سبد سهام مبتدی: ساده را شروع کنید

از کجا و نحوه شروع یک سبد مبتدی سوالی است که همه سرمایه گذاران در یک مقطع در سفر سرمایه گذاری خود می پرسند. من یک بار در آنجا بودم و باید با کمک چند کتاب (باغ وحش سرمایه گذاری و سرمایه گذار تنبل) به تنهایی آن را بفهمم.

من همچنین اشتباه کرده ام و در برخی موارد برخی از درسهای ارزشمند را به سختی آموخته ام. هرچه زودتر شروع کنید و اشتباهات را مرتکب شوید ، بازیابی با زمان در کنار خود آسان تر است.

ایجاد یک سبد رشد سود سهام با ابزارهای مناسب آسان است اما از کجا شروع می کنید پس از درک اینکه چرا کار سرمایه گذاری سود سهام است. همه نباید همه اشتباهات را انجام دهند.

برخی از دستورالعمل ها و قوانینی وجود دارد که می توانید دنبال کنید و نتایج برخی از گزینه های ساده سهام را برای انتخاب انتخاب می کند.

• ساختن یک سبد سهام سهام جدید سهام
• استراتژی رسوب
• حسابهای سرمایه گذاری را اهرم کنید
• نمونه کارها سهام مبتدی
• کلمه ای در مورد تحمل ریسک و احساسات
• ملاحظات مالیات بر درآمد

ساختن یک سبد سهام سهام جدید سهام

وقتی شروع به سرمایه گذاری می کنید ، باید آن را ساده نگه دارید و به کشور خود بچسبید. از آنجا که شروع به رشد نمونه کارها مبتدی خود می کنید ، باید در نظر بگیرید که نمونه کارها را از طریق اقتصادها و قرار گرفتن در معرض بخش رشد می کند.

به عنوان مثال ، کانادایی ها باید بازار ایالات متحده را در نظر بگیرند در حالی که آمریکایی ها می توانند به بازار ایالات متحده بچسبند. این به سادگی بر اساس اندازه اقتصادها و تنوع سهام ارائه شده است. تفاوت بین بازار سهام کانادا و بازار سهام ایالات متحده بسیار زیاد است.

مدل شروع بسیار ساده است. فرض در اینجا این است که شما پول زیادی ندارید و هیچ دلیلی برای پرداخت همه در یک سهام یا پرداخت هزینه های زیادی در هزینه های معاملات وجود ندارد.

در حالی که سرمایه گذاران بر شروع و سرمایه گذاری در اولین سهام یا ETF خود تمرکز می کنند ، لازم است برخی از مباحث اضافی را در مورد شروع کار همانطور که در زیر بیان شده است ، پوشش دهید.

• استراتژی رسوب
• حساب های سرمایه گذاری
• نمونه کارها مبتدی
• تحمل و احساسات ریسک
• مالیات بر درآمد

استراتژی رسوب

برای 50 دلار اول ، دستورالعمل های زیر را در نظر بگیرید. در این مرحله ، شما در حال تعریف و پالایش استراتژی سرمایه گذاری خود هستید - این مرحله یادگیری است. آن را کند و یک بار در هر ماه یا در هر سه ماه سرمایه گذاری کنید.

یک کارگزار تخفیف با ETF های رایگان و هزینه معاملات پایین پیدا کنید. من شخصاً سعی می کنم هزینه های تجارت سهام خود را به حداکثر 1 ٪ حفظ کنم - من 1000 دلار برای هزینه معامله 9. 95 دلار سرمایه گذاری می کنم.

اگر تمام 50 هزار دلار را آماده کرده اید، خریدهای خود را پخش کنید تا شاهد کاهش سبد مبتدی خود نباشید و نتوانید به طور میانگین پایین بیاورید. هیچ چیز مثل این نیست که ببینید پولتان بلافاصله پس از خرید پایین می آید و ماه ها منتظر بازگشت آن هستید.

برای مثال با تقسیم آن به 10 درصد در ماه یا 25 درصد در هر سه ماه از این وضعیت اجتناب کنید. اگر در حال ساخت هستید، حداقل مبلغ سرمایه گذاری ماهانه خود را انتخاب کنید و آن را خودکار کنید. می توانید ماهیانه 250 دلار واریز کنید و هر 4 ماه یکبار خرید کنید.

در این مرحله ساخت پورتفولیو مبتدی، زمان آن نیست که با تجزیه و تحلیل فلج شوید. هدف استفاده از میانگین هزینه دلار است. بازارها بالا و پایین می روند و شما نمی توانید حرکت را پیش بینی کنید. فقط آن را بپذیرید و آماده باشید تا وقتی زمانش رسید از سرمایه استفاده کنید.

• چرا سرمایه گذاری سود سهام را نسبت به سایر استراتژی ها انتخاب کنید؟
• کارگزار تخفیف خود را پیدا کنید - مقایسه برای سرمایه گذاران سود سهام
• درس های سرمایه گذاری - پس از کسب 70 هزار دلار سود سهام، از اشتباهات من درس بگیرید

حسابهای سرمایه گذاری را اهرم کنید

بسته به موقعیت شخصی خود، به حساب های مختلف دسترسی خواهید داشت. ممکن است از خود بپرسید که آیا باید با TFSA یا RRSP خود شروع کنید.

یکی از مفاهیم مهم RRSP بازپرداخت مالیات است و گاهی اوقات نیاز به زمان دارد تا متوجه شوید که بازپرداخت مالیات یک بانک مسافرتی نیست بلکه پول بازنشستگی شما است. RRSP به شما امکان می دهد مالیات را به تعویق بیندازید در حالی که TFSA کاملاً معاف از مالیات است.

این تفاوت مهم است و نقش بزرگی در بازنشستگی شما و نحوه برداشت پول ایفا می کند زیرا برداشت های RRSP درآمدی برای هدف مالیات بر درآمد است و برداشت TFSA به درآمد شما اضافه نمی کند.

هر دو حساب نقش مهمی در پورتفولیوی مبتدی شما ایفا می کنند و دارای مزایای مالیاتی و محدودیت های مشارکت متفاوتی هستند (به محدودیت های سهم TFSA خود مراجعه کنید).

• TFSA یا RRSP با کدام حساب شروع کنیم؟
• چگونه RRSP خود را به حداکثر برسانید - بازپرداخت مالیات خود را در محل کار قرار دهید.
• تفاوت بین سود و نرخ بازده را بیاموزید.

نمونه کارها سهام مبتدی

پرتفوی اولیه مبتدی با 50 درصد در یک شاخص و 50 درصد در سهام سود سهام شروع می شود.

چرا شاخص؟صرفاً به این دلیل که تجربه کافی برای انجام بهترین انتخاب های سرمایه گذاری در ابتدا ندارید. در حالی که شما طناب های سرمایه گذاری رشد سود سهام را یاد می گیرید، این شاخص ایمنی را فراهم می کند.

همچنین زمانی که پول زیادی برای سرمایه گذاری ندارید، سرمایه گذاری در ETF شاخص آسان تر است. در نهایت، با هر دو استراتژی در حال بازی، خواهید آموخت که کدام یک از این دو واقعا برای شما مناسب است و میزان زمانی که می خواهید برای سبد سهام خود و انتخاب سهام بگذارید.

آیا انتظار مدل فانتزی دارید؟کسل کننده آثارهمچنین ، هیچ انرژی ای وجود ندارد زیرا شروع به کار بسیار بی ثبات است و هیچ REIT را به عنوان من فقط به عنوان سرمایه گذاری درآمدی می بینم.

در اینجا چیزی است که یک سبد مبتدی محکم می تواند به نظر برسد و مراحل ساخت آن را انجام دهد. برای هر مرحله ، باید مراحل افزایشی خود را بفهمید. ETF ها را می توان بدون هزینه معاملات خریداری کرد اما معاملات سهام هزینه معامله را خواهد داشت. می توانید سهام را با افزایش 1000 دلار خریداری کنید.

1. 5000 دلار VFV بخرید
2. 5000 دلار بانک رویال (بزرگترین بانک کانادا) بخرید
3. 5000 دلار VFV را با قیمت 10،000 دلار خریداری کنید
4. 5000 دلار TELU (بهترین مخابرات کانادا) بخرید
5. 5000 دلار VFV را با قیمت 15000 دلار خریداری کنید
6. 5000 دلار Fortis (بزرگترین ابزار تنظیم شده) بخرید
7. 5000 دلار VFV را با قیمت 20،000 دلار خریداری کنید
8. 5000 دلار بانک TD (دومین بانک بزرگ کانادا) بخرید
9. 5000 دلار VFV را با قیمت 25000 دلار خریداری کنید
10. 5000 دلار راه آهن ملی کانادا بخرید

همه شرکت ها رهبر هستند و در تجارت خود جایگاه غالب دارند. پس از رسیدن به علامت 50،000 دلار ، باید تصمیم بگیرید که آیا این فهرست را نگه دارید ، همه را به یک استراتژی شاخص بروید یا سهام رشد سود سهام را انجام دهید. اگر تمام آنچه را که انتخاب کردید سهام کانادایی است ، باید در مورد قرار گرفتن در معرض ما نیز فکر کنید. در مثال بالا ، شما با S& P500 از طریق VFV شروع می کنید.

در زیر عملکرد نمونه کارها مبتدی از سال 2016 به عنوان مرجع برای دیدن اینکه یک بنیاد چه کاری می تواند انجام دهد ، آورده شده است.

با سهام سود سهام ، نیاز به انتخاب سهام برای خرید یا فروش و همچنین مشخص کردن تعداد سهام شما و میزان سهام شما در هر سهام را مشخص می کند. مراقب باشید که شاخص خود را بسازید.

ضروری است که عملکرد نمونه کارها خود را برای درک نرخ بازده خود پیگیری کنید. من از معیارهای اصلی عملکرد از کارگزاران تخفیف ناامید شدم و یک پرتفوی و ردیاب سود سهام را برای اعتماد به نفس در شماره ها ساختم.

از نظر عملکرد باید چه انتظاری داشته باشید؟خوب ، سال اول می تواند یک غلتک با بالا و فراز و نشیب باشد. همیشه می تواند در بازارها سر و صدای کوتاه مدت وجود داشته باشد اما پس از 2 یا 3 سال ، رشد شروع به عادی سازی می کند.

• سود سهام سهام سهام
• سود سهام کانادایی ETF
• سهام تراشه آبی

کلمه ای در مورد تحمل ریسک و احساسات

در مورد خطرات چطور؟تحمل ریسک شما چقدر است؟به طور کلی، صنعت مالی میزان تحمل ریسک برای سرمایه گذاران را به صورت زیر رتبه بندی می کند:

• محافظه کار - هدف اوراق قرضه 70٪
• محتاطانه - هدف اوراق قرضه 50 درصد
• متوازن هدف اوراق قرضه 30 درصد
• قاطعانه - هدف اوراق قرضه 15٪
• تهاجمی - هدف اوراق قرضه 0٪

یکی از راه هایی که صنعت مالی برای مدیریت ریسک انجام می دهد، افزایش اوراق قرضه برای پرتفوی کمتر تهاجمی است. در اینجا یک پرسشنامه تحمل ریسک سرمایه گذاری وجود دارد.

آنچه از پرسشنامه متوجه خواهید شد این است که پاسخ های احساسی به زیان پرتفوی (واقعی یا غیر واقعی)، انتظار رشد شما بر اساس زیان احتمالی و همچنین اعتماد و درک شما از بازار سهام را پوشش می دهد.

تحمل ریسک شما هرچه باشد، شروع با یک شاخص به شما امکان می دهد تا زمانی که عملکرد سرمایه گذاری های خود را دنبال کرده و مقایسه کنید، به درستی درک کنید که چه توانایی هایی دارید.

استفاده از شاخص همچنان سرمایه گذاری در سهام است و از منظر تحمل ریسک، شما کاملا در معرض سهام هستید، اما اشتباهات احتمالی انتخاب سهام را از بین می برید، جایی که سهامی را به دلایل اشتباه انتخاب می کنید و پول را از دست می دهید.

در حالی که هر دو سهام هستند، شاخص از الگوی بازار سهام پیروی می کند که با عقب نشینی در مدت زمان طولانی تمایل به بالا رفتن دارد.

• ردیاب نمونه کارها - واقعاً نرخ بازدهی خود را ببینید
• تست استرس نمونه کارها - بدانید چرا خرید می کنید
• درس های سرمایه گذاری - پس از کسب 70 هزار دلار سود سهام، از اشتباهات من درس بگیرید

ملاحظات مالیات بر درآمد

انتخاب حسابی که قبلاً پوشش داده شد ممکن است برای شروع با مالیات بر درآمد سرمایه گذاری کافی باشد، اما اصولی وجود دارد که باید در مورد تأثیر مالیات بر درآمد بر سرمایه گذاری خود بدانید. انتخاب سرمایه گذاری در هر حساب برای حفظ بیشتر پول شما حیاتی خواهد بود.

پنج سطل اصلی وجود دارد که مالیات بر درآمد برای سرمایه گذاری اعمال می شود:

• عایدی سرمایه - سرمایه گذاران مالیات بر سود خارج از یک حساب ثبت شده پرداخت می کنند.
• مالیات بر درآمد - بهره نقدی یا سرمایه گذاری (توزیع) یا پرداخت های اوراق قرضه در این دسته قرار می گیرد.
• مالیات بر سود سهام - نرخ ترجیحی اعمال شده برای سود سهام واجد شرایط
• بازگشت سرمایه - تراست های درآمدی و REIT این کار را انجام می دهند و تلاش قابل توجهی در جبهه حسابداری ایجاد می کند.
• سود سهام خارجی - نرخ مالیات بر سود سهام خارجی.

در حالی که ممکن است شما مشتاق REIT های با بازده بالا باشید، مالیات بر REIT می تواند در یک حساب ثبت نشده پیچیده باشد.

• سود در مقابل توزیع - مطمئن شوید که سود سهام واجد شرایط است
• REIT مالیات های پیچیده ای دارد.
• رایج ترین مالیات سرمایه گذاری، سود سرمایه است