7 اشتباه سرمایه گذاری مشترک

سرمایه گذاری می تواند پیچیده و حتی برای بسیاری از افراد به نظر برسد ، اما من استدلال می کنم که این در واقع ساده ترین بخش برنامه ریزی مالی است. تمام کاری که شما واقعاً باید انجام دهید این است که اطمینان حاصل کنید که از نظر منطقی متنوع هستید (در اینجا "کامل" وجود ندارد) ، هزینه های خود را کم نگه دارید و از طریق ضخیم و نازک به برنامه خود بپیوندید. هیچ ساعت خواندن وال استریت ژورنال یا تماشای CNBC لازم نیست.

در اینجا رایج ترین اشتباهات بزرگی که من می بینم در حال انجام است ، همراه با 3 مرحله برای جلوگیری از همه آنها:

1) تعقیب عملکرد گذشته

سرمایه گذاری ها تمایل به عبور از چرخه ها دارند ، بنابراین خرید هر اتفاقی که می افتد بهترین عملکرد را دارد ، احتمالاً باعث می شود که آن را به بالای یک چرخه و پایین آن خریداری کنید. اگر آن را وقتی که در نهایت تحت عمل قرار می گیرد ، بفروشید ، احتمالاً به پایین نزدیکتر می فروشید. این موارد را به اندازه کافی تکرار کنید و اساساً در حال خرید بالا و فروش کم هستید ، که برعکس کاری است که می خواهید انجام دهید.

حتی اگر شما در یک دسته خاص یک صندوق متقابل برتر را خریداری می کنید (که اثرات چرخه بازار را از بین می برد) ، مطالعات نشان داده اند که این مجریان برتر لبه خود را حفظ نمی کنند. در حقیقت ، آنها اغلب بدتر از حد متوسط عمل می کنند. شما می توانستید با چرخیدن یک سکه بهتر عمل کنید.

2) تلاش برای زمان بازار

به جای نگاه کردن به گذشته از طریق آینه نمای عقب ، تلاش برای سرمایه گذاری بر اساس آنچه در آینده اتفاق خواهد افتاد چیست؟این در تئوری معنی دارد ، اما در واقعیت ، پیش بینی بازار بسیار دشوار است. شما همچنین باید نه یک بار ، بلکه دو بار درست باشید. حتی اگر در مورد زمان خرید یک سرمایه گذاری حق دارید ، چگونه می دانید چه موقع از آن خارج شوید؟متخصصان نتوانند به طور مداوم این کار را با موفقیت انجام دهند ، بنابراین آیا واقعاً فکر می کنید قادر خواهید بود؟

3) متنوع بودن

اشتباه دیگری که اغلب می بینم این است که افراد در یک سهام بیش از حد پول زیادی دارند. از این گذشته ، در حالی که بازار سهام به طور کلی تمایل به بالا رفتن از طولانی مدت دارد ، یک سهام واحد می تواند به صفر برود و هرگز برنگردد. این امر به ویژه اگر سهام کارفرمای شما باشد از آنجا که درآمد شما قبلاً با آن شرکت گره خورده است ، خطرناک است.

یک قانون خوب این است که هرگز بیش از 10-15 ٪ از نمونه کارها خود را در سهام هر شرکت داشته باشید. اگر مشوق های سهام یا برنامه خرید سهام کارمندان دارید ، فروش سهام و متنوع سازی را در اسرع وقت در نظر بگیرید تا در آن حد بمانید.

4) "متنوع سازی" با گسترش تصادفی پول بین تمام بودجه در یک برنامه بازنشستگی

مشکل این "تنوع" این است که شما ممکن است در واقع متنوع نباشید. به عنوان مثال ، اگر بیشتر وجوه موجود در اختیار شما صندوق های سهام باشد ، می توانید با 90 ٪ از پول خود در سهام پایان دهید. این ممکن است خوب باشد اگر شما یک سرمایه گذار تهاجمی با افق طولانی مدت باشید اما نه محافظه کارتر یا یک بازه زمانی کوتاه تر برای سرمایه گذاری دارید.

5) بیش از حد محافظه کار برای یک افق طولانی مدت

بیش از حد محافظه کار بودن در واقع می تواند خطرناک باشد ، نه از نظر نوسانات بازار بلکه خطر واقعی عدم دستیابی به اهداف مالی شما است. به این دلیل است که سرمایه گذاری های محافظه کارانه تر تمایل دارند به همان اندازه در دوره های طولانی درآمد کسب کنند. حتی تفاوت کمی از بازده می تواند تأثیر زیادی داشته باشد.

به عنوان مثال ، 10K دلار درآمد 2 ٪ بیش از 30 سال به 18 کیلو دلار رشد می کند ، در حالی که با بازده 8 ٪ ، بیش از 100K دلار خواهد بود. این یک "ضرر" بیش از 80K دلار است که می توانست به سمت اهداف شما برود.

6) برای یک افق زمانی کوتاه بیش از حد خطرناک است

از طرف دیگر ، پولی که در 5 سال آینده به آن نیاز دارید باید بسیار محافظه کارانه سرمایه گذاری شود. این امر به این دلیل است که سرمایه گذاری با تهاجمی شما را در معرض خطر دیدن ارزش سرمایه گذاری خود قرار می دهد و به موقع بهبود نمی یابد. فکر نمی کنید در چند سال آینده کاهش یابد؟به عقب برگردید و از اشتباه شماره 2 دیدن کنید.

7) پرداخت بیش از حد هزینه

یکی از راه های جلوگیری از این مشکلات ، پرداخت شخص دیگری برای سرمایه گذاری برای شما ، معمولاً از طریق صندوق متقابل است. مشکل این است که هزینه هایی که مدیران صندوق به آن پرداخت می کنند معمولاً از هرگونه ارزشی که ارائه می دهند بالاتر است. یک مطالعه Moingstar نشان داد که هزینه های پایین صندوق قابل اعتماد ترین پیش بینی کننده موفقیت صندوق های آینده است.

به همین دلیل وارن بافت بارها توصیه کرده است که مردم در صندوق های شاخص کم هزینه سرمایه گذاری کنند که به سادگی بازار را ردیابی می کنند. در حقیقت ، او اخیراً شرط 1 میلیون دلاری را با زمین لغزش به دست آورد که یک صندوق شاخص کم هزینه ساده هر گروه از صندوق های پرچین را در طی یک دوره 10 ساله شکست می دهد.

3 مرحله ساده برای جلوگیری از این اشتباهات

1. اطمینان حاصل کنید که با استفاده از پرسشنامه تحمل ریسک و پیروی از دستورالعمل های مربوط به سطح ریسک خود ، سرمایه گذاری در یک صندوق کاملاً متنوع مانند صندوق تاریخ هدف یا استفاده از یک مشاور روبو که می تواند یک نمونه کارها را برای شما طراحی کند ، اطمینان حاصل کنید.
2. برنامه خود را با استفاده از وجوه کم هزینه مانند صندوق های شاخص پیاده سازی کنید.
3. به برنامه خود بپیوندید و حدود یک بار در سال یک بار تعادل برقرار کنید تا در مسیر خود بمانید.

خودشه. هرچه بیشتر با آن کمرنگ شوید ، اشتباهات بیشتری خواهید داشت. حالا برو از بقیه پول خود لذت ببرید.