نحوه خرید اوراق قرضه: راهنمای گام به گام

چندین روش برای خرید اوراق قرضه وجود دارد: مستقیم از دولت ایالات متحده ، از طریق صندوق اوراق قرضه یا با کمک یک کارگزار. قبل از خرید خود ، مهم است که بفهمید چه نوع اوراق قرضه وجود دارد ، و چه میزان خطر و پاداش هر نوع را دارد. اوراق قرضه می تواند راهی مناسب برای دور زدن یک نمونه کارها متنوع باشد ، اما همه اوراق قرضه به همان اندازه ساده و قابل اعتماد نیستند که فکر می کنید. اگر می خواهید به خرید اوراق قرضه یا هر سرمایه گذاری دیگر کمک کنید ، کار با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید.

راه های خرید اوراق قرضه

اگر علاقه مند به خرید اوراق بهادار هستید ، چند گزینه مختلف وجود دارد. با این حال ، همه فروشندگان برابر نیستند ، زیرا هر یک انواع خاصی از سرمایه گذاری های اوراق قرضه را ارائه می دهند که ممکن است یا ممکن است آن چیزی باشد که شما به دنبال آن هستید. به عنوان مثال ، خرید از طریق کارگزاری به شما امکان می دهد اوراق قرضه بسیار خاصی را خریداری کنید. از طرف دیگر ، خرید از طریق صندوق اوراق قرضه خاص تر ، اما بسیار گسترده تر است.

در اینجا تفکیک سه روش اصلی برای سرمایه گذاری در بازار اوراق قرضه آورده شده است:

خرید اوراق بهادار از طریق وزارت خزانه داری ایالات متحده

شما می توانید با مراجعه به خزانه داری مستقیم ، اوراق خزانه داری را بصورت آنلاین خریداری کنید. برای تنظیم یک حساب مستقیم خزانه داری ، شما باید 18 سال یا بالاتر و از نظر قانونی صلاحیت داشته باشید. شما به یک شماره تأمین اجتماعی معتبر ، آدرس ایالات متحده و یک حساب در یک بانک ایالات متحده نیاز خواهید داشت. خزانه داری هزینه هایی را جمع نمی کند و قیمت اوراق قرضه را افزایش نمی دهد.

خرید اوراق بهادار از طریق کارگزاری

بیشتر کارگزاران آنلاین اوراق خزانه ، اوراق بهادار شرکت و اوراق قرضه شهرداری را به فروش می رسانند. کارگزاران مانند Fidelity ، Charles Schwab ، E*Trade و Merrill Edge لیست های گسترده ای از اوراق قرضه را ارائه می دهند. با این حال ، فرآیند خرید از طریق یک کارگزاری آنلاین به هیچ وجه به همان اندازه مستقیم از طریق خزانه داری مستقیم نیست. قیمت اوراق بهادار از کارگزاری تا کارگزاری متفاوت است ، به لطف هزینه معاملات و نشانه گذاری ها یا نشانه گذاری ها.

خرید اوراق از طریق صندوق متقابل یا ETF

صندوق اوراق قرضه گزینه مناسبی است اگر پول نقد برای هزینه کردن در مجموعه متنوعی از اوراق قرضه جداگانه ندارید. شما اغلب باید اوراق قرضه جداگانه را در واحدهای بزرگ و غالباً گران قیمت خریداری کنید. با صندوق اوراق قرضه می توانید با هزینه کمتری تنوع کسب کنید. با این حال ، صندوق های اوراق بهادار بلوغ مشخصی مانند اوراق قرضه جداگانه ندارند ، بنابراین ممکن است ببینید که پرداخت بهره شما متفاوت است و درآمد شما تضمین نمی شود.

چه کسی اوراق قرضه را صادر می کند ، و آنها برای چه چیزی هستند؟

چندین دسته از صادرکنندگان اوراق بهادار وجود دارد ، از شرکت هایی که تا دولت های فدرال و ایالتی دارند. چقدر یک باند ایمن است تا حد زیادی به صادر کننده اوراق قرضه بستگی دارد. به این دلیل است که اوراق قرضه معمولاً توسط نهادی که آن را صادر می کند پشتیبانی می شوند. در زیر یک مرور کلی از انواع اوراق قرضه و صادرکنندگان در بازار وجود دارد:

اوراق قرضه شرکتی

شرکت ها اوراق بهادار شرکت را صادر می کنند. ایمنی اوراق بهادار شرکت بسته به رتبه بندی اعتباری شرکت بسیار متفاوت است. شرکت هایی که دارای رتبه بندی عالی و کم اعتبار هستند ، اوراق قرضه شرکت های درجه یک سرمایه گذاری را صادر می کنند که به دلیل ایمنی سرمایه گذاری ، نرخ بهره کمتری دارند. شرکت هایی که دارای رتبه های اعتباری کمتری اوراق بهادار با بازده بالا یا اوراق قرضه ناخواسته هستند. این اوراق قرضه نرخ بهره بالاتری برای منعکس کردن آن خطر دارد ، بنابراین اگر شرکت در اوراق قرضه خوب باشد ، پرداخت بیشتری نیز وجود دارد.

اوراق قرضه

شرکتهای تحت حمایت دولت مانند اوراق قرضه آژانس شماره Fannie Mae یا فردی Mac. اوراق قرضه آژانس به اندازه اوراق قرضه خزانه داری ایمن نیست. با این حال ، به دلیل اینکه صادرکنندگان اوراق قرضه آژانس توسط دولت فدرال تضمین می شود ، این اوراق به طور کلی ایمن تر از حتی ایمن ترین اوراق قرضه شرکت است.

اوراق قرضه شهری

ایالت ها ، شهرها و دولت های محلی اوراق قرضه شهرداری را صادر می کنند. ایمنی این اوراق متفاوت است. در برخی موارد ، یک پیوند شهرداری ممکن است بیمه شود. در این حالت ، یک شرکت بیمه در صورت پیش فرض شهرداری باید در اوراق قرضه خوب عمل کند.

اوراق قرضه خزانه داری

وزارت خزانه داری ایالات متحده اوراق قرضه خزانه داری را صادر می کند. این اوراق قرضه امن ترین صندوق امانات است. اوراق قرضه خزانه داری هر شش ماه تا زمانی که بالغ شوند ، سود خود را پرداخت می کنند ، که به دوره 30 ساله اتفاق می افتد.

عواملی که هنگام خرید اوراق بهادار حساب می شوند

خرید اوراق قرضه می تواند یک روند دشوار باشد. این امر به ویژه در صورتی که اوراق قرضه استفاده شده را خریداری می کنید یا اگر مستقیماً از طرف شرکت تحت فشارخون خریداری نمی کنید ، صادق است. برای اطمینان از اینکه معامله خوبی را انجام داده اید ، در اینجا موارد اصلی برای توجه به قبل از خرید اوراق قرضه وجود دارد:

رتبه بندی اعتباری

بزرگترین عامل مورد توجه این است که آیا شرکت می تواند اوراق قرضه خود را پرداخت کند. شما می توانید با نگاهی به رتبه های اعتباری صادر شده توسط آژانس های رتبه بندی مانند مودی ، استاندارد و پور و فیچ ، این موضوع را کشف کنید. ایمن ترین امتیاز ، که به اوراق قرضه خزانه داری می رود ، AAA است.

مدت زمان

شما همچنین باید توجه داشته باشید که مدت زمان اوراق قرضه ، که پیشتاز توضیح می دهد: "یک دوره زمانی را که در سالها بیان شده است ، نشان می دهد ، این نشان می دهد که چه مدت یک سرمایه گذار برای بازیابی قیمت واقعی یک اوراق قرضه ، با توجه به ارزش فعلی پرداخت های آینده خود و پرداختبازپرداخت اصلی. "مدت زمان اوراق قرضه نشانگر چگونگی حساسیت اوراق به تغییر در نرخ بهره است. مدت زمان طولانی تر هنگام تغییر نرخ بهره ، به نوسان بیشتری تبدیل می شود. با افزایش نرخ بهره ، ارزش اوراق قرضه کاهش می یابد.

اگر می خواهید اطمینان حاصل کنید که نرخ سود تعیین شده و پرداخت کامل خود را دریافت کرده اید ، باید تا تاریخ سررسید تنظیم شده آن را بر روی اوراق خود نگه دارید.

هزینه

شما همیشه باید از هزینه هایی که یک کارگزاری می تواند در صورت خرید مستقیم از طرف شرکت کننده ، هزینه اوراق قرضه را برآورده کند ، آگاه باشید. شما می توانید با بهره گیری از داده های عمومی در مورد قیمت گذاری اوراق قرضه مورد نظر برای خرید ، یا اوراق قرضه با سررسید مشابه ، رتبه بندی اعتباری و نرخ بهره ، اطمینان حاصل کنید.

اوراق بهادار در مقابل سهام

اوراق قرضه به طور کلی یک سرمایه گذاری بسیار ایمن تر از سهام است. این امر به این دلیل است که پیش بینی عملکرد آینده یک شرکت دشوار است ، در حالی که شرایط اوراق قرضه بسیار واضح تر است. این بدان معنا نیست که اوراق قرضه بدون ریسک است. همیشه این احتمال وجود دارد که یک صادرکننده اوراق قرضه به طور پیش فرض و بدهی را پرداخت نکند.

در حالی که خطر کمتر اوراق قرضه احتمال شکست غیر منتظره را کاهش می دهد ، اما احتمال موفقیت غیر منتظره را نیز کاهش می دهد. از آنجا که ارزش سهام پس از خرید آن متفاوت است ، همیشه این شانس را خواهید داشت که ارزش سهام را افزایش دهید. این نمی تواند با پیوند اتفاق بیفتد.

داشتن ترکیبی از اوراق قرضه و سهام در نمونه کارها شما راهی عالی برای استفاده از مزایای تنوع است. به طور خلاصه ، نمونه کارها شما حاوی ایمنی نسبی و ثبات اوراق است ، در حالی که خطرات بالقوه درآمدزایی را با سهام در نظر می گیرد.

خط پایین

اوراق قرضه ممکن است یک سرمایه گذاری ایمن تر از سهام باشد ، اما مطمئناً آنها بی پروا نیستند. قبل از بیرون کشیدن پول ، به رتبه اعتباری صادرکننده اوراق قرضه و مدت زمان اوراق قرضه توجه داشته باشید. اگر در حال خرید اوراق بهادار از کارگزاری هستید ، تحقیقات خود را انجام دهید تا از هزینه های بیش از حد جلوگیری کنید. اگرچه توصیه نمی شود کل اوراق قرضه را بسازید ، اما اوراق قرضه می تواند یک سرمایه گذاری منفعل خوب باشد که در حالی که سرمایه گذاری های خطرناک را مدیریت می کنید ، انجام شود.

نکاتی برای ساختن یک سبد مالی

• یک مشاور مالی می تواند کل وضعیت مالی شما را ارزیابی کند و تعیین کند که سرمایه گذاری ها واقعاً برای نمونه کارها شما بهترین است. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید. وادتمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید. سالم ترین نمونه کارها دارای انواع سرمایه گذاری در دسته های بازار است. به این ترتیب ، اگر یکی از سرمایه گذاری های شما دچار رکود شود ، کل نمونه کارها شما رنج نمی برند. وادشما باید از دستیابی به سرمایه گذاری هایی که نمی خواهید برای مدت طولانی نگه دارید ، خودداری کنید. در عوض ، سرمایه گذاری هایی را که اطمینان دارید با گذشت زمان با ارزش تر رشد می کنند ، انتخاب کنید.

اعتبار عکس: © iStock.com/inte2000 ، © iStock.com/rrodrickbeiler ، © iStock.com/phongphan5922 < SPAN> یک مشاور مالی می تواند کل وضعیت مالی شما را ارزیابی کند و تعیین کند که کدام سرمایه گذاری ها واقعاً برای نمونه کارها شما بهترین هستند. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید. وادتمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید. سالم ترین نمونه کارها دارای انواع سرمایه گذاری در دسته های بازار است. به این ترتیب ، اگر یکی از سرمایه گذاری های شما دچار رکود شود ، کل نمونه کارها شما رنج نمی برند. وادشما باید از دستیابی به سرمایه گذاری هایی که نمی خواهید برای مدت طولانی نگه دارید ، خودداری کنید. در عوض ، سرمایه گذاری هایی را که اطمینان دارید با گذشت زمان با ارزش تر رشد می کنند ، انتخاب کنید.