6 سرمایه گذاری در سنگاپور که مدیر و بازده تضمین شده را ارائه می دهند

اگر مدیر تضمین شده و بازده خوب به نظر می رسد ، در اینجا 6 نوع سرمایه گذاری وجود دارد که باید آنها را بررسی کنید.

• توسط Dinesh Dayani
• 30 ژانویه 2023

جای تعجب آور نیست که افراد بیشتری به سمت سرمایه گذاری هایی که امروز ایمن تر هستند متمایل هستند. بازارهای مالی بسیار بی ثبات هستند و افزایش نرخ بهره باعث افزایش بازده حتی امن ترین سرمایه گذاری ها شده است. با این حال ، سرمایه گذاری های زیادی وجود ندارد که اصلی و بازده تضمین شده را در سنگاپور ارائه دهند.

برای برخی از سرمایه گذاری ها که ادعا می کنند بازده تضمین شده را پرداخت می کنند ، باید کلاهبرداری های احتمالی را از بین ببرید - یعنی سرمایه گذاری هایی که به نظر می رسد خیلی خوب است. می توانید به لیست هشدار سرمایه گذار MAS مراجعه کنید و لیستی از افراد یا شرکت های کنترل نشده را به عنوان اولین لایه چک ارائه دهید. توجه داشته باشید که اگر یک شرکت در لیست نباشد ، به این معنی نیست که کلاهبرداری نیست.

نکته دیگری که باید درک کنید این است که وقتی از چنین ایمنی در سرمایه گذاری های خود و دید در بازده سرمایه گذاری خود لذت می برید ، باید آماده باشید تا نرخ بازده نسبتاً کمتری را بپذیرید که به نرخ بدون ریسک نزدیکتر باشد.

بازده بدون ریسک چیست؟

بازده بدون ریسک به نرخ بازدهی اشاره دارد که می توانید انتظار داشته باشید که حتی اگر خطری را نیز در پیش نگیرید ، به آن دست یابید. از لحاظ تئوریکی ، هیچ سرمایه گذاری وجود ندارد که همیشه نوعی ریسک وجود داشته باشد که هنگام سرمایه گذاری از آن استفاده کنیم.

در زیر ، ما به شش نوع سرمایه گذاری نگاه می کنیم که می توانید پول خود را در آن قرار دهید که 1) اصلی خود را تضمین می کنید و 2) بازده تضمینی برای سرمایه گذاری نیز فراهم می کنیم. این می تواند یک روش خوب برای کسانی باشد که از سرمایه گذاری بسیار ریسک یا مطمئن نیستند. چنین سرمایه گذاری هایی همچنین می تواند به عنوان یک تخته سنگ برای شروع سرمایه گذاری در سرمایه گذاری های ریسک پذیر عمل کند.

همانطور که گفته شد ، در محیط افزایش یافته نرخ بهره امروز ، می توانید بازده نسبتاً مناسبی در سرمایه گذاری های خود نیز پیدا کنید.

شماره 1 لوایح خزانه داری دولت سنگاپور (T-Bill)

یک پروکسی خوب برای نرخ ریسک در سنگاپور بازده هایی است که دولت سنگاپور ، یکی از معدود اقتصادهای دارای رتبه سه گانه در جهان امروز ، در قبض های 6 ماهه یا 1 ساله خزانه داری خود پرداخت می کند. صورتحساب خزانه داری یا خطوط T کمترین اوراق بهادار دولتی موجود است.

آخرین صدور یک خط T 6 ماهه در ژانویه 2023 عملکرد برش 4. 0 ٪ در سال را ارائه داد. آخرین لایحه T 1 ساله در ژانویه ارائه شد و با پرداخت سود 3. 7 ٪-نرخ بهره کمی پایین تر.

صورتحساب خزانه داری به طور معمول برای سرمایه گذاران که به دنبال سرمایه گذاری های بسیار کوتاه مدت بین شش ماه تا یک سال هستند ، بدون اینکه ریسک سرمایه گذاری زیادی داشته باشند ، مفید است.

شماره 2 اوراق قرضه دولت سنگاپور

دولت سنگاپور همچنین بین 2 تا 30 سال اوراق قرضه طولانی تر صادر می کند. این اوراق به طور معمول بازده بالاتری را نسبت به صورتحساب خزانه داری کوتاه تر پرداخت می کنند. با همه چیز برابر ، پیوندی با بلوغ طولانی تر به طور معمول خطرات بیشتری نسبت به همان پیوند با یک دوره بلوغ کوتاه تر به نظر می رسد. با این وجود ، این نیز نزدیک به ریسک در نظر گرفته می شود و از این رو نرخ بازدهی را نیز نزدیک به نرخ ریسک نیز ارائه می دهد.

با این حال ، در شرایط فعلی نرخ بهره ، اوراق قرضه کوتاهتر بازده بهره بالاتری را پرداخت می کنند ، در حالی که اوراق قرضه طولانی تر بازده بهره کمتری را پرداخت می کنند.

در سپتامبر سال 2021 ، دولت اولین ترانشه اوراق قرضه خود را برای تأمین مالی پروژه های مهم زیرساختی بلند مدت ، مانند خطوط جدید راه آهن ، پروژه های حفاظت از ساحلی و سایر پروژه های زیربنایی که به نفع نسل های فعلی و آینده سنگاپورها خواهد بود ، صادر کرد. اوراق قرضه سینا همچنین اوراق قرضه اوراق بهادار دولتی سنگاپور (SGS) محسوب می شود. دولت سنگاپور همچنین در اوت سال 2022 یک باند 50 ساله Green SGS را راه اندازی کرد.

براساس منحنی بازدهی که در وب سایت MAS به تصویر کشیده شده است ، اوراق قرضه دولت سنگاپور باید این نرخ ها را بپردازد. همانطور که در نمودار زیر مشاهده می کنید ، هر چه مدت اوراق قرضه طولانی تر باشد ، بازده پایین تر خواهد بود - باز هم ، این خلاف آنچه منحنی عملکرد معمولی باید به نظر برسد.

شماره 3 اوراق بهادار پس انداز سنگاپور (SSB)

در حال حاضر ، شما متوجه یک موضوع مکرر شده اید. سرمایه گذاری هایی که به احتمال زیاد سرمایه شما را تضمین می کنند و بازده شما اوراق قرضه صادر شده توسط دولت است.

SSB برای اولین بار در اکتبر 2015 ، هر سال نرخ بهره قدم به قدم ، تا سال دهم می پردازد. این بدان معنی است که اوراق قرضه در سالهای ابتدایی بازده کمتری می پردازد و اگر سرمایه گذاران اوراق قرضه را بازپرداخت نکنند ، تا 10 سال ، هر سال نرخ بالاتری را پرداخت می کند. این در درجه اول برای تشخیص این واقعیت است که سرمایه گذاران اوراق قرضه را برای طولانی مدت نگه می دارند.

در اینجا میزان هر شماره SSB ، اگر آن را برای بازه زمانی کامل 10 ساله نگه دارید ، از زمان آغاز آن در اکتبر 2015 ، در اینجا آمده است.

به طور کلی ، SSB نقدینگی برتر را ارائه می دهد و به سرمایه گذاران این امکان را می دهد که بدون نگرانی از قیمت بازار خود ، آن را در هر نقطه بازخرید کنند. این معمولاً بدان معنی است که SSB باید نرخ بهره مشابه ، اما کمی پایین تر از سایر اوراق بهادار قابل مقایسه دولت که این ویژگی را ارائه نمی دهند ، پرداخت کند.

همانطور که در نمودار بالا نشان داده شده است ، بازده نرخ بهره SSB از ابتدای سال 2019 در یک مسیر نزولی قرار داشت ، اما از آن زمان به شدت در کنار نرخ تورم و افزایش نرخ تغذیه صعود کرده است. آخرین شماره SSB در ژانویه سال 2023 عملکرد 10 ساله 3. 26 ٪ در سال است. اگر SSB را فقط یک سال نگه دارید ، هنوز هم می توانید 2. 95 ٪ درآمد کسب کنید.

شماره 4 سپرده ثابت

اگرچه معمولاً به عنوان یک سرمایه گذاری به آن گفته نمی شود ، سپرده های ثابت راهی برای کسب بازده بهتر پول خود به جای ترک آن در یک حساب پس انداز یا زیر بالش خود ارائه می دهند. به عنوان یک مرجع ، سه بانک محلی در سنگاپور در حال حاضر نرخ های ثابت سپرده ثابت سنگاپور-دلار را ارائه می دهند.

البته بسیاری از بانک های دیگر وجود دارند که طرح های سپرده ثابت خود را ارائه می دهند و همچنین نرخ های تبلیغاتی که می توانند به طور قابل توجهی بهتر از نرخ هیئت مدیره باشند. بسیاری از آنها ، از جمله سه مورد فوق ، ممکن است با شرایط خاصی که برای دستیابی به نرخ های تبلیغاتی باید انجام دهید ، همراه باشند.

با نگاهی به ارقام ارائه شده ، DBS بهترین نرخ هیئت مدیره را در سپرده های ثابت ارائه می دهد. همچنین مطمئناً به نظر می رسد که نرخ هیئت مدیره OCBC با دو بانک دیگر حفظ نشده است. توجه داشته باشید که این موارد براساس نرخ هیئت مدیره است و بانکهای انفرادی ممکن است نرخ تبلیغاتی را ارائه دهند که ممکن است رقابتی تر نیز باشد.

علاوه بر این ، سپرده ها با کلیه بانک های کامل و شرکت های دارایی در سنگاپور تحت پوشش بیمه سپرده سنگاپور قرار دارند و در هر حساب حداکثر 75000 دلار از سپرده های شما را بیمه می کنند. کلیه بانکهای کامل و شرکتهای دارایی در سنگاپور ، در مجموع 37 نفر در وب سایت SDIC ذکر شده اند ، اعضای طرح بیمه سپرده سنگاپور هستند.

#5 CPF Top-Ups

برای به دست آوردن بازده بهتر بهره ، می توانید از طریق طرح بازنشستگی (RSTU) ، CPF را در حساب ویژه خود (SA) قرار دهید. این وجوه توسط دولت سنگاپور تضمین می شود و حداقل بازده تضمین شده 4. 0 ٪ در روز را ارائه می دهد. همچنین می توانید سهم داوطلبانه (VC) را در حساب معمولی ، حساب ویژه و حساب Medisave خود ایجاد کنید.

علاوه بر این، اولین 60000 دلار از پول CPF شما، با حداکثر 20،000 دلار در حساب معمولی CPF شما (OA)، 1. 0٪ اضافی در ازای دریافت خواهید کرد. در بازده بهرهاین بدان معنی است که شارژهای شما ممکن است تا 5. 0٪ در روز درآمد داشته باشند. اگر CPF SA خود را در سال های اولیه شارژ کنید.

همچنین زمانی که RSTU را در CPF SA خود اضافه می کنید تا 8000 دلار تخفیف مالیاتی دریافت خواهید کرد و همچنین در صورت پرداخت نقدی به CPF SA یکی از عزیزان، 8000 دلار تخفیف مالیاتی اضافی دریافت خواهید کرد. وقتی به حساب های CPF خود کمک های داوطلبانه می کنید، هیچ تخفیف مالیاتی ارائه نمی شود.

با این حال، قبل از انجام این کار، باید بدانید که برخلاف سرمایه گذاری های ذکر شده در این مقاله، که می توانند زودتر بفروشند یا بازخرید شوند (با وجود اینکه ممکن است در هنگام انجام این کار مقداری از ارزش خود را از دست بدهید)، افزایش CPF SA غیرقابل برگشت است. شما فقط زمانی آن را دریافت خواهید کرد که به 65 رسید به صورت پرداخت ماهانه CPF LIFE، نه نقدی.

# 6 طرح های پس انداز

طرح های پس انداز ارائه شده توسط شرکت های بیمه، به ویژه آنهایی که طبیعتاً غیر مشارکتی هستند، می توانند سرمایه و همچنین بازدهی شما را تضمین کنند. همچنین باید توجه داشته باشید که طرح های پس اندازی که سرمایه شما را تضمین می کنند اما بازده را تضمین نمی کنند نیز وجود دارند.

هنگام سرمایه گذاری در یک طرح پس انداز، معمولاً از شما خواسته می شود که پول خود را در یک دوره زمانی ثابت قفل کنید یا در یک دوره زمانی ثابت به کمک خود ادامه دهید. اگر در مورد نیاز نقدینگی خود برای وجوهی که سرمایه گذاری می کنید مطمئن نیستید، اگر این کار را انجام ندهید، مقدار قابل توجهی از بازدهی را که انتظار دریافت آن را داشتید از دست خواهید داد.

این طرح ها همچنین توسط طرح بیمه سپرده سنگاپور در سنگاپور پوشش داده می شوند و همچنین ممکن است یک جزء بیمه ای ارائه دهند که در صورت اتفاق ناگواری برای شما پرداخت می شود.

حرکت به سمت سرمایه گذاری با ریسک های بیشتر

هنگامی که پایه ای ایجاد کردید یا سفر سرمایه گذاری خود را شروع کردید، دانش و شجاعت بیشتری برای سرمایه گذاری های پرمخاطره خواهید داشت. سرمایه گذاری های پرمخاطره تر، اما هنوز نسبتاً مطمئن، مانند حساب های مدیریت نقدی ممکن است بازدهی رقابتی برای پول نقد مازاد شما فراهم کند، در حالی که همچنان میزان نقدینگی بالایی را فراهم می کند.

همانطور که در سفر سرمایه گذاری خود پیشرفت می کنید و درک می کنید که ریسک های محاسبه شده در بلندمدت می تواند از نظر مالی سودآور باشد، سهام، املاک و سایر سرمایه گذاری های جایگزین مانند ارزهای دیجیتال یا حتی شراب ممکن است به گزینه های سرمایه گذاری تبدیل شوند که می توانند بازده بسیار بالاتری را ارائه دهند.

این بدان معنا نیست که شما با سرمایه گذاری خود محتاط هستید. در حقیقت ، کاملاً برعکس ، همانطور که باید هنگام شروع سرمایه گذاری های خطرناک ، حتی بیشتر محتاط باشید. بسیاری از این سرمایه گذاری های ریسک پذیر بی ثبات هستند و شما را ملزم می کند که بتوانید در بعضی مواقع نوسانات قیمت وحشی را از بین ببرید و سوار شوید تا بازده خوبی را در دراز مدت بدست آورید.

این مقاله برای اولین بار در 16 ژانویه 2018 منتشر شد و به روز شد تا آخرین بازده سرمایه گذاری مورد انتظار را منعکس کند.

پیام تبلیغ کننده

آخرین اخبار سرمایه گذاری ، ایده ها و بینش های کوچک را دریافت کنید

به کانال تلگرام FSMONE. com (FSMONE SG - نکات برجسته تحقیق) بپیوندید تا در آخرین اخبار ، ایده ها و بینش های سرمایه گذاری و سرمایه گذاری شخصی به روز شوید. چه در خانه باشید و چه در آنجا ، این یک روش سریع و راحت برای ماندن در این زمینه است.< Pan> این بدان معنا نیست که شما با سرمایه گذاری خود از محتاط بودن خودداری می کنید. در حقیقت ، کاملاً برعکس ، همانطور که باید هنگام شروع سرمایه گذاری های خطرناک ، حتی بیشتر محتاط باشید. بسیاری از این سرمایه گذاری های ریسک پذیر بی ثبات هستند و شما را ملزم می کند که بتوانید در بعضی مواقع نوسانات قیمت وحشی را از بین ببرید و سوار شوید تا بازده خوبی را در دراز مدت بدست آورید.