بازده سود و سرمایه گذاری مرکب: رویکرد افزایشی برای ایجاد ثروت

دن نویسنده و ویراستار کهنه کار در اخبار مالی ، آموزش بازار و روابط عمومی است. در اوایل کار خود ، وی نزدیک به یک دهه را صرف پوشش اخبار و بازارهای شرکت ها برای نیوزورهای داو جونز کرد که مقالات وی اغلب در وال استریت ژورنال و بارون ظاهر می شد.

داگ یک تحلیلگر سرمایه گذاری جایگزین منشور است که بیش از 20 سال را به عنوان سازنده بازار مشتقات و مدیر دارایی قبل از "تناسخ مجدد" به عنوان یک متخصص رسانه مالی یک دهه پیش گذراند.

قبل از پیوستن به بریتانیکا ، داگ نزدیک به شش سال مدیریت پروژه های بازاریابی محتوا را برای ده ها مشتری از جمله نوار تیک ، اخبار بازار و سایت آموزش مالی TD Ameritrade برای سرمایه گذاران خرده فروشی گذراند. وی از سال 2006 دارنده منشور CAIA بوده و همچنین در طول سالهای خود به عنوان متخصص مشتقات مجوز سری 3 را در اختیار دارد.

داگ پیش از این به عنوان مدیر منطقه ای منطقه شیکاگو PRMIA ، انجمن بین المللی مدیران ریسک حرفه ای فعالیت می کرد و وی همچنین به عنوان سردبیر خبرنامه عضو سه ماهه PRMIA فعالیت می کرد. وی دارای لیسانس از دانشگاه ایلینویز در Urbana-Champaign و MBA از انستیتوی فناوری ایلینویز ، دانشکده تجارت استوارت است.

ترکیب یک روش قدرتمند برای ایجاد ثروت است. این زمانی است که درآمد حاصل از سرمایه گذاری های شما به شمع سرمایه گذاری اصلی شما اضافه می شود (یعنی سرمایه گذاری مجدد) ، و این درآمد پس از آن بر خودشان ایجاد می شود.

همه ما داستانهای سرمایه گذاران خوش شانس را شنیده ایم که یک سهام پنی یا رمزنگاری را جمع کرده و بازده های بزرگی را به دست آورده اند. اما اینطور نیست که بیشترین ثروت ایجاد می شود. درعوض ، ایجاد ثروت به طور معمول نوعی غنی از نوع است که از ترکیب آن استفاده می شود.

امتیاز کلیدی

• ترکیب به معنای بازده بازده قبلی و همچنین سرمایه گذاری اولیه شما است.
• علاقه مرکب می تواند بازده شما را با گذشت زمان به وجود آورد ، به خصوص اگر صبر داشته باشید.
• هرچه پول شما در اوایل جمع آوری شود ، تأثیر آن بیشتر خواهد بود.

علاقه به علاقه شمابازده بازده سرمایه گذاری شما. جای تعجب نیست که آن را هشتم شگفتی جهان خوانده شده است.

نمونه مرکب در دنیای واقعی

ترکیب چگونه کار می کند؟فرض کنید با 1000 دلار در حساب بازنشستگی خود شروع کنید. شما ممکن است آن را در چیزی ساده سرمایه گذاری کنید ، مانند صندوق که معیار S& P 500 را ردیابی می کند. احتمالاً می توانید یکی از برنامه های 401 (k) خود را پیدا کنید ، و آنها برای شروع سرمایه گذاران به دلیل کم هزینه بودن آنها بسیار عالی هستند.

فرض کنید بازده بیش از سه سال به ترتیب 5 ٪ ، 20 ٪ و 8 ٪ بود. اگر هر سال ، این بازده ها از 1000 دلار اولیه (یعنی ترکیب نشده) مبتنی بر بازده باشد: بازده ها خواهد بود:

• سال اول: 1000 دلار x 0. 05 = 50 دلار
• سال دوم: 1000 دلار x 0. 20 = 200 دلار
• سال سوم: 1000 $ x 0. 08 = 80 دلار

کل سه ساله ، پیچیده ، 1000 دلار اولیه ، به علاوه 50 دلار ، 200 دلار و 80 دلار خواهد بود که برابر با 1330 دلار است. اکنون بیایید با جادوی ترکیب ، رشد آن 1000 دلار را تماشا کنیم.

• سال اول: S& P 500 5 ٪ رشد می کند. این پایین تر از میانگین بلند مدت آن ، اما مناسب است. 1000 دلار شما 5 ٪ رشد می کند و 50 دلار برای رسیدن به 1،050 دلار به دست می آورد.
• سال دوم: S& P 500 سال خوبی دارد و 20 ٪ افزایش می یابد. 1،050 دلار شما 20 ٪ رشد می کند و 210 دلار افزایش می یابد تا به 1،260 دلار برسد.
• سال سوم: S& P 500 یک سال معمولی دارد و 8 ٪ افزایش می یابد. 1،260 دلار شما 8 ٪ به 1،360. 80 دلار اضافه می کند.

به چیزی توجه کنید؟سال اول ساده بود. 1000 دلار اولیه شما 5 ٪ در کنار بازار یا 50 دلار به دست آورد. اما در سال دوم ، 20 ٪ دستاوردهای شما براساس 1000 دلار اصلی سرمایه گذاری نشده است. درعوض ، آنها از 1،050 دلار رشد کردند ، که نشان دهنده سرمایه گذاری اولیه شما به علاوه 50 دلار که در سال اول به دست آورده اید. در سال سوم ، این ترکیب تأثیر بارزتری داشت.

و آن دست انداز اضافی که از ساختهای ترکیبی بر روی خود دریافت می کنید. به آرامی در ابتدا ، اما با گذشت سالها ، تأثیر ترکیبات همچنان به سرعت ادامه می یابد.

اعطا می شود ، این یک توضیح بیش از حد است. و البته بازده بورس اوراق بهادار می تواند بسیار متفاوت باشد. در بعضی از سالها ، سهام حتی پول خود را از دست می دهد. اما ، براساس داده های S& P Global ، بازده سالانه بلند مدت سهام ایالات متحده حدود 9. 2 ٪ بوده است.

اوراق قرضه و علاقه مرکب

ترکیب منحصراً در مورد سهام اعمال نمی شود. فرض کنید شما اوراق قرضه ای خریداری می کنید که 4 ٪ سود سالانه ثابت (یا 4 ٪ "کوپن" را در زبانی اوراق قرضه) پرداخت کنید. شما 1000 دلار سرمایه گذاری می کنید و در سال اول 40 دلار درآمد کسب می کنید. با فرض اینکه می توانید 40 دلار اضافی را با 4 ٪ سرمایه گذاری کنید ، سال بعد شاهد سود 41. 60 دلار خواهید بود ، زیرا این براساس 1،040 دلار است. این قدرت علاقه مرکب است.

لذت بردن از میوه های ترکیب ، صبر می کند. اما اگر می توانید دستان خود را از صندوق بازنشستگی خود دور نگه دارید و به آن اضافه کنید - ترکیب می تواند به طرز شگفت آور قدرتمند باشد.

برای بهترین فرصت موفقیت زود شروع کنید

اگر زود شروع کنید و هر ماه بودجه تازه اضافه کنید ، ترکیب به ویژه مؤثر است. اگر با 401 (k) سرمایه گذاری می کنید ، برخی از این پول نقد اضافی می تواند از کمک های تطبیق شرکت شما (در صورت ارائه آنها) حاصل شود. فقط به یاد داشته باشید ، شروع اولیه می تواند پس از رسیدن به سن بازنشستگی ، تفاوت بزرگی ایجاد کند ، زیرا بازده های مرکب زمان بیشتری برای ساخت خود داشته اند. هرچه بیشتر سرمایه گذاری کنید ، بازده مرکب بزرگتر می تواند تبدیل شود.

بیایید دو سرمایه گذار خیالی ، آملیا و بن را دنبال کنیم. آملیا با 1000 دلار در سن 25 سالگی آغاز می شود و او به مدت 40 سال 200 دلار در ماه سرمایه گذاری می کند تا اینکه در سن 65 سالگی بازنشسته شود. بازده سالانه وی به طور متوسط 10 ٪ در سال است.

بن بیشتر منتظر شروع سرمایه گذاری است. او صورتحساب زیادی دارد (بدهی کالج خشن است) و او را مدتی طول می کشد تا یک کار پایدار را درست بعد از دانشگاه پیدا کند. بن همچنین با سرمایه گذاری اولیه 1000 دلار شروع می شود ، اما او از 35 سالگی و نه 25 سالگی شروع می شود.

احتیاط: بازده نه مستقیم و نه تضمین شده است

بازار هر سال 10 ٪ رشد نخواهد کرد. این بسیار بی ثبات تر از آن است. در سال 2008 ، S& P 500 تقریباً 40 ٪ سقوط کرد. در سالهای دیگر ، تقریباً 30 ٪ به دست آمده است. و یک بار در حالی ، صاف است. اما به یاد داشته باشید که میانگین تاریخی بلند مدت 9. 2 ٪.

برخی از سرمایه گذاری ها ، مانند اوراق قرضه ، به مرور زمان بی ثبات هستند ، اما بازده سالانه کمتری را نیز ارائه می دهند. این رابطه بین ریسک و بازگشت است.

چگونه اوضاع برای دو سرمایه گذار فرضی ما به وجود آمد؟

• آملیا: پس از 40 سال بازده مرکب ، آملیا می تواند در 65 سالگی با 1. 1 میلیون دلار خنک در نمونه کارها خود بازنشسته شود. بله ، آملیا میلیونر شد ، تا حدودی به لطف ترکیب.
• بن: پس از 30 سال بازده مرکب ، بن با 65 سالگی 412،000 دلار خواهد داشت. این شروع اواخر 700000 دلار اختلاف داشت.

آیا می خواهید ریاضی را بررسی کنید؟اعداد را به ماشین حساب بالا پانچ کنید. آثار ترکیبی.

خط پایین

استفاده از قدرت بازده های مرکب-و شروع اولیه-یک استراتژی محکم برای هدایت اهداف مالی بلند مدت شما است. این ممکن است به همان اندازه که باعث می شود سریع در رمزنگاری یا خوش شانس با سهام پنی خوش شانس نباشد ، چشمگیر نباشد ، اما ایجاد ثروت به طور معمول به زمان ، صبر و بازده مرکب نیاز دارد.