افزایش نرخ بهره چه تاثیری بر من خواهد داشت؟

نادیده گرفتن چالش های وضعیت مالی کنونی غیرممکن است - بالاترین بار مالیاتی از زمان جنگ و بزرگترین سقوط استانداردهای زندگی از دهه 1950. پس از بیانیه پاییزی صدراعظم که در آن برنامه هایی برای کاهش هزینه های عمومی و افزایش درآمد ارائه کرد، ممکن است این سوال برای شما پیش بیاید که رکود چگونه بر شما و خانواده شما تأثیر می گذارد، به خصوص که پیش بینی می شود استانداردهای زندگی طی دو سال مالی تا 7 درصد کاهش یابد. 2023-24. جای تعجب نیست که این موقعیت برای بسیاری از ما منبع استرس است و عدم درک کامل آنچه در حال وقوع است می تواند بر این استرس بیفزاید.

در حالی که بسیاری از ما اخبار را به روز می کنیم، وقتی می خوانیم که ارزش پوند کاهش یافته است، تورم بیداد می کند یا نرخ بهره در حال افزایش است، همه ما دقیقاً نمی دانیم که این برای پول ما چه معنایی دارد.

مطالعه ای توسط Santander نشان داد که 44٪ از بزرگسالان احساس می کنند اگر آموزش مالی بهتری دریافت می کردند، در زندگی آمادگی بیشتری داشتند. درک کامل مسائل پولی برای حفظ سلامت مالی ضروری است و اگر از اصول اولیه مطمئن نیستید، هرگز برای یادگیری دیر نیست. در اینجا آغازگر ما در مورد معنای افزایش نرخ بهره، کاهش ارزش پوند و سایر تغییرات اخیر برای پول شما است.

نرخ پایه بانک انگلستان: نرخ بهره چگونه بر من تأثیر می گذارد؟

نرخ پایه نرخ بهره ای است که بانک ها و وام دهندگان برای استقراض از بانک انگلستان می پردازند. نرخ پایه یکی از طیفی از عواملی است که بانک ها هنگام تعیین نرخ سود خود و همچنین ریسک بازپرداخت نشدن وام و مبلغی که رقبای آن ها دریافت می کنند از آن استفاده می کنند، بنابراین بر روی امور مالی اکثر مردم تأثیر می گذارد..

هدف از نرخ پایه پایین نگه داشتن تورم و ثابت نگه داشتن تورم است: زمانی که نرخ بهره کارت های اعتباری، وام ها و وام های مسکن بالا باشد، مردم را تشویق می کند تا کمتر وام بگیرند و بیشتر پس انداز کنند، به این معنی که تقاضا برای کالاها کاهش می یابد و قیمت ها کندتر می شود. بالا آمدن.

بانک انگلستان اخیراً نرخ بهره را به 3 درصد افزایش داده است که بزرگترین افزایش در بیش از سه دهه اخیر بوده است.

منظور از نرخ بهره برای استقراض چیست

به عنوان یک وام گیرنده، می خواهید نرخ بهره پایین باشد زیرا این بدان معناست که وام گرفتن پول ارزان تر است.

اد مونک ، مدیر همکار Fidelity Inteational ، گفت که افزایش نرخ پایه معمولاً منجر به نرخ بالاتر برای وام و بدهی خواهد شد ، با این حال وام های مختلف به روش های مختلف تحت تأثیر قرار می گیرد. شایان ذکر است که وام دهندگان می توانند قبل از افزایش نرخ پایه ، نرخ بهره خود را بالا ببرند.

"این وام گیرندگان در معاملات وام مسکن با نرخ ثابت ، در حال حاضر بازپرداخت های خود را افزایش نمی دهند ، اما آنها به پایان می رسند که مدت زمان ثابت به پایان می رسد و آنها را به دست می آورند. این افراد با نرخ متغیر ردیاب یا نرخ متغیر استاندارد وام دهنده آنها-و همچنین کسانی که وام دیگری دارندیا بدهی های کارت اعتباری که ثابت نیستند - ممکن است افزایش فوری در هزینه های آنها مشاهده شود.

"هزینه افزایش در بازپرداخت های اضافی چقدر خواهد بود؟ این بستگی به نرخ شما اکنون ، اندازه وام برجسته شما و مدت وام دارد."

نرخ بهره برای پس انداز چیست

افزایش نرخ بهره به طور کلی خبر خوبی برای پس اندازان است ، زیرا بانک ها و ساختمانها اغلب نرخ بهره خود را افزایش می دهند و در مورد پول خود درآمد بیشتری کسب خواهید کرد.

راهب می افزاید: "مانند وام ها ، نرخ حساب های پس انداز توسط ارائه دهندگان کنترل می شود و لزوماً فقط به این دلیل که نرخ بانکی انجام می شود افزایش نمی یابد."پول نقد پس انداز.

"وقتی نوبت به پس انداز شما می رسد ، لازم به یادآوری است که بازده پول نقد در پشت نرخ تورم قرار دارد ، به این معنی که این امر از دست دادن پول در شرایط" واقعی "و تورم تنظیم می شود."

نرخ ارز: چگونه ارزش پوند بر من تأثیر می گذارد؟

ارزش پوند اخیراً در عناوین بوده است پس از اعلام مینی بودجه دولت باعث شده است که این رکورد پایین بیاید. اما این در واقع به چه معنی است؟

وقتی در مورد ارزش پوند صحبت می کنیم ، بحث می کنیم که چقدر در برابر سایر ارزها ارزش دارد. یک پوند قوی تر به این معنی است که وارد کردن کالا از کشورهای دیگر ارزان تر است و نشانه ای از عملکرد خوب اقتصاد انگلیس است.

چه عواملی باعث تغییر ارزش پوند می شود؟

عوامل مختلف بر ارزش یک ارز تأثیر می گذارد - یکی از آنها تورم است که در حال حاضر 10. 1 ٪ بالا است. تورم کم قدرت خرید بالایی را به شما می دهد ، به این معنی که می توانید کالاهای بیشتری را در هر پوند استرلینگ خریداری کنید.

نرخ بهره بالا می تواند ارزش پوند را افزایش دهد زیرا می تواند سرمایه گذاری خارجی را به خود جلب کند. ثبات اقتصادی و سیاسی همچنین به تقویت ارز یک کشور کمک می کند. اعلام تعدادی از کاهش مالیات های بی درآمد در "مینی بودجه" ، که مورد انتقاد صندوق بین المللی پول قرار گرفت ، باعث شد این پوند به ارزش 1. 03 دلار سقوط کند.

ارزش تغییر پوند اثر ضرب و شتم بر نرخ بهره دارد.

نرخ ارز برای پول شما به چه معنی است

به طور خلاصه ، وقتی ارزش پوند زیاد باشد ، پول شما ارزش بیشتری دارد. هنگامی که ارزش پوند کاهش می یابد ، خرید کالا از خارج از کشور گران تر می شود و این باعث افزایش تورم می شود. هرچه چیزهای گران قیمت تر باشند ، هزینه پول شما کمتر است.

کاری که می توانید برای محافظت از پس انداز خود انجام دهید

سارا کولز ، تحلیلگر ارشد امور مالی شخصی برای Hargreaves Lansdown می گوید ، وقتی ارزش پوند کم است ، مهمتر از همیشه است که به دنبال یک حساب پس انداز با بهترین نرخ بهره باشید: "اگر پول خود را در یک خیابان بالا آسان می کنیدحساب دسترسی با پرداخت کمتر از نیم درصد ، تورم فراری خیلی سریع قدرت هزینه پول نقد شما را مصرف می کند. "

اگر یک حساب کاربری پس انداز دسترسی آسان دارید ، در نظر بگیرید که آیا یک حساب پس انداز نرخ ثابت می تواند برای شما کار کند زیرا این تقریباً همیشه نرخ بهره بالاتری را برای شما کسب می کند.

سارا می گوید: "در حال حاضر ، بازار یک ساله با نرخ ثابت به ویژه با بهترین نرخ در حدود 4 ٪ رقابتی است."

نرخ ارز برای سفر به چه معنی است

هرچه ارزش پوند بالاتر باشد ، هنگام سفر به خارج از کشور پول شما بیشتر می شود. ارزش کم فعلی پوند به این معنی است که وقتی به خارج از کشور می روید ، چیزهایی مانند وعده های غذایی و اسکان گران تر خواهند بود ، به خصوص در ایالات متحده آمریکا همچنین می تواند هزینه پروازها را افزایش دهد زیرا درصد زیادی از هزینه های عملیاتی خطوط هوایی مانند سوختبه دلار

میزان تورم: تورم چگونه بر من تأثیر می گذارد؟

تورم اندازه گیری چگونگی افزایش هزینه کالاها و خدمات با گذشت زمان است. در حال حاضر در انگلستان ، تورم 10. 1 ٪ است ، به این معنی که میانگین قیمت چیزها از این زمان سال گذشته با این درصد افزایش یافته است.

از آنجا که نرخ تورم براساس قیمت بسیاری از اقلام است ، هزینه کالاهای خاص نرخ تورم خاص خود را دارد. به عنوان مثال ، نرخ تورم برای ماکارونی در حال حاضر 59. 9 ٪ است ، به این معنی که یک کیسه ماکارونی که سال گذشته 1 پوند برای شما هزینه می کرد ، اکنون می تواند 1. 60 پوند قیمت داشته باشد.

تورم بالا چه مدت طول می کشد؟ویکی پریس ، مشاور ارشد اقتصادی در CEBR ، گفت: "بیشتر پیش بینی ها از نوبت سال در حال پایین آمدن و نزدیک شدن به هدف 2 ٪ بانک مرکزی تا سال 2024 هستند."

تورم برای پس انداز شما چه معنی دارد

به طور کلی ، تورم کم و قابل پیش بینی خبر خوبی برای پس انداز شما است ، در حالی که تورم بالا - مانند ما در حال حاضر - خبرهای بدی است زیرا پول شما قدرت هزینه را از دست می دهد. ناگفته نماند که وقتی هزینه کالاها افزایش می یابد ، مردم قادر به صرفه جویی در درآمد کمتر یکبار مصرف هستند ، یا مجبور می شوند تا هزینه های خود را تأمین کنند.

آلیس هاین ، تحلیلگر امور مالی شخصی برای BESTINVEST ، توصیه هایی را برای افزایش تورم ارائه می دهد: "به یاد داشته باشید ، این مهم است که مقداری پول نقد را برای موارد اضطراری زندگی ، به ویژه در این هزینه همیشه در بحران زندگی ، کنار بگذارید. در حالی که توصیه این است که هزینه های ماهانه سه تا شش ماه را نگه دارید ، کسانی که هیچ چیز کنار گذاشته شده اند باید تلاش کنند تا هر ماه مبلغ کمی را نسبت به آن هدف صرفه جویی کنند.

"هر سهم ، هرچند اندک ، به کاهش استرس مالی که می تواند بدون هیچ گونه بودجه پشتیبان حاصل شود ، کمک می کند."

هنگام انتخاب حساب پس انداز ، منطقی است که به دنبال بالاترین نرخ بهره ممکن باشید. اگر بتوانید پول نقد را قفل کنید ، یک حساب اخطار یا حساب نرخ ثابت بالاترین بازده را به شما می دهد.

تورم برای بازنشستگی شما به چه معنی است

با افزایش تورم ، ارزش واقعی حقوق بازنشستگی یک نگرانی بزرگ است - با افزایش هزینه کالا ، حقوق بازنشستگی شما می تواند هزینه هزینه را از دست بدهد. بسیاری از افراد همچنین از مشارکت در حقوق بازنشستگی خود متوقف می شوند زیرا هزینه های ضروری روز به روز در اولویت قرار می گیرد. آلیس هاین علیه این امر توصیه می کند. وی گفت: "این امر بسیار محتاطانه تر است که در جای دیگری کاهش یابد زیرا پول به سمت حقوق بازنشستگی و سرمایه گذاری می تواند تورم را در دراز مدت ضرب و شتم کند.

"متوقف کردن پرداخت به یک بازنشستگی در محل کار یا بازنشستگی شخصی خود سرمایه گذاری (SIPP) هرگز ایده خوبی نیست زیرا پول شما به هدیه پول نقد رایگان در قالب تسویه حساب مالیاتی از دست می دهد.٪ از مبلغ موجود ، در حالی که مالیات دهندگان با نرخ بالاتر می توانند 20 ٪ اضافی و مالیات دهندگان اضافی 25 ٪ اضافی از مبلغ واریز شده را بازپرداخت کنند-به طور موثری به گلدان بازنشستگی خود دست به دست هم می دهند. "