پنج قدم برای تحقق آزادی مالی

استقلال مالی وضعیت داشتن ثروت شخصی کافی برای زندگی است ، بدون آنکه نیاز به کار فعال برای نیازهای اساسی داشته باشد. بیشتر ما رویای روزی را می بینیم که بتوانیم شغل های روزانه خود را ترک کنیم و زندگی خود را با شرایط خودمان زندگی کنیم ، اما تعداد کمی از ما خودمان را برای رسیدن به این هدف آماده می کنیم. به نظر می رسد آزادی مالی یک کار بسیار غیرممکن است و بسیاری از مردم نمی دانند از کجا شروع کنند.

برای دستیابی به آزادی مالی ، بهتر است وظایف را در مراحل کوچکتر تجزیه کنید:

1) هدف آزادی مالی شخصی خود را تعریف کنید

دنیای ما بسیار متنوع است و تعاریف ما از آزادی مالی نیز همینطور است. برخی ممکن است احساس کنند که در صورت از بین بردن بدهی ، از نظر مالی آزاد هستند. برخی دیگر وقتی درآمد کافی برای تأمین بدهی ، هزینه های زندگی و پول باقی مانده برای خرج کردن برای خانواده و سرگرمی دارند ، از نظر مالی احساس مالی می کنند. بسیاری از افراد آرزو دارند که پول کافی برای سفر به جهان داشته باشند ، از سرگرمی های مورد علاقه خود لذت ببرند یا به جوامع خود خدمت کنند. فقط شما می توانید اهداف آزادی مالی شخصی خود را تعریف کنید. پس از تعیین اهداف خود می توانید نحوه رسیدن به آنجا را بفهمید.

2) صندوق پس انداز اضطراری ایجاد کنید

صرفه جویی در شرایط اضطراری باید اولویت اصلی همه باشد. حفظ یک حساب پس انداز اضطراری ممکن است مهمترین تفاوت بین کسانی باشد که موفق به ماندن در آنجا و کسانی هستند که به بدهی می پردازند. قانون کلی این است که 3 تا 6 ماه هزینه های زندگی داشته باشد. پس انداز اضطراری به شما امکان می دهد به راحتی با چالش های مالی غیر منتظره مانند:

• تعمیر ماشین
• از دست دادن شغلی
• تعمیر عمده خانه
• روشهای غیر منتظره دندانپزشکی
• هزینه های مسافرتی بدون برنامه ریزی
• بازدید از اتاق اورژانس
• رایانه های جایگزین یا دستگاه های فنی

در پایان هر ماه به ندرت پولی برای صرفه جویی در هزینه وجود دارد ، اما روش های خلاقانه ای برای یافتن بودجه برای ساخت حساب اضطراری شما وجود دارد. تغییرات کوچک اما پایدار در عادات هزینه شما به شما کمک می کند.

در اینجا چند ایده وجود دارد:

• یک حساب پس انداز خودکار پس انداز را تنظیم کنید. شما پول را از دست نخواهید داد زیرا هرگز به حساب چک شما نمی رسد. شما برای صرفه جویی در هزینه های اضافی انگیزه بیشتری خواهید داشت زیرا متوجه می شوید که تعادل پس انداز اضطراری خود افزایش می یابد.
• بازپرداخت مالیات خود را واریز کنید.
• از اعضای خانواده بپرسید که در یک شیشه پس انداز ، تغییر شل خود را انجام می دهند.
• فروش حیاط نیمه سالانه داشته باشید.
• کابل را لغو کرده و از طریق Netflix یا Hulu به پخش ویدیو بروید.
• کار دوم را بدست آورید.
• آخر هفته ها را بپزید و ناهار را برای هفته آماده کنید تا از خوردن غذا خودداری کنید.

پس از اجرای این تغییرات جزئی در زندگی شما ، از نتایج خود خوشحال خواهید شد.

3) کارت اعتباری و بدهی دیگر را پرداخت کنید

اگر مانده های کارت اعتباری هر ماه به طور کامل پرداخت نشود ، بدهی می تواند بسیار زیاد باشد و غالباً گلوله برفی از کنترل خارج شود. این مقاله جالب از کیف پول Nerd ، هزینه واقعی پرداخت حداقل پرداخت را تجزیه می کند.

پرداخت حداقل پرداخت ماهانه می تواند سالها طول بکشد. شرکت های کارت اعتباری به خاطر وام گیرندگان خود که حداقل در مورد آنها پرداخت می کنند ، به دلیل اینکه با شارژ بهره می برند ، پول بیشتری کسب نمی کنند. سپس این علاقه به اصلی ترین و علاقه ممتاز شما اضافه می شود تا به طور مداوم در حال پرداخت بهره باشید.

شما می توانید با افزایش پرداخت ماهانه خود در کارت اعتباری با بالاترین نرخ بهره ، چرخه را بشکنید. پس از پرداخت این تراز ، با کارت با بالاترین نرخ بهره بعدی نیز همین کار را انجام دهید تا اینکه تمام مانده های کارت اعتباری خود را پرداخت نکنید. پولی که برای پرداخت بهره دور می کنید می تواند برای پرداخت بدهی دیگر استفاده شود. پس از بدهی ، در موقعیتی قرار خواهید گرفت که خرید مواردی را که واقعاً می توانید از پس آن برآید ، شروع کنید.

4) ابتدا به خودتان پرداخت کنید

با ساختن صندوق بازنشستگی خود شروع کنید. شروع به کار با یک کارمند با حمایت مالی 401 (k) آسان است ، بنابراین در صورت موجود بودن از بخش منابع انسانی خود مطلع شوید. اگر اینطور نیست ، همیشه می توانید Roth IRA (در صورت واجد شرایط بودن) یا IRA سنتی (اگر واجد شرایط Roth نیستید) شروع کنید.

این ایده خوبی است که شروع به کندی کنید و به تدریج پس انداز خود را به 15 ٪ از درآمد خود افزایش دهید. بیشتر افراد با کمک به درصد پایین تر شروع می کنند و یک درصد به صندوق بازنشستگی خود اضافه می کنند که هر یک از آنها افزایش حقوق می گیرند. از آنجایی که شما هرگز پول نداشته اید ، آن را از دست نخواهید داد. شروع به بازنشستگی زود هنگام و به طور پیوسته کنید. نمودار زیر نشان می دهد که شروع مراحل پس انداز چقدر مفید است.

5) بودجه کارآمد را ایجاد و نگهداری کنید

بودجه ماهانه را بر اساس درآمد خود تهیه کنید ، نه هزینه های خود. هنگامی که تعیین کردید که چقدر پول باید خرج کنید ، هزینه های خود را برای زندگی در آن درآمد کاهش دهید. این همچنین به عنوان زندگی در زیر وسایل شما شناخته می شود. شما یک شیوه زندگی ایجاد خواهید کرد که می توانید از آن استفاده کنید و هنوز هم پول باقی مانده است. هزینه کمتر از آنچه شما درست می کنید ، استاندارد طلای آزادی مالی است. راز زندگی در زیر وسایل خود برای خرید فقط آنچه شما نیاز دارید و آنچه را که دارید می خواهید.

هافینگتون پست این بینش های عالی را ارائه می دهد. شما با زندگی در زیر وسایل خود به یک نجات دهنده طبیعی تبدیل می شوید. بسیاری از مردم بدهی دارند زیرا هرگز یاد نگرفتند که چگونه پس انداز کنند. صرفه جویی در پول یک مهارت بقا دست کم است.

شما اکنون در مسیر درست هستید. این واقعیت که شما در حال خواندن این مطلب هستید ، شما را از بسیاری از همسالان خود جلو می آورد. همه ما رویای آزادی مالی را می بینیم و قابل دستیابی است. موفق باشید!

کمی بیشتر کمک می خواهید؟ماژول Eleaing ما را در مورد پس انداز اضطراری یا ابزار بودجه ریزی ما بررسی کنید.