چرا سواد مالی مهم است؟

سواد مالی به اصول اولیه پول ، بدهی ، سرمایه گذاری و موارد دیگر اشاره دارد. این مهم است زیرا می تواند تأثیر زیادی در موفقیت مالی شما داشته باشد.

تیم اولیه

24 فوریه 2023

Earlybird به والدین ، خانواده و دوستان کمک می کند تا در آینده مالی کودک سرمایه گذاری کنند. بیشتر بدانید.

آنچه یاد خواهید گرفت

پول تقریباً در هر قسمت از زندگی ما لمس می کند. اما متأسفانه ، بسیاری از ما آموزش مالی نداریم که به ما کمک کند تا در هنگام پول به پتانسیل خود برسیم - یا به طور مؤثر مهارتهای مالی قوی را به فرزندان خود بیاموزیم.

سواد مالی در ایالات متحده رو به کاهش است. کمتر آمریکایی ها آموزش و پرورش مورد نیاز خود را برای مدیریت پول خود و تصمیم گیری های مهم مالی برای آینده خود دریافت می کنند.

سواد مالی مزایای زیادی دارد. این می تواند شما را توانمند کند و به شما در پس انداز هزاران دلار کمک کند. تصور کنید اگر می توانید راه هایی برای صرفه جویی در 100 دلار اضافی ماه در ماه پیدا کنید بدون اینکه احساس کنید هر چیزی را قربانی می کنید. در طی یک دوره ده ساله ، این 12،000 دلار پس انداز شده است!

سواد مالی نه تنها می تواند به شما در کاهش هزینه های غیر ضروری کمک کند ، بلکه به شما می آموزد که چگونه آن پول اضافی را برای کار برای شما قرار دهید. بنابراین اکنون شما صدها هزار دلار به سمت بازنشستگی یا ایجاد ثروت نسلی می گذرانید - همه فقط با شروع زودرس و سرمایه گذاری کمی در یک زمان.

شما می توانید در آموزش سواد مالی به کودکان در زندگی خود نقش داشته باشید و به تأثیر معناداری در آینده آنها کمک کنید. و به لطف فراوانی منابع رایگان که امروزه به صورت آنلاین در دسترس است ، دسترسی به اطلاعات مورد نیاز شما آسانتر از همیشه است.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی یک اصطلاح کلی است که به درک مفاهیم اساسی مالی اشاره دارد. این می تواند شامل بانکی ، بودجه بندی ، پس انداز ، سرمایه گذاری ، اصول مالیاتی و موارد دیگر باشد.

شما لازم نیست که یک واژگان مالی یا یک حسابدار باشید تا از نظر مالی سواد داشته باشید - دقیقاً مثل این که لازم نیست یک استاد انگلیسی باشید تا به طور کلی سواد داشته باشید.

سواد مالی به اصول اولیه اشاره دارد. کسی که از نظر مالی سواد دارد ، مفاهیم پولی را که مربوط به زندگی آنها است ، می فهمد - اما آنها لزوماً متخصص در اقتصاد ، سرمایه گذاری رمزنگاری یا هر موضوع مالی دیگری نخواهند بود که به طور مستقیم با وضعیت مالی شخصی آنها مرتبط نباشد.

به گفته mymoney. gov ، پنج اصل اساسی سواد مالی وجود دارد:

• درآمد: برای استفاده بیشتر از آنچه درآمد کسب می کنید ، دستمزد و مزایای خود را درک کنید.
• Save & Invest: برنامه ریزی کنید ، ذخیره کنید و برای اهداف آینده مانند بازنشستگی یا خرید خانه سرمایه گذاری کنید.
• محافظت: پس انداز اضطراری را جمع کنید ، بیمه مناسب داشته باشید و اقدامات احتیاطی لازم را برای محافظت از امور مالی خود انجام دهید.
• خرج کنید: با مسئولیت پذیری هزینه کنید و در اطراف خود خرید کنید تا مطمئن شوید که بهترین ارزش را برای پول سخت درآمد خود دریافت می کنید.
• وام: بدهی و وام و همچنین هزینه های انجام این کار را درک کنید. نمرات اعتباری و نحوه عملکرد اقدامات خود را در رتبه بندی اعتبار خود درک کنید.

اگر این پنج حوزه را درک کنید ، از نظر مالی سواد خواهید داشت. مطمئناً چیزهای بیشتری برای یادگیری فراتر از این وجود دارد - اما اگر اصول اولیه را می دانید ، در مسیر موفقیت مالی قرار خواهید گرفت.

چرا سواد مالی مهم است؟

سواد مالی مهارت و دانش لازم را برای مدیریت پول و دستیابی به موفقیت مالی به ما می دهد.

این به ما کمک می کند تا تصمیمات مالی آگاهانه تری بگیریم ، مانند دانستن اینکه چه موقع بهتر است در مقابل چه زمانی بهترین خرید را خریداری کنیم.

این به ما کمک می کند تا از اشتباهات گران قیمت مانند گرفتن بدهی بیش از حد کارت اعتباری یا تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ضعیف جلوگیری کنیم.

و این به ما کمک می کند تا احساس اعتماد به نفس ، امنیت بیشتری و کنترل بیشتر زندگی خود داشته باشیم.

سواد مالی به دلایل زیادی مهم است. در اینجا برخی از مهمترین آنها وجود دارد.

1. بسیاری از آمریکایی ها به دلیل محدود بودن دانش مالی با امور مالی خود مبارزه می کنند

بسیاری از آمریکایی ها در شرایط مالی کمتر از ایده آل قرار دارند. در حالی که بسیاری از عوامل در اینجا بازی می کنند (دستمزدهای راکد ، افزایش هزینه ها و غیره) ، مطمئناً عدم آموزش مالی به شما کمک می کند.

این امر با این واقعیت مشهود است که تنها 34 ٪ از بزرگسالان در ایالات متحده می توانند به صورت صحیح به چهار یا پنج سؤال اساسی سواد مالی پاسخ دهند.

این بدان معناست که تقریباً 2/3 آمریکایی از نظر مالی سواد در نظر گرفته نمی شوند ، در حالی که بیش از حد وجود دارد.

آمار نگران کننده بسیار دیگری وجود دارد:

• تقریبا نیمی از آمریکایی ها انتظار ندارند پول کافی برای بازنشستگی راحت داشته باشند
• 65 ٪ دانشجویان دانشگاه با بدهی وام دانشجویی فارغ التحصیل می شوند
• 40 ٪ از بزرگسالان نمی توانند 400 دلار اضطراری مالی را پوشش دهند
• 19 ٪ از خانوارهای آمریکایی بیشتر از آنچه می سازند هزینه می کنند
• 46 ٪ از خانوارها صندوق روز بارانی ندارند

روی هم رفته ، این آمار روند روشنی را نشان می دهد: آمریکایی ها وقتی صحبت از دانش مالی می شود ، آماده می شوند. بهترین راه حل برای این کار؟آموزش سواد مالی.

2. شکاف سواد مالی می تواند به نابرابری کمک کند

حداکثر 2/3 از آمریکایی ها می توانند از نظر مالی بی سواد تلقی شوند - اما این رقم حتی برای جمعیتی خاص نیز بیشتر است. این روند نگران کننده می تواند به نابرابری کمک کند - نابرابری نژادی ، نابرابری درآمدی ، نابرابری ثروت و موارد دیگر.

داده هایی برای پشتیبانی از این وجود دارد. خانواده های سیاه و اسپانیایی درآمد قابل توجهی پایین ، ارزش خالص و ثروت دارند. افراد سیاه و اسپانیایی نیز در مسابقه سواد مالی FINRA به ثمر رساندند.

و این فقط عامل نابرابری نژادی نیست: عدم آموزش مالی در مدارس به نابرابری ثروت کمک می کند که می تواند چندین نسل باشد.

سواد مالی اغلب در خانه آموزش می یابد تا در مدارس. به همین دلیل ، کودکان خانواده های با سواد مالی وقتی صحبت از دانش پول می شوند ، پا را دارند. در همین حال ، کودکان خانواده هایی که دانش مالی کم دارند ، احتمالاً در پله های والدین خود پیروی می کنند.

در حقیقت ، تحقیقات نشان داده است که بچه ها عادت های مالی والدین خود را تقلید می کنند و بسیاری از عادات پول در اوایل سن 7 سالگی تعیین می شوند.

این شکاف در دانش مالی می تواند به نابرابری بیشتر در سراسر جامعه کمک کند.

3. مردم بیش از گذشته مسئولیت سلامت مالی خود را بر عهده دارند

این روزها ، بیشتر ما کاملاً مسئول آینده مالی خودمان هستیم. این امر به ویژه در بازنشستگی صادق است وقتی که باید به پس اندازهایی که انباشته شده ایم اعتماد کنیم.

مطمئناً ، تأمین اجتماعی وجود دارد. اما متوسط سود تأمین اجتماعی 1658 دلار در هر ماه است ، در حالی که میانگین خانوار حدود 5،854 دلار در ماه خرج می کند. همچنین این نگرانی وجود دارد که صندوق های تأمین اجتماعی از بین می روند.

در حالی که یک بار برای شرکت ها برنامه های بازنشستگی معمول بود ، بیشتر شرکت ها به برنامه های مشارکت تعریف شده روی آورده اند ، که این مسئولیت بیشتر افراد را بر عهده دارد. بسیاری از شرکت ها به هیچ وجه برنامه بازنشستگی ارائه نمی دهند و افراد را مجبور می کنند استراتژی های سرمایه گذاری بازنشستگی خود را ارائه دهند.

و این فقط برنامه ریزی بازنشستگی نیست. به طور فزاینده ، جوانان مجبور می شوند در اوایل زندگی تصمیمات مالی عمده ای بگیرند.

افزایش هزینه های کالج (اکنون بیش از 35000 دلار در سال ، به طور متوسط) بیشتر دانشجویان را وادار می کند که به وام های دانشجویی اعتماد کنند. در نتیجه ، بچه های 17 و 18 ساله در حال تصمیم گیری در حال تغییر زندگی هستند که اغلب منجر به جمع آوری ده ها هزار یا حتی صدها هزار دلار بدهی می شود.

کالج هنوز هم برای اکثر دانشجویان مفید است - نکته اینجاست که از نوجوانان خواسته می شود که به ده ها سال بدهی وام دانشجویی متعهد شوند. بسیاری ممکن است پیامدهای این بدهی را به دلیل سواد مالی محدود کاملاً درک نکنند.

4- سواد مالی می تواند در هزینه شما صرفه جویی کند

درک اصول مالی می تواند به شما در صرفه جویی زیادی در طول زمان کمک کند.

به عنوان مثال ، شما می توانید با درک چگونگی جلوگیری از آنها و با نگه داشتن بودجه کافی در حساب خود ، در هزینه های بانکی پس انداز کنید تا از هزینه های اضافه برداشت جلوگیری کنید.

داشتن اعتبار خوب همچنین می تواند به شما در صرفه جویی در هزینه کمک کند. هرچه نمره اعتباری شما بهتر باشد ، نرخ بهره پایین تر به طور معمول در وام و کارت های اعتباری پرداخت می کنید.

این می تواند به پس انداز بزرگی در قبض کارت های اعتباری ، وام های اتومبیل و مهمترین وام های وام ها اضافه شود. در حقیقت ، داشتن نمره اعتباری خوب به طور بالقوه می تواند ده ها هزار یا بیشتر از عمر وام مسکن شما را نجات دهد.

5- سواد مالی می تواند امنیت مالی و آرامش خاطر را به شما بدهد

احساس امنیت و اعتماد به نفس در وضعیت مالی شما می تواند به آرامش چشمگیر کمک کند.

مطالعات اخیر نشان می دهد که بیش از نیمی از آمریکایی ها برای پرداخت چک ، چک را می پردازند. و هزاره ها نسبت به نسل های قدیمی به طور قابل توجهی بیشتر می توانند چک های چک را برای پرداخت چک داشته باشند.

این سبک زندگی همیشه تکیه بر آن چک بعدی می تواند استرس مالی زیادی ایجاد کند. چه اتفاقی می افتد اگر شغل خود را از دست بدهید یا هزینه غیر منتظره ای ظاهر می شود؟

سواد مالی می تواند به کاهش این نگرانی ها کمک کند. با دانش درست ، می توانید پس انداز پول ، ایجاد صندوق اضطراری و سرمایه گذاری برای آینده را شروع کنید.

6. سواد مالی گزینه های بیشتری به شما می دهد

هرچه دانش مالی بیشتری داشته باشید ، قدرت بیشتری خواهید داشت. دانش و اعتماد به نفس مالی وابستگی شما به کارفرمایان ، شرکا ، خانواده و غیره را کاهش می دهد.

به مراحل مختلف استقلال مالی فکر کنید:

• به عنوان یک کودک و نوجوان ، شما از نظر مالی به والدین خود وابسته هستید.
• به عنوان یک بزرگسال ، شما از نظر مالی به کارفرمای خود وابسته هستید.
• وقتی به بازنشستگی رسیدید ، مستقل هستید. شما نیازی به شغل ، پشتیبانی از والدین و غیره ندارید.

و لازم نیست منتظر بازنشستگی باشید تا از نظر مالی احساس امنیت کنید. به سادگی داشتن پول در بانک و سرمایه گذاری هایی که در هنگام خواب به شما درآمد می دهند می تواند به هموار کردن راه کمک کند.

به علاوه ، شما در هر تصمیم مالی که می گیرید احساس اطمینان بیشتری خواهید کرد.

مراحل بعدی شما در سواد مالی

سواد مالی موضوعی گسترده است. حتی از کجا باید شروع کنید؟

1. با اصول اولیه شروع کنید

در بیشتر موارد ، این به معنای گرفتن هزینه در هزینه های خود ، یادگیری در مورد بودجه بندی و شروع به صرفه جویی در هزینه است. همچنین درک اصول اولیه نحوه عملکرد بدهی به منظور کاهش هزینه های مربوط به بدهی (مانند علاقه کارت اعتباری) بسیار مهم است.

هنگامی که به آن مباحث اطمینان دارید ، می توانید به مناطق پیشرفته تری مانند سرمایه گذاری بروید.

2. از منابع خود استفاده کنید

در مرحله بعد ، درک کنید که طیف گسترده ای از منابع مفید در آنجا برای کمک به افراد در یادگیری مهارت های مالی شخصی وجود دارد.

• بسیاری از سازمان های غیرانتفاعی آموزش/مربیگری مالی رایگان ارائه می دهند.
• بسیاری از دانشکده های جامعه دوره های آموزش مالی را در اختیار اعضای جامعه قرار می دهند.
• بسیاری از منابع آنلاین ، چه رایگان و چه رایگان وجود دارد.
• حتی YouTube و سایر سیستم عامل های اجتماعی می توانند اطلاعات ارزشمندی را ارائه دهند (فقط از افرادی که سعی در فروش محصولات خاص ، سرمایه گذاری یا ایده دارند ، احتیاط کنید).

شما حتی می توانید در یک دوره مالی شخصی آنلاین مانند این یکی از Udemy ثبت نام کنید.

و برای بسیاری از منابع رایگان در زمینه تأمین مالی و سرمایه گذاری شخصی ، وبلاگ EarlyBird را بررسی کنید.

3. شروع به ردیابی

جمع آوری اطلاعاتی در مورد زندگی مالی خود مفید است. در اینجا برخی از ایده های کلیدی که باید در نظر بگیرید:

• برای یک سرویس نظارت رایگان اعتبار ، مانند اعتبار کارما یا کنجد اعتباری ثبت نام کنید
• شروع به ردیابی هزینه های خود با استفاده از قلم و کاغذ یا برنامه ای مانند نعناع کنید
• لیستی از تمام دارایی های خود (اشیاء با ارزش) و تمام بدهی های خود (بدهی) تهیه کنید

با قرار دادن موارد روی کاغذ (یا استفاده از یک برنامه) ، می توانید نظارت خود را کنترل کرده و بینش ها را شناسایی کنید تا به شما در بهبود وضعیت مالی خود کمک کند.

4- به کودکان در زندگی خود آموزش دهید

اگر در زندگی خود فرزندان دارید ، مهم است که تمام تلاش خود را برای عبور از خرد مالی به آنها انجام دهید.

این امر در مورد والدینی است که به فرزندان ، عمه ها و عموها آموزش خواهرزاده و خواهرزاده و دوستان خانوادگی که به بچه های جوان در زندگی خود می آموزند ، آموزش می دهند. مشخصات این رابطه مهم نیست - این بیشتر در مورد آنچه دانش منتقل می شود ، است.

این به طور فزاینده ای مهم است زیرا مهارت های مالی به طور کلی در بیشتر مدارس تدریس نمی شوند. این به بزرگسالان این است که به بچه ها مفاهیم کلیدی مالی آموزش دهند ، مانند نحوه عملکرد بازار سهام ، نحوه ساخت تخم لانه و نحوه پرداخت هزینه کالج.

یک راه عالی برای شروع آموزش مهارت های ارزشمند پول ، ایجاد یک حساب اولیه برای آنها است. EarlyBird یک بستر سرمایه گذاری است که شروع یک حساب سرمایه گذاری حضانت را برای کودکان ساده می کند.

عزیزان سپس می توانند در موفقیت آینده کودک سرمایه گذاری کنند - با استفاده از ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه ، ETF و حتی cryptocurrency. به این ترتیب ، بچه ها می توانند مهارت های ارزشمندی را در مورد پس انداز ، سرمایه گذاری ، درآمد منفعل و موارد دیگر مشاهده و یاد بگیرند.

خط پایین

سواد مالی مهارت و دانش لازم را برای رسیدن به پتانسیل کامل خود به ما می دهد و به موفقیت مالی می رسیم. داشتن درک عمیق از مدیریت پول می تواند به افراد کمک کند تا زندگی خود را کنترل کنند و در تصمیمات خود احساس اطمینان کنند.

متأسفانه ، اکثر مردم سواد مالی مورد نیاز خود را ندارند و مشکل حتی برای جوانان نیز بیشتر است.

خبر خوب این است که خیلی دیر نشده است. منابع بیشتری برای کمک به افراد در یادگیری اصول اساسی سواد مالی وجود دارد که می تواند به آنها کمک کند نه تنها زنده بمانند بلکه رشد کنند.

EarlyBird را در فروشگاه App امروز بارگیری کنید تا سرمایه گذاری در آینده کودکان خود را آغاز کنید.

این صفحه حاوی اطلاعات کلی است و شامل مشاوره مالی نیست. همه سرمایه گذاری ها شامل ریسک هستند. هر عملکرد فرضی نشان داده شده فقط برای اهداف مصور است. عملکرد واقعی سرمایه گذاری به دلایل مختلف ممکن است متفاوت باشد ، از جمله ، اما محدود به نوسانات بازار ، افق زمانی ، مالیات و هزینه ها نیست. لطفاً برای راهنمایی سرمایه گذاری با یک مشاور مالی واجد شرایط و/یا متخصص مالیات مشورت کنید.

نویسنده

تیم اولیه

این مفید بود؟

سرمایه گذاری کنید ، با هم رشد کنید امروز EarlyBird را بارگیری کنید و فردا سرمایه گذاری در فرزندتان را شروع کنید. شروع کردن شروع کردن

سرمایه گذاری کنید ، با هم رشد کنید امروز EarlyBird را بارگیری کنید و فردا سرمایه گذاری در فرزندتان را شروع کنید. شروع کردن شروع کردن

سرمایه گذاری کنید ، با هم رشد کنید امروز EarlyBird را بارگیری کنید و فردا سرمایه گذاری در فرزندتان را شروع کنید. شروع کردن شروع کردن

سرمایه گذاری کنید ، با هم رشد کنید امروز EarlyBird را بارگیری کنید و فردا سرمایه گذاری در فرزندتان را شروع کنید. شروع کردن شروع کردن

سرمایه گذاری کنید ، با هم رشد کنید امروز EarlyBird را بارگیری کنید و فردا سرمایه گذاری در فرزندتان را شروع کنید. شروع کردن شروع کردن

سرمایه گذاری کنید ، با هم رشد کنید امروز EarlyBird را بارگیری کنید و فردا سرمایه گذاری در فرزندتان را شروع کنید. شروع کردن شروع کردن

شما همچنین ممکن است لذت ببرید

علاقه چیست؟تمام آنچه نیاز است بدانید

CoverDell در مقابل 529: بهترین راه برای صرفه جویی در کالج کدام است؟

برای خرید سهام چند سال دارید؟

نه اصلی به یک حساب و نه درآمد آن کمک نکرده است ، توسط شرکت Earlybird Central ، شرکت بیمه سپرده فدرال یا هر یک از نهادهای دیگر تضمین یا بیمه نمی شود. صاحبان حساب تمام ریسک سرمایه گذاری ، از جمله از دست دادن بالقوه اصلی را فرض می کنند. عملکرد گذشته نتایج آینده را تضمین یا نشان نمی دهد. بازده سرمایه گذاری و ارزش اصلی در نوسان خواهد بود به گونه ای که حساب شما ممکن است ارزش کمتر از مجموع کمک های شما باشد. لطفاً قبل از سرمایه گذاری ، از جمله سایر عوامل مهم ، اهداف سرمایه گذاری خود ، تحمل ریسک و قیمت گذاری اولیه را در نظر بگیرید. تنوع و تخصیص دارایی ، سود را تضمین نمی کند و خطر از دست دادن مدیر را از بین نمی برد. سرمایه گذاری مستقیم در یک فهرست امکان پذیر نیست.

‍ شرکت EarlyBird Central وابسته به هیچ سازمان دیگری با نام مشابهی مانند سرمایه گذاری اولیه Earlybird نیست.

‍ شما نتایج متفاوتی را از بازده های فرضی نشان داده شده در بالا تجربه خواهید کرد ، که صرفاً برای نشان دادن بصری محصول ما ارائه می شود و نتایج سرمایه گذاری هیچ یک از مشتریان ما را منعکس نمی کند. حساب شما بر اساس عواملی از جمله شرایط اقتصادی عمومی و عملکرد بازارهای مالی که در آن سرمایه گذاری می کنید ، به نتایج متفاوتی می رسد ، که ممکن است بهتر یا بدتر باشد.

‍ توصیفات منعکس شده در بالا توسط مشتریان فعلی شرکت Central Central ارائه شده است. این مشتری ها برای تهیه توصیفات توسط شرکت Earlybird Central جبران نشده اند. در حالی که ما از هیچ تضاد منافع بین شرکت Earlybird Central و پوسترهای توصیفات آگاه نیستیم ، باید فرض کنید که آنها نماینده سرمایه گذاران هستند که با استفاده از محصول اولیه موفق بوده اند و نماینده همه سرمایه گذاران نیستند (برخی از آنها خواهند داشتپول گمشده).

‍ شرکت Earlybird Central یک مشاور حقوقی یا مالیاتی نیست و توضیحات فوق در مورد مزایای نسبی Ugmas ، 529 ، حساب های حضانت مشمول مالیات و غیره فقط برای اهداف اطلاعاتی است و مبتنی بر اطلاعات عمومی در دسترس است که توسط Earlybird Central Inc به آن اعتقاد دارنددرست باشد همانطور که به طور کلی از تاریخ این کار صدق می کند. با این حال ، این توضیحات کامل نیست ، صحت این اظهارات نمی تواند صحیح باشد و اطلاعاتی که مورد تغییر قرار می گیرد ، بنابراین نباید به آنها اعتماد کنید. شما باید در مورد وضعیت شخصی خود با مشاوران حقوقی و مالیاتی خود مشورت کنید. این توضیحات به عنوان جایگزینی برای مشاوره حقوقی و مالیاتی از یک مشاور حرفه ای واجد شرایط بر اساس شرایط خاص شما در نظر گرفته نشده است.

نشان دادن کمتر

[نام شریک] برای هر کاربر اولیه که ثبت نام کرده و یک حساب سرمایه گذاری را ثبت می کند ، [xx] دریافت می کند.