حل و فصل اختلافات با مشاور مالی خود

آدام هیز ، دکتری ، CFA ، یک نویسنده مالی با 15+ سال تجربه وال استریت به عنوان یک معامله گر مشتقات است. علاوه بر تخصص گسترده تجارت مشتق ، آدم متخصص اقتصاد و امور مالی رفتاری است. آدم کارشناسی ارشد خود را در اقتصاد از مدرسه جدید تحقیقات اجتماعی و دکتری خود دریافت کرد. از دانشگاه ویسکانسین-مادیسون در جامعه شناسی. او یک منشور CFA و همچنین مجوزهای FINRA سری 7 ، 55 و 63 است. وی در حال حاضر تحقیق و تدریس جامعه شناسی اقتصادی و مطالعات اجتماعی امور مالی در دانشگاه عبری در اورشلیم است.

مایکل بویل یک متخصص مالی باتجربه است و بیش از 10 سال با برنامه ریزی مالی ، مشتقات ، سهام ، درآمد ثابت ، مدیریت پروژه و تجزیه و تحلیل کار می کند.

مایکل لوگان نویسنده ، تهیه کننده و سرمقاله ای با تجربه است. او به عنوان یک روزنامه نگار ، اخبار تجاری و فناوری را در ایالات متحده و آسیا به طور گسترده پوشش داده است. او محتوای چندرسانه ای تولید کرده است که میلیاردها بازدید در سراسر جهان به دست آورده است.

هیچ راهی در اطراف آن وجود ندارد: از دست دادن پول احساس افتضاح می کند ، و هنگامی که ضررها شروع به پشته شدن می کنند ، طبیعت انسانی این است که به دنبال کسی باشید که مقصر باشد. برای بسیاری از سرمایه گذاران ، مقصر آشکار کارگزار یا مشاور مالی است. در اینجا ما بر اختلافات احتمالی با متخصص مالی شما و نحوه مقابله با این مشکلات تمرکز می کنیم.

غذای اصلی

• صنعت مشاوره مالی بسیار تنظیم شده است و کلیه سرمایه گذاران و مشتریان مشاوره از حقوق خاصی برخوردار هستند که باید از آنها حمایت شود.
• اگر احساس نقض یا سوء مدیریت کرده اید ، ابتدا بررسی کنید که مطمئن شوید پا برای ایستادن دارید.
• از دست دادن پول به تنهایی برای ادعای نیست مگر اینکه مشاور شما درگیر رفتار غیر اخلاقی باشد.
• اگر احساس می کنید توسط یک کارگزار یا مشاور به طور مشروعیت مورد ستم قرار گرفته اید ، می توانید شکایتی را به FINRA ارائه دهید.
• اگر مشاور شما دارای گواهینامه حرفه ای است ، می توانید به بدنه اعتباربخشی نیز اطلاع دهید.

درک حقوق خود با یک مشاور مالی

هنگامی که پول خود را به یک متخصص مالی واگذار می کنید ، آنها وظیفه دارند که به یک استاندارد خاص عمل کنند. به عبارت دیگر ، به عنوان یک سرمایه گذار ، شما تعدادی حقوق دارید. انجمن مدیران اوراق بهادار آمریکای شمالی (NASAA) در مورد حقایق شما در "لایحه حقوق سرمایه گذار" خود را شرح می دهد. اگر هر یک از این حقوق توسط کارگزار یا مشاور شما کاهش یافته باشد ، ممکن است یک پرونده داشته باشید.

وقتی سرمایه گذاری می کنید ، حقوق زیر را دارید:

• برای درخواست و دریافت اطلاعات از یک شرکت در مورد سابقه کاری و سوابق شخصی که حساب شما را مدیریت می کند و همچنین اطلاعات مربوط به خود شرکت
• برای دریافت اطلاعات کامل در مورد ریسک ها، تعهدات و هزینه های هر سرمایه گذاری قبل از سرمایه گذاری
• برای دریافت توصیه هایی مطابق با نیازهای مالی و اهداف سرمایه گذاری شما
• برای دریافت یک کپی از تمام فرم ها و توافق نامه های حساب تکمیل شده
• برای دریافت صورت حساب های دقیق و قابل فهم
• برای درک شرایط و ضوابط معاملاتی که انجام می دهید
• برای دسترسی به موقع به وجوه خود و دریافت اطلاعات در مورد محدودیت ها یا محدودیت های دسترسی
• برای بحث در مورد مشکلات حساب با مدیر شعبه یا بخش انطباق شرکت و دریافت توجه فوری و رسیدگی منصفانه به نگرانی های خود
• برای دریافت اطلاعات کامل در مورد کمیسیون ها، هزینه های فروش، هزینه های تعمیر و نگهداری یا خدمات، هزینه های تراکنش یا بازخرید و جریمه ها
• برای تماس با آژانس اوراق بهادار ایالتی یا استانی خود به دلایل زیر: بررسی سابقه استخدامی و انضباطی یک فروشنده اوراق بهادار و شرکت فروشنده، برای اطلاع از اینکه آیا سرمایه گذاری مجاز به فروش است یا خیر و شکایت کنید.

قبل از پیروی از توصیه های یک مشاور مالی، از آنها بپرسید که آیا آنها امانتدار هستند یا خیر. این بدان معنی است که آنها موظفند که نیازهای شما را در اولویت قرار دهند.

محدودیت برای مشاوران مالی

یک نکته مهم این است که صرفاً از دست دادن پول در یک سرمایه گذاری به این معنی نیست که می توانید از مشاور خود برای مشاوره بد شکایت کنید. حتی اگر مشاور شما سرمایه گذاری را توصیه کند که عملکرد خوبی ندارد

به یاد داشته باشید، در هیچ کجای منشور حقوق، بازگشت سرمایه گذاران تضمین نشده است. بازارها ذاتاً مخاطره آمیز هستند. وقتی سرمایه گذاری می کنید، باید ریسک هایی را بپذیرید که هیچ قانون یا مقرراتی نمی تواند در برابر آن محافظت کند. فقط در صورتی باید شکایت کنید که فکر می کنید مورد کلاهبرداری قرار گرفته اید - صرفاً از دست دادن پول کافی نیست.

سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) قوانین متعددی در مورد رفتار کارگزاران و مشاوران دارد. علاوه بر ممنوعیت های شناخته شده علیه معاملات داخلی و پیش فروش، دو محدودیت مهم در مورد دارایی ها وجود دارد که یک مشاور مالی می تواند توصیه کند:

ارائه اطلاعات نادرست

باطل یا حذف حقایق در رابطه با یک سرمایه گذاری. این یک مورد کلاسیک از یک مشتری است که معتقد است به آنها یک چیز گفته شده است و سپس پس از این واقعیت که آنچه را که آنها می فهمید درست است ، پیدا می کنند ، اینگونه نیست. مشاوران مالی همچنین از پیش بینی قیمت های خاص یا تضمین اینکه مشتری ها پول خود را از دست نخواهند داد ، ممنوع است.

مناسب بودن

هنگامی که یک مشاور مالی یا کارگزار پول مشتری را در امنیتی که برای اهداف سرمایه گذاری مشتری مناسب نیست سرمایه گذاری می کند. نمونه ای از این مشاور است که مبالغ زیادی را در اوراق بهادار پرخطر برای شخصی که 75 سال سن دارد سرمایه گذاری می کند و تحمل کم خطر دارد.

سایر رفتار ممنوع

علاوه بر محدودیت های ذکر شده در بالا ، FINRA همچنین اشکال دیگر شیوه های دستکاری را ممنوع می کند ، مانند انجام معاملات بدون مجوز قبلی مشتری یا عدم اجرای معاملات خود به بهترین وجه ممکن.

قبل از انجام خدمات یک مشاور مالی ، حتما ساختار هزینه آنها را درک کنید. در غیر این صورت ، سود نمونه کارها شما می تواند به پرداخت کمیسیون آنها تبدیل شود.

نحوه شکایت

اگر فکر می کنید با کارگزار یا مشاور خود مشاجره مشروعیت دارید ، چند مرحله وجود دارد که می توانید بردارید. اما اولین قدم تماس با مدیر شعبه شرکت یا بخش انطباق است. اگر این خطا برای شما پول دارد ، باید این شکایت را به صورت کتبی انجام دهید و نسخه های مربوط به مکاتبات را نگه دارید.

اگر از پاسخ بنگاه راضی نیستید ، مرحله بعدی تشکیل شکایت به تنظیم کننده مناسب است. برای دلالان دلال ، باید با FINRA اختلاف نظر داشته باشید. برای شکایات علیه مشاوران سرمایه گذاری ، با SEC یا تنظیم کننده اوراق بهادار ایالتی خود تماس بگیرید.

بسیاری از متخصصان مالی عضو یک سازمان منشور هستند (معمولاً می توانید با اختصار پس از نام آنها بگویید). این سازمان ها همچنین دارای استانداردها و کدهای اخلاق هستند ، بنابراین ارزش ارائه شکایت با آنها نیز دارد. به عنوان مثال ، اگر شکایت شما مخالف یک برنامه ریز مالی معتبر است ، می توانید با هیئت مدیره برنامه ریز مالی معتبر ثبت کنید. اگر مخالف یک تحلیلگر مالی منشور باشد ، می توانید با موسسه CFA تماس بگیرید.

تماس با کمیسیون اوراق بهادار ایالتی یا استانی ، راه دیگری است که باید انجام شود. هر ایالت یا استان دارای یک بخش است که شکایات علیه کارگزاران ، مشاوران و برنامه ریزان مالی را بر عهده دارد. اگر این گزینه ها کار نکنند ، دوره نهایی عمل شما استخدام وکیل است.

انتخاب مشاور مالی مناسب

بهترین راه برای جلوگیری از کارگزاران بی پروا این است که از قبل کارهای خانه خود را انجام دهید. همیشه پیشینه شرکت ، کارگزار یا برنامه ریز را برای هرگونه مشکلات انضباطی گذشته بررسی کنید. در مورد سبک سرمایه گذاری آنها و چه سبکی که احساس می کنند برای شما مناسب است بپرسید.

پرسیدن این سؤالات درک بهتری از کارگزار به شما می دهد ، و همچنین اگر احساس می کنید پول شما در سرمایه گذاری هایی قرار گرفته است که با اهداف شما همزمان نیست ، چیزی را برای بازگشت به شما فراهم می کند.

تنظیم کننده های اوراق بهادار در ایالات متحده بیشتر این اطلاعات را از طریق سپرده گذاری مرکزی ثبت نام ، یک بانک اطلاعاتی انضباطی و اشتغال نسبتاً در دسترس قرار داده اند. در وب سایت FINRA می توانید جستجوهای آنلاین را از طریق ابزار رایگان آن به نام "BrokerCheck" انجام دهید.

سرانجام ، شاید مهمترین کاری که یک سرمایه گذار می تواند انجام دهد صداقت است. اگر کارگزار یا مشاور شما سرمایه گذاری را پیشنهاد می کند که نمی فهمید ، چنین بگویید. یک مشاور صادق و معتبر کسی است که وقت خود را صرف اطمینان از اینکه شما از قبل یک سرمایه گذاری را به طور کامل درک می کنید ، صرف می کند.

چگونه شکایتی را علیه یک مشاور مالی ارائه می دهید؟

شکایات علیه مشاوران مالی معمولاً می تواند علیه نهاد نظارتی آنها مطرح شود. برای مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده ، این کمیسیون بورس و اوراق بهادار یا تنظیم کننده های اوراق بهادار محلی است. شکایات علیه کارگزاران را می توان به FINRA داد. در صورت داشتن گواهینامه های اضافی - مانند CPA یا CFP - می توانید شکایت اخلاقی را به نهاد حرفه ای ارائه دهید که صدور گواهینامه را صادر می کند.

چگونه می توانم دریابم که آیا یک مشاور مالی شکایتی علیه آنها دارد؟

سوابق انضباطی برای مشاوران مالی از طریق تنظیم کننده های اوراق بهادار در سطح ایالتی یا فدرال در دسترس است. افشای عمومی در مورد مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده SEC در سایت افشای عمومی مشاوره سرمایه گذاری SEC در دسترس است. اطلاعات مربوط به متخصصان تنظیم شده دولت معمولاً از طریق تنظیم کننده های اوراق بهادار دولتی یافت می شود. اطلاعات مربوط به کارگزاران اوراق بهادار را می توان از طریق BrokerCheck Finra یافت.

چقدر می توانم از استخدام یک مشاور مالی کسب کنم؟

در حالی که هیچ بازده تضمینی وجود ندارد ، تحقیقات نشان می دهد که یک مشاور مالی بسته به افق زمانی و نحوه اندازه گیری این سود ، می تواند بازده سرمایه گذاری را به طور متوسط 1. 5 ٪ تا 4 ٪ بهبود بخشد. با این حال ، برخی از این دستاوردها به هرگونه هزینه یا کمیسیون که توسط مشاور مالی پرداخت می شود از دست می رود.

خط پایین

به مشاوران مالی با ثروت مشتری خود اعتماد دارند و گاهی اوقات نمایانگر یک عمر پس انداز هستند. به منظور اطمینان از رفتار اخلاقی ، آنها به شدت تنظیم می شوند ، هم توسط دولت و هم توسط نهادهای صدور گواهینامه صنعت خود. اگر یک سرمایه گذار معتقد باشد که آنها از طریق رفتار غیر اخلاقی پول خود را از دست داده اند ، روش های زیادی برای جستجوی قطعنامه وجود دارد.

Investopedia به نویسندگان نیاز دارد تا از منابع اصلی برای حمایت از کار خود استفاده کنند. این موارد شامل مقالات سفید ، داده های دولت ، گزارش های اصلی و مصاحبه با کارشناسان صنعت است. ما همچنین در صورت لزوم به تحقیقات اصلی از سایر ناشران معتبر اشاره می کنیم. شما می توانید در مورد استانداردهایی که در تولید محتوای دقیق و بی طرفانه در سیاست تحریریه خود دنبال می کنیم ، اطلاعات بیشتری کسب کنید.

مرجع نظارتی صنعت مالی."رفتار ممنوع."

مرجع نظارتی صنعت مالی."مرکز شکایت سرمایه گذار."

انجمن مدیران اوراق بهادار آمریکای شمالی."لایحه حقوق سرمایه گذار."< Pan> به مشاوران مالی با ثروت مشتری خود اعتماد دارند ، و گاهی اوقات نمایانگر یک عمر پس انداز هستند. به منظور اطمینان از رفتار اخلاقی ، آنها به شدت تنظیم می شوند ، هم توسط دولت و هم توسط نهادهای صدور گواهینامه صنعت خود. اگر یک سرمایه گذار معتقد باشد که آنها از طریق رفتار غیر اخلاقی پول خود را از دست داده اند ، روش های زیادی برای جستجوی قطعنامه وجود دارد.