نظارت بر معامله در بانک ها: آنچه شما باید بدانید

در یک چشم انداز مالی در حال تحول ، روشهای جدید کیفری و تعهدات نظارتی به طور مرتب تعهدات انطباق بنگاه ها را تغییر می دهد. به منظور تشخیص و جلوگیری از پولشویی در آن محیط نظارتی ، بانک ها باید با اجرای یک راه حل مناسب برای نظارت بر معامله به عنوان بخشی از چارچوب گسترده AML/CFT خود ، فعالیت مالی مشتریان خود را درک کنند.

نظارت بر معامله در بانک ها چیست؟

نظارت بر معامله وسیله ای است که با استفاده از آن ، یک بانک فعالیت مالی مشتریان خود را برای علائم پولشویی ، تأمین مالی تروریسم و سایر جرایم مالی نظارت می کند. فرایند نظارت بر معامله باید به بانک ها اجازه دهد تا بفهمند مشتریان خود با چه کسی تجارت می کنند و جزئیات مهمی را در مورد معاملات خود فاش می کنند: چقدر پول درگیر است ، کجا ارسال می شود و غیره. نظارت بر معاملات در بانک ها بخش مهمی از چارچوب AML/CFT است زیرا آنها را قادر می سازد تا با روشهای جنایی همگام شوند و اطمینان حاصل کنند که آنها تعهدات مربوط به ریسک خود را انجام می دهند.

با توجه به این موضوع ، برای اجرای نظارت بر معامله مؤثر ، بانک ها باید به دنبال ضبط داده های زیر باشند:

• حجم پول درگیر در معاملات مشتری
• فراوانی که مشتریان با آنها درگیر معاملات می شوند
• فرستنده و گیرندگان صندوق های معاملات
• منشأ جغرافیایی و مقصد وجوه درگیر در یک معامله
• همبستگی بین معامله و رفتار مالی مورد انتظار مشتری
• دخالت عوامل پرخطر در یک معامله ، مانند اهداف تحریم ، افراد در معرض سیاسی یا حوزه های قضایی "لیست سیاه".

نظارت بر چالش ها

نظارت بر معاملات یک الزام AML/CFT در حوزه های قضایی در سراسر جهان است و باید اولویت انطباق باشد. از آنجا که فرآیند نظارت بر معامله شامل جمع آوری و تجزیه و تحلیل مقادیر زیادی از داده های مشتری و معامله است ، همچنین طیف وسیعی از چالش های انطباق را ارائه می دهد ، که بانک ها هنگام اجرای راه حل خود باید از آنها حساب کنند.

نظارت بر معاملات کلیدی در چالش های بانکی شامل موارد زیر است:

• ناشناس بودن: معاملات آنلاین به درجه ای از ناشناس بودن اجازه می دهد که معاملات حضوری انجام ندهد. این تسهیلات ممکن است مشتریان با ریسک بالا را قادر به پنهان کردن هویت خود هنگام انجام معاملات کند.
• سرعت: پولشویی ها ممکن است بتوانند از سرعت خدمات بانکی آنلاین برای جابجایی پول بین حسابها و در حوزه های مختلف مختلف استفاده کنند - در حالی که از کنترل های AML/CFT که برای هشدار دادن بانکها به فعالیت های جنایی استفاده می شود ، استفاده می کنند.

• مقیاس: بانک ها به یک راه حل نظارت بر معامله نیاز دارند که می تواند با تجارت خود مقیاس کند. اعتماد به فرآیندهای نظارت و تصویب دستی می تواند گران شود ، عملیات را کند می کند و تجربه مشتری را ناامید می کند.

• ساختار: به منظور جلوگیری از آستانه های گزارشگری نظارتی ، پولشویی ها ممکن است به دنبال معامله در مقادیر خاص پول باشند - دقیقاً زیر آن محدودیت های تعیین شده. پولشویی ها ممکن است از معاملات ساختاری در چندین حساب مختلف برای پنهان کردن استراتژی جنایی خود استفاده کنند.
• قاطرها: برخی از مجرمان ممکن است سعی کنند شخص ثالث یا "قاطر پول" را انجام دهند تا از طرف آنها معاملات انجام دهند تا از اقدامات و کنترل های AML/CFT جلوگیری کنند. قاطرهای پول ممکن است اعضای آسیب پذیر جامعه باشند که توسط بازیگران جنایتکار تحریک یا اجبار شده اند.

نرم افزار نظارت بر معامله

>کشف کنید که چگونه ابزارهای انطباق مالی ما می توانند از بانک ها محافظت کنند.

رویکرد مبتنی بر ریسک برای نظارت بر معامله در بانک ها

• پس از توصیه های کارگروه اقدام مالی (FATF) ، بانک ها باید یک رویکرد مبتنی بر ریسک برای رعایت نظارت بر معاملات انجام دهند. در عمل ، نظارت بر معاملات مبتنی بر ریسک ، بانک ها را ملزم می کند تا ارزیابی های مربوط به مشتریان را انجام دهند ، و سپس یک پاسخ به انطباق متناسب با ریسک موجود در آن مستقر کنند. معاملات مربوط به مشتریان با ریسک بالاتر ممکن است مشمول اقدامات دقیق تر نظارت بر معاملات باشد در حالی که مشتریان با ریسک پایین ممکن است نیاز به اقدامات ساده تری داشته باشند. نظارت بر معاملات مبتنی بر ریسک بستگی به این دارد که بانک ها قادر به ایجاد پروفایل های دقیق ریسک برای مشتریان خود باشند. بر این اساس ، یک راه حل نظارت بر معامله باید با اقدامات و کنترل های زیر پشتیبانی شود:
  • : به منظور سنجش معاملات در برابر پروفایل های ریسک ، بانک ها باید با انجام دقت مناسب ، هویت مشتریان خود را ایجاد و تأیید کنند. فرآیند با دقت مشتری (CDD) به بانک ها نیاز دارد تا اطلاعات شناسایی از جمله نام ، آدرس ، تاریخ تولد و جزئیات اختلاط شرکت را جمع آوری کنند.: بانکها باید مشتریان خود را در برابر مجازات های مربوطه و لیست های تماشا کنند تا اطمینان حاصل کنند که آنها تسهیل معاملات با افراد یا اشخاص مجازات نشده است.
  • غربالگری PEP: افراد در معرض سیاسی (PEPs)، از جمله مقامات منتخب و دولتی، خطر AML/CFT بالاتری دارند. بر این اساس، بانک ها باید مشتریان خود را به صورت مستمر بررسی کنند تا وضعیت PEP خود را مشخص کنند.
  • نظارت بر رسانه های نامطلوب: سطح ریسک مرتبط با یک تراکنش خاص نیز ممکن است با دخالت مشتری در داستان های رسانه ای نامطلوب مشخص شود. بانک ها باید گزارش های رسانه ای نامطلوب را از روی صفحه نمایش، چاپ و منابع آنلاین نظارت کنند تا اطمینان حاصل کنند که پروفایل ریسک آنها تا حد امکان دقیق باقی می ماند.

  نرم افزار نظارت بر معاملات

  میزان داده های درگیر در فرآیند نظارت بر تراکنش به این معنی است که نظارت دستی تراکنش غیرممکن است و با توجه به احتمال خطای انسانی، خطرناک است. با در نظر گرفتن این موضوع، بانک ها باید به دنبال پیاده سازی یک بستر نرم افزاری مناسب برای تسهیل فرآیند نظارت بر تراکنش های خود باشند.

  ابزارهای نظارت خودکار نه تنها سرعت، کارایی و دقت را به نظارت بر تراکنش ها در بانک ها می افزایند، بلکه مزایای فناوری هوشمند اضافی از جمله الگوریتم های طبقه بندی ریسک و اولویت بندی را که برای کمک به اصلاح هشدارهای پولشویی طراحی شده اند، به ارمغان می آورند. نرم افزار نظارت بر تراکنش ها همچنین ممکن است سیستم های یادگیری ماشینی را در خود جای دهد که می توانند فعالیت های مشکوک را بر اساس رفتار گذشته مشتریان شناسایی کنند و به سرعت با روش های جنایی جدید سازگار شوند.

  بیشتر خواندن:

  • راهنمای AML ما برای بانک های دیجیتال به بررسی این موضوع می پردازد که چگونه بانک های اول دیجیتال می توانند یک برنامه انطباق AML موثر ایجاد کنند.

  راهنمای AML برای بانک های دیجیتال

  کشف کنید که چگونه بانک های دیجیتال اول می توانند یک برنامه انطباق موثر AML ایجاد کنند