Covid، Cyber، Compliance و ESG مهمترین نگرانیهای ریسک برای بخش خدمات مالی: Allianz

بر اساس یک گزارش جدید، موسسات مالی و مدیران آنها باید در دنیایی که به سرعت در حال تغییر است، مشخص شده توسط خطرات جدید و نوظهور ناشی از قرار گرفتن در معرض سایبری مبتنی بر اتکای این بخش به فناوری، بار فزاینده انطباق، و آشفتگی کووید-19 حرکت کنند. روندهای ریسک خدمات مالی: دیدگاه بیمه گر از شرکت و تخصص جهانی آلیانز (AGCS). در عین حال، رفتار و فرهنگ موسسات مالی تحت نظارت فزاینده ای از سوی طیف گسترده ای از ذینفعان در زمینه هایی مانند پایداری، شیوه های اشتغال، تنوع و شمول و پرداخت های اجرایی است.

بخش خدمات مالی با دوره ای از ریسک های شدید مواجه است

بخش خدمات مالی با دوره ای از ریسک های شدید مواجه است. پل شیاوون، مدیر خدمات مالی راه حل های صنعت جهانی در AGCS می گوید کووید-19 یکی از بزرگترین شوک ها را به اقتصاد جهانی وارد کرده است، که محرک های اقتصادی و مالی بی سابقه و سطوح بی سابقه بدهی های دولتی را ایجاد کرده است. علیرغم بهبود چشم انداز اقتصادی، ابهام قابل توجهی همچنان وجود دارد. تهدید نوسانات اقتصادی و بازار همچنان در پیش است، در حالی که این بخش به طور فزاینده ای نیاز به تمرکز بر ریسک های به اصطلاح "غیر مالی" مانند انعطاف پذیری سایبری، مدیریت اشخاص ثالث و زنجیره تامین و همچنین تاثیر تغییرات آب و هوا دارد. و سایر گرایش های محیطی اجتماعی و حکمرانی (ESG)».

گزارش AGCS برخی از مهم ترین روندهای ریسک را برای بانک ها، مدیران دارایی ها، صندوق های سهام خصوصی، بیمه گران و سایر بازیگران در بخش خدمات مالی نشان می دهد، همانطور که در بارومتر ریسک آلیانز 2021 رتبه بندی شده است که بیش از 900 پاسخ دهنده صنعت را مورد بررسی قرار داده است: حوادث سایبری،شیوع بیماری همه گیر و وقفه کسب و کار سه خطر اصلی هستند و به دنبال آن تغییرات در قوانین و مقررات - ناشی از نگرانی های ESG و تغییرات آب و هوایی به طور خاص. تحولات کلان اقتصادی، مانند افزایش ریسک اعتباری و محیط نرخ بهره پایین، در رتبه پنجم قرار گرفتند.

5 خطر اصلی در خدمات مالی

این IFrame حاوی منابع خارجی است. ارائه دهنده ممکن است با استفاده از کوکی ها اطلاعاتی درباره تعامل شما با این محتوا جمع آوری کند و ممکن است از آن برای هدف قرار دادن پیشنهادات خود استفاده کند. لطفاً کوکی ها را بپذیرید تا IFrame نشان داده شود.

یافته های فشارسنج ریسک آلیانز با تجزیه و تحلیل AGCS از 7654 خسارت بیمه برای بخش خدمات مالی طی پنج سال گذشته، به ارزش تقریبی 870 میلیون یورو (1. 05 میلیارد دلار) منعکس شده است. حوادث سایبری، از جمله جرم و جنایت، با سایر محرک های زیان از جمله سهل انگاری و اقدامات مشتقه سهامداران، به عنوان عامل اصلی زیان از نظر ارزش رتبه بندی می شوند.

10 دلیل اصلی زیان بر اساس ارزش

این IFrame حاوی منابع خارجی است. ارائه دهنده ممکن است با استفاده از کوکی ها اطلاعاتی درباره تعامل شما با این محتوا جمع آوری کند و ممکن است از آن برای هدف قرار دادن پیشنهادات خود استفاده کند. لطفاً کوکی ها را بپذیرید تا IFrame نشان داده شود.

تاثیر کووید-19

موسسات مالی از پیامدهای بالقوه واکنش های دولت و بانک مرکزی به این بیماری همه گیر، مانند نرخ های بهره پایین، افزایش بدهی های دولت و کاهش حمایت ها و کمک های بلاعوض و وام به مشاغل، زنده هستند. اصلاحات یا تعدیل های بزرگ در بازارها - مانند سهام، اوراق قرضه یا اعتبار - می تواند منجر به دعوی بالقوه از سوی سرمایه گذاران و سهامداران شود، در حالی که افزایش ورشکستگی ها می تواند ترازنامه های خود برخی موسسات را تحت فشار بیشتری قرار دهد. شانیل ویلیامز، رئیس خطوط مالی جهانی در AGCS می گوید: «ممکن است در مواردی که در پیش بینی، افشا، مدیریت یا آمادگی برای خطرات مرتبط با کووید-19، ناتوانی در پیش بینی، افشا، مدیریت یا آمادگی برای مقابله با کووید-19 وجود داشته باشد، ادعاهایی علیه مدیران و افسران صنعت خدمات مالی مطرح شود».

سایبری - با وجود سطح بالای هزینه های امنیتی، بسیار در معرض دید قرار گرفته است

محیط COVID-19 همچنین زمینه های حاصلخیز را برای مجرمان که به دنبال بهره برداری از این بحران هستند فراهم می کند زیرا این همه گیر منجر به افزایش سریع و عمدتاً غیرقابل برنامه ریزی در خانه ، تجارت الکترونیکی و شتاب سریع در دیجیتال سازی شد. با وجود هزینه های قابل توجه امنیت سایبری ، شرکت های خدمات مالی یک هدف جذاب هستند و با طیف گسترده ای از تهدیدهای سایبری از جمله حملات سازش ایمیل تجاری ، کمپین های باج افزار ، دستگاه خودپرداز "جکپوت" - جایی که جنایتکاران کنترل ماشین های نقدی را از طریق سرورهای شبکه - یا حملات زنجیره تأمین می گیرند ، روبرو هستند. بشرحادثه اخیر SolarWinds بانک ها و آژانس های نظارتی را هدف قرار داده است و نشان دهنده آسیب پذیری های احتمالی این بخش در قطع ارتباط آنها از طریق اعتماد به نفس آنها به ارائه دهندگان خدمات شخص ثالث است. اکنون بیشتر موسسات مالی از نرم افزار خدمات ابری استفاده می کنند که با اعتماد به نفس فزاینده ای به تعداد نسبتاً کمی از ارائه دهندگان همراه است. مؤسسات با قرار گرفتن در معرض دیدگاههای مختلف و همچنین بدهی های شخص ثالث ، هنگامی که همه چیز اشتباه می شود ، روبرو هستند.

توماس کانگ ، رئیس سایبر ، فناوری و رسانه ، آمریکای شمالی در AGCS می گوید: "ارائه دهندگان خدمات شخص ثالث می توانند پیوند ضعیف در زنجیره امنیت سایبری باشند."وی گفت: "ما اخیراً یک مشتری بانکی پس از آنکه یک فروشنده شخص ثالث نتوانست اطلاعات شخصی را در هنگام سخت افزاری از بین ببرد ، دچار نقض داده های بزرگی شود. چگونگی مدیریت مؤسسات مالی خطرات ارائه شده توسط ابر بسیار مهم خواهد بود. آنها به طور موثری بخش قابل توجهی از مسئولیت های امنیت سایبری را به شخص ثالث بارگیری می کنند. با این حال ، با همکاری با ارائه دهنده خدمات Cloud Cloud ، شرکت ها همچنین می توانند از ابر به عنوان راهی برای مدیریت قرار گرفتن در معرض سایبری کلی خود استفاده کنند. "

چالش های انطباق در اطراف سایبری ، ارزهای رمزنگاری شده و تغییرات آب و هوا

انطباق یکی از بزرگترین چالش ها برای صنعت خدمات مالی است ، با قوانین و مقررات مربوط به سایبری ، فناوری های جدید و تغییرات آب و هوا و عوامل ESG که به طور مداوم در حال تحول و افزایش است. در واقع ، در این گزارش ذکر شده است که در سالهای اخیر با شرکت هایی که با یک بانک در حال رشد مورد نیاز روبرو هستند ، تغییر لرزه ای در دیدگاه نظارتی از حریم خصوصی و امنیت سایبری رخ داده است. عواقب نقض داده ها بسیار دور از دسترس است ، با اجرای تهاجمی تر ، جریمه های بالاتر و هزینه های نظارتی و افزایش مسئولیت شخص ثالث و به دنبال آن دادخواست. تنظیم کننده ها به دنبال تعدادی از قطع عمده در بانک ها و شرکت های پردازش پرداخت ، به طور فزاینده ای روی تداوم مشاغل ، مقاومت عملیاتی و مدیریت ریسک شخص ثالث تمرکز می کنند. شرکت ها باید پاسخ خود را به مقررات و حقوق حریم خصوصی عملیاتی کنند ، نه فقط به امنیت سایبری نگاه کنند.

برنامه های کاربردی فن آوری های جدید مانند هوش مصنوعی (AI) ، بیومتریک و ارزهای مجازی احتمالاً در آینده خطرات و بدهی های جدیدی را در آینده ایجاد می کنند ، در بخش عمده ای از انطباق و تنظیم نیز. با هوش مصنوعی ، قبلاً تحقیقات نظارتی در ایالات متحده در رابطه با استفاده از تعصب ناخودآگاه در الگوریتم ها برای امتیاز دهی به اعتبار انجام شده است. همچنین تعدادی از پرونده های مربوط به جمع آوری و استفاده از داده های بیومتریک وجود داشته است. پذیرش روزافزون ارزهای دیجیتال یا رمزنگاری به عنوان یک کلاس دارایی در نهایت خطرات عملیاتی و نظارتی را برای مؤسسات مالی با عدم اطمینان در مورد حباب های دارایی بالقوه و نگرانی در مورد پولشویی ، حملات باج افزار ، چشم انداز بدهی های شخص ثالث و حتی مسائل ESG به عنوان "استخراج" ارائه می دهد."یا ایجاد ارزهای رمزنگاری شده از مقادیر زیادی از انرژی استفاده می کند. سرانجام ، رشد سرمایه گذاری در بورس سهام ، با هدایت رسانه های اجتماعی ، نگرانی های فروش نادرست را ایجاد می کند-در حال حاضر یکی از مهمترین دلایل مطالبات بیمه است.

خدمات مالی ممکن است در مورد رسیدگی به موضوعات ESG از بسیاری از بخش های دیگر جلوتر باشد ، اما هنوز هم یک عامل مهم برای شکل دادن به خطر برای سالهای آینده خواهد بود

عوامل ESG در مرحله مرکزی

موسسات مالی و بازارهای سرمایه به عنوان یک تسهیل کننده مهم تغییر مورد نیاز برای مقابله با تغییرات آب و هوا و تشویق پایداری دیده می شوند. باز هم ، مقررات سرعت را تنظیم می کند. بیش از 170 اقدامات نظارتی ESG از سال 2018 در سطح جهان معرفی شده است که اروپا راه را بر عهده دارد. افزایش مقررات ، در ترکیب با رویکردهای متناقض در حوزه های قضایی و عدم در دسترس بودن داده ها ، چالش های قابل توجه عملیاتی و انطباق را برای ارائه دهندگان خدمات مالی نشان می دهد. دیوید ون دن برغ ، رئیس جهانی موسسات مالی در AGCS می گوید: "خدمات مالی ممکن است در مورد رسیدگی به مباحث ESG از بسیاری از بخش های دیگر جلوتر باشد ، اما هنوز هم یک عامل مهم برای شکل گیری ریسک برای سالهای آینده خواهد بود.""روندهای اجتماعی و زیست محیطی به طور فزاینده ای منابع تغییر نظارتی و مسئولیت هستند ، در حالی که افزایش افشای و گزارش دهی ، نگه داشتن شرکت ها و هیئت های آنها را بسیار آسان می کند."

در عین حال ، سهامداران فعال یا ذینفعان به طور فزاینده ای روی موضوعات ESG تمرکز می کنند. به ویژه ، دادخواست تغییرات آب و هوا ، موسسات مالی را شامل می شود. موارد قبلاً تمایل به تمرکز بر ماهیت سرمایه گذاری ها داشته اند ، اگرچه استفاده فزاینده ای از دادخواست ها به دنبال ایجاد تغییرات رفتاری و بحث در مورد افشای زور صورت گرفته است. علاوه بر تغییرات آب و هوا ، مسئولیت های اجتماعی گسترده تری تحت نظارت قرار می گیرد و پاداش هیئت مدیره و تنوع در موضوعات داغ خاص و موضوعات نظارتی است."شرکت هایی که متعهد به پرداختن به تغییرات آب و هوا و تنوع و گنجاندن هستند ، باید از طریق آن پیگیری کنند. برای کسانی که این کار را نمی کنند ، باز می گردد تا آنها را تحت تعقیب قرار دهد. "

روند مطالبات و تأثیر آن در بازار بیمه

گزارش AGCS همچنین برخی از دلایل اصلی ادعاهایی را که بیمه گذاران از موسسات مالی می بینند ، برجسته می کند. این واقعیت که ریسک انطباق در حال رشد است ، نگران کننده است ، زیرا مسائل مربوط به انطباق در حال حاضر یکی از بزرگترین محرک های مطالبات است. ویلیامز می گوید: "نگه داشتن انطباق از پیروی از دنیای به سرعت در حال تغییر ، کار سختی برای شرکت ها و مدیران و افسران آنها است.""بار انطباق آنها بسیار زیاد است ، و اکنون با افزایش فعالیت های نظارتی ، اقدامات قانونی و بودجه دادرسی همراه است."

حوادث سایبر در حال حاضر منجر به گرانترین ادعاها می شود و بیمه گذاران شاهد افزایش تعداد خسارات ناشی از فناوری از جمله ادعاهای علیه مدیران به دنبال نقض عمده حریم خصوصی هستند. مثالهای دیگر شامل مطالبات قابل توجه مربوط به دستورالعمل پرداخت کلاهبرداری و کلاهبرداری "رئیس جمهور جعلی" است. چنین پرداخت هایی می تواند در میلیون ها دلار باشد. AGCS همچنین تعدادی از ادعاهای مسئولیت ناشی از مشکلات فنی در مبادلات و سیستم های پردازش الکترونیکی را که سیستم ها در آن پایین آمده است ، اداره کرده است و مشتری ها نتوانسته اند معاملات را انجام دهند و برای از دست دادن فرصت در برابر دارندگان سیاست ادعا کرده اند. همچنین ادعاهایی وجود داشته است که در آن خرابی سیستم باعث خسارت به شخص ثالث شده است. یک موسسه مالی پس از سقوط سیستم معاملاتی باعث خرابی پردازش برای مشتریان شد.

فعالیت ضرر اخیر ، که توسط عدم اطمینان COVID-19 همراه است ، به بازسازی بازار بیمه موسسات مالی کمک کرده است ، که با قیمت گذاری تنظیم شده و تمرکز بیشتر بر انتخاب ریسک توسط بیمه گذاران مشخص می شود ، بلکه همچنین علاقه ای به راه حل های انتقال ریسک جایگزین ، علاوه بر اینبه بیمه سنتیبیمه به طور فزاینده ای بخش مهمی از پشته سرمایه مؤسسات مالی است و تعداد فزاینده ای با بیمه گذاران برای مدیریت ریسک و الزامات نظارتی سرمایه یا استفاده از بیمه گذاران اسیر برای جبران تغییرات در بازارهای بیمه یا تأمین مالی خطرات مشکل تر در اختیار شما قرار می گیرد. بشر

وی گفت: "در AGCS ، ما متعهد هستیم كه با مؤسسات مالی درگیر شویم تا به آنها كمك كنیم تا در معرض قرار گرفتن در معرض خود قرار بگیرند و راه حل های كافی انتقال ریسک را برای بخشی كه در حال تحول اساسی است ، ایجاد كنند ، در حالی كه می توانند در حال تحول سریع باشند ، در حالی كه می توانند مسائل ESG را رشد دهند و در حال رشد هستند. تسلط بر تأثیرات همه گیر Covid-19 ، "می گوید Schiavone.