درک تحمل ریسک شما

تحمل ریسک یکی از مهمترین - اگر نه مهمترین - ملاحظات هنگام ساختن یک سبد سرمایه گذاری یا یک برنامه مالی جامع است. تحمل ریسک توانایی یک سرمایه گذار برای تحمل تنوع در بازده نمونه کارها است و در عمل به عنوان توانایی و تمایل به ریسک های سرمایه گذاری ارائه می شود.

به طور معمول ، سرمایه گذاران مسن تحمل ریسک کمتری دارند. سرمایه گذاران جوان با توجه به افق زمانی مورد انتظار خود ، به طور کلی می توانند ریسک بیشتری را بپذیرند. با این حال ، این به هیچ وجه یک قانون سخت و سریع نیست. تحمل ریسک مربوطه باید به صورت جداگانه ارزیابی شود.

تحمل ریسک تعریف شده

تحمل ریسک توانایی شما در رسیدگی به نوسانات نمونه کارها است. در این زمینه ، بیشتر نگران حرکات منفی بزرگ است زیرا مردم قادر به بازده سرمایه گذاری مثبت هستند.

تحمل ریسک می تواند تحت تأثیر عوامل مختلفی از جمله اهداف ، سن ، میزان اعتماد به نفس نمونه کارها ، راحتی شخصی و ارزش خالص مطلق باشد.

هدف

افرادی که برای یک هدف بزرگ مانند بازنشستگی یا کالج صرفه جویی می کنند ، احتمالاً تحمل ریسک بالاتری دارند و بیشتر از آن هدف خاص هستند. این امر به این دلیل است که بازده سرمایه گذاری در مدت زمان طولانی به طور قابل اعتماد مثبت است ، در حالی که در کوتاه مدت می توانند نامنظم و غیرقابل پیش بینی باشند. در صورت صحیح بازار و یا ورود به بازار خرس ، پس اندازهای بلند مدت می دانند که قبل از رسیدن به هدفشان ، باند فرودگاه دارند تا بتوانند از فروش در وحشت خودداری کنند.

از طرف دیگر ، افرادی که با مدت کوتاهی روبرو هستند تا برای هدف اعلام شده خود آماده شوند ، مانند پرداخت پیش پرداخت در خانه یا بازپرداخت وام با بهره بالا ، احتمالاً تحمل ریسک بسیار کمتری خواهند داشت. در این موارد ، خارج از بازار به طور کامل ممکن است یک حرکت مناسب باشد زیرا نوسانات بازار می تواند غیرقابل پیش بینی باشد. اگر به بازار متکی باشید تا مبلغ پول نقد بزرگی را بدست آورید ، آنها به ویژه ناخوشایند هستند.

به طور متوسط ، سرمایه گذاران جوان نسبت به سرمایه گذاران مسن تحمل ریسک بالاتری دارند. سرمایه گذاران جوان سالهای کار زیادی برای کسب درآمد ، پس انداز و سرمایه گذاری دارند ، در حالی که پیش از بازنشستگان و بازنشستگان ممکن است برای هزینه های روزمره به اوراق بهادار خود احتیاج داشته باشند. در نتیجه ، سرمایه گذاران جوان توانایی بسیار بالاتری در تحمل نوسانات بزرگ نمونه کارها منفی دارند. سرمایه گذاران قدیمی تر می توانند به دلیل شوک های رو به پایین در بازار ، که باعث می شود برنامه ریزی مالی در صورتی که از سرمایه گذاری خارج می شوید ، بسیار ضروری باشد.

در حالی که سن معمولاً به طور معکوس با تحمل ریسک ارتباط دارد ، این همیشه اینگونه نیست. بعضی اوقات بازنشستگان کار با برنامه های بازنشستگی کاملاً بودجه ، مزایای تأمین اجتماعی و یک حساب پس انداز شخصی قوی را متوقف می کنند. این افراد ممکن است بتوانند ریسک بیشتری را در اوراق بهادار سرمایه گذاری خود تحمل کنند.

اعتماد به نفس

افرادی که برای هزینه های زندگی به سرمایه گذاری خود متکی هستند ، نسبت به افرادی که از چند دهه به سادگی سرمایه گذاری می کنند ، تحمل ریسک کمتری دارند. دلیل این امر ساده است: اگر وقتی بازار 20 ٪ سقوط کرده است ، از دارایی های رشد خود خارج شوید ، شما می توانید با فروش سهام با تخفیف ، توانایی رشد نمونه کارها خود را مانع کنید.

اگر از سرمایه گذاری های خود زندگی می کنید ، حداقل هزینه های زندگی چند سال را به صورت نقدی کنار بگذارید تا از فروش در مدت زمان نامناسب جلوگیری کنید.

راحتی شخصی

بیشتر سرمایه گذاران - و به طور واضح - دوست ندارند تماشای ارزش نمونه کارها خود را در میان رکود بازار سهام کاهش دهند. اگر شما کسی هستید که نمی خواهید تعادل خود را کاهش دهید ، حتی اگر این به معنای از دست دادن پتانسیل بیشتر در دراز مدت باشد ، ممکن است تحمل ریسک پایین تر از حد متوسط داشته باشید. در حالی که نوسانات یک بخش عادی از سرمایه گذاری است ، کاملاً به عهده شماست که تصمیم بگیرید که چه ریسکی را در مصرف خود قرار می دهید.

ارزش خالص مطلق

این امکان وجود دارد که با افزایش ارزش خالص شما ، صرف نظر از سن شما ، تمایل شما به خطرات اضافی با کاهش پول شما کاهش می یابد.

به عنوان مثال ، تصور کنید که در دهه 30 خود یک مبلغ قرعه کشی بزرگ کسب کرده اید. از نظر تئوری ، شما می توانید همچنان سعی کنید پول را به خوبی در بازنشستگی خود افزایش دهید ، اما ممکن است به جای آن تصمیم بگیرید که آن را حفظ کنید. در حالی که سن شما نشان دهنده تحمل ریسک بالا است ، شرایط شما ممکن است باعث شود تحمل ریسک شما پایین تر از آنچه در غیر این صورت باشد ، باشد.

انواع تحمل ریسک

قطعاً مناطق خاکستری در داخل و بین دسته های تحمل ریسک وجود دارد ، اما موارد اصلی به شرح زیر شکسته شده است:

محافظه کار

افرادی که تحمل کمتری نسبت به ریسک سرمایه گذاری دارند. به طور معمول ، این سرمایه گذاران با سهام بالاتر از پول نقد ، صندوق های بازار پول ، CD ، برخی از اوراق بهادار درآمد ثابت و دارایی های واقعی ، تخصیص دارایی را انتخاب می کنند.

در حد متوسط

افرادی که دیدگاه میانی جاده ای از ریسک سرمایه گذاری دارند. این سرمایه گذاران ممکن است سهام حتی یا نزدیک به دارایی های خطرناک و ایمن تر را انتخاب کنند. به عنوان مثال ، شخصی با تحمل ریسک متوسط ممکن است دارای تخصیص دارایی 50 ٪ سهام مشترک ، 40 ٪ اوراق بهادار درآمد ثابت و 10 ٪ پول نقد باشد.

خشونت آمیز

افرادی که مایل و قادر به تحمل سطح بالاتری از ریسک هستند. معمولاً این سرمایه گذاران غلظت بالایی از سهام و سایر دارایی های بی ثبات دارند ، که به طور بالقوه شامل دارایی های سوداگرانه مانند رمزنگاری یا NFT ها است. این سرمایه گذاران تمایل دارند که در پایان جوانتر جمعیت سرمایه گذاری قرار بگیرند ، اما این به هیچ وجه یک قاعده نیست.

تحمل ریسک خود را پیدا کنید

سوالات زیر را در نظر بگیرید تا به شما در آگاهی از ریسک خود اطلاع دهید:

1. افق زمانی سرمایه گذاری شما چیست؟
2. آیا دیگران شما را به عنوان یک ریسک پذیر توصیف می کنند؟
3. نگرش کلی شما نسبت به چشم انداز از دست دادن پول چیست؟
4. ارزش خالص فعلی شما چقدر است و دلار حاشیه برای شما چقدر ارزش دارد؟
5. آیا در حال حاضر چندین جریان درآمد دارید؟
6. آیا فقط برای تأمین هزینه های روزمره فقط به سرمایه گذاری های خود متکی هستید؟
7. اهداف سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت شما چیست؟
8. چقدر با سرمایه گذاری تجربه کرده اید؟
9. اگر قیمت دارایی به طرز چشمگیری کاهش یابد ، می خواهید بیشتر بخرید ، موقعیت را بفروشید یا نگه دارید؟
10. اگر یک دارایی می تواند 50 ٪ از دست بدهد یا در پنج سال 50 ٪ به دست آورد ، آیا سرمایه گذاری می کنید؟

ثبت نام کنید و راهنمای سرمایه گذاری مبتدی ما را مشاهده کنید. این ویدیو به شما کمک می کند تا شروع کنید و به شما اطمینان می دهد که اولین سرمایه گذاری خود را انجام دهید. احمق Motley به میلیون ها نفر در جستجوی آزادی مالی کمک کرده است - به جهان کمک می کند تا باهوش تر ، شادتر و ثروتمندتر شود.

تحمل ریسک در مقابل ظرفیت ریسک

تحمل ریسک با نگرش یک سرمایه گذار نسبت به ریسک سرمایه گذاری صحبت می کند ، هم توانایی و هم تمایل آنها برای جذب تغییرات منفی در ارزش نمونه کارها خود را ترکیب می کند. تحمل ریسک شما از نظر ماهیت کیفی است زیرا احساسات نسبتاً خوبی در سرمایه گذاری وجود دارد.

از طرف دیگر ، ظرفیت ریسک به توانایی شما در مقاومت در برابر ریسک مالی از دیدگاه کاملاً کمی اشاره دارد. به عبارت دیگر ، بسته به مرحله زندگی خود ، فقط ممکن است بتوانید مقدار مشخصی از ریسک سرمایه گذاری را تحمل کنید. به عنوان مثال ، اگر ریسک بیش از حد سرمایه گذاری را به عنوان یک بازنشسته زودرس در نظر بگیرید ، ممکن است در صورت قرار گرفتن در بازار برای هر دوره طولانی ، نتوانید هزینه های خود را بپردازید.

همچنین می توان ظرفیت ریسک را به عنوان میزان ریسک مورد نیاز قبل از توانایی شما برای رسیدن به اهداف بیان شده تعریف کرد. اگر هدف شما بازنشستگی با یک سبد سرمایه گذاری 1 میلیون دلاری است ، اما شما تمام پول پس انداز خود را به صورت نقدی نگه می دارید ، رسیدن به هدف خود بدون اضافه کردن برخی از ریسک بورس سهام دشوار خواهد بود. در این مثال ، شما باید حداقل سطح قابل قبول خطر را تعیین کنید که هنوز هم به شما امکان می دهد به هدف 1 میلیون دلاری خود برسید.

کاملاً ممکن است که تحمل ریسک شما با ظرفیت خطر شما مطابقت نداشته باشد ، و این کاملاً خوب است. کاهش خطرات خود به سطحی که با آنها راحت هستید بخشی از یادگیری سرمایه گذاری و نشانه بلوغ است. شرم آور نیست که بدانید چه زمانی به اندازه کافی داشته اید ، حتی اگر این به معنای ارزش خالص بالقوه پایین در دراز مدت باشد.