چرا باید ISA سهام و سهام را به جای ISA نقدی انتخاب کنید؟

خلاصه: مطمئن نیستید که ISA سهام و سهام یا ISA نقدی بهترین نیازهای سرمایه گذاری شما را دارد؟مزایا و معایب هر حساب پس انداز را در ادامه بخوانید.

ISA سهام و سهام چیست و چه تفاوتی با ISA نقدی دارد؟آیا هر دوی آنها برای سرمایه گذاری پول استفاده نمی کنند؟

ISA سهام و سهام چیست؟

ISA سهام و سهام محصولی است که پول شما را به جای ذخیره کردن پول نقد سرمایه گذاری می کند. اکثر ISA سهام و سهام به شما امکان می دهند سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید، که شامل طیف وسیعی از سهام، کالاها، و همچنین صندوق های سرمایه گذاری متقابل، تراست سرمایه گذاری و اوراق قرضه دولتی است.

برای باز کردن سهام و سهام ISA نیازی نیست که یک معامله گر شهری یا یک مدیر صندوق تامینی باشید. در واقع، تنها دو شرط وجود دارد:

• شما باید 18 سال یا بیشتر داشته باشید
• مقیم انگلستان برای مقاصد مالیاتی

این کاملاً به شما بستگی دارد که با درآمد حاصل از سهام و سهام ISA چه کاری انجام دهید. می توان آن را دوباره سرمایه گذاری کرد و در حساب خود نگه داشت، به عنوان سود برداشت کرد یا نگهداری کرد و به ISA نقدی منتقل کرد. با این حال، ممکن است برای انتقال سهام و سهام ISA خود به حسابی در ارائه دهنده دیگر، هزینه ای برای انتقال دریافت کنید.

مزایا و معایب ISAهای سهام و سهام

طرفداران

• مزایای مالیاتی هر گونه سودی که به عنوان بخشی از سهام و سهام ISA متحمل می شود مشمول مالیات بر عایدی سرمایه نیست و آن را یک شکل مالیاتی کارآمد از سرمایه گذاری می کند. اگرچه سرمایه گذاران در سهام در حال حاضر سالانه 2000 پوند سود سهام دریافت می کنند، هر گونه سود بالاتر از این مشمول مالیات بر درآمد است.
• بازده تاریخی قوی تر از ISA های نقدی عملکرد یک ISA سهام و سهام به طور ذاتی با بازار سهام مرتبط است. چه در سهام، چه کالاها یا شاخص ها سرمایه گذاری کنید، بازده بلندمدت بازارها از اوایل دهه 1990 به طور قابل توجهی از نرخ بازده ISA های نقدی پیشی گرفته است.
• کاملا قابل انتقال اگر تا به حال از عملکرد یا مدیریت کلی سهام و سهام خود ISA ناامید شده اید، همیشه می توانید آن را به ارائه دهنده دیگری انتقال دهید.

   

منفی

• عدم تضمین سود سهام و سهام ISA ها بدون ریسک نیستند. در واقع، آنها به طور قابل توجهی از ISA های نقدی ریسک بیشتری دارند. سرمایه گذاری های شما می توانند به همان سرعتی که می توانند افزایش یابند، کاهش پیدا کنند. با این حال، اگر نگاهی بلندمدت به سرمایه گذاری های خود داشته باشید، می توانید از نوسانات نزولی و آشفتگی بازار خلاص شوید.

   

ISA نقدی چیست؟

یک ISA نقدی مشابه یک حساب پس انداز اصلی عمل می کند، با یک استثنای کلیدی - شما مالیاتی بر سود کسب شده متحمل نمی شوید.

کمک هزینه مالیاتی ISA نقدی

ISA های نقدی به طور گسترده ای با اکثر بانک های خیابان و جوامع ساختمان و همچنین بانکهای اصلی فقط آنلاین و سوپر مارکت در دسترس هستند. انواع مختلفی از ISA های نقدی برای انتخاب وجود دارد. به عنوان مثال ، ISA های نقدی "دسترسی آسان" وجود دارد ، که کمترین نرخ بهره را برای شما امکان می دهد تقریباً بدون هیچ هزینه ای به وجوه خود دسترسی پیدا کنید. همچنین ISA های نقدی با نرخ ثابت وجود دارد که نرخ بهره ثابت را برای یک دوره از پیش تعیین شده پرداخت می کنند. به عنوان مثال ، ممکن است برای دو سال اولیه نرخ 2 ٪ به شما پیشنهاد شود.

فقط می توان یک ISA نقدی را در هر سال مالیات باز کرد. با این حال ، شما می توانید سهام و سهام ISA را در همان سال مالیاتی باز کنید ، اما فقط می توانید حداکثر 20،000 پوند را در هر دو حساب در سال مالیات سرمایه گذاری کنید. واریز وجوه در ISA Cash ، به شرط انتخاب یک ارائه دهنده حساب که توسط سازمان رفتار مالی (FCA) مجاز و تنظیم شده باشد ، ایمن است. این امر اطمینان حاصل می کند که وجوه شما مطابق با شرایط طرح جبران خسارت خدمات مالی (FSC) تا 85000 پوند تضمین و محافظت می شود.

ISA های نقدی برای هر کس 16 ساله و بالاتر باز است.

جوانب مثبت و منفی ISA های نقدی

طرفداران

• ISA های پس انداز کم خطر ، از سهام و سهام ISA کمتر خطرناک تلقی می شوند زیرا هیچ خطری برای از دست دادن پول شما وجود ندارد. شما همچنان به علاقه خود ادامه می دهید ، اگرچه در دهه های اخیر نرخ بهره از نظر تاریخی بسیار پایین تر از نرخ بازده بازار سهام است.
• حساب های دسترسی فوری در دسترس است ، استفاده از ISA Cash به عنوان صندوق "روز بارانی" امکان پذیر است. اگر می خواهید برخی از پول نقد را از حساب جاری خود دور کنید و اطمینان حاصل کنید که پول کافی برای تأمین هزینه اصلی بعدی خود پس انداز کرده اید ، این می تواند به خوبی کار کند. شما می توانید یک ISA نقدی آسان را انتخاب کنید که به شما امکان دسترسی به بودجه خود را می دهد. اگرچه بی واسطه دسترسی به این معنی است که بیشتر بانکها نرخ بهره را برای این امتیاز کاهش می دهند.
• اگر یک ارائه دهنده را پیدا کنید که نرخ بهره رقابتی تری را ارائه می دهد ، کاملاً قابل انتقال است ، می توانید ISA اولیه نقدی خود را به یک ارائه دهنده جدید منتقل کنید. با این حال ، شما باید درخواست کنید تا وجوه را انتقال دهید تا اطمینان حاصل شود که پس انداز شما بدون مالیات باقی می ماند. اگر خود را خودتان پس بگیرید و آنها را به یک ISA نقدی جداگانه منتقل کنید ، وضعیت عاری از مالیات شما از بین می رود.

منفی

• می توانید در صورت انتخاب یک دسترسی آسان به ISA با نرخ علاقه نسبتاً کمی که از آن استفاده می کنید ، با تورم همگام باشید ، می توانید متوجه شوید که پس انداز شما قادر به تحمل تورم نیست. اگر نرخ بهره شما پایین تر از نرخ فعلی تورم باشد ، با افزایش هزینه های زندگی ، پس انداز شما از نظر واقعی ارزش کمتری دارد.
• بازده متوسط احتمالاً اگرچه ISA های نقدی به عنوان روشی کم خطر برای صرفه جویی در یک روز بارانی محبوب هستند ، اما آنها معمولاً فقط بازده متوسط را تضمین می کنند. با نرخ بهره در پایین ترین سطح تاریخی ، ISA های نقدی دشوار است که حتی به بازاریابی سهام در حال حاضر نزدیک شود.
• نرخ بهره تیزر می تواند فریب دهنده باشد که برخی از ارائه دهندگان Cash ISA ممکن است نرخ بهره مقدماتی جذاب را ارتقا دهند تا شما را به ثبت نام بپردازند. با این حال ، این نرخ های مقدماتی فقط برای یک دوره کوتاه قبل از سقوط به سطح پایه ادامه می یابد.

چه زمانی سهام و سهام ISA گزینه بهتری نسبت به ISA نقدی است؟

تصمیم به انتخاب سهام و سهام ISA در مورد ISA ISA بستگی به پاسخ به یک سوال کلیدی دارد - چه مدت قصد پس انداز دارید؟اگر خود را یک سرمایه گذار بلند مدت پنج سال یا بیشتر در نظر بگیرید ، محتاطانه است که با استفاده از سهام و سهام ISA سرمایه گذاری کنید.

سرمایه گذاری پس انداز خود به جای نگه داشتن آن به عنوان پول نقد و پذیرش بهره ، اثبات شده است که بازده قوی تری را با گذشت زمان به همراه دارد. از نظر تاریخی ، بازارهای سهام از تورم و نرخ بهره بعدی ISA های نقدی پیشی گرفته اند.

بین سالهای 1926 و 2017 ، شاخص S& P 500 بازده سالانه 10. 22 ٪ را نشان می دهد - این تقریباً چهار برابر در نرخ متوسط تورم 2. 89 ٪ در مدت مشابه است. خطر دیگر سرمایه گذاران نقدی ISA نرخ بهره است که به طور قابل توجهی زیر تورم قرار دارد. فرسایش قدرت هزینه گسترده پس انداز ISA.

اگرچه افزایش تورم بالاتر از نرخ بهره ، مطمئناً ارزش پول پول نقد ISA را از نظر واقعی از بین برده است ، اما هیچ نشانه ای از عملکرد آینده نیست. اگرچه ما می توانیم از داده های گذشته برای مقایسه بازده و چگونگی سهام و سهام ISA از نرخ بهره بهتر از طولانی مدت استفاده کنیم ، اما نمی توانیم پیش بینی کنیم که بازارهای مالی در زمان ده سال چگونه کرایه می کنند. ماهیت سرمایه گذاری در بورس سهام بدان معنی است که سرمایه گذاری ها می توانند و همچنین افزایش یابد.

اگر واقعاً در طولانی مدت - مانند بازنشستگی خود - پس انداز می کنید ، سهام و سهام ISA احتمالاً انتخاب معقول خواهد بود اگر بتوانید چندین سال بودجه حصار حلقه را بپردازید.

البته ، هنگامی که شما آماده باز کردن یک حساب ISA هستید ، هیچ چیز مانع از باز کردن یک ISA Cash و یک سهام و به طور همزمان ISA نمی شود. این به شما امکان می دهد امور مالی کوتاه مدت و بلند مدت خود را در نظر بگیرید.

به یاد داشته باشید ، حداکثر کمک هزینه ISA در سال 20،000 پوند وجود دارد که در صورت تمایل می توان در هر دو حساب یا در یک حساب ISA پخش شد.

اشتراک گذاری

آخرین بینش بازار

از حساب ساکسو تک خود به هر دو سیستم عامل دسترسی پیدا کنید.

مقالات مرتبط

مبتدیان فکر

چگونه می توان نمونه کارها خود را در زمان های آشفته بازار مدیریت کرد؟

مبتدیان فکر

آیا ضرر اوراق بهادار فدرال رزرو در واقع اهمیت دارد؟

فدرال رزرو برای اولین بار در طی بیش از یک قرن از ضرر عملیاتی خبر می دهد ، با ضرر و زیان خالص پیش بینی شده 60 میلیارد دلار برای سال 2023

مبتدیان فکر

Hope and Glory: چرا انگلستان یک شرکت تجاری عمومی است

در سال 2022 مشخص شد که انگلستان به طور مؤثر یک شرکت بازرگانی عمومی یا PLC است ، با تمام فراز و نشیب هایی که این امر ، از جمله سهامداران فعال و تأثیرگذار - یا داشتن دقیق تر از اوراق قرضه است.

سلب مسئولیت

اشخاص گروه Saxo Bank هر یک سرویس فقط اجرای و دسترسی به تجزیه و تحلیل را ارائه می دهند و به شخص اجازه می دهد تا از طریق وب سایت یا از طریق وب سایت ، مشاهده و یا استفاده کند. این محتوا در نظر گرفته نشده است و در سرویس فقط اجرا تغییر یا گسترش نمی یابد. چنین دسترسی و استفاده همیشه مشمول (i) شرایط استفاده است.(ب) سلب مسئولیت کامل ؛(iii) هشدار خطر ؛(IV) قوانین مربوط به نامزدی و (v) اعلامیه های مربوط به اخبار و تحقیقات SAXO و/یا محتوای آن علاوه بر این (در صورت لزوم) به اصطلاحات حاکم بر استفاده از لینک ها در وب سایت یکی از اعضای گروه بانک ساکسو که توسط آندسترسی به اخبار و تحقیقات ساکسو به دست آمده است. بنابراین چنین محتوا چیزی بیش از اطلاعات ارائه نمی شود. به طور خاص هیچ توصیه ای در نظر گرفته نشده است که ارائه شود و یا به آنها اعتماد شود و توسط هیچ نهاد گروه بانکی ساکسو تأیید نشده است. و همچنین به عنوان درخواست یا انگیزه ای برای اشتراک یا فروش یا خرید هر ابزار مالی ارائه نمی شود. تمام معاملات یا سرمایه گذاری هایی که انجام می دهید باید مطابق تصمیم خود کارگردانی و آگاهانه خود به کارگردانی خود باشد. به این ترتیب هیچ گروه گروه بانکی ساکسو در برابر هرگونه ضرری که ممکن است در نتیجه هرگونه تصمیم سرمایه گذاری در اعتماد به اطلاعاتی که در اخبار و تحقیقات ساکسو موجود است یا در نتیجه استفاده از اخبار ساکسو در دسترس است ، خواهد داشت یا مسئولیت آن را نخواهد داشت.& پژوهش. سفارشات داده شده و معاملات انجام شده در نظر گرفته شده است که برای حساب مشتری با واحد گروه بانکی Saxo که در حوزه قضایی که مشتری در آن ساکن است و یا با آنها حساب می کند و حساب تجارت خود را حفظ کرده است ، داده می شود. اخبار و تحقیقات ساکسو حاوی (و نباید به عنوان حاوی) مشاوره مالی ، سرمایه گذاری ، مالیات یا معاملات یا مشاوره از هر نوع ارائه شده ، توصیه شده یا تأیید شده توسط گروه بانک ساکسو و تأیید نشده باشد و نباید به عنوان سابقه ای از قیمت های معاملات ما تفسیر شودیا به عنوان یک پیشنهاد ، انگیزه یا درخواست برای اشتراک ، فروش یا خرید در هر ابزار مالی. تا آنجا که هر محتوا به عنوان تحقیقات سرمایه گذاری تفسیر می شود ، باید توجه داشته باشید و بپذیرید که محتوا در نظر گرفته نشده است و مطابق با الزامات قانونی که برای ارتقاء استقلال تحقیقات سرمایه گذاری طراحی شده است تهیه نشده است و به همین ترتیب ، در نظر گرفته می شودارتباطات بازاریابی طبق قوانین مربوطه.

لطفاً سلب مسئولیت های ما را بخوانید: - اطلاع رسانی در مورد تحقیقات سرمایه گذاری غیر مستقل (https://www. home. saxo/legal/niird/notification) - سلب مسئولیت کامل (https://www. home. saxo/en-gb/legal/سلب مسئولیت/Saxo-Disclaimer)

Saxo Markets 40 Bank Street ، طبقه 26 E14 5DA لندن انگلستان

مرکز پشتیبانی برای مشتریان موجود ، لطفاً برای درخواست پشتیبانی از طریق مرکز پشتیبانی ، اینجا را کلیک کنید.

در مورد محصولات ، سیستم عامل ها یا خدمات ما سوالی دارید؟برای یافتن پاسخ برای سؤالات متداول ما ، به مرکز پشتیبانی مراجعه کنید. اگر هنوز قادر به پاسخ دادن به سؤال خود نیستید ، همچنین اطلاعات تماس برای دفتر محلی ساکسو خود را نیز پیدا خواهید کرد تا با یک نماینده صحبت کند.< SPAN> لطفاً سلب مسئولیت های ما را بخوانید: - اطلاع رسانی در مورد تحقیقات سرمایه گذاری غیر مستقل (https://www. home. saxo/legal/niird/notification) - سلب مسئولیت کامل (https://www. home. saxo/en-gb/حقوقی/سلب مسئولیت/Saxo-DisClaimer)