4 روند بزرگ آینده در بخش مالی

آن را دوست داشته باشید یا آن را بدبخت کنید ، پول بخش مهمی از جامعه است. و رابطه ما با پول - نحوه استفاده از آن ، به کسی که به آن اعتماد می کنیم ، و اینکه چگونه ما به عنوان مشتریان مالی انتظار داریم با آنها رفتار کنیم - تغییر می کند. به ویژه ، چهار روند اصلی طی سالهای آینده بر بخش مالی تأثیر می گذارد. بیایید نگاهی به آن روندهای تحول آمیز بیندازیم.

4 روند بزرگ آینده در بخش مالی

روند 1: پول دیجیتال

پول به خوبی و واقعاً دیجیتالی رفته است. اکنون می توانید از طریق برنامه های تلفن همراه یا با اسکن تلفن خود در یک فروشگاه ، کالاها و خدمات را در شیر صفحه بپردازید. در چین ، مردم حتی می توانند با چشمک زدن به لبخندهای خود ، با استفاده از "لبخند برای پرداخت" خدمات پرداخت تشخیص چهره بپردازند. این روزها ، پول فیزیکی اغلب وارد آن نمی شود.

اساساً ، پول دیجیتال به هر نوع پول یا پرداختی که فقط به صورت الکترونیکی وجود دارد اشاره دارد - و این می تواند به سادگی یک پرداخت یا انتقال پول که بصورت آنلاین انجام می شود (که به طور معمول توسط یک بانک سنتی یا شرکت کارت اعتباری تسهیل می شود) یا به همان اندازه پیچیده باشدcryptocurrency کامل مانند بیت کوین (که به طور کلی خارج از موسسات پول سنتی قرار دارد). بنابراین پول دیجیتال می تواند شامل کارتهای اعتباری ، تلفن های هوشمند ، برنامه ها ، بانکداری آنلاین ، سیستم عامل های انتقال پول و سیستم عامل های cryptocurrency باشد - اما با این وجود معامله رخ می دهد ، عامل اصلی هیچ پول ملموس دست تغییر نمی کند. این روند توسط همه گیر Covid-19 شتاب گرفت ، زیرا مردم و مشاغل تمایلی به رسیدگی به پول فیزیکی نداشتند و پرداخت های بدون تماس افزایش یافت.

به طور خلاصه ، اعتماد به نفس مردم مدتهاست که در بانک ها قرار داده اند و اشکال سنتی پرداخت به طور فزاینده ای در پول دیجیتال قرار می گیرد. و این باعث می شود تعداد زیادی از خدمات جدید که برای به چالش کشیدن ارائه دهندگان خدمات مالی سنتی (بیشتر در مورد این موضوع بعداً) به چالش کشیده می شوند. اما قبل از رسیدن به آن ، بیایید پیامدهای گسترده تری از پول دیجیتال را در نظر بگیریم.

روند 2: آینده پول - آیا پول فیزیکی ناپدید می شود؟

بهترین شرکت های بیمه مسافرتی

بهترین برنامه های بیمه مسافرتی Covid-19

دیجیتالی شدن پول برای همیشه در حال تغییر روابط ما با پول است ، به حدی که پول فیزیکی کاملاً ناپدید شود. اگر این به نظر می رسد بسیار دور از ذهن است ، در نظر بگیرید که بیش از 600 ارز در 30 سال گذشته ناپدید شده اند ، و غیرقابل تصور نیست که بیشتر یا به طور کلی ناپدید شوند یا با ارزهای دیجیتال جایگزین شوند. این برای ارزهای عمده نیز پیش می رود. به عنوان نمونه ، بانک مرکزی اروپا در حال بررسی معرفی "یورو دیجیتال" است.

نتیجه دیگری از دیجیتالی شدن پول وجود دارد ، و این داده های شخصی ما به طور فزاینده ای با پول ما در هم تنیده می شود. در آینده ، حتی بیشتر از اطلاعات شخصی شما - به عنوان مثال ، شما دانشجوی یا صاحب خانه هستید - می توانید در پول و معاملات خود تعبیه کنید. به عنوان مثال ، سیستم های پرداخت می توانند تا حد زیادی نامرئی شوند و پرداخت کالا و خدمات می تواند به طور خودکار بر اساس هویت شما انجام شود. این موارد بسیار تحول آمیز است ، اما خطرات زیادی را در مورد امنیت داده ها و کلاهبرداری در هویت نیز به همراه دارد.

روند 3: ظهور برنامه های مالی

تسهیل این موج جدید پول دیجیتال برنامه های پرداخت تلفن همراه و به اصطلاح "کیف پول دیجیتال" است-به طور معمول خدمات مبتنی بر برنامه که به کاربران امکان می دهد هزینه های خود را بپردازند (به عنوان مثال ، از طریق پرداخت های بدون تماس) و انتقال پول به دیگران.

آنچه در مورد این روند بسیار مهم است این است که بسیاری از این برنامه ها و خدمات نه توسط بانک های سنتی بلکه توسط غول های فنی و استارتاپ های بومی دیجیتال مانند اپل ، گوگل ، سامسونگ و پی پال ارائه می شوند. این نژاد جدید از ارائه دهندگان FinTech با استفاده از داده ها و قابلیت های هوش مصنوعی ، انحصار طولانی مدت تأسیس شده را تهدید می کند که بانک های سنتی و ارائه دهندگان خدمات مالی بیش از پول و پرداخت دارند. فقط در یک مثال ، Venmo متعلق به پی پال 159 میلیارد دلار پرداخت در سال 2020 را پردازش کرد و این نشان دهنده افزایش 59 درصدی نسبت به سال گذشته است. فقط فکر کنید که چقدر طول می کشد تا یک بانک سنتی برای دستیابی به آن نوع رشد مشتری باشد. حیرت انگیز است

برنامه ها همچنین با خدماتی مانند Klaa ، یک سیستم پرداخت دیجیتالی خرید و فروش-پس از هزاره ، در حال ورود به دنیای وام های ناامن هستند. این دوباره سهم بازار را از بانک های خیابانی بالا و سایر وام دهندگان می گیرد.

روند 4: انتظارات مصرف کننده برای خدمات شخصی تر و هوشمند تر

دیجیتالی شدن پول در حال ایجاد جریان عظیمی از داده ها در مورد آنچه مشتریان در واقع با پول خود انجام می دهند-و این اطلاعات می تواند برای ارائه بینش مفید به مشتریان در مورد هزینه های خود یا حتی برای فروش متقابل سایر محصولات و خدمات مالی مرتبط در آینده استفاده شود.

به عنوان نمونه ، مترو بانک مستقل انگلستان دارای ابزاری هوشمند به نام Insights است که الگوهای هزینه مشتری را تجزیه و تحلیل می کند و پیش بینی می کند که آیا مشتری احتمالاً قبل از چک بعدی خود از حد اعتبار خود فراتر رود یا اینکه آیا هزینه غیر منتظره ای می تواند آنها را به سمت قرمز سوق دهد. بشراین نوع خدمات شخصی و متناسب است که مشتریان بانکی به طور فزاینده ای در قرن 21 انتظار دارند.

این روند به حدی قابل توجه است که بررسی PWC در مورد فناوری در امور مالی ، هوش مشتری را به عنوان مهمترین پیش بینی کننده رشد درآمد و سودآوری ذکر می کند. خط پایین ، مشتریان انتظار این خدمات هوشمند را دارند ، و اگر ارائه دهندگان سنتی آنها را ارائه ندهند ، می توانید مطمئن باشید که غول های فنی و استارتاپ های بومی دیجیتال برای پر کردن شکاف قدم می گذارند.

اطلاعات بیشتر در مورد این و سایر روندهای آینده در کتاب جدید من ، روندهای تجاری در عمل: 25+ روند که در حال تعریف مجدد سازمان هستند. بسته بندی شده با نمونه های دنیای واقعی ، از طریق اعتیاد به مواد مخدره برای ارائه روندهای کلیدی که مشاغل آینده را شکل می دهد ، از طریق اعتیاد به مواد مخدره کاهش می یابد.