نمونه های پروفایل مشتری

سناریو یک: زن و شوهر صاحب مشاغل - بیل و مارگ

بیل می گوید: "ما در طی 30 سالی که صاحب تجارت لبنیات خود هستیم ، مبلغ قابل توجهی پول جمع کردیم."وی گفت: "ما در جستجوی یک مشاور فصلی بودیم که از چرخه های مختلف تجاری عبور کرده است - کسی که می تواند خطر کسب و کار ما را درک کند و پول ما را که از تجارت خود می گیریم ، باید کارآمد باشد اما از شوک های طولانی مدت در بازار محافظت می شود. نقدینگی برای ما مهم بود زیرا پول در تجارت ما همیشه بزرگترین خطر ما است. رشد محافظه کارانه جامد در بالای درآمد کسب و کار ما برای ما مهم است "

بیل و مارگ اسمیت ، 61 و 54 ساله ، تجارت لبنیات خود را در توزیع شیر ، کره ، پنیر و بستنی در سال 1990 آغاز کردند. با شروع یک عمل دو نفر ، این تجارت اکنون 30 نفر را استخدام می کند که همیشه استرس است که بیل احساس می کند. او می خواهد که تجارتش رونق بگیرد و به دنبال رفاه آنها باشد. بیل همیشه تلاش می کند تا کارمندان خوشحال را از زمان صورتحساب و مارگ حفظ کند ، این به معنای بهره وری بهتر و یک تجارت قوی در جریان است. بیل اکنون به حداکثر رساندن درآمدی که با همسرش مارگ می گیرد که در تجارت به عنوان مدیر و رئیس فروش و بازاریابی فعالیت می کند ، روی آورده است. این اسمیت 11000 فوت مربعی خود را که 15 سال قبل از یک محل اجاره ای با ارزش قابل توجهی در افزایش سرمایه حرکت کرده است ، از محل اجاره ای خود نقل مکان کرده است.

بیل و مارگ دو فرزند بزرگ دارند ، یک دختر جین (26) با فلج مغزی و یک پسر (یعقوب) که در یک موسسه حقوقی در مرکز شهر رونق می گیرد. بیل نگران افزایش هزینه های قبض های پزشکی است که برای کمک به جین در سالهای بعد از بزرگسالان وی لازم است.

چه چیزی بیل و مارگ را در شب نگه می دارد؟

• چگونه می توان بهترین کیفیت زندگی را برای دختر دوست داشتنی خود جین فراهم کرد
• با توجه به روند مصرف شیر کمتر ، تعجب می کنند که چگونه می توان ارزش کسب و کار خود را به حداکثر برساند
• نگرانی در مورد کارمندان خود و مادر بیمار ، سن 82 سالگی ، که باید به یک اقامتگاه مراقبت طولانی مدت با هزینه 5،500 دلار در ماه حرکت کند.
• نحوه ایجاد یک برنامه انتقال برای پسرش که علاقه ای به تجارت نشان داده است
• ایجاد ثروت کافی برای حفظ سبک زندگی و محافظت در برابر هزینه های ناگهانی پزشکی در سالهای بعد.

چه راه حل هایی را ایجاد کردیم؟

• ما با CPA و وکیل تجاری بیل و مارگ ملاقات کردیم تا ساختار املاک فعلی آنها را بهتر بشناسیم و بفهمیم چه خطراتی در طولانی مدت تجارت آنها ذاتی است. این به ما امکان می دهد مشخصات ریسک را که باید ایجاد و در بیانیه سیاست سرمایه گذاری برای بیل و مارگ ایجاد و پروفایل کنیم ، درک کنیم.
• ما با یک متخصص در برنامه های معلولیت برای کودکان مشورت کردیم و فواید استفاده از یک تنظیم اعتماد منظم یا یک اعتماد هنسون را برای اطمینان از سبک زندگی راحت عزت برای دختر دوست داشتنی خود جین مقایسه کردیم. آخرین بیمه نامه زندگی اضافی برای آخرین بار درگذشت ، برای تأمین هزینه های پیش بینی شده پزشکی برای جین با مبلغ پیش بینی شده و محاسبه شده توسط برنامه ریزان مالی ریموند جیمز ما پیش بینی شده است.
• اعتماد بهداشتی و رفاهی که توسط جریان نقدی قبل از مالیات از تجارت لبنیات تأمین می شود ، برای کمک به کارکنان پرداخت هزینه های پزشکی اضافه شده به حسن نیت در شرکت ایجاد شده است. بررسی برنامه مزایای گروه شرکت توصیه شد که منجر به صرفه جویی در زندگی گروهی به شرکت شود.
• ما به بررسی CPA شرکت توصیه کردیم که ببیند آیا استراتژی مالیاتی برای بیل و مارگ وجود دارد که مفقود شده اند یا خیر.
• انواع و سطوح بیمه موجود توسط برنامه ریزی مالی ریموند جیمز برای اطمینان از استفاده بهینه از پول قبل از مالیات و استفاده از بیمه شخص کلیدی برای تیم فروش برتر که مسئول روابط بزرگ حساب است ، ارزیابی شد.
• نمونه کارها رقیب موجود را بر اساس تصمیم گیری ذهنی به دو تیم اختیاری که تحت برنامه شرکا فعالیت می کنند ، تغییر داد تا اهداف و اهداف مالی را بهتر تراز کند.
• مشخص کرد که چقدر سرمایه نیاز به جمع آوری خالص مزایای موجود دولت و تخمین فروش تجارت در 6 سال ، خالص تورم و تخمین نرخ متوسط بهره را دارد.
• توصیه می شود در صورت دادخواستهای آینده با ورود به وکیل تجارت خانوادگی ، ارزش تجاری را از مالکیت ساختمان جدا کنید.

بیل و مارگ از چه چیزی قدردانی کردند؟

• راه حل های مفصل تا آنها بتوانند آنچه را که برای آنها راحت ترین است انتخاب کنند
• ارتباطات ، اعتماد و صداقت را روشن و روشن برای پول خود اعمال کنید
• نقشه راه برای درک پول آنها و تأکید بر توصیه های جامع
• یک رویکرد اختیاری مداوم ، منطقی و انضباطی که اضطراب را از مدیریت پول تسکین می دهد

سناریو دو: مری - بیوه بازنشسته

مری در سن 76 سالگی همسرش ویلیام را سه سال پیش به سرطان 81 ساله از دست داد. مریم همیشه به ویلیام اعتماد کرده بود تا رشد پول خانواده را راهنمایی کند. آنها دو فرزند بزرگسال متاهل و پر رونق دارند. مری سه نوه دارد ، 61000 دلار حقوق بازنشستگی از دولت و 53000 دلار بازنشستگی سالانه مریم از حرفه خود به عنوان مدیر دبیرستان. مریم از سلامت خوبی برخوردار است و 12 سال گذشته در یک کاندو اجاره ای زندگی کرده است ، که خانه خود را برای نزدیک شدن به فرزندان خود فروخته است.

چه چیزی مریم را در شب نگه می دارد؟

1. مریم می خواهد از نوه های خود در زیر 18 سال لذت ببرد و نگران باشد اگر پول کافی برای ماندگاری در طول عمر خود برای سفر و زندگی راحت داشته باشد.
2. چه اتفاقی می افتد اگر سلامتی وی از کار بیفتد؟آیا او پول کافی برای پرداخت صورتحساب پزشکی خود خواهد داشت؟
3. چگونه مری دارایی های خود را به فرزندان خود منتقل می کند؟
4. آیا مریم باید کلبه خانوادگی را حفظ کند؟
5. نحوه تنظیم هدیه دادن

چه راه حل هایی را برای مریم ایجاد کردیم؟

• تمام هزینه ها و جریان های نقدی خالص مزایای دولت را بررسی کرد. با تأکید بر درآمد ، حساب های اختیاری مشمول مالیات و ساختاری را انجام داده و ثبت کرده است.
• هزینه های مراقبت های بهداشتی تخمین زده شده در آینده را بررسی کرده و یک حساب جداگانه برای کمک به تأمین اعتبار مراقبت طولانی مدت مری ایجاد کرده است.
• ملاقات با CPA برای بحث در مورد موقعیت مالیاتی کلبه. کلبه به نظر می رسد که اقامتگاه اصلی در هر قانون مالیاتی است که توزیع بدون مالیات را فراهم می کند.
• برنامه پیش بینی RIF برای حفظ درآمد در آستانه بازپرداخت با کمک گروه برنامه ریزی مالی ریموند جیمز ایجاد شده است.
• برای ایجاد بنیادی به نام شوهر فقید مری برای بهره مندی از جوانان محروم ، حساب خیرخواهانه تنظیم کنید

مریم از چه چیزی قدردانی کرد؟

• تیمی با توجه که نگرانی های اصلی خود را گوش می دهد
• مشاورانی که به خانواده و رفاه وی اهمیت می دهند
• توصیه های متناسب با سبک زندگی مری
• مدیریت نمونه کارها اختیاری حرفه ای که آرامش بخش ، شفاف و تسکین اضطراب است