انواع سرمایه گذاری

فرآیند دستیابی به دارایی سرمایه گذاری نامیده می شود. انواع مختلف سرمایه گذاری در بازار وجود دارد. همه سرمایه گذاری ها متناسب با همه سرمایه گذاران نیست. هر یک از این موارد دارای خطرات مختلفی است. از این رو سرمایه گذاران باید آن نوع سرمایه گذاری ها را انتخاب کنند که به بهترین وجه متناسب با برنامه مالی و اهداف آنها باشد.

سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری فرایندی برای دستیابی به دارایی با هدف تولید پول از آن است. تولید درآمد از دارایی می تواند از طریق درآمد منظم یا قدردانی از دارایی باشد. قدردانی افزایش ارزش دارایی با گذشت زمان است. در اینجا یک راهنمای مفصل برای یادگیری سرمایه گذاری چیست.

نمونه کارها صندوق متقابل اصلی

یک نمونه کارها از نظر علمی از وجوه متقابل طراحی شده برای تأمین رشد مطابق با الزامات هدف شما ، ضمن مدیریت ریسک.

بازده نشانگر 10-12 ٪ سالانه

افق سرمایه گذاری 1-3 سال

3 سال قفل شدن

اهداف کوتاه مدت مانند خرید ماشین یا بودجه تعطیلات

سرمایه گذاری و ردیابی یک کلیک

هزینه صفر برای همه سرمایه گذاری های شما

صندوق عدالت Canara Robeco Bluechip (G)

صندوق سهام نوظهور Canara Robeco (G)

صندوق ارزش نیپون هند (G)

صندوق کلاه Flexi Parag Parikh (رشد)

هنگامی که یک دارایی به منظور سرمایه گذاری خریداری می شود ، سرمایه گذار آن را مصرف نمی کند. در عوض ، سرمایه گذار از آن برای تولید ثروت از آن استفاده می کند. هدف اصلی سرمایه گذاری در حال حاضر به دست آوردن دارایی و فروش آن با قیمت بالاتر در تاریخ آینده است.

انواع مختلف سرمایه گذاری در بازار وجود دارد. محبوب ترین آنها سهام یا سهام ، املاک واقعی ، سپرده های ثابت ، طلا و املاک و مستغلات است. صندوق های متقابل ، صندوق تأمین عمومی ، اوراق قرضه دولتی ، اوراق بهادار شرکت ، صندوق معامله شده ارز و طرح بازنشستگی ملی چند گزینه دیگر برای سرمایه گذاری مشهور هستند. هر یک از اینها بر اساس بازدهی که ارائه می دهند ، سطح ریسک ، تصدی ، مالیات و اینکه آیا بازده تضمین شده است یا به بازار متفاوت است ، متفاوت است.

سرمایه گذاران باید اهداف خود را درک کنند ، یک افق سرمایه گذاری را تنظیم کنند ، در مورد درک خود از ریسک فکر کنند ، قبل از انتخاب گزینه سرمایه گذاری ، مالیات هر یک از محصولات سرمایه گذاری را درک کنند. آنها هرگز نباید فقط به یک گزینه سرمایه گذاری بپردازند و باید در چندین وسیله نقلیه سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنند. داشتن یک نمونه کارها متنوع به آنها کمک می کند تا ریسک سرمایه گذاری خود را در چندین کلاس دارایی گسترش دهند. علاوه بر این ، داشتن یک سبد سرمایه گذاری با بیش از یک نوع سرمایه گذاری به تقویت بازده نمونه کارها کمک می کند. داشتن تخصیص دارایی متعادل برای کسب بازده بهینه ضروری است. تخصیص دارایی با افزایش سن ، اهداف سرمایه گذاری و تحمل ریسک سرمایه گذار متفاوت است.

سرمایه گذاری چگونه کار می کند؟

سرمایه گذاری راهی برای بدست آوردن پول برای کار برای شما است. هنگامی که فرد در سهام و اوراق قرضه یا یک قطعه زمین سرمایه گذاری می کند ، هدف آنها تولید پول از آن در قالب سود سهام ، بهره یا قدردانی سرمایه است. از این رو سرمایه گذاری امروز هزینه ای برای چیزی است که در آینده به تولید درآمد کمک می کند.

سرمایه گذاری با پس انداز متفاوت است. در صرفه جویی ، فرد برای استفاده در آینده پول را کنار می گذارد. در حالی که ، در سرمایه گذاری ، فرد در حال خرید دارایی با هدف تولید رشد از آن در آینده است. پس انداز بازدهی نخواهد داشت که به ضرب و شتم تورم کمک می کند. در مقابل ، بازده از سرمایه گذاری ، در صورت انجام درست ، بالاتر از نرخ تورم است. صرفه جویی در هنگام سرمایه گذاری با خطر وجود ندارد. صرفه جویی در لباس برای اهداف کوتاه مدت یا فوری. در حالی که ، سرمایه گذاری برای اهداف میان مدت و بلند مدت مانند آموزش کودک ، ازدواج و برنامه ریزی بازنشستگی بهتر است.

سرمایه گذاری فقط مربوط به خرید دارایی نیست. این همچنین به معنای اقدامی است که به تولید درآمد در آینده کمک می کند. به عنوان مثال ، هنگامی که یک فرد تصمیم می گیرد یک دوره اضافی را مطالعه کند یا یک کارشناسی ارشد را در یک زمینه خاص برای توسعه مهارت ها انجام دهد ، ممکن است به تولید درآمد آینده کمک کند.

سرمایه گذاری شامل خطر از دست دادن پول سرمایه گذاری است. از آنجا که سرمایه گذاری در مورد تولید درآمد آینده است ، همیشه یک ریسک وجود دارد. به عنوان مثال ، سرمایه گذاری در سهام یک شرکت می تواند امروز به عنوان یک گزینه مناسب به نظر برسد زیرا شرکت عملکرد خوبی دارد. با این حال ، در آینده ، احتمال ورشکستگی شرکت وجود دارد. از این رو ، سرمایه گذاری همیشه با یک عنصر ریسک همراه است. سرمایه گذاران قبل از انتخاب سرمایه گذاری در هر یک از گزینه های سرمایه گذاری باید این موضوع را درک کنند.

با وجود طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری موجود در بازار ، لیست کوتاه مناسب بسیار دشوار است. از این رو می توان یک مشاور مالی را برای کمک به برنامه ریزی سرمایه گذاری استخدام کرد. گرچه یک مشاور مالی هزینه ای را برای خدمات خود هزینه می کند ، اما تخصص آنها به دستیابی به اهداف مالی کمک می کند.

انواع سرمایه گذاری ها

انواع مختلف سرمایه گذاری در بازار وجود دارد و ما آنها را به سه دسته اصلی تقسیم کرده ایم. آن ها هستند

• سرمایه گذاری های درآمدی ثابت: این سرمایه گذاری ها بازده تضمینی را در قالب بهره می دهند. اینها سرمایه گذاری های کم خطر هستند. در زیر لیستی از معدود بهترین سرمایه گذاری های با درآمد ثابت آورده شده است.
• سرمایه گذاری های مرتبط با بازار: سرمایه گذاری های مرتبط با بازار آن سرمایه گذاری هایی هستند که بازده را تضمین نمی کنند و بازده آنها به حرکات بازار بستگی دارد. اینها سرمایه گذاری های پرخطر محسوب می شوند. با این حال ، بازده این سرمایه گذاری ها نیز در هنگام تجمع بازار زیاد است. در زیر لیست بهترین گزینه های سرمایه گذاری مرتبط با بازار قرار دارد.
• سرمایه گذاری های دیگر: سرمایه گذاری هایی که تحت درآمد ثابت یا سرمایه گذاری های مرتبط با بازار انجام نمی شوند ، سرمایه گذاری های دیگری هستند. به اینها نیز سرمایه گذاری های جایگزین گفته می شود. در زیر لیست محبوب ترین محصولات سرمایه گذاری جایگزین قرار دارد.

1. سپرده های ثابت

سپرده های ثابت یا معروف به FDS معمولاً توسط بانکها و موسسات مالی ارائه می شود. FDS بازده تضمینی را ارائه می دهد و از این رو محبوب ترین نوع سرمایه گذاری در هند است. آنها دوره ای از 7 روز تا ده سال دارند. نرخ بهره سپرده ثابت بین 3 ٪ -7 ٪ است. علاوه بر این ، به شهروندان سالخورده علاقه بیشتری به سرمایه گذاری های FD خود داده می شود. نرخ بهره FD بالاتر از نرخ سود حساب پس انداز است. پرداخت بهره ماهانه ، سه ماهه ، نیم ساله ، سالانه یا در زمان سررسید طبق انتخاب سرمایه گذار انجام می شود.

سرمایه گذاری در FDS صرفه جویی در مالیات برای مزایای مالیاتی در بند 80C قانون مالیات بر درآمد ، 1961 واجد شرایط است. علاوه بر این ، درآمد سود طبق نرخ دال مالیات بر درآمد سرمایه گذار مالیات قابل پرداخت است. اگر درآمد بهره بیش از 40،000 INR در سال باشد (50،000 INR برای سالمندان) ، پس این بانک TD 10 ٪ (20 ٪ اگر کارت PAN فاش نشود) مالیات می دهد.

2. اوراق قرضه

اوراق قرضه ابزاری با درآمد ثابت هستند که در برابر پول سرمایه گذاری شده ، نرخ بهره ثابت را به سرمایه گذاران ارائه می دهند. سرمایه گذاران به دولت و شرکت ها پول وام می دهند و به شکل بهره به طور منظم درآمد کسب می کنند. صادرکنندگان اوراق قرضه وام دهندگان هستند که برای تأمین بودجه پروژه های مختلف ، پول عمومی یا خصوصی را جمع می کنند. اوراق قرضه ابزاری است که شامل اطلاعات مربوط به بهره ، تاریخ موعد ، تاریخ سررسید و شرایط اوراق می باشد. به سرمایه گذاران اوراق قرضه پس از انقضاء اوراق بهادار (پس از سررسید) کل مبلغ پرداخت می شود. سرمایه گذاران همچنین می توانند اوراق قرضه را قبل از سررسید در بازار ثانویه با قیمت های بالاتر بفروشند و سود کسب کنند.

اوراق قرضه سرمایه گذاری های کم خطر محسوب می شوند. با این حال ، خطرات خاصی به آنها وجود دارد. رایج ترین خطر خطر پیش فرض است. صادرکنندگان اوراق قرضه می توانند در مورد بهره و بازپرداخت اصلی پیش فرض کنند. با این حال ، سرمایه گذاران می توانند ریسک موجود در اوراق قرضه را قبل از سرمایه گذاری ارزیابی کنند. آنها می توانند این کار را با بررسی رتبه اعتباری اوراق قرضه انجام دهند. اوراق قرضه با رتبه اعتباری بالاتر نسبت به اوراق بهادار با رتبه پایین اعتباری کمتر به طور پیش فرض در پرداخت ها نیست. اوراق قرضه با رتبه AAA امن ترین محسوب می شود. داشتن اوراق بهادار در نمونه کارها به سرمایه گذاران کمک می کند تا ریسک سرمایه گذاری خود را متنوع کنند.

3. صندوق مشروط عمومی (PPF)

صندوق مشروط عمومی یکی از طرح های پس انداز اداره پست است که توسط موسسه پس انداز ملی راه اندازی شده است. با این حال ، برخی از بانک های خصوصی و ملی مجاز به پذیرش سرمایه گذاری PPF هستند. بازده از این طرح تضمین می شود زیرا دولت هند از آن حمایت می کند. از این رو به عنوان سرمایه گذاری های کم خطر در نظر گرفته می شود. علاوه بر این ، سرمایه گذاری های PPF با یک دوره قفل 15 سال انجام می شود. همچنین ، در صورتی که سرمایه گذار بخواهد این طرح را گسترش دهد ، می تواند این کار را در بلوک های 5 ساله انجام دهد. علاوه بر این ، به منظور پس انداز مالیاتی ، می توان در PPF سرمایه گذاری کرد.

نرخ بهره PPF هر سه ماهه اعلام می شود. نرخ فعلی برای 7. 10 ٪ برای (ژانویه - مارس 2021) است. همچنین ، پرداخت بهره هر سال در تاریخ 31 مارس انجام می شود. با این حال ، بهره ماهانه در حداقل تعادل PPF بین 5 و 30 در هر ماه محاسبه می شود.

سرمایه گذاری تا 1،50،000 INR در سال ، واجد شرایط معافیت مالیاتی در بند 80C قانون مالیات بر درآمد 1961 است.

4. سهام

سرمایه گذاری در سهام به عنوان یک سرمایه گذاری سهام شناخته می شود. خرید سهام یا سهام بخشی از مالکیت آن شرکت را به سرمایه گذاران می دهد. سرمایه گذاران در سهام با انگیزه برای کسب درآمد منظم در قالب سود سهام و همچنین از افزایش سرمایه سرمایه گذاری می کنند. با افزایش قیمت سهام ، سرمایه گذاران می توانند از فروش سهام بهره مند شوند.

بازده از سهام مرتبط با بازار است و از این رو خطرناک ترین نوع سرمایه گذاری محسوب می شود. قیمت سهام بر اساس تقاضای بازار و عرضه و احساسات بازار در نوسان است. احساسات صعودی منجر به تجمع غیر منتظره ای از بازار خواهد شد ، در حالی که یک احساسات نزولی منجر به کاهش قیمت سهم خواهد شد.

سرمایه گذاری در بازار سهم باید با افق سرمایه گذاری بلند مدت انجام شود. در کوتاه مدت ، بازار در نوسان خواهد بود ، که ممکن است منجر به خسارات غیر منتظره شود. سرمایه گذاران هنگام سرمایه گذاری نابرابری باید صبور باشند.

برای سرمایه گذاری در سهام ، سرمایه گذاران باید یک حساب کاربری و تجارت داشته باشند. یک حساب DEMAT سهام را نگه می دارد در حالی که یک حساب معاملاتی خرید و فروش سهام را تسهیل می کند. سود سرمایه کوتاه مدت از سرمایه گذاری سهام (زیر یک سال) 15 ٪ قابل پرداخت است. در عین حال ، سود سرمایه بلند مدت در 10 ٪ مشمول مالیات می شود ، در صورتی که دستاوردهای بالاتر از 1،00،000 INR در سال باشد.

5. بودجه متقابل

صندوق های متقابل وسایل نقلیه سرمایه گذاری هستند که برای سرمایه گذاری در دارایی هایی مانند حقوق صاحبان سهام و بدهی ، از سرمایه گذاران پول جمع می کنند. یک صندوق متقابل در سهام ، اوراق قرضه دولتی ، اوراق بهادار شرکت ها و سایر دارایی ها به صورت استراتژیک سرمایه گذاری می کند. خانه صندوق یک مدیر نمونه کارها یا مدیر صندوق را منصوب می کند و صندوق متقابل را مدیریت می کند.

هر صندوق متقابل یک هدف سرمایه گذاری دارد و سرمایه گذاری های صندوق در این زمینه می چرخد. وجوه متقابل می تواند از انواع مختلفی بر اساس دارایی ها باشد. به عنوان مثال ، صندوق های سهام ، صندوق های بدهی و صندوق های ترکیبی سه نوع صندوق های متقابل بر اساس کلاس دارایی هستند. به همین ترتیب ، وجوه نیز می توانند بر اساس استراتژی ، ساختار و گزینه سرمایه گذاری آنها طبقه بندی شوند. همچنین وجوه متقابل وجود دارد که مزایای مالیاتی را ارائه می دهد. این طرح پس انداز مربوط به سهام عدالت نامیده می شود. یا صندوق های ELSS. سرمایه گذاری در این وجوه واجد شرایط کسر مالیات طبق بند 80C قانون مالیات بر درآمد ، 1961 است.

بازده از صندوق های متقابل طبق دوره برگزاری سرمایه گذاری مشمول مالیات می شود. سود سرمایه کوتاه مدت مشمول مالیات بر سود سرمایه کوتاه مدت (مالیات STCG) است. در عین حال ، سود سرمایه بلند مدت مشمول مالیات بر سود سرمایه بلند مدت (مالیات LTCG) است. علاوه بر این ، نرخ مالیات برای سهام عدالت و بدهی های متقابل متفاوت است.

7. صندوق های مبادله ای (ETF)

صندوق مبدل مبادله یک گزینه سرمایه گذاری منفعل است که معمولاً شاخص زیرین را تکرار می کند. به عبارت دیگر ، نمونه کارها ETFS با ترکیب یک شاخص به همان نسبت مطابقت دارد. صندوق مبدل مبادله ای عملکرد این فهرست را تقلید و ردیابی می کند. از این رو ETF ها به طور فعال توسط یک مدیر نمونه کارها اداره نمی شوند. علاوه بر این ، وجوه مبادله ای مبادله ای سعی نمی کنند از شاخص مربوطه خود بهتر عمل کنند.

انواع مختلفی از ETF وجود دارد ، به عنوان مثال ، ETF های سهام ، ETF های اوراق بهادار ، ETF ارز ، کالاهای ETF و غیره. همچنین ، به راحتی می توانید آنها را در بورس سهام خریداری یا بفروشید.

8. طرح ملی بازنشستگی (NPS)

طرح ملی بازنشستگی (NPS) یک طرح مناسب برای بازنشستگی است. سرمایه گذاران که آرزو می کنند درآمد منظم داشته باشند ، بازنشستگی خود را ارسال می کنند و همچنین مالیات را پس انداز می کنند می توانند در NPS سرمایه گذاری کنند. دولت مرکزی از آنها حمایت می کند و از این رو به عنوان سرمایه گذاری های کم خطر در نظر گرفته می شود.

یک سرمایه گذار می تواند در دوره اشتغال خود در فواصل منظم سرمایه گذاری کند. این طرح به سرمایه گذار اجازه می دهد تا درصدی از مبلغ انباشته شده پس از بازنشستگی را پس بگیرد. همچنین ، سرمایه گذار مبلغ باقیمانده ماهانه را به عنوان بازنشستگی پس از بازنشستگی دریافت می کند.

NPS دارای دو نوع حساب ، یعنی حساب NPS Tier I و حساب NPS Tier II است. حساب Tier I یک حساب پیش فرض است ، در حالی که حساب Tier II یک حساب داوطلبانه است.

سرمایه گذاری NPS تا 1،50،000 INR واجد شرایط دریافت مزایای مالیاتی در بند 80C قانون مالیات بر درآمد ، 1961 است. علاوه بر این ، 50،000 INR اضافی واجد شرایط برای کسر مالیات طبق بند 80CCD قانون مالیات بر درآمد ، 1961 است.

9. طلا

طلا همیشه دارایی یا سرمایه گذاری برای هندی ها بوده است. این همچنین دارایی با ارزش عاطفی و اجتماعی عالی است. خرید سکه های طلا ، کافه ها ، بیسکویت ها و جواهرات در روزهای فرخنده ، اکنون در هندوستان یک سنت بوده است. دارایی با چنین ارزش احساساتی نیز در اشکال مختلف رواج یافته است. به عنوان مثال ، اوراق قرضه طلا و ETF های طلای اخیراً محبوبیت خود را به دست می آورند.

از طلا به عنوان پرچین برای محافظت از سبد شخصی در برابر خطر بالقوه بازار استفاده می شود. سرمایه گذاری در طلا هیچ درآمد منظم در قالب سود سهام و بهره را ارائه نمی دهد. با این حال ، این یک دارایی نسبتاً مایع است و می تواند بازده تورم را ارائه دهد.

9. املاک و مستغلات

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات شامل خرید، مالکیت و مدیریت دارایی فیزیکی است. به عبارت دیگر هر گونه سرمایه گذاری در زمین، ساختمان، کارخانه، ملک و غیره به عنوان سرمایه گذاری در ملک تلقی می شود. هدف اصلی سرمایه گذاران از سرمایه گذاری در املاک، فروش دارایی به قیمت بالاتر در آینده یا ایجاد درآمد منظم از طریق اجاره است.

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات به بهترین وجه برای سرمایه گذارانی با افق سرمایه گذاری بلندمدت مناسب است. قیمت زمین و ملک در کوتاه مدت نوسان زیادی ندارد. از این رو سرمایه گذاران با اهداف بلند مدت باید به سرمایه گذاری در املاک و مستغلات نگاه کنند. سرمایه گذاران قبل از سرمایه گذاری در املاک و مستغلات باید محتاط باشند و تحقیقات خود را در مورد قیمت های بازار انجام دهند و اوراق ارائه شده توسط فروشنده را با تایید کارشناسان حقوقی دریافت کنند.

سرمایه گذاری املاک و مستغلات در هند از مالکیت فیزیکی به مالکیت بخشی از ملک با سرمایه گذاری کم تغییر کرده است. این امر از طریق REIT یا صندوق سرمایه گذاری املاک امکان پذیر است. صندوق سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REIT) ابزاری است با املاک و مستغلات به عنوان دارایی های اساسی آن و سرمایه گذاران می توانند سهمی از REIT را برای کسب درآمد ثابت در قالب سود سهام خریداری کنند. این سود سهام از درآمد اجاره از املاک پایه پرداخت می شود.

نکاتی که باید هنگام سرمایه گذاری در نظر داشته باشید

سرمایه گذاری فقط به معنای پارک کردن پول در یک ابزار نیست. فهرست کوتاه دارایی مناسب بسیار مهم است. همچنین، قبل از سرمایه گذاری در یک دارایی، باید چندین جنبه را در نظر گرفت. در زیر برخی از نکات مهمی که در سرمایه گذاری باید در نظر داشته باشید آورده شده است:

هدف سرمایه گذاری

هر دارایی یک هدف سرمایه گذاری منحصر به فرد دارد. بنابراین، بسیار مهم است که هدف سرمایه گذاری خود را با دارایی هایی که می خواهند سرمایه گذاری کنند، هماهنگ کنیم. همه انواع سرمایه گذاری الزامات همه سرمایه گذاران را برآورده نمی کند. چیزی که ممکن است برای یک سرمایه گذار گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری باشد، لزوما برای دیگری بهترین گزینه نیست. از این رو، همسویی دقیق برنامه مالی و هدف سرمایه گذاری با هدف مالی مهم است. برای اهداف بلندمدت مانند تحصیل کودک، ازدواج و برنامه ریزی بازنشستگی می توان در سهام سرمایه گذاری کرد. در حالی که برای اهداف کوتاه مدت، می توان سرمایه گذاری در FD ها، ابزارهای بازار پول و سایر سرمایه گذاری های با درآمد ثابت را در نظر گرفت.

افق سرمایه گذاری

انواع مختلف گزینه های سرمایه گذاری برای افق های مختلف سرمایه گذاری مناسب است. به عنوان مثال ، یک سپرده ثابت دارای مدت 5 سال قفل است. به طور مشابه ، یک حساب PPF دارای مدت زمان قفل 15 سال است. از طرف دیگر ، گرچه صندوق های متقابل و سرمایه گذاری های عدالت دوره قفل ندارند ، اما توصیه می شود حداقل سه تا پنج سال سرمایه گذاری کنید. بنابراین ، بسته به هدف مالی سرمایه گذار ، عاقلانه است که یک گزینه سرمایه گذاری مناسب را با افق سرمایه گذاری مناسب انتخاب کنید.

ریسک در یک طرح سرمایه گذاری به نوسانات ترجمه می شود. به عبارت دیگر ، این اندازه گیری نوسانات قیمت دارایی در پاسخ به تغییر پویایی بازار است. به عنوان مثال ، سهام یا سرمایه گذاری سهام مشمول نوسانات قیمت بالایی است. در حالی که سپرده های ثابت و سایر طرح های تحت حمایت دولت بازده تضمینی را ارائه می دهند. همه سرمایه گذاران درک ریسک ندارند. بنابراین ، سرمایه گذاری در دارایی هایی با نوسانات که می توان آن را جذب کرد ، مهم است.

بازگرداندن

هیچ سرمایه گذاری همان بازده را ارائه نمی دهد. تعداد کمی از سرمایه گذاری ها بازده بالایی را ارائه می دهند. با این حال ، خطر قابل توجهی در ارتباط با آنها وجود دارد. در حالی که ، برخی از سرمایه گذاری ها بازده تضمینی را ارائه می دهند. همه سرمایه گذاران با انتظار تولید بازده قابل توجه سرمایه گذاری می کنند. بنابراین ، درک بازده و عملکرد تاریخی دارایی بسیار حیاتی است. بازده تاریخی بازده آینده را تضمین نمی کند. با این حال ، همیشه یک پارامتر خوب برای تجزیه و تحلیل عملکرد دارایی در چرخه های مختلف بازار است.

هزینه و هزینه

هر سرمایه گذاری هزینه یا هزینه خاصی دارد. به عنوان مثال ، سرمایه گذاری در سهام هزینه معامله را به خود جلب می کند. صندوق های متقابل هزینه مدیریت صندوق ، بار خروج و غیره را شارژ می کند. علاوه بر این ، تعداد کمی از سرمایه گذاری ها در صورت برداشت زودرس مجازات را پرداخت می کنند. بنابراین ، در حالی که در لیست کوتاه سرمایه گذاری قرار می گیرد ، در نظر گرفتن هزینه و هزینه های متصل به آنها نیز مهم است. همیشه عاقلانه است که با هزینه و هزینه کم در این طرح سرمایه گذاری کنید. بیاموزید که نسبت هزینه در صندوق متقابل چیست.

قوت

سرمایه گذاری روی دارایی هایی که نقدینگی خوبی دارند ، مهم است. نقدینگی برای رسیدگی به هرگونه وقایع پیش بینی نشده مهم است. به عنوان مثال ، سرمایه گذاری صندوق های متقابل و سرمایه گذاری در بورس اوراق بهادار بسیار مایع است. به راحتی می توان منابع خود را بفروشد و به پول نقد تبدیل شود. از طرف دیگر ، سرمایه گذاری در املاک و مستغلات بسیار مایع نیست. یک سرمایه گذار ممکن است به محض نیاز به پول نتواند دارایی را نقد کند. بنابراین ، نگه داشتن دارایی با نقدینگی خوب در نمونه کارها شخص مهم است.

دوره قفل

برخی از سرمایه گذاری ها یک دوره قفل دارند. دوره قفل حداقل مدت زمانی است که سرمایه گذار باید سرمایه گذاری را انجام دهد. به عنوان مثال ، PPF یک دوره قفل 15 ساله دارد ، FDS نیز 5 سال قفل دارد. سرمایه گذاری با دوره قفل معمولاً اجازه برداشت زودرس یا جزئی را نمی دهد. با این حال ، در صورت بروز موارد اضطراری ، می توان با مجازات برخی از مجازات ها را پس گرفت. بنابراین ، قبل از سرمایه گذاری ، مهم است که آگاه باشید که وجوه برای مدت زمان قفل در دسترس نخواهد بود.

مالیات

بازده از سرمایه گذاری ها مشمول مالیات است. به عنوان مثال ، بازده از سرمایه گذاری صندوق های متقابل براساس دوره و نوع صندوق آنها مشمول مالیات است. در حالی که از طرف دیگر ، سرمایه گذاری های PPF واجد شرایط کسر مالیات هستند و بازده کاملاً بدون مالیات است. از این رو ، دانستن تعهدات مالیاتی در مورد بازده از یک سرمایه گذاری ضروری است. می توان از یک ماشین حساب مالیات بر درآمد برای برآورد بدهی مالیاتی آنها استفاده کرد. ماشین حساب مالیات بر درآمد اسکریپ باکس بصورت آنلاین در دسترس است و از آن استفاده رایگان است. می توان از آن برای تخمین درآمد مشمول مالیات آنها استفاده کرد.