تنوع ریسک چیست و چگونه می توانید آن را انجام دهید؟

یادداشت تحریریه: مشاور مشاور Forbes ممکن است کمیسیون فروش ساخته شده از پیوندهای شریک در این صفحه کسب کند ، اما این بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

هر سرمایه گذاری مقداری ریسک دارد. حتی ایمن ترین سهام تراشه های آبی یا اوراق قرضه دولتی قوی می تواند چرخش غیر منتظره ای را مشاهده کند. بنابراین ، یک سرمایه گذار هوشمند همیشه اطمینان حاصل می کند که این خطرات با برنامه ریزی دقیق به حداقل می رسد.

اولین قدم در مدیریت ریسک ، تنوع در نمونه کارها شما است. این امر می تواند ضد انعطاف پذیری به نظر برسد وقتی بازارها به خوبی کار می کنند. طبیعی است که نسبت به انتقال بخشی از وجوه خود به دارایی هایی که ممکن است راکد به نظر برسد ، تمایلی نداشته باشید. با این حال ، تنوع باید یکی از مؤلفه های اصلی هر نمونه کارها بلند مدت باشد.

در اینجا چگونه می توانید سبد سهام خود را متنوع کنید.

تنوع ریسک

تنوع ریسک به سادگی روش دیگری برای جستجوی یک نمونه کارها متنوع است. دومی یک استراتژی مدیریت سرمایه گذاری است که در آن سرمایه گذاری خود را بین دارایی های جداگانه تقسیم می کنیم. دارایی های مختلف درجات مختلفی از ریسک را به همراه دارد و نسبت به هر رویداد خاص واکنش متفاوتی نشان می دهد.

در حالی که برخی پایدار خواهند ماند ، برخی دیگر ممکن است پایین بیایند یا ارزش خود را افزایش دهند. بنابراین ، یک کیسه مخلوط از دارایی ها به نمونه کارها شما اجازه می دهد تا تأثیر یک عارضه جانبی را جذب کند و اطمینان حاصل کند که هرگونه ضرر به طور کامل یا بخشی از آن توسط سایر سرمایه گذاری ها جبران می شود. بنابراین ، تنوع ریسک یک تاکتیک برای تعادل بین حداکثر رساندن بازده و به حداقل رساندن خطرات است.

راه های متنوع سازی خطر شما

وقتی در مورد تنوع دارایی ها صحبت می کنیم ، آنها را در بازارهای مختلف و جدول زمانی در نظر می گیریم. حتی در همان کلاس دارایی ، بهتر است به دنبال یک ترکیب متنوع باشید. از این رو ، یک نمونه کارها باید حاوی ترکیبی از سهام ، صندوق های متقابل ، اوراق قرضه ، کالاها ، ابزارهای بازار پول و املاک و مستغلات باشد. چند نکته وجود دارد که می توانید برای متنوع سازی نمونه کارها خود دنبال کنید:

تحمل ریسک را تعیین کنید

تحمل ریسک میزان ریسکی است که شما آماده تحمل آن هستید. این برای هر سرمایه گذار متمایز است و تحت تأثیر عوامل بسیاری قرار دارد که یکی از بزرگترین آنها سن است. افراد جوان معمولاً تحمل ریسک بالاتری نسبت به شخصی در سن بازنشستگی میانه یا نزدیک دارند. آنها می توانند با دانستن اینکه وقت دارند خطرات احتمالی را با گذشت زمان جبران کنند ، می توانند در سرمایه گذاری های ریسک پذیر ، اما بازده بالا سرمایه گذاری کنند. از طرف دیگر ، سرمایه گذاران در دهه 50 خود به دنبال یک خیابان پایدار برای پارک کردن پس انداز خود هستند.

به همین ترتیب ، بدهی های شخصی مانند تعداد زیادی از وابستگان ، هزینه های شخصی یا بدهی ها نیز می تواند تحمل ریسک شما را کاهش دهد. درک تحمل ریسک شما اولین قدم در تنوع ریسک است. افرادی که تحمل ریسک بالا یا سرمایه گذاران تهاجمی دارند ، مایل به انجام سرمایه گذاری های خطرناک برای بازده بالاتر هستند.

از طرف دیگر ، سرمایه گذاران محافظه کار نوسانات کمتری را ترجیح می دهند. بیشتر افراد سرمایه گذار معتدل هستند و در جایی در بین قرار می گیرند.

با صندوق اضطراری و بیمه شروع کنید

با پیش بینی و ایجاد صندوق برای عدم قطعیت های مالی ، خطرات را شروع کنید. اصلی ترین وسیله برای محافظت در برابر چنین خطرات ، بیمه ، به ویژه بیمه پزشکی و بیمه عمر است. در حالی که سرمایه گذاری در این دو ابزار ممکن است در صورت جوان بودن غیر ضروری به نظر برسد ، شروع بیمه عمر در اوایل نیز مزیت حق بیمه پایین را به شما می دهد. بسته به دارایی یا سبک زندگی خود ، ممکن است بخواهید در انواع دیگر بیمه ها ، مانند آن برای ملک یا ماشین خود سرمایه گذاری کنید.

در عین حال ، جدول زمانی طولانی یک پوشش بیمه می تواند شما را در آینده نزدیک در معرض عدم قطعیت ها قرار دهد ، مانند از دست دادن شغل.

بنابراین ، اولین قدم از یک برنامه سرمایه گذاری ، صندوق اضطراری است. همانطور که از این نام پیداست ، یک صندوق اضطراری فقط در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار می گیرد. این باید مایع باشد ، به این معنی که هر زمان که لازم باشد در دسترس است.

گزینه های بسیاری وجود دارد که با توجه به راحتی شما امکان برداشت های کوتاه مدت را فراهم می کند. به عنوان مثال ، اوراق بهادار بازار پول مانند صورتحساب خزانه داری (T T-Cows) را می توان به راحتی برای یک جریان سریع نقدی نقدینگی کرد. وجوه متقابل با یک برنامه برداشت سیستماتیک (SWP) با گزینه برداشت از صندوق در یک تاریخ مشخص همراه است.

متنوع سازی ریسک در تخصیص دارایی

تخصیص دارایی توزیع سرمایه گذاری شما بین دارایی های مختلف است. آشناترین آنها سهام و اوراق قرضه است. سهام به عنوان بی ثبات تر دیده می شود ، اما با بازده بالاتر از اوراق قرضه. خوشبختانه ، گزینه های بسیاری دیگر برای انتخاب وجود دارد که کل طیف خطر را از بین می برد. هنگام متنوع سازی خطرات در یک نمونه کارها ، دارایی های پروفایل های مختلف ریسک را انتخاب می کنیم و یک سرمایه گذاری خطرناک را با گزینه ای ایمن و پایدار ترکیب می کنیم.

به عنوان مثال ، ارزهای رمزپایه به عنوان یک انتخاب محبوب در بین بسیاری از سرمایه گذاران تهاجمی ظاهر شده اند. این به عنوان اسب تاریک دیده می شود که ممکن است در مسابقه به پیروزی برسد. از طرف تلنگر ، آینده آن هنوز نامشخص است. از این رو ، یک خطر بالقوه مرتبط با ارزهای رمزنگاری شده می تواند با پارکینگ صندوق شما در گزینه های امن ، مانند G-SEC مانند T-Cows یا مقالات تجاری جبران شود.

در حالی که برای متنوع سازی نمونه کارها شما کار می کند ، از گسترش بیش از حد خودداری کنید. مگر در مواردی که شما یک حرفه ای در اختیار داشته باشید تا از ثروت خود مراقبت کنید ، دارایی های دارایی شما باید قابل کنترل باشد. شما باید بتوانید از رشد نمونه کارها و نوسان خود در هر تخصیص پیگیری کنید و بلافاصله اقدامات اصلاحی انجام دهید.

جدول زمانی مختلف را برای متنوع سازی خطر خود در نظر بگیرید

تنوع فقط به کلاسهای دارایی محدود نمی شود. همچنین به جدول زمانی سرمایه گذاری های مختلف گسترش می یابد.

یک سرمایه گذاری بلند مدت لزوماً شامل ابزارهایی خواهد بود که در صورت بالغ شدن ماه ها ، اگر نه سالها طول می کشد. با این حال ، همچنین پول شما را برای مدت طولانی قفل می کند. یک سرمایه گذاری کوتاه مدت در سهام یا صندوق های متقابل تضمین می کند که بخشی از نمونه کارها شما در یک بازه کوتاهتر بالغ می شود و وجوهی را باز می کند که می توانید طبق نیاز خود دوباره سرمایه گذاری کرده یا هزینه کنید. آنها همچنین می توانند به عنوان صندوق های اضطراری همانطور که در ابتدا در این مقاله مورد بحث قرار گرفت ، استفاده شود. در حالت ایده آل ، نمونه کارها شما باید دارایی هایی داشته باشد که در فواصل مختلف بالغ می شوند.

بدانید چه موقع باید بیرون بروید

یک استراتژی خرید و نگهدارنده معمولاً مسیر پیشنهادی برای یک سرمایه گذاری بلند مدت است. در این استراتژی سرمایه گذاری منفعل ، یک سرمایه گذار نمونه کارها را در مدت طولانی پایدار نگه می دارد و به خطرات اجازه می دهد تا با گذشت زمان ، دارایی را به دست آورد. در حالی که این گزینه ترجیحی است و می تواند در برابر واکنش های تند و تیز زانو یا وحشت محافظت کند ، به معنای انفعال کامل نیست.

برای درک نحوه عملکرد هر یک باید سرمایه گذاری های خود و بازارها را پیگیری کنید. باید بدانید چه موقع ضررهای خود را کاهش داده و خروج کنید. اینجاست که استراتژی توقف از دست دادن بازی می شود. یک استراتژی متوقف کردن از دست دادن زمانی است که شما یا کارگزار خود را هنگام رسیدن به سطح مشخصی ، سهام خود را به فروش می رسانید. بنابراین ، اگر سفارش توقف شما 5 ٪ باشد ، کارگزار شما لحظه ای که به 95 ٪ از قیمت اصلی که در آن سهام خریداری کرده اید ، سهام را به فروش می رساند.

برای جبران خطرات ، به صورت دوره ای تعادل برقرار کنید

هنگامی که ما یک نمونه کارها با خطرات متنوع داریم ، باید این تعادل را در طول عمر آن حفظ کنید. این به معنای بررسی نمونه کارها در فواصل دوره ای برای ارزیابی عملکرد آن است. دو عامل وجود دارد که ما هنگام بررسی یک نمونه کارها ، دارایی و مشخصات ریسک خود سرمایه گذار در نظر می گیریم. درک این نکته مهم است که خطر مرتبط با دارایی با گذشت زمان می تواند تغییر کند.

به عنوان مثال ، یک صندوق متقابل که زمانی به عنوان پایدار دیده می شد می تواند بعداً بی ثبات شود. تحمل ریسک شخصی شما نیز با شرایط ، کاهش سن یا بدهی ها تغییر خواهد کرد. از طرف دیگر ، می تواند با افزایش درآمد نیز افزایش یابد. نمونه کارها شما باید مجدداً تعادل یابد تا این اولویت های در حال تغییر را منعکس کند.

خط پایین

ریسک یک عنصر اساسی هر سرمایه گذاری است. این سمت تلنگر است که می تواند Applecart یک سبد سالم را ناراحت کند. بهترین راه برای جبران این خطر ، تنوع آن در بین سرمایه گذاری های شما است. با برنامه ریزی دقیق ، می توانید اطمینان حاصل کنید که یک نمونه کارها قوی نیز ایمن است. از آنجا که عایق بندی کامل هرگونه سرمایه گذاری از نیروهای بازار غیرممکن است ، مدیریت ریسک تنها راه برای به حداقل رساندن ضرر و زیان است ، در حالی که به حداکثر رساندن بازده بالقوه است.

اطلاعات ارائه شده در مشاور فوربس فقط برای اهداف آموزشی است. وضعیت مالی شما بی نظیر است و محصولات و خدماتی که ما بررسی می کنیم ممکن است برای شرایط شما مناسب نباشد. ما مشاوره مالی ، مشاوره یا کارگزاری ارائه نمی دهیم ، و همچنین به افراد توصیه یا توصیه نمی کنیم یا سهام یا اوراق بهادار خاص را خریداری یا بفروشیم. اطلاعات عملکرد ممکن است از زمان انتشار تغییر کرده باشد. عملکرد گذشته نشانگر نتایج آینده نیست.

مشاور فوربس از استانداردهای دقیق یکپارچگی سرمقاله پیروی می کند. به بهترین دانش ما ، تمام محتوا از تاریخ ارسال شده دقیق است ، اگرچه پیشنهادات موجود در اینجا ممکن است دیگر در دسترس نباشد. نظرات بیان شده به تنهایی نویسنده است و توسط شرکای ما تأیید شده ، تصویب شده است ، یا در غیر این صورت تأیید شده است.

هرش شاه مدیرعامل هند وابسته به انستیتوی مدیریت ریسک (IRM هند) است. وی یک حسابدار منشور است و بیش از 13 سال تجربه در مدیریت ریسک ، مشاوره ، حسابرسی و اطمینان و امور مالی شرکت دارد.

Aashika سردبیر هند مشاور فوربس است. روزنامه نگاری 15 ساله تجارت و دارایی وی باعث شده است که وی به گزارش ، نوشتن ، ویرایش و رهبری تیم هایی که سرمایه گذاری عمومی ، سرمایه گذاری خصوصی و سرمایه گذاری شخصی را هم در هند و هم در خارج از کشور ارائه می دهند. او قبلاً در CNBC-TV18 ، تامسون رویترز ، تایمز اقتصادی و کارآفرین کار کرده است.