آیا می خواهید سرمایه گذاری را شروع کنید؟ما آن را برای شما خراب کرده ایم

بیایید اندازه آن پای را رشد دهیم!

همانطور که زندگی کاری خود را شروع می کنیم ، یک چیز وجود دارد که برجسته است: "وای ، به تمام این پول که من بدست آورده ام نگاه کنید!"جایی که خانواده در آن پرداخت نمی کنند!) و خرید چیزهای جدید ، خواه آن قطعه جدید از فناوری یا لباس فانتزی باشد. به این هزینه (Duh!) گفته می شود. با وجود هرچه باقی مانده است (امیدوارم هنوز هم کمی!) ، احتمال دارد که یا قرار باشد در یک حساب بانکی نشسته باشد (یا حتی بدتر از آن ، زیر تشک شما). اینجاست که سرمایه گذاری وارد می شود.

اما همانطور که شما و من هر دو می دانیم ، اینها شرایط سرمایه گذاری عادی نیستند. COVID-19 نه تنها عادات هزینه ما را بالا برده بلکه بازار سهم بی ثبات را نیز فراهم کرده است. این به معنای این نیست که فرصتی وجود ندارد - در واقع در مواقعی که ویندوز فرصت باز می شود. حتی اگر این فقط در بازار خرید شود در حالی که کم است (برای به دست آوردن سود بلند مدت در هنگام بهبودی) ، Covid-19 در واقع یک دوره عالی را برای در نظر گرفتن سرمایه گذاری ارائه می دهد.

بنابراین ، چگونه باید همه این پول را سرمایه گذاری کنید؟این یک سوال بزرگ است ، اما ما می خواهیم آن را تا حد امکان آسان کنیم. ما به دنبال پوشش سوالات زیر خواهیم بود:

• در چه کلاسهای دارایی می توانم سرمایه گذاری کنم؟
• تنوع چیست و چرا مهم است؟
• چگونه باید سرمایه گذاری کنم؟
• برخی از نکات برتر چیست؟

سرمایه گذاری به نظر می رسد پیچیده و گران است - آیا واقعاً ارزشش را دارد

به یاد دارم وقتی که در طول دانشگاه شروع به کار پاره وقت کردم ، سرانجام مولای مناسبی در بانک داشتم. در آن زمان ، نرخ بهره بالاتر بود ، و من فکر می کردم 4-5 ٪ p. a. مناسب و معقول بوداما در همان زمان ، دیدم که سهام (سهام) حداقل دو برابر آن برمی گردد ، و احساس می کردم گم شده ام!

در نقش فعلی من در مشاوره سرمایه گذاری ، دست اول را می بینم که اگر مدتی و تلاش خود را به سرمایه گذاری اختصاص دهید ، بازده می تواند باشد.

امروزه نرخ بهره بسیار پایین تر است - مبلغی که با ترک پول در بانک درآمد ما به 2 ٪ p. a نزدیک می شویم. با این حال ، در سال 2019 ، بازده بازار سهام استرالیا بیش از 20 ٪ بود!

البته ، درست قبل از وقت من در دانشگاه ، GFC اتفاق افتاد. در این دوره ، سهام جهانی حدود 50 ٪ کاهش یافت و به سرمایه گذاران بلند مدت یادآوری کرد که در حالی که سرمایه گذاری ها با بازده مورد انتظار مثبت همراه هستند ، آنها همچنین سطح ریسک را با خود دارند.

در زیر ما در مورد چگونگی فکر کردن در مورد سرمایه گذاری و برجسته کردن نکات برتر خود برای کار کردن پول خود بحث می کنیم.

در چه کلاسهای دارایی می توانم سرمایه گذاری کنم؟

کلاس های دارایی در اصل انواع مختلف سرمایه گذاری هستند. هر کلاس دارایی بسته به خطر و بازده آنها ، در بازار متفاوت رفتار خواهد کرد. کلاسهای اصلی دارایی برای فکر کردن عبارتند از:

تنوع چیست و چرا مهم است؟

متنوع سازی معمولاً هنگام سرمایه گذاری به عنوان تنها ناهار رایگان گفته می شود. و من در مورد شما نمی دانم ، اما من عاشق ناهارهای رایگان هستم.

تنوع در یک نمونه کارها مهم است زیرا می تواند بدون کاهش بازده مورد انتظار شما ، خطر شما را کاهش دهد. این امر به این دلیل است که دارایی های مختلف و کلاس های دارایی احتمالاً در زمان های مختلف به خوبی و ضعیف عمل می کنند (یعنی آنها کاملاً همبستگی ندارند).

به عنوان مثال ، سود متنوع سازی به معنای سرمایه گذاری در سهام است ، به عنوان مثال ، شما باید در بسیاری از سهام مختلف سرمایه گذاری کنید تا ریسک خاص شرکت را متنوع کنید. به همین ترتیب ، شما باید در کلاسهای دارایی مختلف سرمایه گذاری کنید تا ریسک خاص دارایی را متنوع کنید.

چگونه باید سرمایه گذاری کنم؟

بنابراین ، ما می دانیم که در چه کلاسهای دارایی می توانیم سرمایه گذاری کنیم و می دانیم که یک نمونه کارها سرمایه گذاری متنوع بهتر از یک برنامه متمرکز است. اما چگونه می توانیم پول نقد سخت درآمد خود را سرمایه گذاری کنیم؟

چند روش برای سرمایه گذاری وجود دارد ، بنابراین ما این بخش را در این بخش ها شکسته ایم:

• این کار را خودتان انجام دهید: تصمیمات و مبلغ سرمایه گذاری خود را کنترل کنید. این شامل استفاده از کارگزاران آنلاین برای سرمایه گذاری در سهام و مبادله صندوق های معامله شده (در غیر این صورت با عنوان ETF ، که بعداً در مورد آنها صحبت خواهیم کرد!).
• دیگران را برای انجام این کار برای شما بدست آورید: پول خود را با یک شرکت یا صندوق سرمایه گذاری کنید که این تصمیمات را برای شما اتخاذ می کند. این شامل سرمایه گذاری با یک بستر سرمایه گذاری یا صندوق مدیریت شده است.

در هر بخش زیر ، ما انتخاب های برتر خود را به دسته های مکرر خود تقسیم کرده ایم:

خودتان آن را انجام دهید

کارگزاران آنلاین

خرید و فروش سهام برای افرادی مثل شما و من آسان است. استفاده از یک کارگزار آنلاین برای کسانی که می خواهند به شرکتها تحقیق کنند و کسانی را که فکر می کنند احتمالاً به خوبی انجام می دهند ، عالی است. همچنین برای افرادی که نمی خواهند در شرکت های خاص سرمایه گذاری کنند بسیار عالی است ، که می تواند هنگام سرمایه گذاری منفعلانه از طریق ETF یا هنگام برون سپاری این تصمیم به یک مدیر سرمایه گذاری دشوار باشد.

ما چند کارگزار آنلاین را بر اساس دسته های مکرر خود انتخاب کرده ایم. به طور معمول ، هنگامی که می خواهید سهام خریداری یا بفروشید ، باید هزینه ای بپردازید. هزینه ها بین ارائه دهندگان بسیار متفاوت است ، و می تواند با گذشت زمان به آن اضافه شود ، به ویژه اگر در هر زمان مقادیر کمی پول نقد را سرمایه گذاری می کنید (با توجه به اینکه این هزینه ها به جای درصد از سرمایه گذاری شما ثابت می شوند).

قیمت مناسب است - سرمایه گذاری مستقیم با کمترین هزینه

بیش از پول - خدمات کارگزاری ممتاز

در این دسته، ما خدمات اضافی را در نظر می گیریم که یک کارگزار آنلاین می تواند ارائه دهد. اینها شامل دسترسی به مجموعه وسیع تری از بازارها، داده های مربوط به شرکت ها، گزارش های سهام و ویژگی های نمودار می باشد. به طور طبیعی، این ارائه دهندگان هزینه های بیشتری را دریافت خواهند کرد.

سرمایه گذاری در ETFS

ETF ها صندوق های قابل معامله در بورس هستند. اینها وجوهی هستند که در تعدادی از دارایی های اساسی سرمایه گذاری می کنند که می توانند از طریق یک کارگزار آنلاین (مانند مواردی که در بالا ذکر کردیم) یا با سرمایه گذاری مستقیم از طریق فرم درخواست، در بورس خرید و فروش شوند.

مزیت اصلی ETF ها این است که دسترسی به مجموعه وسیعی از سرمایه گذاری ها را فراهم می کنند (تنوع را به خاطر دارید؟). بیشتر ETF ها به صورت منفعلانه سرمایه گذاری می شوند، یعنی در معرض دید کل بازار قرار می گیرند.

ASX 200 یک نمونه ETF محبوب است. یک ETF که در ASX 200 سرمایه گذاری می کند، بر اساس اندازه نسبی هر شرکت در آن سبد، در 200 سهام بزرگ سرمایه گذاری می کند. بنابراین، Commonwealth Bank حدود 2٪ از ASX 200، BHP حدود 1. 5٪، و Woolworths حدود 0. 8٪ است. بنابراین، هنگامی که می شنوید که ASX در یک دوره معین x% افزایش یافته است، سرمایه گذاری غیرفعال ETF در ASX باعث بازدهی و هزینه های مدیریت کمتری می شود.

بسیاری از ارائه دهندگان ETF وجود دارد، و بسیاری از ETF ها! توصیه می کنیم به پیشنهادات چند ارائه دهنده ETF بزرگ، از جمله Vanguard، iShares (BlackRock)، SPDR (State Street Global Advisors) و BetaShares نگاه کنید.

در زیر ما ETF های ارزان قیمت مورد علاقه خود را برجسته می کنیم که به طور غیر فعال در رایج ترین کلاس های دارایی سرمایه گذاری می کنند. ما همچنین بازده های گذشته را برای این ETF ها لحاظ می کنیم، اما باید به شما هشدار دهیم: این سیب ها و پرتقال ها را با هم مقایسه نکنید! این به این دلیل است که آنها در طبقات مختلف دارایی با سطوح مختلف ریسک و بازده مورد انتظار سرمایه گذاری می کنند. ما همچنین بازدهی طولانی ترین دوره ممکن را برای هر ETF نشان داده ایم، و بنابراین این دوره های زمانی بسیار متفاوت هستند، زیرا برخی از آنها برای مدت زیادی طولانی نبوده اند!