سلامتی مالی: چیست و چگونه می توان آن را بدست آورد

دستیابی به یک زندگی خوب می تواند سخت تر از آنچه به نظر می رسد باشد.

وقتی به سلامتی و بهزیستی فکر می کنیم ، طبیعی است که جنبه های جسمی ، روحی و عاطفی را در نظر بگیریم.

ما می دانیم که غذا ، سرپناه و ایمنی نیازهای اساسی اساسی بشر ما را برآورده می کند. ما می دانیم که انسانها هوس ارتباطات ، فعالیتهای اجتماعی و روابط را دارند. ما می دانیم که آمادگی ذهنی و سلامت روانی برای دستیابی به حس سلامتی بسیار مهم است.

اما یک جنبه بهزیستی وجود دارد که یک دهه پیش لزوماً با موضوع همراه نبوده است: سلامتی مالی. طبق بررسی سلامتی مالی PWC در سال 2021 ، استرس در حال افزایش است. در حقیقت ، 63 ٪ از کارمندان می گویند استرس مالی آنها از زمان شروع همه گیر افزایش یافته است.

همچنین 42 ٪ از کارمندان تمام وقت را ذکر می کنند که رسیدن به اهداف را دشوار می کنند. مردم در حال تلاش برای تأمین هزینه های خانوار به موقع هر ماه هستند. و با افزایش بدهی وام دانشجویی ، هزینه های مسکن و مواد غذایی و ناامنی مالی ، سلامتی مالی بسیار مهم است.

سلامتی مالی چیست؟

سلامتی مالی به عنوان سلامت مالی کلی یک فرد تعریف می شود. همانطور که محققان گالوپ استناد می کنند ، سلامتی مالی نحوه مدیریت زندگی اقتصادی خود است. با افزایش سلامتی مالی شما ، باید کیفیت زندگی شما نیز باشد.

بیایید در مورد جزئیات معنای سلامتی مالی بیشتر صحبت کنیم.

متغیرهای زیادی وجود دارد که به آنچه که باعث ایجاد سلامتی مالی می شود ، می روند. وابسته به مرحله زندگی خود ، احتمالاً به فکر پول متفاوت هستید.

به عنوان مثال ، بسیاری از بومرهای کودک در حال بازنشستگی هستند در حالی که هزاره ها هنوز در ضخامت مشاغل خود هستند. و ژنرال X و Gen Z-ers به احتمال زیاد سفر خود را برای دستیابی به سلامتی مالی آغاز می کنند. اما هر نسل یک نگرش منحصر به فرد نسبت به پول دارد - و دستیابی به سلامتی مالی چیست.

برای بررسی سلامتی مالی خود ، با این ملاحظات شروع کنید:

• آیا شما برای اضطراری آماده هستید؟
• نگرش شما نسبت به پول چیست؟صحبت یا فکر کردن در مورد پول چگونه احساس می کند؟
• آیا اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت دارید؟
• آیا بودجه دارید؟آیا به آن می چسبید؟
• برنامه بازنشستگی شما چیست؟

درست مانند هر جنبه دیگر زندگی ، سفر مالی همه متفاوت است. اما یک چیز غیرقابل انکار است: همه سزاوار احساس امنیت مالی هستند.

در پایان روز ، سلامتی مالی برای بهبود کامل آمادگی ذهنی شما ضروری است. بیایید به چگونگی دستیابی به سلامتی مالی بپردازیم. اما اول ، اجازه دهید در مورد اینکه چرا مهم است صحبت کنیم.

چرا سلامتی مالی مهم است؟

وقتی صحبت از پول می شود ، هر پنی اهمیت دارد. دستیابی به سلامتی مالی احساس امنیت مالی و آزادی می بخشد.

این بدان معناست که ممکن است نگران نباشید در مورد اضطراری ناگهانی ، از دست دادن شغل یا تغییر شغلی که ممکن است در کوتاه مدت بر امور مالی شما تأثیر بگذارد. این ممکن است به معنای استرس کمتر ، زمان بیشتر با خانواده و عزیزان و معنای و هدف بیشتر در حرفه شما باشد.

اما این مهم است که تشخیص دهیم که همه از همان "خط شروع" در این ماراتن شروع نمی شوند تا سلامتی مالی پیدا کنند. شکاف دستمزد جنسیتی هنوز بسیار شیوع دارد: زنان از مردان کمتر درآمد دارند. تخمین زده می شود که 42 روز کار اضافی برای زنان برای کسب آنچه مردان در سال 2020 انجام دادند ، طول می کشد.

اما یک شکاف جنسیتی سواد مالی نیز وجود دارد. داده ها نشان می دهد که مردان پول را بهتر از زنان درک می کنند. این شکاف در سواد مالی را می توان به نابرابری در نحوه آموزش و توانمندسازی موفقیت زنان در دنیای امروز نسبت داد. دریافت آموزش مالی برای درک خوب بودن از نظر مالی ضروری است.

شکاف مداوم ثروت نژادی همچنان پیشرفت کمی دارد. تحقیقات نشان می دهد که بستن شکاف ثروت نژادی برای پرداختن به نابرابری در مقیاس مهم است.

دستیابی به سلامتی مالی فقط به این معنی نیست که می توانید احساس آزادی مالی و امنیت را احساس کنید. سلامتی مالی کلید حل نابرابری های پیچیده و پیچیده تعبیه شده در جامعه ما است. ما همچنین می دانیم که بین سلامت روان و پول رابطه چرخه ای وجود دارد.

چرا باید به سهام عدالت و سلامتی مالی اهمیت دهیم؟به طور خلاصه ، سلامتی مالی برای همه می تواند به توانمندسازی تحول انسان در مقیاس کمک کند. و هنگامی که ما فرصت ها را برای دستیابی به سلامتی مالی باز می کنیم ، مزایا برای خودشان صحبت می کنند.

مزایای سلامتی مالی

در حالی که عبارت "پول نمی تواند شما را شادی بخرد" حقیقت را حفظ می کند ، درست است که دستیابی به سلامتی مالی مزایای آن را دارد. و تحقیقات اهمیت سلامتی مالی را نشان می دهد.

استرس کمتر

ما می دانیم که پول استرس زا است. استرس مالی فقط از زمان شروع بیماری همه گیر افزایش یافته است. با سلامت مالی و سلامتی می توانید سطح استرس کلی خود را کاهش دهید. استرس پول می تواند در سایر زمینه های زندگی شما مانند خانواده ، روابط و برنامه ریزی شغلی خونریزی کند. سرمایه گذاری در سلامتی مالی شما می تواند به شما در کاهش استرس کمک کند.

افزایش نوآوری و خلاقیت

اگر دائماً نگران پول هستید ، کمتر احتمال دارد که خطرات خود را انجام دهید. ریسک پذیری برای نوآوری و خلاقیت بسیار مهم است. اگر در یک مکان امنیت مالی نیستید که بتوانید ریسک کنید ، می توانید مقادیر عظیمی از نوآوری و خلاقیت را از دست ندهید.

هماهنگی بین کار و زندگی

اگر در حال تلاش برای رسیدن به اهداف در پایان هر ماه هستید ، احتمال دارد که مناطقی از زندگی شخصی خود را برای کسب درآمد قربانی کنید. با افزایش سلامتی مالی ، این همچنین می تواند به معنای آزادی بیشتر برای یافتن اشتیاق شما باشد. می توانید بین کار و زندگی هماهنگی پیدا کنید که به شما امکان می دهد روی آنچه برای شما مهم است تمرکز کنید.

7 قدم برای دستیابی به سلامتی مالی

سلامتی مالی برای همه متفاوت به نظر می رسد. اگر به دنبال سرمایه گذاری در سلامت مالی و بهزیستی خود هستید ، مهم است که همه جنبه های زندگی اقتصادی خود را در نظر بگیرید.

1. نقطه شروع خود را تعیین کنید

دشوار است بدانید که بدون دانستن اینکه از کجا شروع می کنید به کجا می روید. به خودتان حسابرسی مالی بدهید تا از عادات هزینه خود حس کنید.

این شامل مواردی مانند کارت اعتباری و بدهی وام دانشجویی ، هزینه های ماهانه زندگی ، حساب پس انداز و موارد دیگر است. درک عادات مالی شما مهم است. ممکن است در این فرایند کمی بیشتر در مورد خود بیاموزید.

سعی کنید این سؤالات را از خود بپرسید:

• چه چیزی برای شما مهم است؟
• چه چیزی مهم نیست؟
• کجا سرمایه گذاری کرده اید؟
• این در مورد اولویت های مالی شما چه می گوید؟
• مناطق فرصت را از کجا می بینید؟

2. ایجاد یک برنامه هزینه

بودجه در سفر برای دستیابی به سلامتی مالی مسیری طولانی را طی می کند. با ایجاد یک برنامه هزینه ، به خودتان کمک می کنید تا در کجا پول خود را انتخاب کنید.

3. بدهی خود را مدیریت کنید

ما در زمانی زندگی می کنیم که بدهی مصرف کننده به رکورد رسیده است. بین بدهی وام دانشجویی و مسکن به تنهایی ، می تواند احساس غیرقابل کنترل کند. کاهش و/یا از بین بردن بدهی (مانند کارتهای اعتباری) در اسرع وقت مهم برای ثبات مالی است.

4- یک برنامه اضطراری طراحی کنید

زندگی غیر منتظره است. Covid-19 به ما آموخت که زندگی می تواند در یک لحظه تغییر کند. مهم است که یک تخم مرغ لانه از بودجه اضطراری داشته باشید تا برای آن شرایط پیش بینی نشده وارد شوید.

کارشناسان مالی توصیه می کنند که افراد سه ماه هزینه زندگی پس انداز کرده اند. برای خانواده ها ، آنها شش ماه هزینه زندگی را به عنوان بخشی از صندوق اضطراری پس انداز می کنند.

5. صرفه جویی در آینده

به عنوان یک قاعده کلی ، توصیه می شود 10-15 ٪ از درآمد ناخالص خود را به صندوق های بازنشستگی اختصاص دهید. مقدار دقیق به شخص بستگی دارد ، اما هر چه زودتر بتوانید پس انداز کنید ، بهتر می شود. این مهم است که در اهداف بلند مدت خود حتی اگر در آینده خیلی احساس کنند تا در مورد آنها فکر کنند.

6. به منابع و ابزارهای موجود ضربه بزنید

اگر کارفرمای شما برنامه های سلامتی مالی را ارائه می دهد ، از آنها استفاده کنید. از تیم منابع انسانی خود بپرسید که آیا برنامه های سلامتی مالی وجود دارد که می توانید در مورد آنها بیاموزید. ممکن است کار با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید تا اطمینان حاصل کنید که سرمایه گذاری های خود را به حداکثر می رسانید.

7. پس بده

این ممکن است به نظر برسد که یک قطعه ضد انعطاف پذیر از سلامتی مالی است. تحقیقات نشان می دهد که بازگشت به آنها مجموعه ای از مزایای سلامت روان خود را دارد. در صورت امکان ، باعث می شود که به آنها اهمیت دهید.

با استفاده از ابزارها و منابع مناسب ، می توانید برای بهزیستی مالی خود تصمیمات مالی هوشمندانه بگیرید.

چرا شرکت ها باید به سلامتی مالی اهمیت دهند؟

سلامتی مالی برای تجارت نیز مهم است. مزایای تجاری ارائه فرصت هایی برای دستیابی به سلامتی مالی برای خودشان صحبت می کنند.

• استرس کمتر: یک مطالعه نشان داد که سلامتی مالی ، برنامه شماره یک مزایا است که کارفرمایان به دنبال اضافه کردن در یک یا دو سال آینده هستند. و 88 ٪ از کارفرمایانی که برنامه های سلامتی مالی ارائه می دهند می گویند کارمندانشان کمتر استرس دارند.
• عملکرد بهتر: کارمندانی که کمتر استرس دارند در نقش های خود عملکرد بهتری دارند. هنگامی که کارمندان استرس دارند ، کارفرمایان نرخ خطای بالا و کیفیت پایین کار را می بینند. آنها همچنین می بینند که مشکلات بهداشتی (مانند اضطراب ، افسردگی و سایر مشکلات بهداشت روان) پدیدار می شوند. با توانمندسازی سلامتی مالی برای کارمندان خود ، کارفرمایان در حال توانمندسازی عملکرد بهتر تجارت هستند.
• حفظ کارمندان: شرکت هایی که برنامه های سلامتی مالی ارائه می دهند ، بیشتر به احتمال زیاد کارمندان خود را حفظ می کنند. بین تعامل کارمندان و حفظ همبستگی روشنی وجود دارد.

6 برنامه سلامتی مالی برای کارفرمایان

مانند هر جنبه دیگری از بهزیستی ، سلامتی مالی باید به صورت جامع مورد بررسی قرار گیرد. از آنجا که هیچ برنامه یک اندازه ای وجود ندارد که برای سلامتی مالی حل شود ، ارائه گزینه ها مهم است.

مجموعه ای از برنامه های مزایای سلامتی مالی وجود دارد که مشاغل می توانند به کارفرمایان خود ارائه دهند.

• برنامه های پس انداز بازنشستگی: این باید بدون مغز باشد. توانمندسازی کارمندان خود برای صرفه جویی در بازنشستگی بسیار مهم است. فراتر از ارائه گزینه های بازنشستگی ، به این فکر کنید که چگونه سازمان شما می تواند تأثیر را به حداکثر برساند. این می تواند به معنای اجرای مسابقه شرکت برای 401 (k) باشد.

• بیمه زندگی و معلولیت: اینها برنامه های خالص ایمنی هستند. در حالی که امیدواریم این برنامه ها به ندرت مورد استفاده قرار گیرند ، بیمه زندگی و ناتوانی در شرایط خاص فوق العاده سودمند است.

• برنامه های برنامه ریزی مالی: شرکت ها برنامه هایی را برای ارتباط کارمندان با مشاوران مالی ارائه می دهند. برنامه های برنامه ریزی مالی موضوعاتی مانند مدیریت ثروت ، سرمایه گذاری و برنامه ریزی املاک را در بر می گیرد.

• برنامه های مربیگری مالی: کار با مربی به صورت یک به یک برای کارمندان بسیار مفید است. اجرای یک برنامه مربیگری برای امور مالی شخصی ، بودجه ، پس انداز ، بدهی و موارد دیگر را در نظر بگیرید.

• صندوق های پس انداز اضطراری: برخی از شرکت ها بودجه پس انداز اضطراری را برای کمک به موارد اضطراری ارائه می دهند. اگر یک فاجعه طبیعی کارمندان را از خانه های خود جابجا کند ، یک صندوق اضطراری می تواند به رفع این نگرانی مالی کمک کند.
• برنامه ریزی خانواده و برنامه های باروری: برنامه ریزی خانواده و برنامه های باروری با هزینه حق بیمه ارائه می شود. ساختن خانواده یک سفر استرس زا و گران است. با ارائه یک برنامه باروری و برنامه ریزی خانواده ، شرکت ها برخی از استرس های مرتبط را کاهش می دهند.

از آنجا که نیروی کار برای تبدیل شدن به چند نسل ترین در تاریخ ما تکامل یافته است ، کارمندان به دنبال طیف گسترده تری از گزینه ها هستند. این مهم است که در مورد سلامتی مالی به همان اندازه که با نیازهای سلامت جسمی یا روانی به طور کامل فکر می کنید ، فکر کنید. برنامه هایی که شرکت های ارائه می دهند باید نیازهای متنوع کارمندان و خانواده های آنها را منعکس کند.

وقتی کارمندان از نظر مالی خوب نیستند ، مشاغل رنج می برند. اجرای برنامه های سلامتی مالی شروع خوبی است. اما شرکت ها باید کارمندان خود را در مورد نحوه استفاده از آنها آموزش دهند.

این مهم است که کارمندان به برنامه های سلامتی مالی دسترسی داشته باشند. اما مهمتر از این است که آنها درک کنند که چگونه می توانند از برنامه ها در سفر سلامتی مالی خود استفاده کنند.

در سلامتی مالی خود سرمایه گذاری کنید

چرا شما در سلامت مالی خود سرمایه گذاری نمی کنید؟مانند هر جنبه دیگری از بهزیستی ، سلامتی مالی جامع و بی نظیر است. سلامتی مالی برای همه متفاوت خواهد بود.

صرف نظر از جایی که در سفر هستید ، با تعیین اهداف کوچک شروع کنید. با گذشت زمان ، این اهداف گلوله برفی را به نقاط عطف تبدیل می کنند. با استفاده از ابزارها ، منابع ، دسترسی و برنامه ها می توانید به سلامتی مالی برسید.

از این گذشته ، آینده مالی شما در دست شماست.