در اینجا مطالب مربوط به اوراق قرضه است که شما همیشه برای یادگیری در مورد آن حوصله داشتید. تورم یعنی شما باید

تورم در 40 سال بد نبوده است ، و اوراق بهادار سرمایه گذاری ناگهان آن چیزی نیست که قبلاً بوده اند. آماده به کار قابل اعتماد یک استراتژی سرمایه گذاری متنوع: اوراق قرضه. اگر قبلاً درباره سرمایه گذاری اوراق قرضه چیز زیادی نمی دانید ، بدترین تورم از دهه 1980 به معنای این است که زمان خوبی برای جلب توجه است.

حمله روسیه به اوکراین و افزایش تورم بر بازار سهام تأثیر می گذارد که از سال جدید بی ثبات بوده است. و در حالی که برخی امیدوارند که فدرال رزرو نرخ بهره را کاهش دهد ، این افزایش قیمت ها را کاهش می دهد ، بیشتر سرمایه گذاران باید با این واقعیت که رشدی را که در سالهای اخیر از آن برخوردار بوده اند ، ببینند.

در حالی که ممکن است بازار اوراق قرضه گیج کننده به نظر برسد ، حقیقت این است که اوراق قرضه ابزارهای ساده بدهی هستند که می توانند برای سرمایه گذاران پرداخت کنند. سرمایه گذاران بالغ واقعی که برای تورم آماده هستند.

اوراق قرضه چیست؟

اوراق قرضه اساساً وام هایی است که در صورت نیاز به سرمایه توسط یک شرکت یا نهاد دولتی صادر می شود. سرمایه گذار که اوراق قرضه خریداری می کند ، اساساً به این نهاد ، "صادرکننده" اوراق قرض می دهد. در حالی که برجسته است ، اوراق قرضه به سرمایه گذار سود می پردازد و صادرکننده قرار است با بالغ شدن اوراق بهادار ، اصلی را به طور کامل بازپرداخت کند.(یکی از دلایل بسیاری که در حال حاضر عصبی است ، به این دلیل است که یک صادرکننده عظیم ، روسیه ، بعید به نظر می رسد که اوراق قرضه خود را بازپرداخت کند ، به عبارت دیگر ممکن است به طور پیش فرض باشد.)

آژانس های رتبه بندی اعتباری مستقل وجود دارند که خطر پیش فرض همه اوراق قرضه را ارزیابی می کنند - هرچه رتبه بالاتر باشد ، نرخ بهره نیز کمتر می شود. شما به احتمال زیاد از این شرکت ها شنیده اید: مودی ، S& P و فیچ سه بزرگ هستند.

بسیاری از اوراق قرضه از طریق مبادلات عمومی معامله می شوند ، اگرچه می توانید آنها را از یک کارگزار خریداری کنید.

قیمت و بازده اوراق قرضه همان چیزی است که ارزش آن را تعیین می کند - قیمت مبلغی است که برای آن خریداری و فروخته می شود و بازده بازده سالانه مورد انتظار پس از رسیدن اوراق به بلوغ است.

آیا همه باید اوراق قرضه داشته باشند؟

اوراق قرضه برای همه مناسب نیست.

کیمبرلی فس ، CFP ، رئیس جمهور و بنیانگذار مدیریت ثروت Empyrion می گوید: "سرمایه گذاران فقط باید پس از در نظر گرفتن اهداف ، بازه زمانی و به ویژه تحمل آنها برای ریسک ، اوراق قرضه را در نظر بگیرند.""سرمایه گذاران باید درک کنند که حتی با اوراق قرضه تضمین شده دولت ، ارزش دارایی با گذشت زمان نوسان خواهد کرد و می تواند بر میزان پولی که در صورت فروختگی قبل از سررسید می فروشند ، تأثیر بگذارد."

به طور کلی ، اوراق قرضه می توانند ثبات نسبی را ارائه دهند ، اما هنگام تصمیم گیری در مورد خرید چه تعداد ، باید سن و تحمل ریسک خود را در نظر بگیرید. به عنوان مثال ، اگر پیرتر هستید و به بازنشستگی نزدیک هستید ، ممکن است معقول باشد که اوراق بهادار بیشتری در نمونه کارها خود داشته باشید.

به طور سنتی ، مشخصات ریسک متوسط 60 ٪ در سهام و 40 ٪ در اوراق قرضه مناسب در نظر گرفته شده است ، اما FOSS می گوید که دیگر ممکن است اینگونه نباشد."در محیطی با تورم بالاتر و نرخ بهره که هنوز از نظر تاریخی پایین است ، کسانی که نیاز به دستیابی به رشد طولانی مدت دارند که از تورم پیشی می گیرد ممکن است نیاز به در نظر گرفتن تخصیص دارایی های بیشتر به سهام داشته باشد ، که دوام ترین توانایی برای پیشی از تورم را نشان داده است."می گوید

در صورت داشتن ثبات بیشتر در نمونه کارها در مقابل بازده بالاتر ، معاملات تجاری وجود دارد. سرمایه گذاران که به دنبال بازده بالاتر هستند ممکن است سرمایه گذاری بهتری در اوراق قرضه و بیشتر در سهام یا دارایی انجام دهند.

رابرت آر. جانسون ، استاد دارایی در کالج تجارت هایدر ، در دانشگاه Creighton استدلال می کند ، اوراق قرضه برای ایجاد ثروت ، به ویژه برای شخصی که دارای افق زمانی طولانی تر است ، نیستند.

وی می گوید: "در طولانی مدت ، یک نمونه کارها متنوع از سهام از یک نمونه کارها متنوع از اوراق قرضه با حاشیه گسترده استفاده می کند.""سرمایه گذاران می توانند از زمان افزایش سهام در سهام سود سهام سرمایه گذاری کنند ، در حالی که با اوراق قرضه ، دارنده فقط پرداخت بهره وعده داده شده و اصلی را دریافت می کند."

انواع مختلف اوراق قرضه چیست؟

سه نوع اصلی اوراق قرضه عبارتند از اوراق بهادار شرکت ، اوراق قرضه شهرداری و خزانه های ایالات متحده. در حالی که همه آنها توسط اشخاص مختلف صادر شده و تاریخ بلوغ متفاوتی دارند ، آنها اساساً به همان روش کار می کنند: سرمایه گذاران قادر به ارزیابی ریسک اعتباری ، دریافت درآمد پایدار از بهره هستند و مدیر اصلی پس از سررسید بازپرداخت می شود.

با این حال ، برخی از اوراق قرضه وجود دارد که کمی متفاوت هستند ، از جمله:

• اوراق قرضه قابل تبدیل: به این نوع اوراق قرضه به عنوان یک امنیت ترکیبی فکر کنید زیرا آنها هر دو جنبه اوراق قرضه و سهام دارند. FOSS توضیح می دهد ، ممکن است سرمایه گذاری اولیه خود را در اوراق قرضه نگه دارید ، اما بسته به شرایط اوراق ، به تعداد مشخصی از سهام سهام صادرکننده تبدیل شوید. اوراق قرضه قابل تبدیل تمایل به نوسان بیشتری در مقایسه با اوراق قرضه معمولی دارد و با تبدیل به سهام ، این پتانسیل وجود دارد که می توانید درآمد بیشتری کسب کنید.
• اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری: همچنین به عنوان نکاتی گفته می شود ، این نوع اوراق قرضه توسط دولت ایالات متحده با نرخ بهره ثابت صادر می شود که بسیاری از مخترعین امیدوارند از آن استفاده کنند و یا نرخ تورم را مورد ضرب و شتم قرار دهند. در جایی که با انواع دیگر اوراق قرضه متفاوت باشد این است که مقدار چهره یا مبلغ اصلی ممکن است تنظیم شود تا نشان دهنده افزایش تورم یا حتی تورم باشد ، بنابراین مبلغ اصلی اوراق افزایش می یابد و برعکس ، بر اساس شاخص قیمت مصرف کنندهبشربا این حال ، حتی اگر ارزش چهره اوراق بهادار پایین بیاید ، دارنده اوراق قرضه هرگز کمتر از آنچه در ابتدا پرداخت می کردند دریافت نمی کند.
• I-Bonds: این اوراق خزانه از دو طریق سود را پرداخت می کنند. اول ، دارندگان اوراق قرضه نرخ بهره ثابت را دریافت می کنند ، سپس دیگری که براساس نرخ تورم فعلی یا شاخص قیمت مصرف کننده متفاوت خواهد بود. نرخ متغیر نیمه سالانه (ماه مه و نوامبر) تنظیم می شود. سرمایه گذاران انفرادی می توانند بعد از 12 ماه آنها را پول نقد کنند - در حالی که اوراق قرضه در اختیار شما است ، به شما پرداخت نمی شود. بهره به دست آمده تا زمانی که اوراق بهادار یا تا زمانی که سرمایه گذار بالغ نشود ، مشمول مالیات نمی شود ، اگرچه برخی از استثنائات اعمال می شود (مانند در صورت استفاده از درآمد لازم برای واجد شرایط بودن هزینه های آموزشی).

آیا اوراق قرضه روش خوبی برای محافظت از پول من در هنگام تورم زیاد است؟

سرمایه گذاران باید برنامه ای برای قرار دادن پول خود در دارایی هایی داشته باشند که به طور معمول از بازار بهتر عمل می کنند ، به خصوص در مواقع تورم بالا. در هر صورت ، شما می خواهید اطمینان حاصل کنید که نمونه کارها شما به خوبی متنوع است ، اما افزایش انواع اوراق بهادار مانند اوراق قرضه ممکن است در هنگام برخورد تورم انتخاب خوبی باشد.

روشی رایج که سرمایه گذاران معمولاً در برابر تورم از آن حمایت می کنند ، با خرید نکات ، زیرا اصلی بر اساس تورم تنظیم می شود. این امر باعث می شود آنها یک سرمایه گذاری ارزشمند برای هر کسی که به دنبال اطمینان از بخش ثابت از نمونه کارها خود با افزایش تورم است ، اطمینان حاصل کند.

جانسون می گوید ، اگر ارزش نکات شما به دلیل تورم افزایش یابد ، سود مشمول مالیات در نظر گرفته می شود ، حتی اگر تا زمان بلوغ پول دریافت نکنید. اگرچه آنها می توانند یک پرچم خوب در برابر تورم باشند ، اما ممکن است بسته به وضعیت مالی خود ، مالیات بیشتری بپردازید.

اگر فدرال رزرو اوراق قرضه را بفروشد ، چه معنایی دارد؟

اگر فدرال رزرو در حال فروش اوراق بهادار باشد ، می تواند نرخ بهره در حال افزایش باشد. گفته می شود ، فدرال رزرو تمام وقت اوراق قرضه را برای کمک به کنترل عرضه پول و میزان پول در گردش - برای جلوگیری از نرخ تورم بالا می فروشد ، می تواند بسته به وضعیت اقتصاد ، کمتر یا بیشتر بفروشد.

به طور کلی ، هنگامی که فدرال رزرو اوراق قرضه را به فروش می رساند ، می تواند بر نرخ بهره ، از جمله نرخ اوراق قرضه ، تأثیر بگذارد ، که در نهایت می تواند به معنای اوراق موجود در نمونه کارها شما باشد ، ممکن است به ارزش بالا برود ، اگرچه به سایر عوامل نیز بستگی دارد.

برخی از صندوق های خوب اوراق قرضه یا ETF چیست؟

مثل همیشه با سرمایه گذاری ، آنچه برای یک سرمایه گذار "خوب" تلقی می شود ممکن است برای دیگری مناسب نباشد. ارزیابی اهداف مالی ، سن و سایر عوامل مانند تحمل ریسک خود مهم است تا تعیین کنید که چه مقدار از نمونه کارها خود را باید به اوراق قرضه اختصاص دهید و چه نوع خریداری کنید.

در بسیاری از موارد ، ETF های اوراق بهادار انتخاب خوبی هستند زیرا می توانید نمونه کارها خود را در انواع مختلف اوراق متنوع سازی کنید. برای کسانی که می توانند حداقل نیازهای خرید اوراق قرضه دولتی را برآورده کنند ، ممکن است ارزش در نظر گرفتن آنها را داشته باشد زیرا آنها به همان اندازه ثبات صادر شده شرکت ها را ارائه می دهند.

انجام تحقیقات خود برای درک تحمل ریسک شما مهم است. مانند سایر انواع سرمایه گذاری ها ، داشتن برنامه ای برای اوراق قرضه خود مفید است ، بنابراین اگر تصمیم دارید قبل از بلوغ دسترسی بفروشید ، عواقب مالی را درک می کنید. یافتن منابع مناسب مانند یک مشاور مالی قابل اعتماد ، حتی اگر آنها را برای یک جلسه یک طرفه استخدام کنید ، به شما کمک می کند تا تصمیم آگاهانه ای برای کمک به شما در رسیدن به اهداف سرمایه گذاری خود بگیرید.

هرگز یک داستان را از دست ندهید: مباحث و نویسندگان مورد علاقه خود را دنبال کنید تا یک ایمیل شخصی با روزنامه نگاری دریافت کنید که بیشتر برای شما مهم است.