افتتاح حساب بانکی در آلمان

هنگام حرکت به یا راه اندازی مشاغل در آلمان ، باز کردن حساب بانکی ضروری می شود. مدیریت امور مالی و پرداخت هزینه های لازم در مقایسه با انجام کلیه معاملات مالی از طریق یک حساب بانکی بین المللی بسیار راحت تر است.

به منظور باز کردن یک حساب کاربری با یک بانک آلمانی ، از شما خواسته می شود اسناد زیر را تهیه کنید: یک شناسه معتبر (معمولاً گذرنامه) ، گواهی اقامت که می تواند با دفتر ثبت نام محلی (Einwohnermeldeamt) ، بیانیه پرداخت ، دریافت کند. برای برخی از انواع حساب و مجوز کار لازم است.

این روند ساده است و بیشتر بانک ها خدمات آنلاین در دسترس برای رسیدگی به این فرآیند دارند. با این حال ، سرمایه گذاران یا کارآفرینانی که علاقه مند به راه اندازی مشاغل در سال 2022 هستند ، می توانند از کمک تیم وکلای ما در آلمان برای باز کردن حساب بانکی درخواست کنند ، زیرا این روند همچنین درخواست ارائه اسناد خاص شرکت ها خواهد کرد. اگر به خدمات مشابهی در یک کشور اروپایی دیگر ، به عنوان مثال در فنلاند نیاز دارید ، می توانید در امور مختلف از طرف شرکای محلی ما - Lawyersfinland.com - کمک های حقوقی تخصصی دریافت کنید.

نیاز به اقامت اجباری

زمان افتتاح حساب بانکی

اثبات ثبت نام شرکت اسناد شرکتی منصوب شده شخصی/مدیر/مدیر شناسه معتبر سایر اسناد که ممکن است توسط بانک درخواست شود

مجوز اقامتگاه معتبر گذرنامه/شناسه در بیشتر موارد اثبات درآمد/اشتغال سایر اسناد را مطابق درخواست بانک/در هر وضعیت خاص متقاضی درخواست می کند

انواع حساب های بانکی در آلمان

محبوب ترین نوع حساب بانکی آلمانی ، حساب جاری (Girokonto) است که به عنوان یک حساب چک نیز شناخته می شود. با استفاده از این نوع حساب ، شما قادر خواهید بود بسیاری از معاملات مالی مانند دریافت حقوق یا پرداخت صورتحساب را انجام دهید. شما می توانید از حساب Girokonto برای نقل و انتقالات پول استفاده کنید تا با استفاده از یک کارت EC که معمولاً هنگام باز کردن حساب بانکی صادر می شود ، پول را پس بگیرید. می توانید پرداخت صورتحساب را با بدهی مستقیم تنظیم کنید تا پول به طور خودکار از حساب بانکی در تاریخ مورد نظر محفوظ شود. همچنین می توانید از طریق بانکداری آنلاین به حساب جاری خود دسترسی پیدا کنید. اضافه برداشت معمولاً بعد از شش ماه اول صادر می شود.

حساب های پس انداز آلمان (Sparbuch) برای افرادی که به دنبال کنار گذاشتن پول هستند مناسب تر است زیرا نرخ بهره برای این نوع حساب مناسب است. پس از تنظیم حساب پس انداز خود ، یک دفترچه گذر به منظور واریز پول به شما تحویل داده می شود.

انواع دیگر حساب های بانکی آلمان ، حساب های پس انداز دسترسی فوری (Tagesgeldkonto) و حساب های اوراق بهادار (انبار) است.

افتتاح حساب بانکی در آلمان در سال 2022

انتخاب بانک: گزینه های زیادی برای انتخاب وجود دارد و می توانید یک بانک آلمانی یا شعبه یک بانک بزرگ بین المللی را انتخاب کنید. این انتخاب می تواند به خدمات موجود و هزینه های نگهداری حساب آنها بستگی داشته باشد.

اسناد را تهیه کنید: بانک ها قوانین خود را در مورد اسنادی که شخص باید پس از باز کردن حساب بانکی ارائه دهد ، دارند. از شما خواسته می شود تا شناسنامه خود را ارائه دهید ، اما یک قرارداد کار یا بیانیه پرداخت نیز می تواند لازم باشد.

برنامه را پر کنید: این یک فرم خاص است که توسط شعبه بانک ارائه شده است که باید به درستی پر شود و با سایر اسناد مورد نیاز همراه شود.

اولین سپرده را تهیه کنید: در بعضی موارد ، این می تواند اجباری باشد ، به عنوان مثال هنگام باز کردن یک حساب بانکی شرکت (و حداقل سرمایه اولیه به حساب تازه تشکیل شده واریز می شود).

سایر الزامات: اگر می خواهید اضافه برداشت کنید ، باید سابقه اعتبار نیز ارائه دهید ، اما اگر به تازگی به آلمان آمده اید ، برای نیم سال اول امکان درخواست اضافه برداشت وجود ندارد ، زیرا بانک های آلمانی در صورت قرار دادن پول مشاهده می کننددر 6 ماه اول به حساب بانکی وارد شوید.

اینها فقط برخی از اسنادی هستند که ممکن است برای کسانی که حساب بانکی را در آلمان باز می کنند لازم باشد. توصیه می شود لیست اسناد را تأیید کرده و بر این اساس آنها را تهیه کنید تا از هرگونه تأخیر ناشی از ارسال اسناد ناقص جلوگیری شود.

سندی مهم که باید توسط مهاجران در آلمان ارائه شود ، اثبات ثبت نام با مقامات محلی است. این یک روند اجباری است و هر بار که فردی آدرس خود را تغییر می دهد ، باید اتفاق بیفتد. بانکها اطلاعات به روز شده شما (مانند محل زندگی شما) را درخواست می کنند و ارائه اطلاعات دقیق هنگام باز کردن حساب بانکی مهم است.

برای یک شرکت یک حساب بانکی در آلمان باز کنید

یک حساب بانکی شرکتی برای کلیه فرم های شرکتی که برای ادغام در آلمان در دسترس هستند ، مانند GMBH محبوب ، معادل آلمانی برای شرکت با مسئولیت محدود خصوصی لازم است. بسته به ساختار انتخاب شده ، ابتدا از بنیانگذاران شرکت خواسته می شود تا حداقل سرمایه را به حساب خود اختصاص دهند تا روند ادغام را تکمیل کنند.

برای GMBH ، حداقل سرمایه سهم 25،000 یورو است و در زمان ثبت نام حداقل نیمی از این مبلغ (12. 500 یورو) به حساب بانکی واریز می شود (حساب کاربری که قابل تأیید است).

بنیانگذاران شرکت (که همچنین می تواند مدیر عامل شرکت آینده باشد) کسانی هستند که روند باز کردن حساب بانکی را آغاز می کنند.

سرمایه گذاران باید توجه داشته باشند که حساب بانکی شرکت ها برای GMBH و سایر فرم های تجاری مانند شرکت کارآفرینی (UG) الزامی است ، با این حال ، صریحاً نیازی به فرم های تجاری ساده تر مانند معامله گر تنها نیست. در این حالت ، دارایی های بنیانگذار از مشاغل تجاری جدا نیست (زیرا تجارت یک شکل تجاری جداگانه نیست). با این حال ممکن است کارآفرینان بخواهند یک حساب جداگانه باز کنند و در این حالت تیم متخصصان ما می توانند اطلاعات بیشتری در مورد مزایا و نگرانی های مربوط به مسئولیت واقعی که مطابق با نوع انتخاب شده تجارت وجود دارد ، ارائه دهند.

این بانک چندین سند خاص شرکت را درخواست می کند ، از همه مهمتر گواهی ثبت نام شرکت و همچنین سایر اطلاعات. همچنین ممکن است از مدیر شرکت خواسته شود تا اطلاعات شخصی را ارائه دهد.

خدمات ویژه شرکتهای ارائه شده توسط بانکهای آلمانی می توانند شامل وام های شرکت باشند. بانک ها انواع مختلفی از خدمات را برای استارتاپ ها ارائه می دهند و ممکن است برنامه های تبلیغاتی با هدف کمک به افرادی که مایل به شروع یک تجارت هستند یا از قبل خود اشتغالی دارند ، در محل خود داشته باشند. شرکت های کوچک می توانند از بسته های ویژه ای که شامل وام برای افتتاح یا به دست آوردن مشاغل است ، بهره مند شوند. بسته به بانک انتخاب شده ، نرخ بهره وام می تواند یک مزیت باشد و می تواند یک ثابت یا متغیر باشد. شرکت های کوچک یا افراد خود اشتغالی در آلمان که به تازگی وارد نشانگر شده اند یا برای مدت کوتاهی خدمات ارائه می دهند (به عنوان مثال کمتر از سه سال) ممکن است بسته های بودجه ویژه ای پیدا کنند که به آنها امکان ادغام تجارت خود را می دهد. ما به سرمایه گذاران در آلمان توصیه می کنیم گزینه های موجود در صندوق های تبلیغاتی مختلف ارائه شده توسط موسسات مالی و در عین حال به علاقه و مدت وام توجه داشته باشند.

شرکت های درگیر در تجارت آنلاین ، جدا از حساب اصلی شرکت که برای معاملات تجاری استفاده می شود ، باید یک حساب بازرگان را در آلمان باز کنند. حساب بازرگان شخصی است که به آنها امکان می دهد پرداخت های بدهی و کارت اعتباری را بپذیرند ، برای اداره یک تجارت آنلاین و ارائه خدمات به مشتریان محلی و بین المللی ضروری است.

برخی از معیارهایی که می توانند هنگام انتخاب شعبه بانکی که با آن حساب کار می کنید مهم باشد ، می تواند شامل انواع خدمات عمومی (به عنوان مثال خدمات موبایل و آنلاین) ، تعداد واحدهای دستگاههای خودپرداز و توزیع آنها و مدیریت حساب باشد. هزینه ها

کار با حسابداران ما در آلمان توصیه می شود که شرکت در آن گنجانیده شود و حساب بانکی خود را داشته باشد. الزامات پرونده و پرداخت معمولاً به صورت الکترونیکی برآورده می شود و از شرکت ها انتظار می رود که کتاب های مناسب حساب ها را حفظ کرده و صورت های مالی سالانه را مطابق با IFRS یا GAAP آلمانی تهیه کنند. تیم ما می تواند جزئیات بیشتری را به شما ارائه دهد.

یک حساب بانکی را بصورت آنلاین در آلمان باز کنید

هنگامی که شخصی مایل به افتتاح حساب بانکی در آلمان به صورت آنلاین است ، این روش با دسترسی به وب سایت بانک و به دنبال فرم درخواست (PrivateKunden Girokonto) آغاز می شود. پس از پر کردن فرم با تمام اطلاعات مورد نیاز ، باید گزینه هایی را انتخاب کنید که برای حساب بانکی خود فعال شود ، مانند اضافه برداشت. پس از پر شدن فرم ، باید آن را چاپ کنید و به هر اداره پست Deutsche Post با آن بروید ، با یک شناسه و فرم ثبت نام مسکونی (Anmeldebescheinigung) و درخواست را به بانک ارسال کنید. طی چند روز پاسخی به درخواست خود دریافت خواهید کرد.

لطفاً توجه داشته باشید که بانک ها این حق را برای تأیید هویت مشتریان خود محفوظ می دارند و در صورت نیاز تصمیم به باز کردن حساب بانکی با استفاده از یک سرویس آنلاین ، این امر در صورت لزوم انجام می شود.

لطفاً به خاطر داشته باشید که در بعضی موارد ممکن است توصیه شود که حساب بانکی را مستقیماً در یک شعبه انتخاب شده باز کنید ، نه به صورت آنلاین. هنگام افتتاح یک شرکت در سال 2022 ، تیم وکلای ما در آلمان می توانند در این مرحله اجباری به شما کمک کنند. ما می دانیم که سفر به کشور ممکن است در معرض محدودیت های خاصی برای اتباع بیگانه از کشورهای مختلف باشد. به همین دلیل تیم ما می تواند در صورت لزوم برای این روند ، از طریق وکالت به نمایندگی قانونی کمک کند. حضور فیزیکی سازنده حساب بانکی در کشور ممکن است هنوز درخواست شود ، با این حال ، تیم ما قادر است اطمینان حاصل کند که مراحل اولیه از طریق نماینده انجام می شود.

ویژگی های بانکی در آلمان

انتخاب بانکی که با آن حساب کار خود را باز می کنید ، یک گام کلیدی است و همانطور که قبلاً نیز گفته شد ، این می تواند به عوامل مختلفی از جمله هزینه های نگهداری کلی و ویژگی های بانکی موجود بستگی داشته باشد. بسیاری از بانک ها در آلمان (و در سراسر جهان) اکنون ویژگی های بانکی آنلاین و برنامه های کاربر پسند را ارائه می دهند که در ارائه یک تجربه خوب بانکی آنلاین متمرکز هستند. برخی از ویژگی هایی که ممکن است بخواهید هنگام باز کردن حساب بانکی در آلمان به دنبال آن باشید موارد زیر است:

امنیت: بانک ها از لایه های مختلف امنیتی استفاده می کنند ، با این حال ، شما ممکن است علاقه مند به انتخاب بانکی باشید که احراز هویت پیشرفته و دو عاملی را ارائه می دهد-این بخش مهمی از یک تجربه بانکی آنلاین ایمن است.

شناسایی بیومتریک: شناسایی اثر انگشت توسط بسیاری از برنامه های بانکی ارائه می شود و به کاربران این امکان را می دهد تا به سرعت وارد حساب های بانکی خود شوند.

هشدارها: کاربران می توانند بانکی را انتخاب کنند که بعد از هر معامله اعلان ها را ارائه دهد تا اطمینان حاصل شود که استفاده از حساب آنها دائماً کنترل می شود.

دیگران: پشتیبانی مشتری از طریق چت و تلفن می تواند یک ویژگی مفید باشد ، به خصوص برای مشتریانی که نیاز به حل سریع مشکلات دارند.

اینها فقط برخی از ویژگی های متداول است که توسط بسیاری از بانک ها ارائه می شود و می تواند برای کلیه مشتریان در آلمان ، اعم از شرکتهای شرکتی یا فردی مفید باشد. ما به شما توصیه می کنیم قبل از انتخاب بانک ، به دنبال این ویژگی ها و همچنین سایر موارد مورد نیاز خود باشید.

بانک های آلمانی بخشی از صندوق حمایت از سپرده انجمن بانکهای آلمانی است که سپرده های انجام شده توسط هر مشتری با بانکهای تجاری خصوصی تا آستانه 20 ٪ از سرمایه مربوطه مربوطه که توسط موسسه مالی در آخرین اظهارات خود گزارش شده است ، تضمین می کند. بشردر عمل ، این می تواند بدان معنی باشد که یک بانک منتخب در آلمان می تواند حمایت از پول مشتری را تا 100000 یورو تضمین کند. قانون ضمانت سپرده قانونی قانونی است که نشان می دهد مؤسسات اعتباری باید بخشی از یک طرح ضمانت سپرده قانونی باشند که سپرده های آنها را تأمین می کند. اگر یک رویداد جبران خسارت صورت گیرد ، طرح ضمانت قانونی همان موردی است که تضمین می کند مشتری از نظر قانونی حق دارد حداکثر مقدار ذکر شده در بالا را مطالبه کند. سپرده هایی که به ویژه شایسته محافظت در نظر گرفته می شوند می توانند از سطح حفاظت بالاتر برای حداکثر شش ماه (تا 500000 یورو) بهره مند شوند.

سیستم بانکی در آلمان

اگر می خواهید یک حساب بانکی در آلمان باز کنید ، باید برخی از جزئیات اساسی در مورد سیستم بانکی در این کشور را بدانید. فعالیت های بانکی در آلمان توسط قانون بانکی آلمان (Kreditwesengesetz یا KWG) اجرا می شود که به منظور بهبود بخش بانکی دائما در حال تغییر است. سیستم بانکی آلمان کاملاً منحصر به فرد است زیرا یک قطعه قطعه قطعه شده است و از آن تشکیل شده است:

بانک های پس انداز عمومی: این Sparkassen است که محلی و منطقه ای هستند که Landesbanken هستند. آنها متعلق به دولت هستند و تحت کنترل دولت هستند.

بانک های تعاونی: این سومین ستون اساسی است ، در کنار دو نفر دیگر که در بالا ذکر شد ، و مؤسسات تعاونی مستقل هستند.

بانکهای بین المللی: بخش متشکل از بسیاری از بانکهای خارجی نسبت به شعب در آلمان.

بانکهای آلمانی جدا از گزینه های معمول بدهی و کارت اعتباری یا خدمات انتقال پول ، خدمات متنوعی را ارائه می دهند. برخی از این موارد شامل بیمه (املاک ، وسیله نقلیه و بیمه درمانی) ، گزینه های وام مسکن ، برنامه های بازنشستگی و سایر موارد است.

براساس داده های Deutsche Bundesbank ، سهم بازار توسط کل دارایی ها در دسامبر 2018 موارد زیر بود:

در صورت درخواست ، تیم وکلای ما در آلمان می توانند اطلاعات دقیق تری در مورد سیستم بانکی کشور در اختیار شما قرار دهند.

قانون بانکی آلمان (Kreditwesengesetz یا KWG)

قانون بانکی آلمان ، که به سادگی با عنوان KWG شناخته می شود ، حاوی مقررات اصلی است که در مورد موسسات بانکی و مالی اعمال می شود. به عنوان عضو اتحادیه اروپا ، قانون آلمان شامل کلیه دستورالعمل های اتحادیه اروپا است که به فعالیت های بانکی مراجعه می کنند. برخی از این بخشنامه ها عبارتند از دستورالعمل بانکی (دستورالعمل 2006/48) ، دستورالعمل کفایت سرمایه (دستورالعمل 2006/49) ، دستورالعمل E-Money (دستورالعمل 2009/110) و دستورالعمل شرکت برای سرمایه گذاری جمعی در اوراق بهادار قابل انتقال. اگر می خواهید یک حساب بانکی در آلمان باز کنید ، باید بدانید که چندین بانک وجود دارد که می توانید از آن انتخاب کنید و وکلا ما می توانند کل روند را برای شما انجام دهند.

قانون بانکی آلمان الزامات و وظایف بانکها و موسسات مالی را تشریح می کند و سرمایه ای را که یک شرکت باید برای تبدیل شدن به یک موسسه مالی مشترک باشد ، بیان می کند. این قانون برای کلیه بانکهای آلمانی و خارجی و موسسات مالی اعمال می شود. بانک ها و موسسات مالی که دارای مجوز منطقه اقتصادی اروپا (EEA) هستند و بانک ها از کشورهای عضو اتحادیه اروپا می توانند از قانون گذرنامه اتحادیه اروپا بهره مند شوند. قانون گذرنامه اتحادیه اروپا اظهار می دارد که بانک ها و موسسات مالی نیازی به مجوز صادر شده توسط Bafin ندارند ، اما می توانند از مجوز اعطا شده توسط مقامات دولتی خود استفاده کنند. KWG همچنین قاب نظارتی را برای مقامات نظارت ، مانند مقام نظارت مالی فدرال (Bundesanstalt Finanzdienstleistundungsaufsicht یا Bafin) و بانک فدرال آلمان (Deutsche Bundesbank) تعیین می کند.

وکلای ما در آلمان می توانند در مورد مهمترین موضوعات موجود در این قانون مشاوره حقوقی ارائه دهند. ما همچنین در مورد سایر قوانین و اعمال مختلف که مورد توجه سرمایه گذاران ، افراد خود اشتغالی یا کارمندان آلمان است ، مشاوره حقوقی ارائه می دهیم.

اگر می خواهید در سال 2022 یک تجارت را باز کنید یا یک حساب بانکی در آلمان باز کنید ، می توانید برای مشاوره حقوقی با موسسه حقوقی ما تماس بگیرید. تیم ما کمک کاملی برای تشکیل شرکت ارائه می دهد که شامل رسیدگی به مسائل بانکی برای شرکت جدید است. سرمایه گذاران که نمی توانند در کل مرحله تشکیل شرکت در کشور حضور داشته باشند ، می توانند برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد چگونگی ارائه نمایندگی در صورت لزوم ، به متخصصان موسسه حقوقی ما در آلمان مراجعه کنند. خدمات ما متنوع است و فقط برای مشکلات مربوط به بانکداری و تشکیل شرکت محدود نمی شود. وکلا ما همچنین در صورت نیاز به خدمات ثبت نام مارک تجاری در آلمان می توانند به شما کمک کنند.