اینها بهترین IRA برای انواع سرمایه گذاران ، از مبتدیان تا با تجربه تر هستند

IRA های برتر دارای هزینه های پایین و انواع گزینه های سرمایه گذاری برای به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی شما هستند.

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

بسیاری از افراد برای صرفه جویی در پول برای سالهای غیر کار خود از حساب های بازنشستگی فردی - که بیشتر به عنوان IRA شناخته می شوند - استفاده می کنند.

سرمایه گذاری در IRA یک روش مؤثر برای اطمینان از کنار گذاشتن تخم مرغ لانه بازنشستگی است ، به خصوص اگر قبلاً یک برنامه 401 (k) ندارید که توسط کارفرمای خود ارائه شده است.

IRA همچنین مزایای مالیاتی را ارائه می دهد ، و آنها برای تشویق شما برای ترک بودجه خود با تحمیل هزینه های مجازات زود هنگام در صورتی که قبل از 59 سال و نیم سالگی به درآمد خود بپردازید.

برای تعیین اینکه IRA بهترین ها در کل هستند ، بیش از 20 حساب مختلف ارائه شده توسط بانک های ملی ، شرکت های سرمایه گذاری ، کارگزاران آنلاین و مشاوران روبو را بررسی و مقایسه کنید. در حالی که انواع مختلفی از IRA ها در بازار وجود دارد ، مانند IRA های سنتی ، Roth IRAS ، SEP IRAS و IRA های ساده ، ما تصمیم گرفتیم که فقط به منظور این رده بندی فقط روی IRA های سنتی تمرکز کنیم.

برای شناسایی IRA های برتر ما ، ما با انتخاب فقط مواردی که نیازی به حداقل سپرده گذاری ندارند ، معاملات بدون کمیسیون سهام و ETF را ارائه می دهیم ، انواع گزینه های سرمایه گذاری را ارائه می دهیم و منابع آموزشی یا ابزاری برای کمک به انواع سرمایه گذاران ارائه می دهیم.

ما بهترین IRA ها را با توجه به نوع سرمایه گذار شما ، از مبتدی تا با تجربه و همچنین سرمایه گذاران دست و پا و دست در رتبه بندی قرار دادیم. ما بهترین انتخاب کلی را نیز در بر داشتیم.

در زیر ، انتخاب های انتخابی پنج IRA برتر.(برای اطلاعات بیشتر در مورد نحوه انتخاب بهترین IRA های سنتی ، به روش ما مراجعه کنید.)

بهترین حساب های بازنشستگی فردی

• چارلز شواب ایرا سرمایه گذاری های وفاداری IRA Vanguard IRA Betterment Ira E*تجارت IRA

متداول

در کل بهترین

چارلز شواب

حداقل سپرده و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حداقل حساب برای سرمایه گذاری فعال از طریق حساب کارگزاری Schwab One. سرمایه گذاری خودکار از طریق پرتفوی هوشمند Schwab ® به حداقل سپرده 5000 دلار نیاز دارد

هزینه ها بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حساب کارگزاری Schwab One ® هیچ هزینه حساب ، 0 دلار هزینه کمیسیون برای سهام و معاملات ETF ، 0 دلار هزینه معاملات برای بیش از 4000 صندوق متقابل و 0. 65 دلار هزینه برای هر قرارداد گزینه

جایزه

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

مشاور Robo: Schwab Portfolios Schwab and و Schwab Portfolios Premium ™ IRA: چارلز شواب سنتی ، راث ، رولور ، ارثی و حضانت ؛به علاوه ، یک حساب بازنشستگی انتخاب شخصی ® (PCRA) کارگزاری و تجارت: حساب کارگزاری Schwab One ، حساب کارگزاری + سیستم عامل های تخصصی و پشتیبانی از تجارت ، Schwab Global Account ™ و حساب سازمان Schwab

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل ، CD و ETF

منابع آموزشی

ابزارهای برنامه ریزی بازنشستگی گسترده

• حداقل سپرده 0 دلار برای سرمایه گذاری فعال
• هیچ هزینه کمیسیون برای معاملات سهام و ETF و هزینه معاملات برای بیش از 4000 صندوق متقابل
• ابزارهای گسترده برنامه ریزی بازنشستگی را ارائه می دهد
• کاربران می توانند از یک مشاور حرفه ای/متخصص شواب مشاوره تقاضا دریافت کنند
• Robo-Advisor Schwab Portfolios® به عنوان گزینه خدمات خودکار بدون هزینه (با نسخه حق بیمه در دسترس برای هزینه) در دسترس است
• Platform Trading StreetSmart Edge® برای سرمایه گذاران فعال تر موجود است
• 24/7 پشتیبانی مشتری از طریق تلفن یا گپ دسترسی دارد
• چارلز شواب بیش از 300 شاخه آجر و ملات را در سراسر ایالات متحده برای پشتیبانی حضوری ارائه می دهد

• معاملات خاص ممکن است به هزینه کمیسیون نیاز داشته باشد
• مشاور Robo Schwab هوشمند پرتفوی حق بیمه هزینه برنامه ریزی یک بار 300 دلار ، سپس 30 دلار در هر ماه هزینه مشاوره است. برای این قیمت ، شما از CFP ، ابزارهای برنامه ریزی تعاملی ، به علاوه یک نقشه راه شخصی برای رسیدن به اهداف خود ، راهنمایی نامحدود 1: 1 دریافت می کنید

بهترین برای سرمایه گذاران مبتدی

سرمایه گذاری های وفاداری

حداقل سپرده و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حداقل برای باز کردن یک حساب Fidelity Go وجود ندارد ، اما حداقل 10 دلار مانده برای مشاور Robo برای شروع سرمایه گذاری است. حداقل 25،000 دلار تعادل برای برنامه ریزی و مشاوره شخصی وفاداری

هزینه ها بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. هزینه های کمیسیون صفر برای سهام ، ETF ، معاملات گزینه ها و برخی از صندوق های متقابل. هزینه معاملات صفر برای بیش از 3400 صندوق متقابل ؛0. 65 دلار برای هر قرارداد گزینه. Fidelity Go برای مانده های زیر 10،000 دلار رایگان است (پس از 3 دلار در ماه برای مانده های بین 10،000 تا 49. 999 دلار ؛ 0. 35 ٪ برای مانده بیش از 50،000 دلار). برنامه ریزی و مشاوره شخصی Fidelity دارای 0. 50 ٪ هزینه مشاوره است

جایزه

پیشنهادات ویژه را در اینجا پیدا کنید

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، ETF ها ، صندوق های متقابل ، CD ، گزینه ها و سهام کسری

منابع آموزشی

ابزارهای گسترده و تحقیقات عمیق و پیشرو در صنعت از ارائه دهندگان مستقل 20 به علاوه

• هیچ هزینه کمیسیون برای سهام ، ETF ، معاملات گزینه ها
• بدون هزینه معاملات برای بیش از 3400 صندوق متقابل
• Robo-Advinor Fidelity Go (رایگان برای مانده های زیر 10،000 دلار)
• سرویس Hybrid Robo Fidelity برنامه ریزی و مشاوره شخصی
• پیشنهاد 100 دلار محدود
• ابزارها و منابع آموزشی فراوان
• خدمات مشتری 24/7
• بیش از 100 شاخه آجر و ملات در سراسر ایالات متحده برای پشتیبانی چهره به چهره

• هزینه Fidelity Go در هر ماه 3 دلار در هر ماه برای مانده های بین 10،000 تا 49999 دلار است. 0. 35 ٪ برای مانده بیش از 50،000 دلار
• برنامه ریزی و مشاوره شخصی وفاداری به حداقل 25،000 دلار تعادل نیاز دارد و 0. 50 ٪ هزینه مشاوره دارد
• برخی از صندوق های متقابل وفاداری نیاز به رسیدن به آستانه های خاص دارند
• گزارش های قطع بستر های نرم افزاری در روزهای تجارت سنگین

بهترین برای سرمایه گذاران باتجربه

پیشتاز

حداقل سپرده و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حداقل برای باز کردن یک حساب پیشتاز ، اما حداقل 1000 دلار سپرده برای سرمایه گذاری در بسیاری از صندوق های بازنشستگی. مشاور Robo Vanguard Digital Advisor® حداقل 3000 دلار برای ثبت نام نیاز دارد

هزینه ها بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. هزینه های کمیسیون صفر برای معاملات سهام و ETF ؛هزینه معاملات صفر برای بیش از 3000 صندوق متقابل ؛20 دلار هزینه خدمات سالانه برای حساب های IRAS و کارگزاری مگر اینکه شما در بیانیه های بدون کاغذ انتخاب کنید. مشاور Robo Vanguard Digital Advisor® در هزینه های مشاوره تا 0. 20 ٪ هزینه دارد (پس از 90 روز)

جایزه

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

مشاور Robo: Vanguard Digital Advisor® IRA: Vanguard سنتی ، Roth ، Rollover ، همسر و کارگزاری و تجارت SEP IRAS: تجارت پیشتاز دیگر: برنامه پیشتاز 529

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل ، CD ، ETF و گزینه ها

منابع آموزشی

ابزارهای برنامه ریزی بازنشستگی

• هزینه کمیسیون برای معاملات سهام و ETF
• بدون هزینه معاملات برای بیش از 3000 صندوق متقابل
• یکی از بزرگترین ارائه صندوق های ETF و صندوق های متقابل در اطراف
• مشاور Robo Vanguard Digital Advisor® برای آزمایش رایگان 90 روزه و بدون هزینه مشاوره در دسترس است
• برنامه Vanguard 529 به شما کمک می کند تا در اوایل دانشگاه صرفه جویی کنید
• خدمات عالی مشتری
• ابزارهای برنامه ریزی بازنشستگی را ارائه می دهد
• مشتریان به Gethuman ، وب سایت اختصاص داده شده به خدمات مشتری انسانی به انسان دسترسی پیدا می کنند ، با ویژگی هایی که شامل صحبت با یک نماینده پیشتاز ، توجه به زمان نگه داشتن فعلی ، یادآوری برای تماس با مرکز تماس ، و همچنین نکات حرفه ای و صحبت کردن استامتیاز برای مشتریان
• خدمات مشاور شخصی پیشتاز Vanguard برای پشتیبانی شخصی در دسترس است

• بسیاری از صندوق های بازنشستگی برای سرمایه گذاری به 1000 دلار نیاز دارند
• 20 دلار هزینه خدمات سالانه برای حساب های IRA و کارگزاری (سرمایه گذاران می توانند با انتخاب اظهارات بدون کاغذ از این هزینه خودداری کنند)
• مشاور Robo Vanguard Digital Advisor® حداقل 3000 دلار برای ثبت نام نیاز دارد و هزینه های مشاوره ای را تا 0. 20 ٪ شارژ می کند (پس از 90 روز)
• فقط بستر اصلی تجارت
• بدون ابزار تحقیق و داده قوی

بهترین برای سرمایه گذاران دستگیر

پیشرفت

حداقل سپرده و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. به عنوان مثال ، Betterment به مشتریان نیاز ندارد تا حداقل مانده حساب سرمایه گذاری را حفظ کنند ، اما حداقل 10 دلار سپرده ACH وجود دارد. سرمایه گذاری حق بیمه به حداقل 100000 دلار تعادل نیاز دارد.

هزینه ها بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. برای سرمایه گذاری دیجیتال بهتر ، 0. 25 ٪ از مانده صندوق شما به عنوان هزینه حساب سالانه ؛سرمایه گذاری حق بیمه سالانه 0. 40 ٪ هزینه دارد

جایزه

حداکثر 5000 دلار در طی 45 روز از ثبت نام ، به مدت یک سال با یک سپرده واجد شرایط مدیریت شد. فقط برای حساب های جدید سرمایه گذاری فردی با Betterment LLC معتبر است

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، ETF و پول نقد

منابع آموزشی

Betterment بازنشستگی و سایر مطالب آموزشی را ارائه می دهد

روش ما را ببینید ، اصطلاحات اعمال می شود. در مورد پرتفوی دارایی های رمزنگاری اعمال نمی شود.

• بدون هزینه تجارت یا انتقال
• خوب برای سرمایه گذاری خودکار
• اوراق بهادار کاربران را در مورد اهداف مالی ، جدول زمانی و تحمل ریسک سفارشی می کند
• کاربران می توانند اهداف خاص سرمایه گذاری (کوتاه مدت و بلند مدت) را به هر نمونه کارها اختصاص دهند و با استفاده از استراتژی های مختلف (ریسک کمتر و بیشتر) سرمایه گذاری کنند
• تنظیم سریع و آسان برای تنظیم حساب
• قادر به همگام سازی حساب های بازنشستگی خارجی با هدف بازنشستگی بهتر شما است تا تمام حساب های شما در یک مکان باشد. کاربران برنامه حق بیمه دسترسی نامحدودی به یک مشاور مالی دریافت می کنند (در غیر این صورت ، مشاوره یک بار مشاور یک هزینه هزینه ای از 299 دلار تا 399 دلار)
• ویژگی های پیشرفته شامل تعادل خودکار ، استراتژی های صرفه جویی در مالیات و سرمایه گذاری با مسئولیت اجتماعی

• 0. 25 ٪ هزینه حساب سالانه
• 0. 40 ٪ هزینه حساب سالانه برای برنامه حق بیمه به روز شده
• برنامه حق بیمه به حداقل 100000 دلار تعادل نیاز دارد

بهترین برای سرمایه گذاران دستی

E*تجارت

حداقل سپرده و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حداقل برای باز کردن حساب کارگزاری E*تجارت ؛حداقل 500 دلار سپرده برای سرمایه گذاری در پرتفوی هسته اصلی Robo-Advivor

هزینه ها بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. هزینه های کمیسیون صفر برای معاملات سهام ، ETF و گزینه ها. هزینه معاملات صفر برای بیش از 4400 صندوق متقابل ؛اوراق بهادار اصلی روبو 0. 30 ٪ هزینه مشاوره سالانه را پرداخت می کند

جایزه

فقط برای مدت زمان محدود: هنگام باز کردن و تأمین اعتبار یک حساب کارگزاری واجد شرایط جدید در 60 روز از باز کردن حساب ، با استفاده از کد تبلیغی: پاداش 22 ، حداکثر 3500 دلار دریافت کنید. حداقل سپرده ها از 10،000 دلار شروع می شوند و هرچه بیشتر سپرده می شوید ، درآمد بیشتری خواهید داشت. پیشنهاد پایان 1 مارس 2022

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

مشاور Robo: E*Trade Core Portfolios IRA: E*تجارت سنتی ، Roth ، Rollover ، ذینفع ، SEP و IRAS ساده ، IRA برای افراد خردسال و E*Trade Complete ™ IRA کارگزاری و تجارت: E*تجارت دیگر: E*TradeCoverDell ESA (حساب پس انداز آموزش) ، حساب حضانت برای افراد زیر سن قانونی و برنامه های بازنشستگی مشاغل کوچک

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل ، CD ، ETF ، گزینه ها و آینده

منابع آموزشی

کتابخانه آموزشی شامل مقالات و فیلم های عمیق برای هر نوع سرمایه گذار است

• هیچ هزینه کمیسیون برای سهام ، ETF و معاملات گزینه ها
• بدون هزینه معاملات برای بیش از 4400 صندوق متقابل
• پاداش زمان محدود ارائه می شود
• سرمایه گذاری خودکار از طریق پلتفرم هسته اصلی (حداقل مورد نیاز)
• E*Trade CoverDell ESA به شما کمک می کند تا در اوایل کالج صرفه جویی کنید
• معامله گران فعال تخفیف حجم در گزینه ها دریافت می کنند
• ابزار تحقیق و سرمایه گذاری تحلیلگر رایگان
• پلت فرم تلفن همراه قوی

• اوراق بهادار اصلی Robo-Advisor برای ثبت نام حداقل 500 دلار نیاز دارد و 0. 30 ٪ هزینه مشاوره سالانه را پرداخت می کند
• وب سایت ممکن است از طریق آن دست و پا گیر باشد
• بدون تجارت فارکس

متداول

IRA چیست؟

IRA ها حساب های سرمایه گذاری با مالیات هستند. آنها طیف وسیعی از سرمایه گذاری ها را برای پول شما ارائه می دهند ، مانند سهام فردی ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل ، سی دی و پول نقد.

شما می توانید IRA را در بیشتر بانک ها و اتحادیه های اعتباری و همچنین از طریق کارگزاران آنلاین و شرکت های سرمایه گذاری افتتاح کنید.

اگر قبلاً از طریق کارفرمای خود به یک حساب 401 (k) کمک می کنید ، ممکن است تعجب کنید که آیا به IRA نیز احتیاج دارید. IRA این حساب های بازنشستگی دیگر را تکمیل می کند و با مزایای خاص خود همراه است. آنها قابل دسترسی و آسان برای راه اندازی هستند ، به علاوه افراد می توانند برای سرمایه گذاری های مناسب برای امور مالی خود در مقابل محدود به برنامه 401 (k) کارفرمای خود ، خرید کنند. این به شما انعطاف پذیری می دهد تا با راهنمایی شرکت کارگزاری یا بانک که حساب شما را مدیریت می کند ، انتخاب سرمایه گذاری خود را انجام دهید.

همچنین می توانید از حساب چک یا پس انداز خود کمک های اتوماتیک را در IRA خود تنظیم کنید. IRA ها به طور معمول با هزینه های تنظیم حساب همراه نیستند ، اما احتمالاً در صورت لزوم مجبور به پرداخت هزینه های معامله و مشاوره هستید ، و همچنین هزینه های نسبت هزینه صندوق که هزینه های عملیاتی را تأمین می کند.

قبل از تأمین اعتبار IRA ، باید محدودیت های سهم و پیامدهای مالیاتی را درک کنید. چقدر می توانید از مالیات خود کمک کرده و کسر کنید ، بستگی به سن ، درآمد ، وضعیت تشکیل پرونده مالیاتی شما دارد و اینکه آیا از طریق کارفرمای خود برنامه بازنشستگی دارید یا خیر.

در زیر دو منبع مفید از وب سایت IRS وجود دارد که به شما کمک می کند تا چقدر می توانید به IRA کمک کنید و چه مقدار از آن می تواند کسر مالیات باشد:

1. : حداکثر مبلغ دلار وجود دارد که می توانید هر سال به IRA خود کمک کنید و توسط دولت فدرال تعیین می شود. در سال 2021 ، اگر جوان تر از 50 و 7000 دلار برای افراد 50 ساله و بالاتر باشید ، حد مجاز است.: همچنین در مورد میزان سهم IRA شما می توانید از اظهارنامه مالیات بر درآمد فدرال خود کسر کنید. این تنها در مورد IRA های سنتی صدق می کند زیرا کمک های Roth IRA کسر مالیاتی نیستند. اگر شما (یا همسرتان ، در صورت ازدواج) یک برنامه بازنشستگی در محل کار دارید و درآمد شما 76000 دلار یا بیشتر به عنوان یک فیلتر/سرپرست خانوار ، 125،000 دلار یا بیشتر به عنوان پرونده متاهل به طور مشترک/واجد شرایط (ER) ، نمی توانید کسر کنید. یا 10،000 دلار یا بیشتر به عنوان پرونده متاهل جداگانه. اگر شما (و همسرتان ، در صورت ازدواج) برنامه بازنشستگی در محل کار ندارید ، می توانید تا حد محدودیت سهم خود کسر کامل انجام دهید.

چگونه IRA را انتخاب کنم؟

اگرچه چندین نوع مختلف از IRA وجود دارد ، اما ممکن است شما واجد شرایط برای همه آنها نباشید. مالیات دهندگان فردی می توانند از IRA های سنتی و Roth انتخاب کنند ، در حالی که هرکسی که خود اشتغالی داشته باشد (فکر می کند آزادکار) یا یک صاحب مشاغل کوچک می تواند از SEP (بازنشستگی کارمندان ساده) و ساده (برنامه مسابقه تشویقی پس انداز برای کارمندان) انتخاب کند.

هنگام انتخاب IRA برای شروع بازنشستگی ، به احتمال زیاد بین یک IRA سنتی یا Roth تصمیم می گیرید. عوامل اصلی برای فکر کردن در مورد اهداف مالی ، جدول زمانی برای بازنشستگی و تحمل ریسک است. اگر به بازنشستگی نزدیکتر هستید ، احتمالاً می خواهید با سرمایه گذاری هایی که ریسک کمتری دارند و در نزدیکی سالهای غیر کار خود از دست دادن پول کمتری برخوردار هستید. مزیت انتخاب IRA از یک شرکت کارگزاری مشهور یا بانک این است که آنها به شما کمک می کنند تا بسته به اهداف دیگر شما ، بهترین سرمایه گذاری ها را ارزیابی کنید ، چه زود می خواهید بازنشسته شوید و چقدر محافظه کار می خواهید.

برای سرمایه گذاران فعال تر ، به IRA های ارائه شده توسط کارگزاران آنلاین مانند تجارت E*نگاه کنید. برای سرمایه گذاران منفعل تر ، یک IRA را از یک مشاور روبو ، مانند کسانی که از Betterment هستند ، در نظر بگیرید. مشاوران روبو با در نظر گرفتن تحمل ریسک و اهداف خود ، به الگوریتم ها متکی هستند تا نمونه کارها را برای شما مدیریت کنند.

برای یک تجربه شخصی تر ، IRA را که توسط شرکت های کارگزاری بزرگی مانند چارلز شواب ، سرمایه گذاری وفاداری و پیشتاز ارائه شده است ، در نظر بگیرید که دسترسی به مشاوران انسانی را فراهم می کند.

سنتی در مقابل راث ایرا؟

تفاوت بزرگ بین سنتی و Roth IRA در هنگام پرداخت مالیات است.

با IRA سنتی ، شما به دلارهای قبل از مالیات کمک می کنید. در حالی که این امر برای جریان فوری نقدی شما بهتر است زیرا اکنون کمتر از درآمد یکبار مصرف خود خارج می شوید ، پول شما معوق مالیات می شود و بعداً در بازنشستگی مجبور خواهید شد مالیات بر درآمد را برای هرگونه وجوهی که انتخاب می کنید پرداخت کنید. این گزینه خوب است اگر فکر می کنید هنگام بازنشستگی در یک براکت مالیاتی یکسان یا پایین تر (درآمد یکسان یا کمتر) خواهید داشت. اگر قبل از 59 و نیم سالگی ، کمک های پیش از مالیات یا درآمد خود را از IRA سنتی خود پس بگیرید ، علاوه بر تحمل 10 ٪ مجازات برداشت زودرس ، مالیات خواهید گرفت.

با Roth IRA ، شما با کمک به دلار پس از مالیات ، مالیات را به صورت پیش پرداخت می کنید. در حالی که این یک ضربه بزرگتر به جریان نقدی فوری شما است زیرا اکنون از درآمد یکبار مصرف خود بیشتر می گیرید ، پول شما بدون مالیات رشد می کند و بنابراین در بازنشستگی ، برداشت ها به طور کلی مالیات نمی گیرند تا زمانی که حداقل حساب شما باز باشدپنج سال. این گزینه خوب است اگر فکر می کنید هنگام بازنشستگی در یک براکت مالیاتی بالاتر (درآمد بیشتری خواهید داشت).

شما می توانید کمک های مالیات پس از مالیات خود را از Roth IRA خود در هر سن و سال بدون مجازات خارج کنید. اگر قبل از 59 سال و نیم درآمدی را که در سرمایه گذاری های خود داشته اید پس بگیرید ، 10 ٪ مجازات برداشت اولیه را متحمل خواهید شد (هرچند مانند IRA سنتی مالیات نمی شود). برخی از استثنائات این مجازات خروج اولیه در Roth IRA شامل خریدهای خانگی برای اولین بار ، هزینه های کالج و هزینه های تولد یا فرزندخواندگی است.

شما می توانید از ماشین حساب هایی مانند این از چارلز شواب استفاده کنید تا به شما در تصمیم گیری در انتخاب یک IRA سنتی یا Roth کمک کند.

چقدر باید به IRA خود کمک کنم؟

محدودیت های سختگیرانه ای وجود دارد ، بنابراین شما فقط می توانید هر سال مبلغ مشخصی از پول را به IRA خود واریز کنید.

هر دو IRA های سنتی و Roth محدودیت سهم یکسانی دارند: برای سال 2021 ، افراد زیر 50 سال می توانند در IRA های سنتی و Roth خود تا 6000 دلار سهم کلی داشته باشند. این 50 سال یا بالاتر محدودیت 7000 دلار دارند.

با IRA های سنتی ، شما می توانید بدون در نظر گرفتن میزان پول کسب کنید ، اما با Roth IRA محدودیت درآمدی وجود دارد. افراد بالا ممکن است واجد شرایط باز یا مشارکت در Roth IRA نباشند. در اینجا آستانه درآمد 2021 برای کمک به Roth IRA آورده شده است:

• پرونده متاهل به طور مشترک یا واجد شرایط بیوه (ER): اگر درآمد ناخالص تعدیل شده اصلاح شده شما 208،000 دلار یا بیشتر باشد واجد شرایط نیست
• مجرد ، سرپرست خانواده یا متاهل به طور جداگانه (و شما در هر زمان در طول سال با همسرتان زندگی نکرده اید): اگر درآمد ناخالص تعدیل شده اصلاح شده شما 140،000 دلار یا بیشتر باشد واجد شرایط نیست
• پرونده متاهل به طور جداگانه (اگر در هر زمان در طول سال با همسرتان زندگی می کردید): اگر درآمد ناخالص تعدیل شده اصلاح شده شما 10،000 دلار یا بیشتر باشد واجد شرایط نیست

آیا می توانم در IRA پول از دست بدهم؟

به طور خلاصه ، بله. حساب های بازنشستگی مانند IRAS پول شما را در سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند ، بنابراین پول شما با اوج و پایین بازار نوسان می کند. همچنین در صورت دریافت پول نقد قبل از بازنشستگی و پرداخت مجازات های زودهنگام ، می توانید پول خود را نیز از دست دهید.

خبر خوب این است که صندوق های بازنشستگی سرمایه گذاری های بلند مدت هستند ، بنابراین فروپاشی بازار در کوتاه مدت نباید در مسافت طولانی بیش از حد بر شما تأثیر بگذارد. و در حالی که مجازات های زودهنگام به نظر می رسد مجازات است ، آنها در آنجا هستند تا شما را ترغیب کنید که از این حساب ها خارج نشوید.