معاملات نقدی با قراردادهای آتی

LankaClear، زیرساخت ملی پرداخت سریلانکا تحت هدایت و نظارت بانک مرکزی، در خط مقدم تحول در بخش خدمات بانکی و مالی کشور بوده است. Channa De Silva، مدیر عامل LankaClear، افکار خود را در مورد احیای اقتصاد و اهمیت شبکه های مالی و پرداخت برای حرکت به جلو در اولین دوره دیجیتال به اشتراک می گذارد.

همه گیری کووید-19 در حال تغییر شکل و دگرگونی اقتصادها در همه جا است، و بهبودی به معنای تخیل مجدد کامل هنجارها است. در این زمینه، سریلانکا برای احیا و رشد اقتصاد خود چه باید بکند؟

برای رشد اقتصاد، مولفه های متعددی وجود دارد. یکی ورود ارز به سریلانکا است زیرا اقتصاد ما بسیار به آن وابسته است. دومین مورد، رشد صنایع، مشاغل و خدمات محلی است.

سوم کاهش واردات غیرضروری است که باعث کاهش خروج ارز از کشور می شود. حوزه ای که می خواهم به آن بپردازم و تمرکز کمی دارد، خدمات خاصی است که توسط سازمان های بین المللی ارائه می شود که ارز خارجی را از کشور خارج می کنند. سرویس های دیجیتالی مانند فیس بوک و گوگل بخش های زیادی از درآمد تبلیغاتی ما را از آژانس های رسانه ای داخلی می گیرند و در نتیجه این کشور میلیون ها (شاید میلیاردها) روپیه ارز خارجی از دست می دهد. سرویس های دیگر، مانند اوبر، حتی فناوری یا حضوری در سریلانکا ندارند، اما ارز خارجی ما را خارج می کنند. به طور مشابه، اگر به بخش بانکی و مالی نگاه کنید، طرح های کارت بین المللی موجود ما را به پرداخت هزینه تراکنش به دلار سوق می دهد. هر سال، تنها در صنعت خدمات مالی، 6 تا 10 میلیارد روپیه ارز از دست می دهیم. اما اگر بخواهیم صنایع بومی مبتنی بر فناوری را با راهکارهای همتراز با بین المللی فعال کنیم، می توانیم مقدار زیادی از این ارز را از خروج از کشور صرفه جویی کنیم. در LankaClear، ما همچنین یک کارت رقابتی را برای طرح های کارت بین المللی معرفی کرده ایم که چند بانک قبلاً آن را صادر کرده اند. اگر مردم برای تمام تراکنش های داخلی از این کارت استفاده کنند، حتی یک سنت ارز برای تراکنش های داخل کشور از دست نمی دهیم. این صنعت محلی و کسب و کار ما را با آن رشد خواهد داد.

برای رشد اقتصاد، مولفه های متعددی وجود دارد. یکی ورود ارز به سریلانکا است زیرا اقتصاد ما بسیار به آن وابسته است

شبکه های امور مالی و پرداخت برای احیای اقتصاد و رشد بسیار مهم هستند ، بنابراین چگونه می توان سریلانکا چشم انداز مالی و پرداخت خود را برای یک حالت عادی پس از کاون تنظیم کرد؟

برخی از این موارد از نظر این که آیا از قبل یا پس از کاوید آن است ، جهانی است. از اکتبر گذشته ، بسیاری از سازمان های مالی قبل از ورود Covid-19 به رادار ما به حوزه دیجیتال نقل مکان کرده اند. این یک ضرورت بود ، و همه گیر فقط هرگونه دیجیتالی شدن را که قبلاً در حال انجام است ، سریع ردیابی کرد. یکی از دلایل این تغییر ، هزینه نگهداری پول نقد ، سکه و یادداشت های مربوط به چاپ تا توزیع تا تأمین امنیت و نگهداری بود. براساس بولتن پرداخت بانک مرکزی Q2-2020 ، ما تقریباً 769 میلیارد روپیه پول در گردش داریم. نگه داشتن پول نقد در گردش ، تقریباً 1. 5 ٪ از تولید ناخالص داخلی را برای اقتصاد هزینه می کند. اگر حتی 30 ٪ از پول نقد را به معاملات دیجیتال تبدیل کنیم ، حداقل نیمی از درصد تولید ناخالص داخلی را ذخیره خواهیم کرد ، که می تواند برای رفاه اجتماعی و اهداف دیگر استفاده شود.

یکی از مزایای مستقیم دور شدن از پول نقد ، رشد اقتصادی است - این شامل رشد مشاغل و افراد نیز می شود. افرادی که به شبکه های دیجیتال یا مالی و پرداخت می روند نیز به یک مسئله اجتماعی می پردازند

یکی از مزایای مستقیم دور شدن از پول نقد ، رشد اقتصادی است - این شامل رشد مشاغل و افراد نیز می شود. افرادی که به اشکال دیجیتالی معاملات پرداخت می روند نیز به یک مسئله اجتماعی می پردازند ، که این یک مزیت مستقیم برای اقتصاد دارد. اگر به بخش SME نگاه کنید (80 ٪ مشاغل SME هستند) ، آنها در درجه اول با پول نقد و نه معاملات دیجیتالی سروکار دارند. بنابراین آنها هرگز این پول را در یک بانک قرار نمی دهند - این در خارج از سیستم بانکی باقی مانده است. با این حال ، اگر ما این معاملات نقدی را به دیجیتال منتقل کنیم ، تمام پولی که در حال حاضر در خارج از کشور نشسته اند به سیستم بانکی می آیند ، که این یک مزیت بزرگ خواهد بود. بانک ها می توانند بیشتر وام دهند ، و این فرصت های اضافی را ایجاد می کند و دسترسی بهتر به اعتبار را فراهم می کند. بانک ها نمی توانند صاحبان SME را که فقط به صورت نقدی معامله می کنند ، ارزیابی کند. هیچ راهی برای دانستن درآمد وی وجود ندارد و در نتیجه ، وی هیچ اعتباری با بانک ندارد. این بدان معناست که او قادر به درخواست وام نخواهد بود و در عوض به بودجه نیاز به کوسه های وام خواهد داشت. دسترسی به اعتبار از یک بانک باعث بهبود مشاغل آنها و همچنین اقتصاد خواهد شد.

چگونه Lankaclear رهبری را برای تنظیم مجدد اقتصاد سریلانکا برای یک عادی جدید برای ساخت شبکه پرداخت ملی خود ، امکان مشاغل و بهبود ورود مالی فراهم می کند؟

براساس بولتن پرداخت بانک مرکزی ، بانک های سریلانکا بیش از 23 میلیون کارت بدهی را به بازار صادر کرده اند. این بیشتر از جمعیت کشور حدود 21. 3 میلیون نفر است. 1. 8 میلیون کارت اعتباری در بازار وجود دارد. اما وقتی استفاده از کارتهای بدهی را در نظر می گیرید ، درصد زیادی از معاملات در اطراف دستگاههای خودپرداز می چرخند و به جای آنلاین یا معاملات در پایانه های POS ، پول نقد را پس می گیرند. بنابراین 90 ٪ معاملات هنوز هم مبتنی بر پول هستند. این یک مسئله مهم برای SMEs است زیرا کمیسیون توسط بانک ها از بازرگانان برای پرداخت از طریق طرح های کارت های بین المللی می تواند تا 3 ٪ باشد. با معاملات نقدی ، آنها می توانند از هرگونه هزینه جلوگیری کنند و 100 ٪ سود را حفظ کنند. 82 ٪ از جمعیت سریلانکا روستایی و 18 ٪ شهری است و درصد زیادی از SME ها در بخش رسمی مالی نیستند.< pan> طبق بولتن پرداخت بانک مرکزی ، بانک های سریلانکا بیش از 23 میلیون کارت بدهی را به بازار صادر کرده اند. این بیشتر از جمعیت کشور حدود 21. 3 میلیون نفر است. 1. 8 میلیون کارت اعتباری در بازار وجود دارد. اما وقتی استفاده از کارتهای بدهی را در نظر می گیرید ، درصد زیادی از معاملات در اطراف دستگاههای خودپرداز می چرخند و به جای آنلاین یا معاملات در پایانه های POS ، پول نقد را پس می گیرند. بنابراین 90 ٪ معاملات هنوز هم مبتنی بر پول هستند. این یک مسئله مهم برای SMEs است زیرا کمیسیون توسط بانک ها از بازرگانان برای پرداخت از طریق طرح های کارت های بین المللی می تواند تا 3 ٪ باشد. با معاملات نقدی ، آنها می توانند از هرگونه هزینه جلوگیری کنند و 100 ٪ سود را حفظ کنند. 82 ٪ از جمعیت سریلانکا روستایی و 18 ٪ شهری است و درصد زیادی از شرکتهای کوچک و متوسط در بخش رسمی مالی نیستند. براساس بولتن پرداخت بانک مرکزی ، بانک های سریلانکا بیش از 23 میلیون کارت بدهی را به بازار صادر کرده اند. این بیشتر از جمعیت کشور حدود 21. 3 میلیون نفر است. 1. 8 میلیون کارت اعتباری در بازار وجود دارد. اما وقتی استفاده از کارتهای بدهی را در نظر می گیرید ، درصد زیادی از معاملات در اطراف دستگاههای خودپرداز می چرخند و به جای آنلاین یا معاملات در پایانه های POS ، پول نقد را پس می گیرند. بنابراین 90 ٪ معاملات هنوز هم مبتنی بر پول هستند. این یک مسئله مهم برای SMEs است زیرا کمیسیون توسط بانک ها از بازرگانان برای پرداخت از طریق طرح های کارت های بین المللی می تواند تا 3 ٪ باشد. با معاملات نقدی ، آنها می توانند از هرگونه هزینه جلوگیری کنند و 100 ٪ سود را حفظ کنند. 82 ٪ از جمعیت سریلانکا روستایی و 18 ٪ شهری است و درصد زیادی از SME ها در بخش رسمی مالی نیستند.

برای دستیابی به شمول مالی و جلب توجه بیشتر افراد در معاملات دیجیتال ، ما مجبور شدیم کمیسیون را که از آن استفاده می شود ، کاهش دهیم. از طریق JustPay ، حالت پرداخت ما ، ما برای اکثر معاملات ، کمیسیون بازرگان را به نیم درصد یا کمتر کاهش دادیم که ممکن است تا حدود 1 ٪ افزایش یابد. مسئله دیگر نفوذ فناوری در کشور است که می تواند معاملات دیجیتالی را تسهیل کند. نفوذ تلفنهای همراه 139 ٪ از جمعیت است - بنابراین بیش از یک تلفن برای هر نفر است - و از این تعداد 50 ٪ تلفن های هوشمند هستند. ما فهمیدیم که افرادی که به احتمال زیاد پرداخت های دیجیتالی را اتخاذ می کنند ، کسانی خواهند بود که از تلفن های هوشمند استفاده می کنند ، از این رو تصمیم گرفتیم این گروه را هدف قرار دهیم و آنها را به پرداخت دیجیتال تبدیل کنیم. ما همچنین پرداخت های Peerto-Peer را از طریق نام مبادله پرداخت (PEN) معرفی کردیم. نام مبادله پرداخت زمانی است که پول را به کسی منتقل می کنید. هنگامی که از قلم برای انتقال پول به کسی استفاده می کنید ، تنها چیزی که باید بدانید شماره تلفن همراه آن شخص و نام مستعار اختصاص داده شده توسط بانک است - حتی نیازی به دانستن شماره حساب وی ، شعبه بانکی یا بانک ندارید. آینده صنعت پرداخت کاملاً بدون پول نخواهد بود ، اما هدف برای پول نقد کمتری است. ما کارت جدیدی را وارد بازار کردیم ، بانک مرکزی تصویب کارت ملی را تصویب کرد تا میزان خروج ارز از کشور را با کمیسیون بازرگانی که 1 ٪ در آن قرار دارد ، کاهش دهد. به زودی ، این کارت همچنین کارت حمل و نقل اتوبوس ها و قطارها خواهد بود - چیزی که هیئت حمل و نقل و کمیسیون حمل و نقل ملی روی آن کار می کنند. ما به بانک مرکزی کمک کردیم تا Lanka QR Standard را صادر کند. این امر به صورت اولیه بر روی برچسب برای بازرگانان صادر می شود تا پرداخت ها را تسهیل کند. تمام آنچه شما نیاز دارید یک تلفن هوشمند و برنامه ای است که می تواند یک کد QR را اسکن کند. این شامل جزئیات بازرگان و نحوه پرداخت آن است. ما قبلاً بیش از 120،000 کد QR لانکا را به بازرگانان در سراسر کشور صادر کرده ایم.

به طور خلاصه ما را از طریق چگونگی تغییر Lankaclear در چشم انداز پرداخت کشور در نظر بگیرید. مهمتر اینکه ، آیا می توانید در مورد برنامه های خود برای سال 2021 و بعد از آن بگویید؟

ما سال آینده پیام های هوشمند را معرفی می کنیم. با استفاده از این ویژگی ، هرگونه پیام کوتاه مربوط به پرداخت از بانک یا شرکت های نرم افزاری خود پیوندی را شامل می شود که شما را به هر برنامه FinTech که با اطلاعات لازم برای پرداخت شما استفاده می کنید ، می برد.

تمام کاری که شما باید انجام دهید این است که فقط برای پرداخت کلیک کنید. این باعث افزایش استفاده از تلفن های هوشمند برای معاملات پرداخت می شود. قطعه دیگر این معما حل الزامات مستندات است که به امضاهای فیزیکی نیاز دارند. ما در سال 2009 امضاهای دیجیتالی را معرفی کردیم. با آن می توانید امضای دیجیتالی خود را به هر سند PDF اضافه کرده و به صورت الکترونیکی ارسال کنید و با موفقیت به نیاز به امضاهای فیزیکی پایان دهید.

قطعه دیگر این معما حل الزامات مستندات است که به امضاهای فیزیکی نیاز دارند. ما امضاهای دیجیتالی را معرفی کرده ایم. با استفاده از آن ، می توانید امضای دیجیتالی خود را به PDF اضافه کرده و به صورت الکترونیکی ارسال کنید

چه کاری باید در سطح سیاست انجام شود تا LankacLear بتواند فناوری های جدید را معرفی کند و تحول دیجیتالی اقتصاد را تسریع کند؟

به منظور تراز کردن زمین بازی با نهادهای بین المللی ، دولت باید محصولات و خدمات دیجیتالی با کیفیت بالاتر یا مساوی را که به صورت محلی ایجاد می شود تشویق کند. اگر بتوانیم این کار را انجام دهیم ، می توانیم پول زیادی پس انداز کنیم. دولت همچنین باید مردم را ترغیب کند تا به معاملات دیجیتالی و حتی به اشتراک گذاری اسناد الکترونیکی منتقل شوند. من اخیراً خوانده ام که برای وارد کردن کاغذ 350 میلیارد دلار هزینه دارد - تصور کنید اگر بیشتر این موارد را به دیجیتال منتقل کردیم. ما صرفه جویی در مقادیر زیادی پول می کنیم! سایر زمینه هایی که نیاز به تمرکز دارند ، پیرامون حفاظت از داده ها و قوانین مصرف کننده است - پیش نویس شکل قانون حمایت از داده ها در حال حاضر وجود دارد. اگر مصرف کنندگان اعتماد به دیجیتال را از دست بدهند ، به گزینه های دستی باز می گردند. برای جلوگیری از این امر ، قوانین و قوانین قوی باید عملی شود.