برخی از قسمت های این صفحه در نسخه مرورگر فعلی شما پشتیبانی نمی شوند. لطفاً به نسخه مرورگر اخیر ارتقا دهید.

5 چیزی که کارگزار شما به شما نمی گوید

شما ممکن است یک مشاور سرمایه گذاری یا کارگزاری داشته باشید که طرحی را ایجاد کرده است که شما را در مسیر درست قرار می دهد تا اهداف خود را برآورده کند. با این وجود ، شما باید از برخی از عوامل مهمی که می تواند بر برنامه مالی شما تأثیر بگذارد آگاه باشید. برای کسانی که اکنون به دنبال یک مشاور یا کارگزار هستید ، این نکات برای درک نحوه کار تجارت آنها و چگونگی تأثیرگذاری بر پول شما مهم است.

1. هر بار که کارگزار یا مشاور مالی شما از شرکت XYZ به شما سرمایه گذاری می کند ، ممکن است برای استفاده از محصولات خود به او کمیسیون بپردازد.

بسیاری از مشاوران مالی در ازای فروش محصولات سرمایه گذاری خود ، جبران خسارت بیشتری را از شرکت ها می پذیرند. بعضی اوقات ، مشاوران از محصولات منحصراً از یک شرکت استفاده می کنند. جبران خسارت اضافی می تواند همه چیز را شامل شود ، از توپ های گلف گرفته تا سفر به مکان های عجیب و غریب. این همچنین ممکن است شامل رویدادهای مشتری با هزینه و جلسات با توجه به هزینه باشد. آیا این به نفع سرمایه گذاران است؟نه-و فرقی نمی کند که جبران خسارت افشا شود.

برخی از شرکت های سرمایه گذاری حتی هزینه های "فضای قفسه" را به مشاوران پرداخت می کنند ، این بدان معناست که مشاوران و بنگاهها به جای استفاده از تحقیقات مستقل برای تعیین بهترین محصولات سرمایه گذاری ، جبران خسارت را صرفاً برای تهیه محصولات شرکت های پرداخت کننده برای حساب های مشتریان خود می پذیرند. در حالی که افشای هزینه های فضای قفسه در یک دفترچه مورد نیاز است ، این امر عملکرد پرداخت یا پذیرش این هزینه ها را توجیه نمی کند.

قبل از خرید سرمایه گذاری ، از کارگزار یا مشاور خود بخواهید که آیا کمیسیون یا مزایای دیگری را برای توصیه آن محصول دریافت کرده است.

2. بعد از اینکه یک دلال دلال سرمایه گذاری را به شما می فروشد ، وی هیچ وظیفه قانونی برای نظارت بر آنها ندارد.

مطالعات نشان داده است که بسیاری از سرمایه گذاران ، حتی با تجربه ، قادر به تفاوت در خدمات موجود از یک دلال دلال (نمایندگان ثبت شده) و مشاور سرمایه گذاری ثبت شده (مشاوران سرمایه گذاری) نیستند.

هر دو نماینده ثبت شده و مشاوران سرمایه گذاری مسئولیت قانونی دارند تا اطمینان حاصل کنند که سرمایه گذاری هایی که آنها می فروشند در زمان خرید مناسب است. برای دلال دلال ، تعهد قانونی فقط در لحظه معامله اعمال می شود. با این حال ، برای مشاور سرمایه گذاری ، مسئولیت هر روز مشتری صاحب سرمایه گذاری است و مشتری شرکت باقی می ماند.

قانون اصلاحات و حمایت از مصرف کننده Dodd-Frank (به اینجا و اینجا مراجعه کنید) که در ژوئیه 2010 به تصویب رسید ، به کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) اجازه می دهد تا اقتدار ، اما به آن احتیاج ندارد ، تا وظیفه وفاداری را به کارگزاران تحمیل کند ،این بدان معنی است که توصیه باید به نفع سرمایه گذاران باشد. با این حال ، یک کارگزار هنوز نیازی به نظارت بر سرمایه گذاری های شما ندارد.

3. یک کارگزار سرمایه گذاری هایی را که ممکن است نیازی به آن نداشته باشد ، می فروشد. آنها ممکن است متناسب با برنامه سرمایه گذاری شما نباشند.

بسیاری از سرمایه گذاران به جای تخصیص استراتژیک دارایی ، با یک مجموعه تصادفی از سرمایه گذاری ها به پایان می رسند. من از افرادی که به من می گویند آماده بازنشستگی هستند ، از نمایشگاه صندوق متقابل تماس های بی شماری دریافت می کنم و مشاور آنها می خواهد سالانه متغیر را به آنها بفروشد. آنها هیچ نقشه راه یا برنامه سرمایه گذاری برای بازنشستگی-یا از طریق بقیه بازنشستگی خود-یا برنامه سرمایه گذاری دریافت نمی کنند. آنها ممکن است اطلاعاتی در مورد مزایای سالیانه دریافت کنند ، اما آنها توضیح کاملی در مورد مشکلات احتمالی دریافت نمی کنند.

قبل از خرید یک محصول سرمایه گذاری به تنهایی برخی از تحقیقات را انجام دهید تا مطمئن شوید که در برنامه مالی شما متناسب است و به شما در رسیدن به اهداف خود کمک می کند.

4- کارگزار شما تخصص خاصی در محصولات سرمایه گذاری ندارد.

هنگامی که من در یکی از خانه های کارگزاری ملی در اوایل کار خود کار کردم ، هر نماینده همه چیز را از جمله صندوق های متقابل ، اوراق قرضه شهرداری ، سهام ، کالاها و غیره به فروش می رساند. آنها درباره کالایی که می فروشند چیزهای زیادی می دانستند. نگرانی اصلی آنها دیدار با سهمیه بود. زمین فروش اغلب از شایستگی سرمایه گذاری مهمتر بود.

هنگامی که مشاوران هرگونه تعیین کننده ای کسب می کنند ، آنها ملزم به ادامه تحصیل و موافقت با پیروی از یک کد اخلاق هستند. آنها مانند پزشکانی هستند که بر خلاف یک پزشک عمومی در زمینه های خاصی از پزشکی تمرین می کنند. آیا می خواهید خانواده شما M. D در قلب شما فعالیت کنند؟

اعتبار مشاور خود را بررسی کنید و از او بپرسید که کدام محصولات را بهتر می شناسد. به عنوان مثال ، سرمایه گذاران صندوق های متقابل می توانند به دنبال یکی از دو عنوان-مشاور صندوق متقابل مشترک (CMFC) یا متخصص صندوق معتبر (CFS) باشند-نشان می دهد که مشاوران در کلیه زمینه های مربوط به صندوق های متقابل آموزش و آموزش بیشتری را تجربه کرده اند.

5- کارگزار شما مجاز به فروش فقط اوراق بهادار یا محصولات خاص است ، بنابراین این همان چیزی است که او توصیه می کند.

این منطقی است که نمایندگان ثبت نام شده فقط آنچه را که برای فروش مجوز دارند ، می فروشند. من بیمه عمر را از هر کسی که مجوز فروش آن را ندارد خریداری نمی کنم. آنچه معقول نیست این است که وقتی شخصی فقط برای فروش بیمه مجوز می دهد ، یک محصول بیمه مانند یک متغیر متغیر را به کسی که از آن سود نمی برد ، توصیه می کند.

در همین راستا ، یک مشاور با شرکت صندوق XYZ ، به عنوان مثال ، به طور واضح قصد دارد فقط محصولات اختصاصی را بفروشد. اگر مشاوران آن در حال فروش سرمایه گذاری از رقبا باشند ، به نفع XYZ نخواهد بود. میفهمم، متوجه هستم، درک میکنم. اما این بدان معنا نیست که به نفع منافع مشتری آنها است.

اگر کارگزار شما با محصولی که به آن علاقه مند نیست آشنا نیست ، برای کسی که محصول را در داخل و خارج می داند و چگونه می تواند بر برنامه مالی شما تأثیر بگذارد ، درخواست ارجاع دهید. هر سرمایه گذار می خواهد بهترین و مناسب ترین سرمایه گذاری ها را انتخاب کند که به آنها در رسیدن به اهداف مالی خود کمک می کند.

آدام بولس بنیانگذار فروشگاه صندوق متقابل ، مشاور سرمایه گذاری فقط با هزینه با مکان های ساحل به ساحل است. او همچنین میزبان نمایشگاه صندوق متقابل ، یک برنامه رادیویی فراخوانی است که در سراسر کشور و نویسنده کتاب The Bold Truth About Investing پخش می شود (آوریل ، 2009). آدام مدیر ارشد سرمایه گذاری مرکز تحقیقات صندوق متقابل ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC است که توصیه های صندوق متقابل و تخصیص دارایی و تحقیقات را به فروشگاه های موجود در سیستم فروشگاه صندوق متقابل ارائه می دهد.