانی مدت ، طی چهار سال آینده یا بیشتر ، چه هزینه های مربوط به معلولیت را پس انداز کنم؟این هزینه های طولانی مدت نامیده می شود.

هنگام فکر کردن به پس انداز ، در مورد هزینه های کوتاه مدت ، میان مدت و طولانی مدت مربوط به معلولیت خود فکر کنید. این می تواند به شما در تصمیم گیری در مورد گزینه حساب Checking ، گزینه های سرمایه گذاری یا ترکیب مناسب برای حساب قابل اعتماد شما کمک کند.

3. تحمل ریسک من چیست؟

هنگام سرمایه گذاری ، تحمل ریسک درجه ای است که شما با تغییر پول خود با تغییر در بازار ، راحت هستید.

• شخصی که تحمل ریسک کم دارد به احتمال زیاد در گزینه های محافظه کارانه سرمایه گذاری می کند که در سرمایه گذاری و درآمد اولیه کم و یا نوسانات کمی وجود ندارد. این هدف این است که اطمینان حاصل شود که سرمایه گذاری اولیه حفظ شده است و اغلب منجر به بهره بسیار کمی می شود.
• شخصی که تحمل ریسک متوسط دارد ، به احتمال زیاد در گزینه های متوسط یا رشد سرمایه گذاری می کند ، جایی که سرمایه گذاری ها یک رویکرد متعادل را انجام می دهند و غالباً در ترکیب تقریباً مساوی از سهام (که به احتمال زیاد با بازار سهام نوسان می کند) و اوراق قرضه (با ثبات تر) سرمایه گذاری می کنند. این هدف این است که با بهره متوسط به دست آمده ، درآمد متوسط فعلی را فراهم کنیم.
• شخصی که تحمل ریسک بالایی دارد به احتمال زیاد در گزینه های تهاجمی تر سرمایه گذاری می کند ، جایی که پتانسیل بازده بالاتر (پول بیشتری که در سرمایه گذاری اولیه انجام می شود) از خطر از دست دادن پول بیشتر است. این هدف این است که پول بیشتری را برای بهره مندی بدست آوریم ، اما همچنین می تواند بسته به شرایط بازار منجر به از دست دادن پول (از جمله سرمایه گذاری اولیه) شود.

با توجه به این سؤالات ، کدام یک از توضیحات زیر بهترین اهداف و راحتی شما را با خطر نشان می دهد؟

اگر شما علاقه داشته باشید:

• صرفه جویی در یک مورد بزرگتر و گرانتر (مانند ویلچر)
• صرفه جویی در مدت زمان طولانی تری

اگر فکر می کنی:

• نوسانات بازار کار بزرگی نیست
• پتانسیل بازده بالاتر از خطر از دست دادن پول بیشتر است
• سهام ممکن است از اوراق قرضه و سرمایه گذاری های کوتاه مدت بهتر باشد زیرا آنها می توانند علاقه بیشتری کسب کنند

اگر شما علاقه داشته باشید:

• هزینه های مداوم و پایدار (مانند اجاره یا فعالیتهای بهداشتی و سلامتی) را بپردازید و به طور بالقوه برای یک کالای بزرگتر و گران تر (مانند ویلچر) صرفه جویی کنید
• پولی را که در حساب خود قرار می دهید حفظ کنید اما همچنین می توانید علاقه متوسط کسب کنید

اگر فکر می کنی:

• مخلوط تقریباً مساوی از سهام و اوراق قرضه راحت تر از بیشتر سهام یا بیشتر اوراق قرضه است
• شما می توانید نوسانات بازار کوچک را تحمل کنید

اگر شما علاقه داشته باشید:

• در درجه اول هزینه های مداوم و پایدار (مانند اجاره ماهانه یا فعالیتهای بهداشتی و سلامتی) را پرداخت کنید
• پولی را که در حساب خود قرار می دهید حفظ کنید ، حتی اگر این بدان معنی باشد که حساب شما ممکن است علاقه زیادی کسب نکند

اگر فکر می کنی:

• اوراق قرضه و سرمایه گذاری های کوتاه مدت ممکن است بهتر از سهام باشد زیرا احتمال کمتری در بازار نوسان دارند

گزینه های سرمایه گذاری خود را با نیاز ، زمان بندی و تحمل ریسک خود مطابقت دهید

در زیر نمونه هایی از نحوه انجام برخی از دارندگان حساب فرضی روند تطبیق نیازهای خود با زمان بندی و تحمل ریسک خود در انجام سرمایه گذاری و/یا انتخاب گزینه های انتخاب شده آورده شده است:

جان به رایانه جدیدی احتیاج دارد

هدف کوتاه مدت جان صرفه جویی در هزینه کافی برای خرید رایانه در پایان سال است. او از احتمال کاهش ارزش سرمایه گذاری خود در حال حاضر و زمان خرید رایانه ، راحت نخواهد بود. تحمل ریسک جان را می توان کم توصیف کرد. براساس نیازهای خود ، زمان بندی و تحمل ریسک ، جان در نظر دارد محافظه کار ، متوسط محافظه کار و گزینه بررسی را در نظر بگیرد.

آن در طی چند سال یک ویلچر جدید می خواهد

هدف آن خرید ویلچر جدید در حدود سه سال است و او می خواهد اکنون پس انداز آن را آغاز کند. او امیدوار است که ارزش سرمایه گذاری خود را به طور پیوسته رشد کند تا بتواند ویلچر جدید را بپردازد ، اما می فهمد که این تضمین نشده است. آن تصمیم می گیرد که برای فراز و نشیب های احتمالی بازارهای مالی ، تحمل ریسک متوسطی داشته باشد و ترکیبی از سهام و اوراق قرضه به بهترین وجه متناسب با نیاز ، زمان بندی و تحمل ریسک باشد. آن در نظر دارد سرمایه گذاری در گزینه متوسط ، رشد یا نسبتاً تهاجمی یا ترکیبی از آن گزینه ها را انجام دهد.

والدین لیزا در حال سرمایه گذاری برای پایین جاده هستند

لیزا یک کودک نوپا با معلولیت است که والدینش می خواهند پس از اتمام دبیرستان ، حساب کاربری خود را برای استفاده از آن پرورش دهند. والدین لیزا با نوسانات بالقوه بزرگ در بازارهای مالی راحت هستند و می دانند که قیمت ها ممکن است در طولانی مدت بسیار نوسان داشته باشد. در نظر گرفته می شود که آنها تحمل ریسک بالایی داشته باشند ، و تصمیم می گیرند بودجه را در گزینه های سرمایه گذاری نسبتاً تهاجمی و پرخاشگرانه سرمایه گذاری کنند ، جایی که شانس بیشتری برای نوسان در ارزش حساب هم بالا و هم پایین وجود دارد ، بلکه احتمال بیشتری برای بازده بیش از حد وجود دارد. بلند مدت

دفتر پایتخت دفتر خزانه دار دولت Des Moines ، IA 50319

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد Eniable ("برنامه عضو") ، با (888) 609-8910 تماس بگیرید ، یا به https://www. ible. gov مراجعه کنید تا یک جزوه افشای برنامه را بدست آورید ، که شامل اهداف سرمایه گذاری ، خطرات ، هزینه ها ، هزینه ها ، هزینه ها است. و سایر اطلاعات مهم ؛قبل از سرمایه گذاری آن را با دقت بخوانید و در نظر بگیرید.

قبل از سرمایه گذاری در هر برنامه توانمند واجد شرایط ، باید در نظر بگیرید که آیا کشور خانه شما یک برنامه واجد شرایط را ارائه می دهد که مالیات دهندگان خود را در اختیار مالیات بر دولت مطلوب و سایر مزایایی قرار می دهد که فقط از طریق سرمایه گذاری در برنامه توانمند واجد شرایط کشور در دسترس است. شما همچنین باید با مالی ، مالیات یا مشاور دیگر خود مشورت کنید تا در مورد چگونگی اعمال مزایای دولتی (یا هرگونه محدودیت) در مورد شرایط خاص شما اطلاعات بیشتری کسب کنید. همچنین ممکن است بخواهید به طور مستقیم با برنامه واجد شرایط کشور خود یا هر برنامه واجد شرایط دیگر تماس بگیرید تا در مورد ویژگی ها ، مزایا و محدودیت های آن برنامه ها بیشتر بدانید. به خاطر داشته باشید که مزایای مبتنی بر دولت باید یکی از بسیاری از عوامل وزنی مناسب باشد که هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در نظر گرفته می شود.

برنامه عضو توسط ایالت آیووا حمایت مالی می شود و توسط خزانه دار ایالت اداره می شود. برنامه عضو یکی از برنامه های واجد شرایط صادر شده توسط Consortium Trust Ascensus است. خدمات ضبط پس انداز کالج Ascensus ، LLC ، مدیر برنامه و شرکت های وابسته به آن مسئولیت کلی در مورد عملیات روزانه ، از جمله مشاوره سرمایه گذاری ، ضبط و خدمات اداری را بر عهده دارند. برنامه عضو مجموعه ای از گزینه های سرمایه گذاری را در Trust Consortium Trust Ascensus ارائه می دهد. برنامه عضو در نظر گرفته شده است تا به عنوان یک برنامه واجد شرایط برای صرفه جویی در هزینه های معلولیت واجد شرایط ، مطابق با بخش 529A قانون درآمد داخلی ایالات متحده ، به عنوان اصلاح شده ، به عنوان یک برنامه واجد شرایط استفاده شود.

این ماده فقط برای اهداف عمومی و آموزشی ارائه شده است و برای ارائه مشاوره قانونی ، مالیاتی یا سرمایه گذاری یا برای استفاده برای جلوگیری از مجازات هایی که ممکن است طبق قوانین مالیاتی فدرال یا ایالتی اعمال شود ، در نظر گرفته نشده است. این ماده پیشنهادی برای فروش یا درخواست پیشنهادی برای خرید اوراق بهادار نیست. مشارکت در برنامه عضو تضمین نمی کند که کمک ها و بازده سرمایه گذاری در کمک ها ، در صورت وجود ، برای تأمین هزینه های آینده کافی باشد یا اینکه یک صاحب حساب واجد شرایط شرکت در برنامه عضو باشد.